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1 Les Demandes de Crédit : Le rôle d une banque commerciale et les différents types de crédits Christian Turbé, Membre de la Direction, BCGE Office de la Promotion Économique du Canton de Genève Petit- Déjeuner des Start-Up, 26 mars 2004

2 Sommaire Le rôle d une banque commerciale dans le financement aux entreprises Les principaux types de financements aux entreprises Conclusion Page 2

3 Crédits de la BCGE à l économie genevoise Collectivités publiques mio Autres 329 mio Entreprises suisses mio Immobilier & constructions 2'793 mio France 575 mio Fondation de Valorisation mio Grand Public & Réseaux 1'851 mio Entreprises internationales 501 mio Page 3

4 Page 4 CONSEIL CONSEIL P A I E M E N T S P R É V O Y A N C E Fondements de la relation Banque - Entreprises F I N A N C E M E N T S T R É S O R E R I E

5 Rôle de la banque commerciale Y Start-Up Exploitation Banque d Investissement Venture Capital Private Equity Organismes publiques d aide, Banque Commerciale IPO Private Equity, 0 t Page 5

6 Sommaire Le rôle d une banque commerciale dans le financement aux entreprises Les principaux types de financements aux entreprises Conclusion Page 6

7 Les crédits et leurs destinations Leasing IMMOBILISATIONS FONDS PROPRES Avances à termes fixes et Financement Hypothécaire ACTIF CIRCULANT DETTES BANCAIRES Factoring Crédits en c/c LIQUIDITÉS AUTRES PASSIFS Page 7

8 Crédits en compte courant But Financement partiel du besoin en fonds de roulement (débiteurs, stock,...) Proportionnel à l'activité commerciale, structure de l'activité : délais de Critères paiement, niveau des stocks, C.T : limites à un an, renouvelable sur base de l'évolution de l'activité de l'entreprise, sans amortissement Taux variable, révisable+commission sur le plus fort débit Conditions Garanties possibles : cession des débiteurs, mouvement en compte,... Page 8

9 Avances et prêts à terme fixe But Financement partiel du besoin en fonds de roulement Financement des besoins moyen & long terme des investissements MT : en ligne avec les investissement financés (<7 ans) Amortissable (<durée de vie économique du bien) Critères Capacité de l êntreprises à générer le CF nécessaire au remboursement Couverture de la charge d'intérêts Taux fixé pour une période donnée Conditions Garanties possibles : hypothèque, nantissement du capital,... Page 9

10 Leasing But Acquisition de biens d'équipement %de la valeur du bien financé > financement d'investissement classique Critères (99.5% du bien) en ligne avec la durée de vie économique du bien (0.5-5 ans max. en général) Propriété de l'objet demeure à la banque Amortissement fiscal Conditions Taux fixe Valeur de rachat Page 10

11 Factoring But Financement partiel du besoin en fonds de roulement (débiteurs) Crédit contre vente de créances ( n'est pas un crédit d'escompte) Critères Avances jusqu'à 80% des créances Diversité+Qualité des débiteurs Source alternative de financement quand la structure du bilan de l'entreprise limite sa capacité d'endettement Conditions Possibilités de prestations annexes (comptabilité des débiteurs,...) Page 11

12 Financements spécialisés : Leveraged Buy Out But Financement du rachat d une entreprise : spin-off, MBI, MBO, Utilisation d un effet de levier Remboursement assuré par le CF généré par la cible Critères Perspectives de l activité reprise et de son intégration avec l acquéreur Part en capital de l investisseur/management : 30-50% Durée : 5-7 ans Amortissable (80% min. sur la durée du financement) Libor+marge, dégressive en fonction du désendettement Conditions Commission de montage Garanties : capital-actions de la cible+covenants financiers Page 12

13 Leveraged Buy Out : Exemples BCGE Groupe Ermewa : N 1 de la location matériel ferroviaire en Europe Financement de l acquisition d un bloc majoritaire par IPE, société de Private Equity Seule banque suisse au tour de table : EUR 15mn dans une dette senior de EUR 160mn Novae Restauration SA Spin-off des activités de restauration collective de Coop Genève Financement de l acquisition par un pool de managers expérimentés du secteur Sterci SA Spin-Off des activités d édition de logiciel bancaire du groupe français STERIA Financement de la reprise par le senior management Pancosma SA : Leader des compléments nutritionnels pour animaux Reclassement de titres Participation au pool bancaire Guillod Gunther, fabrication de boîtier horloger haut de gamme Financement de l acquisition par Léman Capital, société de Private Equity Page 13

14 Financements spécialisés : financement d actifs But Financement d actifs «lourds» ou de projets : -avions, bateaux, -usine, Critères Remboursement assuré par le CF généré par l actif financé Combinaison des types de financement précédents : cc, ATF Durées longues, >10 ans en ligne avec la durée de vie économique des actifs Conditions Libor+marge, révisable en fonction de l atteinte d objectifs financiers Garanties : actifs financés + capital de la cible Covenants financiers Page 14

15 Financement spécialisé : Exemple d intervention CHF Capital Dette T a u x F i x e Dette moyenne Construction Exploitation T Page 15

16 Conclusion A chaque besoin : un mode de financement particulier et adapté Rôle de conseil du banquier Partenaire des organismes publiques locaux et cantonaux d aide Le relais gagnant entre votre entreprise et votre banque Page 16

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