Pôle Administration et Finances
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- Guillaume Normandin
- il y a 8 ans
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1 Gabonaise Gabonaise de de la la Microfinance Microfinance Newsletter Newsletter Juillet Juillet Octobre Octobre Editorial Jean Baptiste BIKALOU Président Directeur Général de Petro Gabon Administrateur GAMIFI Petro Gabon et GAMIFI Petro Gabon - société indépendante dont l ensemble du capital social est détenu par des privés gabonais - a été créée ex-nihilo en Août 21 par Jean Baptiste BIKALOU qui en est le premier actionnaire avec 2 % du capital social. La société qui opère dans le secteur de la Distribution des produits pétroliers, a démarré ses activités commerciales en mars 22. Tout en étant leader dans le Segment de la Distribution du Gaz Butane, Petro Gabon est le N 2 de l ensemble du marché gabonais de la Distribution des Produits pétroliers, avec plus de 26 % de part de marché. Trois raisons principales ont présidé à la création de Petro Gabon : Démontrer les capacités entrepreneuriales des gabonais ; Apporter un service de proximité à nos clients ; Assumer une responsabilité sociale dans le développement économique de notre pays le Gabon. Ce sont également ces trois raisons qui ont conduit Petro Gabon à être parmi les actionnaires qui ont créé GAMIFI (en en détenant 2 % du capital social). En effet et si à la base de l entreprenariat, il faut au moins une idée et de très fortes doses de foi, de témérité et d engagements de la part de l entrepreneur, il n en demeure pas moins que le «nerf de la guerre» c est à-dire le financement, reste une condition sine qua non pour l aboutissement de tout projet de création ou de développement d une entreprise. Ainsi, la création de GAMIFI a contribué à améliorer l offre en microcrédits dont ont besoin les promoteurs dont des jeunes gabonais. Par ailleurs, la micro-entreprise ou la TPE offre, par essence, un service de proximité à ses clients. Ainsi, Petro Gabon à travers son actionnariat dans GAMIFI, entend apporter sa contribution au développement économique du Gabon par l émergence d une classe d hommes d affaires gabonais qui commencent leur «apprentissage» par la micro-entreprise. Nous nous félicitons des performances déjà réalisées par GAMIFI - après une période aussi courte - et nous l exhortons à aller plus loin. Jean Baptiste Bikalou PDG Petro Gabon Sommaire Page Focus de la Direction Générale Entretien avec le Président du Conseil d administration.. 2 Pôle Administration et Finance... 3 Pôle Opérations (états et témoignage client)... 4/5 Pôle Opérations- En direct du terrain... 5 Evénements majeurs à venir 4 ème Conseil d administration de l année le 8 Décembre prochain Agrément COBAC en attente pour l augmentation du capital afin de le porter à 1 contre 8 initialement Finalisation de la mise en place du nouveau SIG «Perfect «Lancement début décembre de la deuxième agence à Mont- Bouet (plus grand marché à Libreville) face à la BICIG Lancement de 4 nouveaux produits financiers ( dépôt à terme, plan d épargne investissement, crédit solidaire, crédit grossiste) Lancement des nouveaux outils de com. de GAMIFI Kiosque de lancement de l agence Mont-Bouet en décembre Bilan de GAMIFI (deuxième quadrimestre ) Approchant de notre 14ème mois d activité les résultats opérationnels sont les suivants ( à fin Octobre ): 1,14 milliard (1 74 ) de décaissements 867 emprunteurs actifs avec un encours de 51 millions FCFA ( 653 ) soit une croissance de 7,23% 113 épargnants un encours de dépôt de 62 millions de dépôts à vue un encours de 38 millions de dépôts à terme Un PAR 3-9jours de 6.74% et PAR >9 jours 4.1%( en cours de retraitements sous perfect) Taux de remboursement global de 96,29% 11 agents de crédit juniors et débutants Taux de fidélisation de 8% environ Les priorités sur Novembre et Décembre s orientent sur: Effort accru de recouvrement des clients en retards en sensibilisant davantage sur les avantages d un remboursement sans retard afin de baisser encore les PAR Mise en place d une véritable politique de communication avec la diffusion d un film institutionnel et de spots publicitaires sur les TV Utilisation des nouveaux outils de communication pour asseoir la notoriété de GAMIFI sur le marché Newsletter 4 juillet à octobre GAMIFI SA Siège social Carrefour Likoula Agence Fô au Carrefour Likouala Tél: site web:
2 La transition vers notre nouveau système de gestion «perfect» en cours en septembre ne nous ayant pas permis de fiabiliser l ensemble des données tant opérationnelles que financières à fin septembre, nous a incité à étendre la période de cette nouvelle newsletter à fin octobre afin de pouvoir donner un synoptique clair et validé tout en gardant l esprit de cette diffusion avec diverses interventions et reportages Après plus d une année d activité, et malgré les soubresauts récurrents du secteur, GAMIFI poursuit un développement opérationnel serein, et bénéficie d une bonne notoriété dans son secteur de par son professionnalisme et les procédures mises en oeuvre. A ce stade de notre développement, plusieurs points peuvent être mis en exergue : * Un léger ralentissement de la croissance du portefeuille actif sur la période considérée, tout en assurant un nouveau développement en octobre * D assez nombreux clients entrent désormais dans leur second voire troisième cycle de prêt, ce qui entraîne un bon taux de renouvellement pour l assise du portefeuille Focus de la Direction Générale * Le blocage des décaissements durant le mois d août du fait des résultats médiocres des agents de crédit, en développement et en qualité dûment discutés au CA de septembre avec nos actionnaires. * * * Les deux derniers mois voient un redécollage progressif et un portefeuille en croissance constante. Parallèlement les divers PAR à + 3 jours se stabilisent avec un suivi constant des recouvrements et un appui payant de certaines autorités * La mise en place d un plan de motivation et d une grille déterminant l évolution de carrière des agents de crédit. L objectif est évident : booster leur motivation en les assurant d un suivi de carrière * La mise en place de nouveaux produits( «grossistes», «groupes», «DAT», «plan épargne investissement), avec en appui, le développement de nouveaux outils de communication et l amélioration de la charte graphique. Nous aurons à tester ces outils dès début novembre dans le cadre d une «caravane» promotionnelle * L identification d un local à Mont Bouet pour la deuxième agence, en plein cœur de la zone économiquement productive. A ce jour, les travaux d aménagement sont en cours de finition. Le lancement des activités devrait être effectif au début du mois de décembre * La stabilisation dans sa phase finale du SIG «perfect» qui a connu des retards imprévus mais apte à faciliter une gestion plus fluide et plus sûre * Des contacts encourageants pour des développements opérationnels sur zones et clientèles spécifiques, au travers de partenariats en phase de discussion avec le PNUD «art gold» et une Fondation. Nous poursuivrons donc nos efforts pour atteindre les divers objectifs opérationnels et financiers révisés en septembre dernier et validés par nos administrateurs, avant d atteindre le terme de notre premier exercice social auditable fin décembre prochain. Flore.M.Obame DGA Patrick Lelong DG Entretien avec le Président du Conseil d Administration Jean Varret Conseiller du Président Jacques Attali, est le nouveau PCA de GAMIFI depuis Mars. Après un an d exercice quel est votre niveau de satisfaction sur la mission institutionnelle et les résultats de GAMIFI? Après un an d exercice, la Gamifi peut être fière de ses résultats : malgré la multiplication d événements défavorables à son bon développement, ses résultats, longuement détaillés lors du dernier CA, s avèrent satisfaisants. Nous le devons à la réactivité et à la ténacité de tous les personnels de l institution, chacun à son niveau de responsabilité. Comment appréciez-vous l engagement des actionnaires dans le projet de GAMIFI? Le dernier CA a été pour moi particulièrement satisfaisant : tous les administrateurs, les représentants de nos actionnaires, ont fait preuve de leur engagement auprès de l équipe de direction. Ils nous soutiennent totalement dans la recherche et la mise en oeuvre de solutions nouvelles pour faire face aux difficultés imprévues rencontrées ces derniers mois. Après les premiers CA au cours des quels chacun s observait, la confiance s est établie d une manière définitive me semble-t-il. Alors que des orientations délicates seront à étudier et des décisions importantes seront sans doute à prendre dans les prochains mois, je sens que j aurai l aide et le soutien de tous nos administrateurs pour que Gamifi puisse poursuivre le développement qui doit être le sien. Quel rôle PlaNet Finance doit jouer pour la consolidation de GAMIFI sur les deux prochaines années? Planet Finance et, en particulier son Président, Jacques Attali, sont parfaitement informés de tout ce qui concerne la Gamifi. Son développement comme ses difficultés sont suivis par toute l équipe de direction de la société. Des orientations, voire des directives, me sont régulièrement proposées. Nous pouvons compter sans aucune restriction sur le soutien de Planet Finance pour la poursuite de la consolidation et du développement de la Gamifi. Propos recueillis par la Direction générale 2
3 Pôle Administration et Finances 3 Questions de gestion financière à Lucile Rogations DAF Comment se déroule la gestion financière courante de GAMIFI? la gestion financière de GAMIFI s oriente selon 4 pôles, liés les uns aux autres, à savoir la gestion quasi quotidienne de la trésorerie, l élaboration et le suivi régulier des budgets, la comptabilité et enfin le suivi des différents ratios de gestion. La gestion de ces 4 éléments est facilitée par la mise en place d un SIG efficace. Sur quoi repose la pérennité financière d une institution comme GAMIFI? La pérennité financière d un EMF offrant essentiellement des services de microcrédit repose avant tout sur un bon taux de remboursement induit par l évaluation adéquate des dossiers de crédits. Ensuite,GAMIFI doit trouver un équilibre entre l augmentation de son portefeuille de crédits, la maîtrise des risques crédits et ses ressources financières à savoir le capital, l épargne et les emprunts. GAMIFI est elle en conformité avec les normes fixées par la COBAC? La GAMIFI était agrée par la COBAC avant même le début de ses activités et depuis nous nous efforçons d être pro actif à ce sujet. Ainsi, nous communiquons régulièrement nos états financiers aux organes compétents et nous nous assurons mensuellement du bon respect des ratios fixés par la COBAC. =) Nous avons reçu une équipe de contrôle mandatée par la cellule Micro-finance gabonaise qui a été très satisfaite de la gestion globale de GAMIFI COMPTE DE RESULTAT Données 31 Octobre en KFCFA Total 1er Total 2e RESSOURCES HUMAINES Au 31 Octobre la GAMIFI dispose de 31 employés, dont 13 agents de crédit. Les 2/3 du personnel sont affectés à l agence Fô. Total 3ème Réalisé 31 Oct 1 Realisé Cumulé 1 Produits financiers intérêts commissions et autres frais facturés autres produits financiers Charges Financières Produit net bancaire Prov. pr créan. dout Marge financière nette Charges d'exploitations frais de personnel autres charges d'exploitations Résultat opérationel Produits exceptionnels et reprise Charges exceptionnelles et autres DAP Résultat net avant subvention Subventions d'invest Résultat net de l'exercice BILAN Données 31 Oct en KFCFA ACTIF BRUT DAP Net PASSIF Net IMMOBILISATIONS FONDS PROPRES * Immobilisations corporelles et incorporelles Capitaux propres actionnaires Frais d'etablissement Subventions 7366 CREDITS CLIENTELE Report à nouveau Crédits Sains Resultat de l'exercice Créances impayés ( > 7 jrs) DEPOT CLIENTELE Crédits douteux ( > 45jrs) Epargne à vue Crédits douteux ( > 9 jrs ) DAT Entreprise 3 - Crédits douteux ( > 18 jrs ) DAT Particulier 615 COMPTES DE TRESORERIE Autres Comptes de la Clientèle Avoirs en banque et cash Dépôt à Terme Court Terme EMPRUNTS - Dépôt à Terme Moyen Terme 1 1 COMPTES DE TIERS (actions non libérées) COMPTES DE TIERS COMPTES DE TIERS TOTAL ACTIF TOTAL PASSIF
4 Pôle Opérations Quel est le vrai rôle du Directeur des Opérations dans un EMF comme GAMIFI Le premier rôle consiste d abord à s assurer du bon fonctionnement du département et des agences et surtout du bon suivi des opérations pour un développement quantitatif et qualitatif du portefeuille de crédit ainsi que le volume d épargne en conformité avec les objectifs opérationnels. Mon rôle consiste aussi à gérer les équipes opérationnelles (agents de crédit, chargés de clients, contrôleurs de dossiers etc.) en les motivant, en les formant et en les coachant pour qu elles atteignent leurs meilleures performances. Le DO participe aussi à l amélioration des politiques internes de crédit de mobilisation de l épargne et en faire assurer la bonne compréhension et l application par tous. Le DO analyse aussi les résultats opérationnels afin de prendre les mesures permettant de corriger les problèmes conjoncturels auxquels sont confrontées les agences. 3 questions fondamentales pour le DO Quels sont les principaux risques? Il existe plusieurs risques opérationnels auxquels l EMF doit faire face. Les principaux sont le risque de retards et d impayés et le risque de fraudes.l EMF doit mettre en place des moyens et méthodes pour maîtriser ces risques: - Bonne politique de prospection avec un réel ciblage des clients éligibles une bonne méthode d évaluation des besoins et des activités des clients en mettant en exergue leurs capacités et volonté de remboursement tenue des comités de crédit pour une meilleure prise de décision sur les dossiers suivi des clients et de l utilisation réelle des fonds prêtés contrôle permanent des opérations sur le terrain. Donc, l activité se résume au cycle vertueux suivant qu on peut nommer PEPS (Prospecter, Évaluer, Prêter et Suivre). Amadou BA Directeur des Opérations de GAMIFI et expert de PlaNet Finance détaché au Gabon depuis fin 27. Qu est-ce que la viabilité opérationnelle d une institution? La viabilité opérationnelle démontre comment les revenus générés par l activité de crédit couvrent les dépenses opérationnelles. Plusieurs paramètres impactent la viabilité d un EMF dont: -Le niveau du taux d intérêt des microcredits qui influence le niveau des revenus d exploitation - la productivité des agents de crédit qui augmente le niveau de l encours de portefeuille - la qualité du portefeuille de crédit qui abaisse les charges de provisions et donc augmente le résultat net - la qualité des services qui implique une bonne fidélisation des clients avec un faible taux de désertion des bons clients - le montant moyen des prêts - le niveau de l épargne des clients, de façon indirecte. Pôle Opérations- Témoignage cliente Témoignage d une nouvelle cliente, Madame Alaké- compte 165 de GAMIFI Comment avez-vous entendu parlé de GAMIFI? Par la biais d un client de GAMIFI qui a son activité à coté de chez moi et qui a pu renforcer son activité avec le crédit de GAMIFI Pourquoi avez-vous demandé un crédit chez GAMIFI? C est parce que j ai besoin de renforcer mon commerce de cosmétiques que je fais depuis plusieurs années au marché Mont Bouet pour répondre à la demande de mes clients. Etes-vous satisfaite? J ai demandé 1.5. FCFA mais j ai reçu finalement 1 FCFA que je dois payer sur 12 mois. Je suis vraiment satisfaite car je ne m y attendais pas et cela va beaucoup m aider dans mes affaires. Je vais aussi essayer d épargner une partie de mes recettes
5 Pôle Opérations- Base chiffrée DONNEES OPERATIONNELLE 1T 2T 31/7/ 31/8/ 3/9/ 31/1/ Obj fin Dec revus en FCFA en euro Emprunteurs actifs Montants de crédit décaissés en FCFA Encours de crédit Montant moyen du crédit Epargnants Encours de dépôts d'épargne à vue FCFA Dépôt à vue moyen Encours de dépôts à terme en FCFA PERFORMANCE avr-1 août-1 sept-1 oct-1 Nombre d'agence Nbre d'ac titulaires et quasi titulaires Nbre d'ac stagiaire Nbre moyen de clients par AC Titulaires Encours de PF par agent de crédit en FCFA Croissance du portefeuille de crédit -,22% -7,6% 7,83% 1,2% Croissance de l'épargne à vue -16,69% 22,4% 3,1% -,37% Décaissements mensuels Encours de crédit croissance des décaissements mens Emprunteurs actifs 34,69% -72,96% 17,13% 15,7% janv-1 fev-1 mars- 1 avr-1 mai-1 juin-1 juil-1 Aout sept-1 oct PORTEFEUILLE A RISQUE PORTEFEUILLE A RISQUE 3/9/ 31/1/ 3 2 PAR 3J 5,97% 4,35% 1 PAR 6J 2,5% 2,39% PAR 9J 4,9% 2,9% PAR 18J,38% 1,2% Encours de dépôts d'épargne à vue FCFA janv-1 fev-1 mars-1 avr-1 mai-1 juin-1 juil-1 Aout Epargnants sept-1 oct-1 janv-1 fev-1 mars-1 avr-1 mai-1 juin-1 juil-1 août-1 PAR 3J,%,5%,27% 1,93% 2,83% 2,7% 3,7% 3,31% PAR 9 J ND ND ND ND ND ND 1,85% 2,1% Taux de remboursement 1,% 99,78% 99,7% 99,34% 99,34% 98,55% 98,2% 98,12% Les données qualitatives du portefeuille doivent encore être retraitées et fiabilisées dans le nouveau SIG Perfect. En direct du terrain 1 er Anniversaire de GAMIFI GAMIFI a fêté sobrement le 13 septembre, son premier anniversaire. Un apéritif a été offert au personnel de GAMIFI par la direction au niveau du siège. Ce fut un moment de break et de détente pour l ensemble de l équipe GAMIFI afin d évaluer le chemin parcouru après un an d activité et surtout de mesurer les défis à relever les prochaines années. On a noté une grande satisfaction autour de cet événement. Les nouveaux outils de communication de GAMIFI Afin de mettre en place sa nouvelle politique de communication ciblée GAMIFI a conçu de nouveaux outils de communication. Cette nouvelle politique devra consolider l image d EMF professionnel de GAMIFI ainsi que un meilleure ciblage des clients potentiels pour un développement commercial harmonieux. Ainsi GAMIFI dispose maintenant: -Plaquette de présentation des produits et services financiers -Prospectus de présentation de GAMIFI -Flyers présentant individuellement et de façon concise l ensemble des produits et services financiers - Affiches pour la pub dans les zones cibles de GAMIFI - Film institutionnel - Spot publicitaire TV pour appuyer le développement commercial Vous trouverez l ensemble de ces nouveaux outils de com sur le site de GAMIFI
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