Présentation du Groupe CMNE
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- Olivier Bourgeois
- il y a 8 ans
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1 Rapport Annuel 2009
2 4 Présentation du Groupe CMNE 5 Éditorial 6 Profil, Chiffres clés et Faits marquants 7 Implantation 8 Organigramme financier 9 Organisation du Groupe
3 Éditorial 5 Conséquence de la crise de l automne 2008, l année 2009 a démarré sous des auspices peu favorables augurant d une longue période de convalescence pour l économie mondiale. Malgré l apparition en fin d année de quelques éclaircies en matière de retour de la croissance, l environnement économique global est resté assombri par le poids de la dette publique des Etats européens, la volatilité des marchés financiers ou encore le coût de la liquidité bancaire très éloigné de son niveau d avant-crise. Dans ce contexte incertain, le Crédit Mutuel Nord Europe a su tirer parti de son modèle de banque de proximité pour afficher des performances solides lui ayant permis d absorber les impacts négatifs de la crise. Chacun des pôles du Groupe a connu des évolutions majeures et s est préparé à faire face aux nouveaux enjeux d un monde bancaire en profonde mutation. Nous avons ainsi renforcé la dynamique du Groupe pour faire de 2009 une année de reprise. Le pôle Bancassurance France, notre cœur de métier, a démontré en 2009 ses capacités d adaptation et d innovation. Tout en affrontant la banalisation du Livret A et le recul du marché immobilier, nos 174 Caisses locales ont réalisé de belles performances commerciales. Nos collaborateurs se sont mobilisés sans relâche pour accompagner nos clients sociétaires dans leurs projets, en s appuyant sur des services de qualité. Pour améliorer cette proximité, le réseau a renforcé son maillage avec l ouverture de nouveaux points de vente. Nous avons par ailleurs lancé les projets structurants inscrits dans notre Plan à Moyen Terme 2011, notamment le programme de rénovation de tous nos points de vente (Nouveau Concept Agence), le repositionnement de nos agences à Lille, Amiens et Reims (Stratégie Grandes Villes), la mise en place d une organisation dédiée aux professionnels (Espaces Conseils Professionnels) et le développement d une offre de banque à distance innovante, autant de projets indispensables pour renforcer la relation avec nos clients. Le pôle Bancassurance Belgique a poursuivi son recentrage afin de réduire ses charges et renforcer son efficacité commerciale. Étroitement piloté, le plan de restructuration a porté ses fruits dès 2009 : les cinq banques régionales ont fusionné sous l enseigne BKCP, les objectifs commerciaux ont été atteints et les résultats financiers sont devenus positifs. En dépit du ralentissement de la production industrielle, de la progression du chômage et de la montée des risques, le pôle Entreprises a su maintenir le cap en réalisant une bonne performance opérationnelle. La BCMNE, banque régionale au service des PME, et nos sociétés de crédit-bail sont restées à l écoute de leurs entreprises-clientes, et fort de leur confiance, ont su répondre à leurs attentes, notamment à travers le maintien de lignes de trésorerie. Eric Charpentier Philippe Vasseur Pour le pôle Gestion pour compte de tiers, le rapprochement de l UFG avec la Française des Placements a été un évènement majeur, donnant naissance à un leader français de la gestion d actifs. Alliant l expertise de l immobilier et des valeurs mobilières, ce nouvel ensemble gère à ce jour près de 32 milliards d euros d actifs. Dans un monde en quête de repères, le groupe entend «redonner du sens à la finance» en orientant sa stratégie vers l investissement socialement responsable. Ainsi, l exercice 2009 a enregistré des résultats en très nette amélioration à laquelle tous les pôles du groupe ont contribué. Au total, le résultat net ressort à 93 millions d euros. Par ailleurs, avec 1,77 milliard d euros de fonds propres et un ratio de solvabilité Bâle II supérieur à 17 %, le CMNE s appuie sur des fondamentaux solides, lui permettant de faire face à la montée des risques observée ces derniers mois et de saisir toutes les opportunités qui se présenteront dès l apparition des premiers signes d embellie. Aujourd hui, la vitalité de notre réseau et de nos pôles spécialisés, la solidité de nos résultats, nous permettent d aborder l année 2010 avec sérénité. Le passé nous a montré que nous savions être compétitifs et nous adapter ; cette année et les suivantes le confirmeront encore. La confiance que nous manifestent nos clients est pour nous essentielle. En nous appuyant sur le socle de nos valeurs mutualistes, en affirmant nos différences de banque de proximité, nous plaçons au premier rang de nos priorités la relation avec nos clients-sociétaires et entendons encore renforcer notre rôle de conseil. Plus globalement, nous poursuivons notre stratégie de croissance, d adaptation de nos structures et de performance durable. En préparant notre PMT 2015, nous relevons de nouveaux défis et inventons le Crédit Mutuel de demain. Le pôle Assurances a été porté par le dynamisme de l assurance-vie, avec une collecte très fortement orientée vers les fonds euros. Malgré une dégradation de la sinistralité, le pôle IARD a montré sa capacité de développement commercial, illustrant à nouveau la force de notre modèle de bancassurance. Philippe Vasseur Président Eric Charpentier Directeur Général Rapport Annuel 2009
4 6 Profil, Chiffres clés et Faits marquants Le CMNE, c'est La 1 ère banque eurorégionale au Nord de la France. Le 3 ème des 18 groupes régionaux qui constituent le Groupe Crédit Mutuel. Son champ d action : 7 départements sur 3 régions, Nord - Pas-de Calais, Picardie, Champagne-Ardenne, la Belgique à travers la BKCP, le Luxembourg. Un pionnier et un leader de la bancassurance, une conception originale de la relation bancaire. Un statut coopératif transparent : une organisation participative qui associe étroitement administrateurs et collaborateurs. Des services fédéraux implantés à Lille et Arras en appui du réseau des 174 caisses locales et de 9 centres d affaires dédiés aux entreprises. Un groupe structuré en pôles : Bancassurance France Bancassurance Belgique Entreprises Assurances Gestion pour compte de tiers Les Chiffres clés (au 31/12/2009) Hommes Clients et Sociétaires (1) Administrateurs Salariés Réseaux Points de vente (2) 299 Guichets automatiques (3) 357 Activité (en millions d euros) Encours ressources comptables Encours épargne financière et Assurance dont encours Assurance Encours crédits Contrats d assurance (nombre) Bilan (en millions d euros) Total consolidé Fonds propres réglementaires Bâle II Résultats (en millions d euros) Produit net bancaire consolidé 721 Résultat net comptable consolidé 93 (part du groupe) Ratios Ratio de solvabilité Bâle II 17,35 Ratio de solvabilité Bâle II Tier One 17,11 Capital Adequacy Directive 183 (1) Clients des réseaux France et Belgique. (2) France : 246 points de vente et 9 centres d affaires BCMNE Belgique : 43 agences bancaires -Luxembourg : 1 agence (3) Dont 10 en Belgique Les Faits marquants du Groupe en 2009 Pôle Bancassurance France : Ouverture de deux nouvelles caisses : Lannoy-Leers, Saint Just en Chaussée et deux bureaux : Lamorlaye, Reims Clairmarais Lancement de la Stratégie grandes villes destinée à renforcer la visibilité du CMNE à Lille, Amiens et Reims Déploiement des Espaces Conseils Professionnels (18 ECP en activité sur 26 à créer) Lancement des premiers chantiers du Nouveau Concept Agence Création des filières Agri et OBNL (organismes à but non lucratif) Pôle Bancassurance Belgique : Fusion des banques régionales Poursuite du plan de restructuration Pôle Entreprises : Lancement de l activité Ingénierie financière et patrimoniale de la BCMNE Pôle Assurances : Fin de la migration informatique Elisa Fusion entre ACMN Vie et La Pérennité Pôle Gestion pour compte de tiers : Rapprochement de l UFG avec la Française des Placements Lancement des Major Trends
5 Implantation 7 Situation au 31 décembre 2009 Amsterdam Mer du Nord PAYS-BAS Bruges Anvers Gand LILLE Bruxelles Mons Louvain Wavre Namur Hasselt Liège ALLEMAGNE Arras Beauvais Amiens Laon Charleville- Mézières Arlon Luxembourg Reims Paris Châlons en Champagne 50 kilomètres Caisse de Crédit Mutuel Nord Europe Bureau de Crédit Mutuel Nord Europe Agence du réseau Crédit Professionnel Agents délégués Rapport Annuel 2009
6 8 Organigramme financier Situation au 31 décembre Caisses Locales du Crédit Mutuel Nord Europe 100% Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe CMNE BELGIUM Compagnie Financière 1% 1% 100% 80% BCMNE Banque Entreprises NORD EUROPE ASSURANCES Assurances Groupe UFG-LFP Gestion Comptes de tiers CRÉDIT PROFESSIONNEL SA Banque Tête de réseau Belgique BAIL ACTEA Crédit bail mobilier ACMN VIE Assurance vie UFG REM Gestion de SCPI 86% 95% BKCP Banque de détail BAIL IMMO NORD Crédit bail immobilier NORD EUROPE LIFE LUXEMBOURG Assurance vie UFG-LFP FRANCE Distribution de produits de placements 88% 49% NORD EUROPE PRIVATE BANK SA 51% Banque de gestion patrimoniale BATIROC NORMANDIE Crédit bail immobilier ACMN IARD Assurance dommages 51% LFP Gestion d'opcvm NORMANDIE PARTENARIAT Capital Risque 88% CPBK RÉ Réassurance Luxembourg UFG PRIVATE EQUITY Gestion d'opcvm 100% COURTAGE CMNE Courtage assurance 100% UFG INTERNATIONNAL CLAIMS COLLECTION 100% Recouvrement de créances PÉRENNITÉ ENTREPRISES Courtage assurance VIE SERVICES Courtage 90% 77% Pôle Bancassurance France Pôle Bancassurance Belgique Pôle Entreprises Pôle Assurances Pôle Gestion pour compte de tiers
7 Organisation du Groupe 9 Situation au 31 décembre 2009 PÔLE GESTION POUR COMPTE DE TIERS PÔLE VALEURS MOBILIÈRES UFG PRIVATE EQUITY Gestion d OPCVM LFP Gestion d OPCVM PÔLE DÉVELOPPEMENT UFG-LFP FRANCE Distribution de produits de placements PÔLE IMMOBILIER UFG REM Gestion de SCPI Réseau belge du Crédit Professionnel PÔLE BANCASSURANCE BELGIQUE PÔLE ENTREPRISES Banque PME-PMI Crédit-bail mobilier Réseau français des Caisses Locales PÔLE ASSURANCES Crédit-bail immobilier PÔLE SERVICES ET ACTIVITÉS DIVERSES PÔLE BANCASSURANCE FRANCE L organisation du Groupe s articule en cinq pôles de compétence : trois pôles métiers (Entreprises, Assurances, Gestion pour compte de tiers) et deux pôles réseaux Bancassurance France et Belgique. Ce schéma traduit la part contributive de chaque pôle dans le développement des synergies du Groupe, axe majeur du Plan à Moyen Terme Rapport Annuel 2009
Sommaire. Total bilan 32 Comptes consolidés au 31/12/2014 et informations requises par IFRS 12 33 Fonds propres 40 Contrôle et audit 41 Risques 42
S Sommaire 1 Présentation du Groupe CMNE 3 Éditorial 4 Plan à Moyen Terme 2012-2015 du Groupe CMNE - Faits marquants 6 Profil, Chiffres clés 7 Organigramme financier 8 Implantation 9 Tendances récentes
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