Australie AFCA MAE. Nos conseils lors d un départ en poste à l étranger. Juin 2017

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1 Australie AFCA MAE Nos conseils lors d un départ en poste à l étranger

2 Sommaire Présentation de la Banque Transatlantique Notre accompagnement lors d un départ en poste Affectation à l étranger : vos besoins Adapter votre gestion bancaire à l international : notre solution Adapter son patrimoine actuel : Résidence principale Développer et diversifier son patrimoine Protection du conjoint et de la famille Vos interlocuteurs 2

3 1 Présentation de la Banque Transatlantique 3

4 La Banque Transatlantique en bref 1881 Rachat de la Banque Dosseur Rachat du CIC par le Crédit Mutuel milliards d encours gérés 350 collaborateurs 2 ème groupe bancaire de détail en France et classé parmi les banques les plus sûres au monde 10 implantations : Barcelone, Bruxelles, Genève, Hong Kong, Londres, Luxembourg, Madrid, Montréal, New York, Singapour, en complément de notre siège parisien 4

5 Le savoir-faire de la Banque Transatlantique Un accompagnement sur mesure pour les agents : Deux équipes dédiées à l accompagnement des agents Une connaissance accrue des carrières des agents du MAE Une gestion adaptée à l éloignement et dans les pays à risques Un savoir-faire aujourd hui étendu auprès de l ensemble des ministères D autres services dédiés à une clientèle spécifique comme : Les hauts fonctionnaires Français Les salariés en mobilité internationale Les détenteurs de stock-options et/ou actions gratuites Les chefs d entreprises/cadres dirigeants Les grandes familles fondatrices de groupes industriels 5

6 2 Notre accompagnement lors d un départ en poste 6

7 Affectation à l étranger : vos besoins Optimiser les coûts des transferts Des moyens de paiement internationaux Des outils de communication adaptés à l éloignement Simplifier les relations Services bancaires Patrimoine Immobilier : Réflexion sur la résidence principale Adapter le montant des versements sur les produits d épargne volontaire Adapter le montant des échéances xxde vos emprunts immobiliers Compenser la perte de revenus du conjoint Protection de la famille Nouveaux projets Financer l installation dans le pays de résidence Assurance vie Prévoyance Complémentaire santé Diversification de vos supports d épargne Investir dans l immobilier en France ou à l étranger Anticiper les retours en France 7

8 Services bancaires Adapter votre gestion bancaire à l international : notre solution > Une équipe de conseillers patrimoniaux dédiés aux agents des ministères français > Votre conseiller : un interlocuteur dédié, votre référent pour tous les aspects bancaires et patrimoniaux > Des outils de communication adaptés à l éloignement > Une correspondance sécurisée par le biais de la valise diplomatique > Cap Transat CIC 1 : une offre bancaire complète pour les agents en poste à l étranger incluant : Une recommandation auprès d une banque locale 12 transferts de fonds exonérés de frais d émission et de commission de change dans les principales devises (USD, GBP, HUF, INR, KWD, MAD, CHF, etc.) Une carte bancaire internationale sans commissions CIC/Banque Transatlantique sur les retraits et paiements partout dans le monde (hors frais locaux) La gestion de compte en ligne, via Filbanque (suivi de vos comptes, mise en place des transferts internationaux) 1 : Tarifs Formule classique : 24,50 / mois - Formule web : 22,50 / mois avec une carte Visa ou Mastercard. 2ème carte bancaire et carte haut de gamme en options. 8

9 Patrimoine Adapter sur son patrimoine actuel : Résidence principale Conserver son bien non occupé Prise en compte de la valeur du bien dans le calcul de l ISF Souscrire les assurances adaptées : Assurance avec une période d inhabitation adaptée Télésurveillance Louer sa résidence principale pendant la durée de l affectation Déclarer ses revenus fonciers Prise en compte de la valeur du bien dans le calcul de l ISF Souscrire les assurances adaptées : Propriétaire non-occupant Loyers impayés Vendre son actuelle résidence principale Exonération de la plus-value à condition qu il s agisse de votre résidence habituelle et effective au jour de la cession Tolérance administrative dès lors que la vente intervient dans des délais normaux de vente : immeuble vacant au jour de la vente mais qui a été occupé comme résidence principale jusqu à la mise en vente 9

10 Nouveaux Projets Développer et diversifier son patrimoine Acheter un bien immobilier : Résidence principale / secondaire Investissement locatif Mise en place de financements à modularité étendue Constituer une épargne : Faire un point sur votre situation bancaire et financière Réfléchir à des supports d épargne adaptés Se constituer un complément pour la retraite via des produits d épargne dédiés 10

11 Nouveaux Projets Prêt immobilier : l approche Banque Transatlantique Exemple : Un diplomate célibataire ayant un revenu net mensuel de souhaite acquérir un bien. Prêt amortissable «Classique» Prêt amortissable «à paliers» Taux appliqué 2,05% hors assurance 2,05% hors assurance Durée de l emprunt 300 mois (25 ans) 300 mois (25 ans) Montant accordé par la Banque Mensualités (hors assurance) 875 sur toute la durée du prêt Paliers alternés : 850 en France et à l étranger Important : les informations indiquées dans cet exemple ne sont pas contractuelles. Toute demande de financement reste soumise à étude et accord de notre Direction. 11

12 Nouveaux Projets Assurance vie : une épargne à long terme Exemple : Je suis âgé de 35 ans en 2017 et j ai un salaire net mensuel de Capacité d épargne mensuelle en France : 200 Capacité d épargne mensuelle à l étranger : ans Versements bruts* : Valeur de rachat du contrat après le dernier versement: dans un contrat d'assurance vie Contrat d'assurance vie (multisupports) en retenant une hypothèse de revalorisation de 2,00 % brut par an en moyenne sur les différents supports 12

13 Nouveaux Projets Assurance vie : un outil de retraite Exemple : J ai constitué une épargne volontaire pendant 30 ans (200 par mois en France et 600 par mois en poste à l étranger) Epargne constituée* (versements + intérêts) Phase de liquidation Rachats programmés de 700 nets mensuels pendant 20 ans Capital net restant à 85 ans : ,85 Important : - Fiscalité : PFL et prélèvements sociaux pris en compte dans cet exemple - épuisement du capital * dans un contrat d'assurance vie Contrat d'assurance vie (multisupports) en retenant une hypothèse de revalorisation de 2,00 % brut par an en moyenne sur des différents supports 13

14 Protection de la famille Protéger les vôtres que vous soyez en poste en France ou à l étranger à travers différents supports : > Contrat d assurance vie > Contrat de prévoyance (avec une étendue territoriale pour couvrir les affectations à l étranger) > Complémentaire santé 14

15 Vos interlocuteurs 3 Silvia POMBO GASPAR Chargée d affaires Développement Clientèle Privée et Partenariats Tél : silvia.pombogaspar@banquetransatlantique.com Geoffroy ARLANDIS Responsable Département Diplomates et Haute Fonction Publique Tél : geoffroy.arlandis@banquetransatlantique.com CONTACT Développement Clientèle Privée et Partenariats Tél : btcontact@banquetransatlantique.com RDV sur Paris 8 e ou au MAEDI - Site de Convention 15

16 P A R I S B A R C E L O N E B R U X E L L E S G E N È V E H O N G K O N G L O N D R E S L U X E M B O U R G M A D R I D N E W Y O R K S I N G A P O U R 26, avenue Franklin D. Roosevelt Paris Cedex 08