Alfineo présente: PERsPective Génération Plus,

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1 Des solutions individuelles pour préparer votre retraite et faire des économies d'impôts. Alfineo présente: PERsPective Génération Plus, Un Plan d'épargne-retraite Populaire comme vous!

2 2 VOTRE PLAN D'ÉPARGNE-RETRAITE POPULAIRE Votre projet d'épargne-retraite sur mesure Gestionnaire des régimes de retraite complémentaire cadres et non cadres depuis plus de 70 ans, nous mettons notre expertise à votre service pour vous assurer une retraite adaptée à votre rythme et à vos besoins 3 raisons de choisir notre Plan d'épargne-retraite Populaire (PERP) PERsPective Génération Plus : 1 LA SOUPLESSE D'UN CONTRAT ÉVOLUTIF Pendant la phase de constitution de votre épargne vous pouvez, à tout moment, ajuster vos versements ainsi que leur fréquence selon vos priorités. Pendant la phase de rente, vous disposez de votre épargne selon votre choix : rente et/ou capital (2). 2 LES BÉNÉFICES D'UNE FISCALITÉ AVANTAGEUSE Les sommes versées sur votre PERP sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de votre disponible fiscal (3). Plus votre taux marginal d imposition est élevé, plus l économie d impôt est importante. Pendant toute la phase d épargne, le PERP est exonéré d ISF (4) pour les versements effectués avant 70 ans. Il peut également être exonéré pendant la phase de rente, sous certaines conditions (5). 3 LES ATOUTS D'UNE SOLUTION SÉCURITAIRE En cas de décès avant votre départ en retraite, l épargne disponible sera réglée sous forme de rente aux bénéficiaires. En cas de décès après votre départ en retraite, vos bénéficiaires percevront le versement de votre rente, pour la période restant à couvrir. PERsPective Génération Plus est un contrat collectif d'assurance vie à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte. (2) Selon les conditions générales du contrat (art-17). (3) Selon réglementation en vigueur au 1er janvier (4) ISF : Impôt de solidarité sur la fortune. (5) Pendant la phase de versement de la rente, votre capital versé est exonéré d'isf si l'adhésion a fait l'objet de versement de primes régulières échelonnées durant au moins 15 ans.

3 3 POURQUOI METTRE EN PLACE UN PLAN D'ÉPARGNE- RETRAITE POPULAIRE? Le modèle français de retraite par répartition subit les effets de l évolution démographique : Ralentissement des naissances Entrée tardive sur le marché du travail Allongement de l espérance de vie Ceci se traduit par une baisse du rapport entre le nombre de cotisants et le nombre de retraités (en prévision, 1,2 actifs cotiseront en 2050 pour financer 1 retraité contre 1,7 en 2011 et 3,8 en 1970) ainsi que par une baisse du taux de remplacement. Qu est ce qu un taux de remplacement? Il s agit du rapport entre le montant de la première pension retraite et le dernier revenu. Ce taux peut varier considérablement suivant les situations, les régimes et les parcours professionnels. Pour pallier cette baisse du taux de remplacement, le PERP vous permet de compléter votre retraite. Source : INSEE

4 4 VOTRE PLAN D'ÉPARGNE-RETRAITE POPULAIRE Gérez votre contrat selon votre profil Vous recherchez la sécurité? Profil SÉCURITÉ RETRAITE Constituez votre supplément de retraite en toute sécurité avec une régularité de performances : Les versements sont investis en totalité sur le fonds en euros APICIL Euro Perspective. Les intérêts distribués chaque année sont définitivement acquis. Vous souhaitez être guidé? Profil HORIZON RETRAITE Bénéficiez de notre expertise pour dynamiser votre placement en début de période et le sécuriser à l approche de votre retraite. Jusqu à 39 ans la répartition de votre épargne se fait à hauteur de : Répartition de placement après 45 ans 100 % 80 % 80 % sur le support en Unité de Compte R Club C (2) 20 % sur le fonds euro APICIL Euro Perspective A partir de 45 ans, le placement est dynamique en début de période puis progressivement sécurisé à l approche de la retraite. 60 % 40 % 20 % 0 % 45 ans 50 ans 55 ans 60 ans R Club C (2) APICIL Euro Perspective Vous préférez plus de liberté? Profil LIBERTÉ RETRAITE Investissez sur une large gamme de supports en Unités de Compte (UC) sélectionnés par nos soins (obligations d entreprises, actions françaises, actions européennes, pays émergents) et bénéficiez des options de gestion financières : Sécurisation des plus-values (3) : grâce à cette option vous pouvez faire arbitrer les plus-values constatées sur vos supports dynamiques vers le fonds euro et ce, dès qu'elles ont atteint le seuil que vous avez fixé. Dynamisation des intérêts (3) : mise en place d'arbitrages automatiques des intérêts, acquis sur le fonds APICIL Euro Perspective, vers un support en UC plus dynamique. Vous pouvez également souscrire à l'option garantie plancher, et ainsi vous assurer que le montant versé à vos bénéficiaires sera, en cas de décès avant 75 ans, au minimum égal à la somme des versements réalisés (selon les conditions générales du contrat). (2) Support appartenant à la société de gestion Rothschild & Cie gestion. (3) Selon les conditions générales du contrat (article option Sécurisation des plus-values, option Dynamisation des intérêts).

5 5 DISPONIBILITÉ DE VOTRE ÉPARGNE Le taux de rendement net 2014 du fonds Euro APICIL Euro Perspective est de 3,10 %. Pendant la phase de constitution SITUATIONS Invalidité 2 ème ou 3 ème catégorie Expiration des droits à l'assurance chômage Surendettement de l'assuré Cessation d'activité non salariée En cas de décès du conjoint ou PACSÉ En cas de décès du membre participant PRESTATIONS CAPITAL AUX BÉNÉFICIAIRES (2) Pendant la phase de rente BESOINS Percevoir un revenu complémentaire régulier Moduler le montant de votre complément de revenu pendant les premières années de votre retraite Sécuriser l'avenir de vos proches en cas de décès prématuré Acquérir votre résidence principale (3) Percevoir un minimum de liquidité tout en gardant un système de rente PRESTATIONS LINÉAIRE (2) MAJORÉE (2) PROGRESSIVE (2) RÉVERSIBLE (2) CAPITAL (2) 20 % en CAPITAL maximum + (2) Taux de rendement net de frais de gestion, appliqué prorata temporis. La rente sera soumise à prélèvements sociaux et fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. (2) Selon les conditions générales du contrat. (3) Selon la réglementation en vigueur.

6 6 VOTRE PLAN D'ÉPARGNE-RETRAITE POPULAIRE Déduisez votre épargne de vos impôts VOTRE DISPONIBLE FISCAL ÉPARGNE-RETRAITE Chaque année, vous déduisez le montant des sommes versées sur votre PERP de votre revenu imposable, dans l une des deux limites suivantes (2) : 10 % de vos revenus professionnels nets de l année précédente, plafonnés à 8 fois le PASS (3) 10 % du PASS de l année précédente. Exemple : Pour optimiser votre Plan Épargne-Retraite Populaire, définissez votre disponible fiscal. MES REVENUS NETS MON DISP0NIBLE Votre déclaration annuelle de versement Pour bénéficier de la déductibilité fiscale, reportez tous vos versements de l année n-1 sur votre déclaration d impôt. épargne retraite : perp et produits assimilés déclarant 1 déclarant 2 pers. à charge Cotisations PERP, PRÉFON, COREM, CGOS et produits assimilés RS..6RT..6RU Rachats de cotisations PRÉFON, COREM et CGOS SS..6ST..6SU Plafond de déduction PS..6PT..6PU Vous souhaitez bénéficier du plafond de votre conjoint QR cochez Vous êtes nouvellement domicilié en France en 2013 après avoir résidé à l étranger pendant les 3 années précédentes... 6QW cochez Cotisations aux régimes obligatoires d entreprise de retraite supplémentaire ou aux contrats «Madelin» et versements exonérés sur un PERCO QS..6QT..6QU Votre économie d'impôt (4) Votre taux marginal d'imposition Versements % 5,5 % 14 % 30 % 41 % 45 % Le disponible fiscal varie chaque année et dépend des revenus d'activité de l'année précédente et des versements effectués sur les différentes solutions d'épargne Retraite. L'enveloppe fiscale de déduction figure sur l'avis d'imposition sur le revenu à la dernière ligne de la rubrique "Plafond Épargne Retraite". (2) Sous déduction de vos autres versements d'épargne retraite (cotisations retraite 83, retraite Madelin...). (3) PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) : en (4) Simulations non contractuelles.

7 7 L Épargne-Retraite chez APICIL : Préparez l avenir Nous partageons vos enjeux, comprenons vos attentes et vous aidons à préparer votre avenir. Face à une législation évolutive et complexe, notre mission est de vous accompagner depuis le diagnostic de votre besoin jusqu au choix d une solution d épargne performante et sûre. Notre légitimité sur le secteur de l'épargne-retraite : Dans un environnement économique peu favorable et dans l univers complexe du système de retraite actuel, l épargne individuelle et collective devient une véritable solution de préparation à la retraite. Nous avons pour mission non seulement de protéger la santé de nos assurés et de leurs familles mais également de les accompagner dans la construction et le développement de leur patrimoine. Une gestion financière dynamique, transparente, efficace et rigoureuse. Une recherche permanente d excellence opérationnelle : - Notre équipe dédiée aux produits d épargne garantit à nos clients une gestion efficace et pérenne de leurs dossiers. - Notre certification qualité ISO 9001 : 2008 et EN : 2009 sur nos processus métiers liés à la Relation Clients, la gestion de l Épargne Retraite, la Santé et la Prévoyance reflète cette volonté de toujours mieux répondre aux besoins et attentes de nos clients. Pilotez votre épargne en toute liberté Sur vous accédez où que vous soyez à votre espace privé, pour épargner comme vous le souhaitez et faire évoluer votre contrat comme vous l entendez. De la simple consultation à la gestion de vos transactions, vous pouvez réaliser toutes vos opérations en ligne. VERSER MODIFIER GÉRER Programmez vos versements selon la périodicité qui vous convient Modifiez à tout moment la répartition de votre épargne ou arbitrez sur les différents supports investis Retrouvez l'historique de vos opérations et analyse, consultez votre contrat en temps réel, changez vos coordonnées

8 Paritaire et mutualiste, notre Groupe, créé par les entreprises et les salariés, pour les entreprises et les salariés, est gouverné par ses propres clients, c est-à-dire vous. Ancrés dans le monde économique, comme vous, nous partageons vos enjeux, vos priorités et vos contraintes. Nous vous accompagnons au travers de nos 4 activités : Santé / Prévoyance / Épargne / Retraite Partenaire naturel des entreprises, nous améliorons votre performance globale en contribuant au bien-être de vos collaborateurs. Acteur engagé au sein de la société, nous consacrons chaque année près de 15 millions d euros à la mise en œuvre d actions de solidarité et soutenons le développement économique local. 5 e groupe de protection sociale français 1938 date de création d APICIL 1 er groupe de protection sociale en Rhône-Alpes 29 agences & partenaires à votre service sur le territoire français 14 M dédiés à l'action sociale en 2014* 1,5 M de personnes assurées* + de1300 collaborateurs entreprises clientes* * Source : rapport d activité 2014 MICILS - Mutuelle régie par les dispositions du Livre II du Code de la Mutualité, inscrite au répertoire SIRENE sous le numéro dont le siège social est situé 38 rue François Peissel Caluire et Cuire Groupe APICIL certifié ISO 9001 : 2008 et EN : 2009 (Relation Clients) par SQS. Réf 3246 D octobre 2015 Conception : APICIL - Crédits photos :Collectif Item / B. Gaudillère. Le Groupe APICIL remercie ses collaborateurs, assurés et partenaires présents sur les photographies de ce document. Document non contractuel à caractère publicitaire