Basse-Meuse Développement 28/10/2014

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1 Basse-Meuse Développement 28/10/2014

2 Introduction La SOWALFIN Société anonyme d intérêt public créée par le Décret du 11 juillet 2002 qui en a organisé le statut. Mise en place pour favoriser la création, le développement et la transmission des PME en Wallonie par la mise à disposition de produits financiers spécifiques et adaptés. Moyens d action de l ordre de EUR 1.5 milliard consacrés exclusivement au financement des PME wallonnes

3 Introduction Le groupe

4 Introduction Public cible PME : entreprise employant moins de 250 personnes dont : - soit le chiffre d affaires n excède pas EUR 50 Mios ; - soit le total du bilan annuel n excède pas EUR 43 Mios. N étant pas considérée comme en difficulté : - fonds propres réduits à moins de la ½ du capital social - et ¼ de ce capital ayant été perdu au cours du dernier exercice Exception pour les entreprises constituées depuis moins de 3 ans qui sont toujours éligibles à une intervention Sociétés en PRJ non éligibles

5 Introduction Secteurs éligibles Tout secteur d activité à l exception de : banque, finance, assurance à l exception des courtiers en assurance multimarques promotion immobilière transport lorsque le financement concerne l acquisition d un camion de transport de marchandises construction navale production et/ou distribution d énergie ou d eau (production d énergies issues de sources d énergies renouvelables ou de cogénération de qualité est éligible) enseignement et formation culture (production audiovisuelle éligible) production primaire de produits agricoles énumérés à l annexe I du traité instituant la Communauté européenne pêche et aquaculture Secteur de la santé éligible depuis juillet 2014.

6 Introduction Métiers de base Les métiers de base de la SOWALFIN sont au nombre de 3 : L octroi de garanties directes et indirectes en couverture de financements bancaires. Le cofinancement via l octroi de prêts subordonnés. Le capital à risque et le financement haut de bilan par la coordination de l action des 9 Invests wallons.

7 Introduction La régionalisation Depuis le 1 er juillet 2014, le Groupe SOWALFIN est la seule institution compétente pour le financement des indépendants, des TPE et des PME en Wallonie. Poursuite et amplification des activités de la SOWALFIN, de sa filiale SOCAMUT et des Invests Solutions de financement adaptées aux besoins des entreprises à tous les stades de leur vie (création, développement, internationalisation, transmission) Large gamme de produits (prises de participation, octroi de prêts subordonnés et garanties de crédits bancaires)

8 Philosophie d intervention Garanties et prêts Financer tout type d entreprise dès sa création en combinant les différents produits avec un partage de risques équilibré entre les différents intervenants Le niveau de risques accepté dépend du projet - pas de règle stricte souplesse d intervention Accompagnement de l entrepreneur essentiel, d autant plus dans les créations Mise en avant de l outil de garantie : - pour la banque : bénéficier d une couverture de la SOWALFIN - pour l entrepreneur : rééquilibrer son exposition personnelle - pour la SOWALFIN : faciliter l accès au crédit bancaire avec un produit moins consommateur en moyens financiers Combinaison prêt subordonné et garantie privilégiée : deux solutions très complémentaires

9 Illustrations et fiches produits Cas concrets

10 1. Installation d un menuisier indépendant Dépenses Sources de financement Montant Montant % Frais de lancement Effort propre ,1% Achat de matériel (outillage) Banque (crédit d'investissement 5 ans) ,6% Besoin en fonds de roulement SOCAMUT (prêt subordonné 5 ans) ,3% ,0% Garantie de 75% de la SOCAMUT sur le crédit d investissement de EUR complétée par un prêt subordonné de EUR Risque Entrepreneur Banque SOCAM UT

11 Des produits adaptés aux besoins des entreprises Produit mixte automatique SOCAMUT Caractéristiques Automatique : Décision déléguée à la banque Peut s intégrer dans un plan de financement de maximum EUR (hors effort propre) Type d entreprise Micro-entreprises (indépendants également): TPE : entreprise employant moins de 10 ETP dont : - soit le chiffre d affaires n excède pas EUR 2 Mios ; - soit le total du bilan annuel n excède pas EUR 2 Mios. Caractéristiques du crédit bancaire Caractéristiques de la garantie Micro-crédit de maximum EUR amortissable (investissement, BFR, reprise d une entreprise) Accordée par la SOCAMUT à la banque Partielle (maximum 75%) et supplétive Durée < ou = à la durée du crédit bancaire (2 à 10 ans) Commission payée en une fois au début (1% du SRD annuel garanti)

12 Des produits adaptés aux besoins des entreprises Produit mixte automatique SOCAMUT Caractéristiques du prêt SOCAMUT Prêt subordonné accordé à l entreprise de maximum 50% du crédit bancaire et maximum EUR Investissement, BFR, reprise d une entreprise Remboursable trimestriellement par domiciliation Même durée que le crédit bancaire - Taux : BPR (au 27/10 - BPR 5 ans : 1%, 7 ans : 1,25%, 10 ans : 1,65%) Autres Pas d apport personnel minimum exigé par la SOCAMUT Démarche Formulaire sur l Intranet SOCAMUT complété par la banque Confirmation par la SOCAMUT de la garantie à la banque dans les 5 jours ouvrables Envoi de la convention de prêt à l entreprise dans les 5 jours ouvrables

13 2. Ouverture d un concept store Dépenses Sources de financement Montant Montant % Frais de lancement et de publicité Effort propre (capital) ,7% Garantie locative Banque (crédit d'investissement 7 ans) ,8% Aménagements et transformation SOCAMUT (prêt subordonné 7 ans) ,4% Besoin en fonds de roulement Banque (crédit d'investissement 5 ans) ,1% ,0% Première tranche de EUR financée via le produit mixte de la SOCAMUT Garanties sur le crédit d investissement en 5 ans : - GFC en 1 er rang de EUR (Pm) - Garantie 75% d une société de cautionnement mutuel / SOWALFIN Risque Entrepreneur Banque Groupe SOWALFIN et SCM

14 Des produits adaptés aux besoins des entreprises Garantie des 4 sociétés de cautionnement mutuel (SCM*) Type de garantie Partielle et supplétive Accordée Par une SCM à la banque Types de financements garantis Montant Crédits destinés à financer des investissements, du BFR (lignes CT et crédits amortissables), une reprise d entreprise, une garantie de bonne fin d une opération Maximum 75% avec un engagement maximum en garantie de EUR Durée Maximum 10 ans Pas de minimum fixé * SCM: coopératives privées, représentées par des dirigeants de PME, des artisans, des commerçants la Caution des Métiers et Négoces (Liège), la Socame (Mons), la Caution du Centre (La Louvière), la Caution du Tournaisis (Tournai).

15 Des produits adaptés aux besoins des entreprises Coût Commission payée en une fois anticipativement comprise entre 1% et 1,5% du SRD annuel garanti en fonction de l analyse de risques de la SCM Indemnisation La SOCAMUT dans le schéma Intervention calculée après réalisation des sûretés consenties à la banque et considérées comme spécifiquement affectées au crédit garanti (effet supplétif) La SOCAMUT contre-garantit automatiquement les engagements pris par les SCM Démarche - Envoi par la banque de sa note d analyse à la SCM - Analyse par le comité de la SCM (qui se réunit en principe chaque semaine) - Confirmation de la garantie avec la commission à payer Pour des garanties au-delà de EUR garantie directe de la SOWALFIN EUR (principes de fonctionnement comparables)

16 Des produits adaptés aux besoins des entreprises La garantie partielle et supplétive SOWALFIN Accordée Types de financements garantis Montant Durée Par la SOWALFIN à la banque/la société de leasing Crédits destinés à financer des investissements, du BFR (lignes CT et crédits amortissables), une reprise d entreprise, une garantie de bonne fin d une opération Maximum 75% avec un engagement maximum en garantie de EUR Maximum 10 ans Pas de minimum fixé Coût Commission payée en une fois au début : - 1% du SRD annuel garanti si durée égale à la durée du crédit - 1,1% du SRD annuel garanti si durée inférieure Indemnisation Démarche Intervention calculée après réalisation des sûretés consenties à la banque et considérées comme spécifiquement affectées au crédit garanti (effet supplétif) Envoi par la banque de sa note d analyse à la SOWALFIN Analyse par le comité de crédit de la SOWALFIN dans un délai de 15 jours Confirmation de la garantie avec la commission à payer

17 3. Acquisition d une machine dans un atelier mécanique Dépenses Sources de financement Montant Montant % Machine Banque (crédit d'investissement en 5 ans) ,0% SOWALFIN (prêt subordonné 5 ans) ,0% ,0% Garanties sur le crédit bancaire : - Privilège vendeur sur la machine (valorisé pour 20%, soit EUR ) - Garantie en tête SOWALFIN EUR pendant 3 ans Risque Banque Groupe SOWALFIN

18 Accordé Des produits adaptés aux besoins des entreprises Le prêt SOWALFIN À l entreprise, complémentairement à un crédit bancaire ou un leasing Type de crédit Prêt subordonné remboursable trimestriellement (investissements, développement du fonds de roulement, reprise d une entreprise) par domiciliation Montant Durée Coût Sûretés Démarche Minimum EUR et maximum EUR par projet Maximum 40% du montage financier Maximum le montant du crédit bancaire/leasing conjoint Encours maximum/pme de EUR Même durée que le crédit bancaire/leasing conjoint avec un maximum de 10 ans (12 si franchise en capital de 2 ans) Taux de la banque/société de leasing 2% avec un taux plancher = IRS de la durée du crédit (au 27/10 IRS 5 ans : 0,4802%, 7 ans : 0,7288% et 10 ans : 1,1065%) + 1,25% si création ou développement ou + 1,75% si reprise d une entreprise Pas de garantie exigée ni de l entreprise, ni de l entrepreneur Garantie bancaire en faveur de la SOWALFIN = montant fixe d 1/3 du prêt initial décroît à partir du moment où le SRD devient < au seuil d 1/3 Envoi par la banque de sa note d analyse à la SOWALFIN Analyse par le comité de crédit de la SOWALFIN dans un délai de 15 jours Envoi de la décision d octroi à la banque et préparation de la convention de prêt sur base de la convention de crédit de la banque/société de leasing

19 Des produits adaptés aux besoins des entreprises La garantie en tête SOWALFIN Caractéristique Seul produit de garantie du groupe SOWALFIN qui n est pas supplétif Accordée Types de financements garantis Montant Durée Coût Indemnisation Démarche Par la SOWALFIN à la banque Crédits destinés à financer des investissements immobiliers et mobiliers assortis de sûretés valorisables pour un montant au moins égal au montant de la garantie en tête Montant fixe représentant maximum 25% du montant nominal du crédit avec un engagement maximum de EUR Au cas par cas, afin que le montant de la garantie ne dépasse jamais 80% du SRD annuel garanti Commission annuelle de 1,5% calculée sur le montant nominal de la garantie (multiplié par la durée exprimée en nombre d années complètes) payée en une fois au début Intervention fixée dès le départ quelles que soient les sûretés prises par ailleurs par la banque Envoi par la banque de sa note d analyse à la SOWALFIN Analyse par le comité de crédit de la SOWALFIN dans un délai de 15 jours Confirmation de la garantie avec la commission à payer

20 4. Reprise d un commerce Dépenses Sources de financement Montant Montant % Reprise du fonds de commerce (selon contrat de cession) Effort propre (capital) ,0% Nouvelle collection Banque (crédit d'investissement 7 ans) ,0% SOWALFIN (prêt subordonné 7 ans) ,0% Besoin en fonds de roulement Banque (ligne court terme à durée indéterminée) ,0% ,0% Garanties sur le crédit d investissement en 7 ans et sur la ligne court terme : - GFC en 1 er rang de EUR (Pm) - Garantie 50% d une société de cautionnement mutuel / SOWALFIN Risque Entrepreneur Banque Groupe SOWALFIN et SCM

21 Contacts Le groupe SOWALFIN et sa filiale SOCAMUT Un projet, un besoin de financement? Contactez-nous! SOCAMUT (Groupe SOWALFIN) Avenue Maurice Destenay, Liège Téléphone : +32(0)4/ info@socamut.be Visitez nos sites Internet : ;

22 Merci pour votre attention