Options de placements VU Challenger de NN en 1993

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1 Nouvelles façons d investir dans la VU AIG Options de placements dans le passé Options de placements VU Challenger de NN en 1993 Option intérêt quotidien Moyenne de portefeuille 5 ans Indice d Actions canadiennes Fond Can-Am (S&P 500)

2 Options de placements aujourd hui Options de placements Dimension Vie de AIG en 2008 Compte à intérêt quotidien Options à intérêt garantie 5 et 10 ans 9 indices de marchés fonds mutuels 28 portefeuilles de placements Un bon fond dans une vie universelle. Volatilité basse Performance 1er et 2e quartile Supervision minimale Bonne diversification Moins investi dans les secteurs cycliques

3 Tendances actuelles des CIG AVANTAGES Pas de rendement négatif Revenu fixe à l abri de l impôt Facile à administrer Tendances actuelles des CIG DÉSAVANTAGES Immobilisé durant une période où les taux sont bas RVM coûteux Rendement réduit par les commissions et l IRP Croissance des placements limitées

4 Immobilisé durant une période où les taux sont bas Tendances actuelles des CIG DÉSAVANTAGES Immobilisé durant une période où les taux sont bas RVM coûteux Rendement réduit par les commissions et l IRP Croissance de placements limitée

5 Encaissez plus tôt. Ouille! Exemple de RVM d une VF de 100,000$ investie dans un CIG 10 ans venant à échéance dans 7 ans à un taux courant de 3.5% transféré dans un option offrant un rendement supérieur de: 0.5% RVM:? 1.0% RVM :? 1.5% RVM :? Encaissez plus tôt. Ouille! Valeur courante du compte x (taux d intérêt courant moins taux d intérêt réel) x (le nombre de mois complets à courir jusqu à l échéance divisé par 12). Ex: $ (3.5%-4.5%) * (84/12) =?

6 Encaissez plus tôt. Ouille! Example de RVM d une VF de 100,000$ investie dans un CIG 10 ans venant à échéance dans 7 ans à un taux courant de 3.5% transférée dans une option offrant un rendement supérieur de: 0.5% RVM: 3,500$ 1.0% RVM : 7,000$ 1.5% RVM : 10,500$ Imaginez le RVM sur CIG de ans!! Tendances actuelles des CIG DÉSAVANTAGES Immobilisé durant une période où les taux sont bas RVM coûteux Rendement réduit par les commissions et l IRP Croissance de placements limitée

7 Avantages frais réduits Économies immédiates au client de 2%-2.5% 1% d économie dès la 6e année Transparence totale Facile à expliquer au client Compréhensible pour le comptable Avantages frais réduits Économies immédiates au client de 2%-2.5% Nom du fonds Rang 5 étoiles RFG % RFG % VU Nom du fonds Rang 5 étoiles RFG % RFG % VU Fund name 5 Star Rating MER % MER % UL Fund name 5 Star Rating MER % MER % UL AIM Canadian Balanced 2,42 2,50 Mackenzie Cundill Glo Balanced 'C' 2,43 2 AIM Trimark Core Cdn Balanced Cl 2,39 2,50 AGF Global Perspective Class 2,7 2 Dynamic Power Balanced 2,64 2,5 AGF World Companies 2,7 2,5 Acuity Canadian Balanced 2,91 2,5 CI Global 2,37 2,25 Mackenzie Univ Canadian Balanced 2,42 2,25 CI Global Balanced Corporate Class 2,37 2,25 GGOF Dividend Growth 1,89 2,5 Counsel All Equity Portfolio 3,06 2 Mackenzie Maxxum Dividend Growth 2,42 2,25 Fidelity Global - B 2,44 2,5 AIM Canadian First Class 2,47 2 Mackenzie Cundill Value 'C' 2,48 2,25 AIM Canadian Premier 2,46 2,5 Mackenzie Ivy Foreign Equity 2,48 2,5 Dynamic Power Canadian Growth 3,09 2,5 Talvest Global Equity 3,09 2 Fidelity Canadian Large Cap-A 2,55 2,5 Tmpltn Global Smaller Co 2,76 2,25 Mackenzie Select Managers Cda 2,71 2,5 AGF Global Health Sciences Class 3,19 2 AGF Canadian Growth Equity 2,92 2,25 Talvest Global Health Care 3,14 2 Fidelity Cdn Disciplined Equ Class 2,64 2,5 Mackenzie Sentinel Corporate Bond 1,67 2,5 Fidelity True North Class 2,64 2,5 Trimark Global High Yield Bond 1,76 2,5 GGOF Can Diversified Monthly Inc-M 2,24 2,5 Tmpltn International Stock 2,98 2,25 Dynamic FocusPlus Small Business 2,68 2,5 Mackenzie Sel Mgr Japan Cap Cl 2,91 2 GGOF Monthly High Income II 2,31 2,5 Mackenzie Univ Canadian Resource 2,48 2,25 Talvest Cdn. Asset Allocation 2,67 2,25 Mackenzie Univ Wld Resource Cap Cl 2,65 2,5 AGF International Stock Class 2,85 2,5 Mackenzie Univ Precious Metals 2,49 2,25 AIM European Growth 3,12 2 AIM Global Technology 3,16 2 Fidelity Europe Class 2,77 2,5 AIC American Focused 2,46 2,25 Trimark U.S. Small Companies Class 2,81 2

8 Avantages frais réduits M et Mme Savard 60 ans dernier décès Non- fumeur $ pour 5 ans 6% et 8% Années Gamme Dimension Valeur de fonds GD Frais réduits Valeur de fonds Avantages frais réduits Économies immédiates au client de 2%-2.5% 1% d économie dès la 6e année Transparence totale Facile à expliquer au client Compréhensible pour le comptable

9 400 fonds!. Lequel choisir? Concentrez-vous sur les 45 fonds sans frais additionnel Ciblez un noyau de 5-6 fonds Choisissez le bon style d investissement Concentrez-vous sur les fonds à basse volatilité Historique enviable Rendement calendrier positif sinon très peu négatif Pourquoi éviter les fonds indiciels? Aucune gestion active Déséquilibre sectoriel.vous souvenez-vous de Nortel?..et maintenant le Pétrole et le Gaz Aucune protection sur la volatilité à court terme Frais de VU élevés

10 Pourquoi éviter les fonds indiciels? Fonds: rendements composés Fonds 3 ans 5ans 10ans S&P/ TSX 19.43% 9.99% 11.47% AIM Cat. Dist. Cdn 20.02% 12.41% N/A MSCI IM 8.55% 1.16% 5.71% Mac Cundill Valeur C 12.74% 7.81% N/A

11 Fonds Fonds: rendements par année de calendrier S&P/ TSX AIM Cat. Dist. Cdn N/A MSCI MI Mac Cundill Va. C N/A N/A Il n y a pas 2 fonds identiques (rendements composés) Fonds 3 ans 5 ans 10ans S&P/ TSX 19.43% 9.99% 11.47% Dynamic Power Croi. Cdn 29.57% 15.43% 12.44% AGF Actions Cdn 21.18% 11.66% 10.26% AIM/Trimark Excell. Cdn 21.48% 10.64% 12.68% AIM Cat. Dist. Cdn 20.02% 12.41% N/A *GGOF Croiss. Dividendes15.99% 11.30% 15.56% *5 10 years ROR based on BMO Dividend return

12 Il n y a pas 2 fonds identiques (rendements par année de calendrier) Fonds S&P/ TSX Dynamic Power Crois. Cdn AGF Actions Cdn AIM/Trimark Excell. Cdn AIM Cat. Distinction Cdn *GGOF Croiss. Dividendes N/A * Rendement basé sur BMO Dividend return Créer une diversification de vos actifs avec l aide d une Vie universelle

13 Le Régime de transfert des actifs d entreprise Rien de plus simple! PLACEMENT IMPOSABLE Imposable à tous les ans Saisissable VIE UNIVERSELLE DIVIDENDE NON IMPOSABLE Croissance à l abri de l impôt Protection d assurance Prestation de décès non imposable Utilisation du CDC Insaisissable HÉRITIERS DE L ACTIONNAIRE Définir les coûts de la vie universelle Dépôt dans le compte à l abri d impôt Primes Coût d assurance Frais administration ($12/mois) Taxe sur la prime (2-4% pour chaque dépôt)

14 Les avantages à l abri de l impôt de la VU Valeur successorale libre d impôt Assurance-vie Compte d investissement à l abri d impôt Portefeuille d investissement à l abri de l impôt avec une composante d assurance Les caractéristiques de la gamme Dimension vie: MaximiseurSélect Permettez à vos clients de mettre à l abri de l impôt plus d argent avec moins d assurance! Offrez à vos clients de mettre à l abri de l impôt plus d argent et d éliminer leur crainte d avoir à ce qualifier pour un montant substantiel d assurance.

15 Étude de cas: Transfert des actifs personnels Étude de cas: Transfert des actifs personnels Année - Age Compte d'investissement VU Compte de valeur de rachat Valeur successoral e après impôt Totale des charges Total des charges en % du compte d'investiment VU Approche traditionnell e Dépôt 1/51 100, ,870 7, ,920 2, % 104,062 5/ ,757 61, , % 122,315 10/ , , , % 150,405 15/ , , , % 185,763 20/ , , , % 230,270 25/ , , , % 286,293 30/ , , ,644 1, % 356,813 35/ , , , % 445, % plus Moyenne de coût annuel: (par rapport au % de la valeur de fonds): +0.40%* *Age 50 à 85 utilisant une VU à frais modiques

16 Alors pourquoi choisir une vie universelle? $100,000 investi aujourd 6% de rendement dans un fonds équilibré Dans 10 ans Dimension vie (Frais modiques): Approche traditionelle: Compte d investissement dans la VU: $164,410 Valeur successorale libre d impôt: $476,362 À l âge de 85 Dimension vie (frais modiques): Compte d investissement dans la VU :$665,029 Valeur successorale libre d impôt: $665,029 Valeur du compte: $158,446 Valeur du compte (après impôt): $150,405 Approche traditionelle : Valeur du compte: $500,709 Valeur du compte (après impôt): $445, % de plus! Voyez-le comme un fonds mutuel avec une prise de sang! Homme et femme âge 50, non fumeurs utilisant un fond équilibré 30% intérêts, 10% dividendes, 45% gains en capital différés, 15% gains en capital réalisés Étude de cas: Transfert des actifs d entreprise

17 Étude de cas: Transfert des actifs d entreprise Compte Crédit compte Valeur Coût totaux versus Approche Année d'investissement Valeur de Valeur de dividende successorale valeur de Approche traditionnelle Age Dépôt VU rachat successorale en capital après impôt Coûts totaux fonds traditionnelle après impôt 1/61 1,000,000 1,021,331 71,331 3,187,080 2,190,708 2,838,350 29, % 1,033, ,595 5/65 0 1,222, ,649 4,335,987 3,364,154 3,995,845 8, % 1,178, ,880 10/70 0 1,523,197 1,473,197 3,444,624 2,549,564 3,131,353 12, % 1,388,809 1,017,901 15/75 0 1,948,942 1,948,942 3,038,007 2,198,047 2,744,021 6, % 1,636,680 1,252,444 20/80 0 2,521,144 2,521,144 2,947,465 2,159,836 2,671,795 5, % 1,928,791 1,528,846 25/85 0 3,306,367 3,306,367 3,306,367 2,544,754 3,039,803 2, % 2,273,036 1,854, % plus Moyenne de coût annuel: (par rapport au % de la valeur de fonds): +0.38%* * *Age 50 à 85 utilisant une VU à frais modiques Régime de transfert d actifs: un sommaire Une assurance vie avec des investissements à report d impôt Pensez à un fonds mutuel avec une prise de sang Créer un compte à report d impôt Créer une prestation non imposable à la succession Protection contre les créanciers Applications personnelles et corporatives

18 Utiliser Recherche rapide pour les comptes indiciels gérés RECHERCHE ÉTAPE 1 Entrer le nom du Fonds ou la raison sociale de la Société. (ou) Comme méthode de rechange, vous pouvez effectuer une recherche pour un fonds en entrant le nom d un Placement particulier. ÉTAPE 2 Sélectionner la Police VU appropriée ÉTAPE 3 Cliquer sur la touche Recherche. Utiliser Recherche rapide pour les comptes indiciels gérés ÉTAPE 1 Sélectionner les critères de votre recherche à l aide des options du menu déroulant. RECHERCHE ÉTAPE 2 Cliquer sur la touche Recherche pour la démarrer. (ou) Cliquer sur la touche Enregistrer pour enregistrer vos critères de recherche à des fins d usage ultérieur.

19 Trier les Résultats de la recherche pour les comptes indiciels gérés TRIER Résultats de la recherche Après avoir cliqué sur la touche Recherche, vous pouvez trier les résultats de votre recherche par ordre croissant ou décroissant en cliquant simplement sur le titre d une colonne. Cliquer sur n importe quel nom de fonds pour afficher de plus amples renseignements sur ce fonds. Afficher les Renseignements détaillés pour les comptes indiciels gérés (Indice géré) AFFICHAGE OPTION 2 Cliquer sur le lien Rapport sommaire PDF ou sur le lien rapport PDF d une page à imprimer.