Régimes d épargne et de retraite collectifs. Standard Life Express MC

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1 Régimes d épargne et de retraite collectifs Planifiez pour la vie MC Standard Life Express MC

2 Bonjour. Messagerie texte, nouvelles éclair et opérations bancaires en ligne... pour être efficace de nos jours, vous devez faire en sorte que le temps joue en votre faveur. Pourquoi en serait-il autrement de votre programme d épargne et de retraite collectif? Une des meilleures décisions que vous puissiez prendre est de profiter de l occasion que vous offre votre employeur. Avec Standard Life Express MC, vous pouvez commencer à planifier, à épargner et à jouir d une meilleure qualité dès maintenant. En plus, c est simple comme bonjour.

3 1 Combien devriez-vous épargner? À la retraite, vous devrez disposer d un revenu représentant environ 70 % de votre salaire final. Il ne faut pas oublier que le revenu de retraite proviendra probablement de trois sources différentes : les prestations gouvernementales, votre programme d épargne et de retraite collectif et votre épargne personnelle. Vous devez donc déterminer la somme que vous devez épargner maintenant en fonction de vos besoins une fois à la retraite. On conseille habituellement d épargner 10 % de tous ses gains, même en début de carrière. Jetons un coup d œil au portrait global Supposons que vous avez 65 ans et que vous désirez prendre votre retraite aujourd hui : le tableau ci-dessous indique le montant total que vous devriez avoir épargné selon votre revenu de retraite annuel souhaité. Revenu de retraite annuel souhaité 1 Revenu annuel provenant du gouvernement 2 Revenu annuel provenant de votre épargne 3 Montant total que vous devez épargner $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ Comme vous pouvez le constater, les prestations gouvernementales ne vous fourniront qu une fraction du revenu dont vous aurez besoin. Le reste devra provenir de votre programme d épargne et de retraite collectif et de votre épargne personnelle. Le temps fait toute la différence Très bien, vous n avez pas encore 65 ans, mais en poursuivant avec l exemple ci-dessus, le prochain tableau indique combien vous devrez épargner chaque mois si vous désirez prendre votre retraite à 65 ans. Vous n avez qu à jumeler votre âge actuel et le revenu annuel souhaité à la retraite. Revenu de retraite annuel souhaité $ $ $ Revenu annuel provenant de votre épargne $ $ $ Épargne mensuelle cible 4 à partir de : 20 ans 96 $ 242 $ 438 $ 30 ans 170 $ 428 $ 774 $ 40 ans 322 $ 809 $ $ Comme vous pouvez le constater, plus vous attendrez, plus ce sera difficile, peu importe votre objectif de revenu. Les calculs ci-dessus reposent sur les hypothèses suivantes : 1 Montants fondés sur 70 % du revenu final, une rente certaine servie par mensualités jusqu à l âge de 90 ans et un taux de rendement de 5 %. 2 Montants fondés sur les taux de 2009 de la SV (incluant la récupération) et du RPC ou RRQ (rajusté en fonction du salaire). 3 Montants fondés sur le programme collectif et l épargne personnelle. 4 Les capitaux produisent à un rendement de 5 %. Les montants sont fondés sur le programme collectif et l épargne personnelle.

4 2 Où devriez-vous investir? Vous devez décider où vos cotisations seront investies en choisissant parmi les différents fonds de placements offerts. Il vous suffit de remplir le questionnaire sur le profil d investisseur ci-après pour connaître votre tolérance au risque. Peu importe que vous soyez un investisseur de type conservateur, modéré ou audacieux, l important est de commencer dès aujourd hui. 1. Si on vous offrait les choix suivants, pour lequel opteriez vous? a 100 % de chances de toucher $. b 80 % de chances de toucher $. c 50 % de chances de toucher $. d 20 % de chances de toucher $. e 5 % de chances de toucher $. 2. Vous avez acheté actions de la société ABC il y a trois mois et, bien que les raisons pour lesquelles vous avez acheté ces actions n aient pas changé, la valeur des actions a chuté de 20 % depuis votre achat. Qu entendez-vous faire maintenant? a b c d e Absorber la perte et liquider toutes les actions. Liquider la moitié des actions. Conserver les actions dans l espoir que la situation s améliorera. Augmenter votre placement en achetant 500 actions de plus. Augmenter votre placement en le doublant et en achetant actions de plus. 4. Vous voulez que votre capital ne soit exposé à aucune fluctuation. 5. Vous êtes disposé à envisager des placements qui fluctueront, sous réserve qu ils offrent de meilleures possibilités de compenser l inflation. 3. Vous savez que vous pouvez enregistrer des rendements supérieurs avec des placements présentant un risque plus élevé, mais vous n êtes à l aise de le faire qu avec une petite partie de votre actif. a b c d e Tout à fait d accord. Plutôt d accord. Même importance. Plutôt en désaccord. Tout à fait en désaccord. Tout à fait d accord Plutôt d accord Sans opinion Plutôt en désaccord Tout à fait en désaccord 6. Vous êtes plus à l aise avec un portefeuille diversifié composé de placements à revenu fixe et de placements en actions qu avec un portefeuille composé à 100 % de placements garantis. 7. Lorsqu il s agit d investir dans des fonds de placements variables, vous estimez ne pas vous y connaître suffisamment pour prendre les bonnes décisions. 8. Vous vous souciez du fait que le revenu généré par votre capital puisse ne pas être suffisant pour contrer les effets de l inflation, en particulier à votre retraite. 9. Vous désirez investir en vue d une certaine croissance, mais vous n êtes à l aise que si votre portefeuille est diversifié. 10. Avant d investir dans quoi que ce soit, vous devez être absolument certain de pouvoir liquider vos placements en cas de besoin. 11. Vous êtes disposé à composer avec des placements présentant un risque plus élevé parce que vous savez que ces placements offrent des rendements potentiellement supérieurs. 12. Vous êtes satisfait des rendements générés par vos fonds de placements garantis et n êtes aucunement intéressé à investir dans le marché boursier. 13. L appréciation du capital à long terme est l objectif le plus important en ce qui a trait à vos placements agréés. 14. En ce qui a trait aux revenus de placements, le fait que le revenu soit garanti vous importe davantage que le taux de rendement offert. Voici votre fiche de pointage de la tolérance au risque. Additionnez les points correspondant à vos réponses aux questions : a b c d e Convervateur 10 à 30 Modéré 31 à 50 Audacieux 51 à 68 Pointage total : Souvenez-vous de votre résultat vous en aurez besoin pour la prochaine étape!

5 3 Inscrivez-vous à votre programme dès aujourd hui! C est bien simple, plus vous épargnerez, plus vous aurez d argent à la retraite. Et plus vous attendrez, plus vous aurez de difficulté à atteindre vos objectifs financiers. L avenir commence maintenant; alors, prenez quelques instants pour remplir le formulaire d inscription ci-joint. Sélectionnez les régimes auxquels vous désirez vous inscrire et suivez les cinq étapes énumérées ci-dessous. Un Renseignements personnels Entrez vos renseignements personnels. N oubliez pas d inscrire votre numéro d appartement, s il y a lieu. Deux Bénéficiaires Vous devez désigner un bénéficiaire pour chaque régime. Il est important de le faire afin d assurer que vos prestations soient versées selon vos volontés. Attention Si vous participez à un régime de retraite agréé (RRA) et avez un conjoint, celui-ci a automatiquement droit à la totalité ou à une partie de vos prestations payables en vertu du RRA, à condition qu il soit un «conjoint admissible» en vertu de la législation pertinente en matière de régimes de retraite. Cette règle s applique même si vous avez désigné une autre personne comme bénéficiaire. Trois Cotisations Entrez le montant des cotisations par retenues sur le salaire que vous désirez effectuer ou le pourcentage de votre salaire que vous désirez cotiser à votre régime. N oubliez pas qu en fin de compte, vous devez remplacer 70 % de votre salaire final, alors essayez d épargner 10 % de tous vos gains. N oubliez pas que ce 10 % doit être affecté à votre programme collectif et à tout autre instrument d épargne personnel. Quatre Directives de placements Il vous revient de choisir une combinaison de placements qui correspond à vos objectifs personnels et à votre niveau de tolérance au risque. C est à cette étape qu il est important de tenir compte des résultats du questionnaire sur le profil d investisseur. Choisissez parmi les combinaisons types de placements ou créez votre propre combinaison de placements. Cinq Inscription Cette dernière étape complète votre processus d inscription. Ce serait donc une bonne idée d examiner vos renseignements et, s il y a lieu, de les modifier. Pour terminer, n oubliez pas de signer toutes les sections pertinentes du formulaire et de retourner celui-ci à votre employeur. Félicitations! Vous êtes déjà dans la bonne voie avec un régime de retraite solide. Le Salon Une fois inscrit au régime, vous aurez accès au site Web Salon VIP, où vous pourrez visualiser votre actif, gérer vos régimes, consulter vos placements et utiliser des outils de pointe ainsi que du matériel éducatif sur les placements qui vous aideront à planifier votre avenir financier.

6 2 Où que vous en soyez dans votre cycle de vie vous Partez du bon pied, vous Gardez le cap ou Vous y êtes presque en vous inscrivant à votre programme collectif, vous Planifiez pour la vie MC de la meilleure façon.

7 Vos droits et vos responsabilités Votre programme d épargne et de retraite collectif est très avantageux, car il vous aide à épargner en vue de la retraite. Il ne garantit toutefois aucun revenu de retraite minimum. Vous devez donc vous assurer que vous avez épargné suffisamment en vue de la retraite. En tant que participant à votre programme collectif, vous avez des droits et des responsabilités. Vous avez le droit : d obtenir des renseignements sur la nature et les caractéristiques de votre programme; d obtenir des renseignements sur les options de placements offertes en vertu de votre programme; d obtenir des renseignements sur les outils et les services mis à votre disposition. Vous devez veiller à : utiliser les renseignements et les outils fournis par votre employeur et la Standard Life; fournir des renseignements exacts et à jour à votre employeur et à la Standard Life; vous renseigner au sujet des règles et des autres caractéristiques des régimes; choisir votre taux de cotisation et prendre des décisions en matière de placements (s il y a lieu); obtenir des conseils financiers, juridiques et en matière de placement. Même si nous sommes toujours là pour vous aider et vous guider, n oubliez pas qu il s agit de votre propre plan de vie et que vous jouez un rôle clé dans l élaboration de votre stratégie d investissement. Étant donné que vous avez peut-être d autres droits et responsabilités quant aux régimes auxquels vous êtes actuellement inscrit, il est important que vous lisiez attentivement tout le matériel et tous les documents reliés à vos régimes. Attention Si vous n avez pas accès à Internet, si vous avez besoin d aide pour utiliser les outils ou si vous désirez discuter de votre stratégie, n oubliez pas que vous pouvez toujours appeler la Standard Life pour : vous entretenir avec un représentant qualifié; ou utiliser la Ligne Info automatisée 24 heures sur 24.

8 Retraite Investissements Assurance À bientôt. L information fournie dans le présent document s adresse exclusivement aux participants des régimes d épargne et de retraite collectifs administrés par la Standard Life. Cette information est présentée à titre documentaire seulement. Elle ne devrait pas être utilisée pour prédire le rendement futur des fonds et elle ne saurait remplacer les conseils d un expert en placements. Compagnie d assurance Standard Life du Canada Assurance Standard Life limitée GF11662A GS