Classes virtuelles Catalogue inter et intra

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1 Catalogue inter et intra Actualisation : février 2016 new! new! new! Affacturage : les principes fondamentaux... 3 Eco Prêt à Taux Zéro... 4 Effets de commerce : les principes fondamentaux... 5 Effets de commerce : mise en œuvre... 6 Escompte : approfondissement... 7 Escompte : les principes fondamentaux... 8 Garanties des crédits : les sûretés personnelles, le cautionnement... 9 Garanties des crédits : les sûretés réelles mobilières et immobilières L octroi du Prêt à Taux Zéro La recommandation : transformer un client en apporteur d affaires Loi Dailly : les principes fondamentaux et avances sur marchés Loi Dailly : la cession de factures et les conflits possibles Loi de finances : les nouveautés Loi Eckert : les comptes bancaires inactifs new! Loi Eckert : les contrats d assurance-vie en déshérence Lutte contre les fraudes externes : les fondamentaux Lutte contre le blanchiment : les fondamentaux MCNE : les principes fondamentaux Nouvelles fraudes externes SEPA : l accompagnement des clients SEPA : la gestion des mandats SEPA : les R-Messages SEPA : les virements SCT Tuteur aguerri À venir Impacts du digital Optimiser la relation clientèle FATCA

2 Les classes virtuelles du Une classe virtuelle au, c est : un formateur des participants connectés à Internet chacun depuis son poste de travail regroupés virtuellement via un outil de webconférence et le téléphone. Depuis son ordinateur, chaque participant accède à une application lui permettant de voir la projection du support de formation. Un pont téléphonique est mis en place pour discuter et échanger. 1 h 30 C est la durée optimale pour une bonne participation sans fatigue ou lassitude. 7 à 10 participants La composition d un groupe en classe virtuelle est de 7 personnes au minimum à 10 personnes au maximum. Pour une formation et une interactivité optimales, nous recommandons 8 personnes par session. Kit de révision À la fin de la session, un kit de révision est mis à disposition des participants afin de faciliter l ancrage des notions et des savoirs. Évaluation de la formation Une évaluation numérique de la formation est proposée en ligne à l issue de la session. Les classes se déroulent dans un contexte de quasi-présence, les échanges ont lieu en direct, les participants peuvent intervenir à tout moment. Par le biais de techniques actives (questionnements, animations, activités didactiques ) et du partage d expérience, l intervenant transmet des savoirs opérationnels directement applicables par le collaborateur. Une succession de boucles d apprentissage (sollicitation, réponses, synthèse) permet d ancrer durablement le savoir dans les pratiques des collaborateurs. Pour toute information, merci de contacter : Érick Perillat erick.perillat@cfpb.fr

3 Affacturage : les principes fondamentaux Tout collaborateur de back-office bancaire concerné par l affacturage Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Comprendre les avantages de ce mode de financement pour la banque et le client Assimiler les aspects juridiques et techniques de l affacturage Insérer l affacturage dans les modes de financement du cycle de l entreprise Qu est-ce que l affacturage? Le financement La gestion La garantie Affacturage et autres modes de financement Catalogue inter et intra

4 Objectif Eco Prêt à Taux Zéro new! Tout collaborateur d établissement bancaire gérant des opérations en support à la clientèle Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Rappeler les caractéristiques de l ECO PTZ Sensibiliser aux évolutions récentes Simplifier les pratiques pour fluidifier les traitements Caractéristiques principales de l Eco PTZ Transfert de responsabilité : entreprises RGE Un contrôle très simplifié Catalogue inter et intra

5 Effets de commerce : les principes fondamentaux Tout collaborateur d établissement bancaire concerné par l effet de commerce Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Comprendre les fondamentaux liés aux effets de commerce Être en mesure d appréhender au mieux les risques opérationnels liés à ce type d activité Avoir un langage commun avec les clients externes et les clients internes Les principes généraux sur les effets de commerce Les mentions obligatoires Les conditions de signature des effets La circulation des effets L endossement Le droit cambiaire Catalogue inter et intra

6 Effets de commerce : mise en œuvre Tout collaborateur d établissement bancaire concerné par l effet de commerce Prérequis : Maîtriser les fondamentaux sur les effets de commerce Comprendre les principes juridiques liés aux effets de commerce et analyser les conséquences sur les différents modes opératoires Adapter sa vigilance aux nouveaux types de transmission Prendre en compte les risques opérationnels liés à ces opérations La dématérialisation et ses conséquences Le paiement des effets de commerce La gestion des impayés Les effets de commerce et FIBEN L aval des effets de commerce L acceptation Les risques liés aux effets (cavalerie, papier creux) Catalogue inter et intra

7 Escompte : approfondissement Tout collaborateur d établissement bancaire concerné par l escompte Prérequis : Maîtriser les fondamentaux de l escompte Comprendre les techniques les plus sophistiquées de l escompte d effets et analyser les différents modes opératoires Connaître les contraintes juridiques pour préserver les droits de la banque Gérer les impayés et la dénonciation d une ligne d escompte L escompte valeur La gestion des impayés L effet novatoire La dénonciation des concours Les avantages et inconvénients de cette technique Catalogue inter et intra

8 Escompte : les principes fondamentaux Tout collaborateur d établissement bancaire concerné par l escompte Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Comprendre le positionnement de ce type de financement court terme Appréhender les risques spécifiques liés à cette technique Avoir un langage commun avec les clients externes et les clients internes L origine des besoins de financement court terme Le positionnement de l escompte Les grands principes de précaution La détermination de la ligne d escompte La retenue de garantie L escompte de billets financiers Catalogue inter et intra

9 Garanties des crédits : les sûretés personnelles, le cautionnement Tout collaborateur gestionnaire bancaire Prérequis : Maîtriser les fondamentaux sur les garanties des crédits Connaître les grands principes liés à la mise en place d un engagement de caution Maîtriser le formalisme attaché à ce type de garantie Envisager les démarches préalables nécessaires pour connaître le patrimoine de la caution et l aider à mesurer la portée de son engagement Être en mesure de répondre efficacement aux questions des clients Mécanisme du cautionnement Obligations du banquier : information de la caution Solvabilité de la caution Formalisme à respecter Catalogue inter et intra

10 Garanties des crédits : les sûretés réelles mobilières et immobilières Tout collaborateur gestionnaire bancaire Prérequis : Maîtriser les fondamentaux sur les garanties des crédits Connaître les grands principes liés à la mise en place d une garantie réelle mobilière ou immobilière Maîtriser le formalisme et les délais à respecter Caractériser la durée d une garantie et ses modalités de renouvellement Être en mesure de répondre efficacement aux questions des clients Les principes liés aux garanties réelles Les garanties réelles mobilières corporelles Les nantissements de biens meubles incorporels Les garanties réelles immobilières Catalogue inter et intra

11 Objectif L octroi du Prêt à Taux Zéro new! Tout collaborateur d établissement bancaire gérant des opérations en support à la clientèle Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Acquérir les réflexes clés pour les contrôles d éligibilité d un dossier prêt à taux zéro Maîtriser le contrôle de la composition des ménages Assimiler la notion de la primo-accession et la reconstitution des revenus Apprécier les enjeux de la résidence principale et qualifier une opération éligible Rappeler les acquis et comprendre la mécanique des barèmes 4 1/4 - classe virtuelle consacrée à la définition du ménage Appréciation du ménage à l octroi Composition et taille du ménage Justification de la taille du ménage Remises en cause en gestion Événements de remise en cause du PTZ en gestion Conséquences sur le prêt 2/4 - classe virtuelle consacrée à la définition des conditions de la primo-accession et des revenus La primo-accession de l emprunteur Principes généraux Qui est primo-accédant? Notion de la dernière quittance de loyer Synthèse Les revenus du ménage Principes généraux Quels revenus prendre en compte? Cas particuliers d appréciation du Revenu Fiscal de Référence Synthèse Catalogue inter et intra

12 3/4 - classe virtuelle consacrée à la définition de la résidence principale et des opérations éligibles Un logement résidence principale Principes généraux Affectation en tant que RP à l octroi Exceptions pour obligation professionnelle Les opérations Conditions générales Nature d opération Montant d opération 4/4 - classe virtuelle consacrée aux rappels des fondamentaux du PTZ et des barèmes Rappel Quel ménage? Quel logement? Quelle opération? Barème Montant du PTZ Modalités de remboursement Catalogue inter et intra

13 Objectif La recommandation : transformer un client en apporteur d affaires Tout commercial d établissement bancaire Prérequis : Disposer de connaissances de base sur l action commerciale Transformer chaque client en apporteur d affaires potentiel Les enjeux de la recommandation L acte de la demande Le bon moment La méthode ADOIR (accroche, demande, objection, informations, remerciement) La prise de contact avec la personne recommandée Une succession de 3 sessions en alternance avec retour sur des situations problème est recommandée Catalogue inter et intra

14 Loi Dailly : les principes fondamentaux et avances sur marchés Tout collaborateur d établissement bancaire concerné par la loi Dailly Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Comprendre les fondamentaux liés à la loi Dailly Identifier le formalisme et les contraintes liées à la loi Dailly et aux avances sur marchés Utiliser la cession Dailly dans le cadre des marchés publics et privés Présentation de la loi Dailly Le cadre juridique de la loi Dailly Le formalisme de la loi Dailly Les avances sur marchés Catalogue inter et intra

15 Loi Dailly : la cession de factures et les conflits possibles Tout collaborateur d établissement bancaire concerné par la loi Dailly Prérequis : Maîtriser les fondamentaux de la loi Dailly Identifier les risques inhérents à la mobilisation de créance loi Dailly Connaître les techniques de sécurisation des procédures loi Dailly Comprendre les utilisations spécifiques de la loi Dailly Rappels sur les caractéristiques des créances cédées Loi Dailly et gestion du risque Les éléments de sécurisation Les situations spécifiques Le Dailly en garantie Catalogue inter et intra

16 Loi de finances : les nouveautés Tout collaborateur d établissement bancaire en contact avec la clientèle Prérequis : Connaitre les fondamentaux de la fiscalité du particulier Intégrer les principales dispositions de la loi de finances dans les conseils à la clientèle Assurer la pertinence des recommandations aux clients Identifier les situations exigeant l appui d un spécialiste Lois de finances 2016 Impôt sur le revenu o barème de l'impôt sur le revenu et mesures d'accompagnement Réductions et crédits d'impôt o Prorogation et aménagement du crédit d impôt pour la transition énergétique (ex développement durable) o Assouplissement du dispositif de réduction d impôt «Pinel» o Réforme de la réduction d impôt sur le revenu et de la réduction d ISF pour investissements dans des entreprises nouvelles ou des fonds d investissements (FCPI, FIP) Plus-values o mobilières : report d imposition sur certaines cessions Actualité fiscale Modalités d imputation des moins-values suite à l arrêt du Conseil d État du 12 novembre 2015 Prélèvements sociaux et conséquences de l arrêt de RUYTER pour les non-résidents Sur demande, le programme peut être adapté en fonction du niveau et des marchés : Particuliers, Professionnels, Entreprises, Gestion de patrimoine. Catalogue inter et intra

17 Objectif Loi Eckert : les comptes bancaires inactifs new! Tout collaborateur de back-office bancaire gérant opérations et support à la clientèle Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Connaître la loi Eckert : les enjeux pour la banque Respecter les obligations de la banque : quelle méthodologie appliquer Améliorer les relations avec la Cour des Comptes pour les comptes inactifs et les coffres fort (physiques et virtuels) Les enjeux pour la banque Définition des comptes inactifs Obligations des banques et conséquences Transfert des avoirs à la Cour des comptes Le cas des coffres-forts inactifs Régime transitoire lors de l entrée en vigueur de la loi (1er janvier 2016) Catalogue inter et intra

18 Objectif Loi Eckert : les contrats d assurance-vie en déshérence new! Tout collaborateur de back-office bancaire gérant opérations et support à la clientèle Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Connaître la loi Eckert : les enjeux pour la banque Déterminer les bonnes pratiques pour un meilleur traitement des dossiers méthodologie Améliorer la relation entre les divers partenaires : Cour des Comptes, clients Les étapes législatives du contrat en déshérence La portée de la loi ECKERT Les bonnes pratiques dans le traitement des dossiers La relation avec les différents acteurs Catalogue inter et intra

19 Lutte contre les fraudes externes : les fondamentaux Tout commercial ou collaborateur exposé aux risques opérationnels Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Mieux déceler les tentatives de fraudes externes Identifier les risques associés Prendre les précautions requises pour prévenir et limiter ces fraudes Caractéristiques de la fraude bancaire Importance de la fraude bancaire et ses conséquences Domaines sensibles Bonnes pratiques Catalogue inter et intra

20 Lutte contre le blanchiment : les fondamentaux Tout collaborateur d établissement bancaire Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Identifier quelques grands principes fondamentaux de la LCB FT Sensibiliser aux bonnes pratiques internes Acquérir les bons réflexes pour limiter les risques liés à la LCB FT Connaissance du client Bénéficiaire effectif Opérations atypiques Déclaration de soupçons Catalogue inter et intra

21 MCNE : les principes fondamentaux Tout collaborateur de back-office bancaire concerné par la MCNE Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Comprendre les avantages de ce mode de financement pour la banque et le client Identifier les différentes composantes de la MCNE et son mode de fonctionnement L insérer dans le cadre de l entreprise à l export Nature des besoins couverts par la MCNE : les spécificités de l export Le fonctionnement de la MCNE MCNE et risque de change Avantages - inconvénients Catalogue inter et intra

22 Nouvelles fraudes externes Tout collaborateur d établissement bancaire Prérequis : Cette formation ne nécessite pas de prérequis Rappeler la définition de la fraude et les principaux types de fraudes externes Prendre les précautions requises pour limiter ces fraudes Sensibiliser aux évolutions récentes de la fraude externe afin d être en mesure de réagir Apprendre à réagir face à une tentative de fraude Définition de la fraude Rappel des principaux types de fraudes externes Deux types d infractions de plus en plus répandus : - Ingénierie sociale et virements frauduleux - La cybercriminalité Autres actualités - Escroquerie au virement SEPA - Escroquerie au loyer - Attaques cyber-djihadistes contre la France Catalogue inter et intra

23 SEPA : l accompagnement des clients Tout collaborateur du middle-office bancaire ou commercial Prérequis : Disposer de connaissances de base sur le SEPA Décrire les modalités du passage à SEPA pour les clients des banques Répondre aux sollicitations et demandes des clients dans une démarche d accompagnement et de conseil SEPA : où et comment? Les virements SCT Les prélèvements SDD Les évolutions 2015 / 2016 Rappels hiérarchiques Où trouver des informations complémentaires? Catalogue inter et intra

24 SEPA : la gestion des mandats Tout collaborateur de back-office bancaire Prérequis : Disposer de connaissances de base sur le SEPA Identifier les nouvelles contraintes du prélèvement SDD Répondre aux questions des commerciaux sur la mise en place des mandats SEPA Gérer les taches nouvelles liées à la gestion des mandats Se préparer à la disparition des produits de niche français Le SDD : définition Les caractéristiques du mandat Les données du mandat L ICS et la RUM Les modifications / l annulation du mandat La migration des produits de niche français Les impacts opérationnels Catalogue inter et intra

25 SEPA : les R-Messages Tout collaborateur de back-office bancaire Prérequis : Disposer de connaissances de base sur le SEPA Appréhender la problématique des R-transactions au quotidien Adopter une méthodologie de traitement des demandes de remboursement pour opérations non autorisées Savoir analyser et traiter les opérations dans les délais impartis Découvrir les risques associés au SDD Définition Les R-transactions sur SCT Les R-transactions sur SDD Généralités Les incidents de traitement La demande de remboursement pour opération non autorisée Catalogue inter et intra

26 SEPA : les virements SCT Tout collaborateur de back-office bancaire Prérequis : Disposer de connaissances de base sur le SEPA Raviver les connaissances sur le virement SEPA Situer le virement SEPA vis-à-vis des autres virements Cerner les changements pour les clients S assurer que les acteurs sont en mesure d analyser et de traiter les virements SCT Le virement SEPA : définition Les caractéristiques du SCT Les nouveaux canaux interbancaires Acquisition / restitution SEPA Choix entre les différents virements Les retours de fonds Les virements spécifiques Catalogue inter et intra

27 Objectif Tuteur aguerri Tout collaborateur d établissement bancaire amené à exercer un rôle de tuteur Prérequis : Disposer d une expérience de tuteur et de connaissances de base sur la thématique abordée Revisiter son rôle et ses limites Comprendre ce qui est en jeu Mieux analyser les échanges avec le tutoré Développer un tutorat efficace Les attentes du tuteur Le point sur ses réussites / ses difficultés Les nouvelles générations L analyse des relations tuteur / tutoré 5 clés pour améliorer son tutorat Catalogue inter et intra

28 À venir Impacts du digital Optimiser la relation clientèle FATCA Pour une information sur ces thématiques, ou sur d autres sujets à traiter en classe virtuelle, merci de contacter : Érick Perillat erick.perillat@cfpb.fr Catalogue inter et intra