L épargne en prévision de la retraite

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1 L épargne en prévision de la retraite COR Séance plénière du 17 décembre

2 Plan État des lieux : la place de la retraite supplémentaire au regard des systèmes de retraite obligatoire en France (montants investis, effectifs de bénéficiaires et de cotisants) enquête annuelle sur la retraite supplémentaire (DREES) Épargne en prévision de la retraite et profil des épargnants (sexe, âge, anciens statuts et catégories socioprofessionnelles, revenus ) enquête Patrimoine (INSEE) 2

3 La retraite supplémentaire (document n 2) Panorama statistique 3

4 La retraite supplémentaire : Part dans l ensemble des régimes de retraite (obligatoires et facultatifs) 6% 5% 4% 3,7% 4,2% 4,5% 4,7% 5,1% 5,2% 4,3% 4,0% 3% 2% 1,8% 2,0% 2,1% 1,9% 2,3% 2,3% 2,3% 2,3% 1% 0% Cotisations Prestations Sources : Enquêtes retraite supplémentaire facultative, DREES; comptes de la sécurité sociale 4

5 La retraite supplémentaire : encours totaux en 2011 Dispositifs souscrits 2011 (en Millions d' ) Evolution Dans un cadre personnel ou assimilé (PERP, Fonctionnaires, élus locaux, RMC, ) % Dans un cadre professionnel, à titre individuel (professions indépendantes) % Dans un cadre professionnel, à titre collectif (salariés ) % Ensemble % Sources : Enquête retraite supplémentaire facultative 2011, DREES; données AFG, FFSA 5

6 La retraite supplémentaire : adhérents en 2011 Dispositifs souscrits Dans un cadre personnel ou assimilé (PERP, Fonctionnaires, élus locaux, RMC, ) Dans un cadre professionnel, à titre individuel (professions indépendantes) Dans un cadre professionnel, à titre collectif (salariés ) 2011 (en milliers) Evolution ,4% ,0% entre et nd Sources : Enquête retraite supplémentaire facultative 2011, DREES; données AFG, FFSA 6

7 La retraite supplémentaire : bénéficiaires en 2011 Dispositifs souscrits Effectif de bénéficiaires de rentes viagères en 2011 (en milliers) Montant moyen de la rente viagère en 2011 Evolution de la rente moyenne Dans un cadre personnel ou assimilé (PERP, Fonctionnaires, élus locaux, RMC, ) Dans un cadre professionnel, à titre individuel (professions indépendantes) Dans un cadre professionnel, à titre collectif (salariés ) ,7% ,9% ,2% Source : Enquêtes retraite supplémentaire facultative 2011, DREES 7

8 L épargne en vue de la retraite (document n 5) Revenus issus de la détention de produits d épargne pour les retraités de droits directs et détention d assurance-vie pour préparer la retraite 8

9 Part des retraités de droit direct percevant une rente de retraite supplémentaire En % Type de revenu Ensemble des retraités Hommes retraités Femmes retraitées Une rente de retraite supplémentaire Dont: 17,9 22,5 13,7 Une retraite supplémentaire d'entreprise (art.82, art.83, art39, PERCO, PERE) 7,3 9,6 5,3 Une retraite supplémentaire individuelle, hors PERP (loi Madelin, régimes exploitants agricoles, produits destinés aux anciens 11,1 14,1 8,4 fonctionnaires et élus locaux, produits destinés aux anciens combattants ) Un PERP en phase de rente 0,1 0,1 0,1 Champ : Retraités de droit direct en 2010 Source : Insee, enquête Patrimoine estimation DREES 9

10 Profil des retraités de droit direct percevant une rente de retraite supplémentaire Statut professionnel antérieur : Retraite supplémentaire d entreprise : plus fréquente pour les anciens salariés (10%) Retraite supplémentaire individuelle : similaire pour tous les statuts (11-12%). Catégorie socioprofessionnelle antérieure : Retraite supplémentaire d entreprise : anciens cadres (12%) versus employés (6%) Retraite supplémentaire individuelle : anciens cadres (17%), professions intermédiaires (14%) et artisans, commerçants, chefs d entreprise (13%) 10

11 Taux de détention des produits d épargne longue 25% 20% 15% 10% 5% 0% ans ans ans ans ans Taux de détention d'au moins un des 4 produits pour motif de retraite de retraite supplémentaire d'entreprise de PERP ans Age en ans ans Champ : personnes en logement ordinaire Source : Insee, enquête Patrimoine estimation DREES ans ans d'assurance vie pour motif de retraite 84 ans et + de retraite supplémentaire individuelle (hors PERP) 11

12 Motifs de détention d assurance-vie Motifs de détention d'assurance vie 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 26,7% Détention d'assurance vie Réserve d'argent Bénéfice d'un proche Complément de retraite Bon rendement Avantage fiscal Autre raison Projet personnel Ouvert par un tiers Projet professionnel Champ : France métropolitaine et DOM, Ménages dont la personne de référence n est pas étudiante, détenteurs d assurance-vie vivant en logement ordinaire. Source : Insee, enquête Patrimoine estimation DREES 12

13 Taux de détention (En %) Ministère de l'economie et des Finances Détention d assurance-vie en vue de la retraite par âge et niveau de revenus Âge : jusqu à 60 ans, l invocation du motif de retraite est fréquent et croissant pour expliquer la détention d assurance-vie dans un ménage Taux de détention d'assurance vie Part du motif retraite pour la détention d'assurance vie Motif retraite (En %) Part du motif retraite (En %) Moins de 25 ans 25 à 30 à 35 à 40 à 45 à 50 à 55 à 60 à 65 à 70 à 75 ans 29 ans 34 ans 39 ans 44 ans 49 ans 54 ans 59 ans 64 ans 69 ans 74 anset plus Tranche de revenus mensuels : plus les revenus sont élevés, plus le motif de préparation de la retraite est fréquemment invoqué pour expliquer la détention d assurance-vie 13

14 Merci pour votre attention 14