Garantie des accidents de la vie Opportunités de croissance à l horizon 2011 Paysage concurrentiel et forces en présence
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- Jean-Philippe Sévigny
- il y a 7 ans
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1 Garantie des accidents de la vie Opportunités de croissance à l horizon 2011 Paysage concurrentiel et forces en présence La GAV (Garantie des accidents de la vie) s affiche comme l un des segments les plus dynamiques de l assurance prévoyance. Il est vrai que ce produit renferme d importants potentiels de croissance au regard du nombre élevé d accidents de la vie courante constatés en France : 11 millions tous les ans, entraînant 4,5 millions de blessés et décès. A titre de comparaison, les accidents de la route enregistrent 5 fois moins de décès et les accidents du travail, plus de 30 fois moins. En outre, les coûts et les conséquences financières des accidents de la vie quotidienne sont loin d être négligeables : pertes de revenus, nécessité d une aide à domicile ou de réaménager le logement, etc. Et, même si les Français ne sont pas à ce jour pleinement convaincus de l utilité d une telle garantie, qu ils restent dans l ensemble assez peu sensibilisés aux accidents de la vie courante, et que la conjoncture actuelle n est pas véritablement propice à de nouvelles dépenses, le marché bénéficie d un formidable effet d offre. Un effet d offre impulsé par le volontarisme des acteurs les plus offensifs. Dès lors, les souscriptions progressent fortement (encore 10% de hausse environ est attendue pour 2009) et continueront sur cette tendance à l horizon 2011 comme le montre le scénario exclusif de Xerfi. Pour l heure, à peine 10% des Français sont «équipés» en contrats GAV, alors que ce produit serait susceptible d intéresser près d un quart de la population. L enjeu est de taille. Il l est d autant plus, que la plupart des marchés des risques des particuliers, sont aujourd hui saturés, hyperconcurrentiels et n offrent plus que des perspectives de progression limitées. Dans ce contexte, tout nouveau relais de croissance est le bienvenu. Et la GAV en est clairement un. XERFI SAS , rue de Calais Paris tél : fax : etudes@xerfi.fr Société par actions simplifiée au capital de euros - RCS Paris B APE 5811Z TVA intracommunautaire : FR
2 Conséquence, les forces en présence multiplient les initiatives : refonte complète des contrats, lancement de package liant GAV et MRH, redoublement des efforts de communication, multiplication des offres promotionnelles leur activisme ne se dément pas. Mais plus encore, ils misent sur le renforcement des prestations d assistance. Un axe de développement pour lequel tous ou quasiment tous peuvent s appuyer sur les dispositifs mis en place dans le cadre de leurs offres de services à la personne. L objectif est double : mieux répondre aux attentes des clients, mais également justifier les niveaux de prix perçus comme élevés par certains assurés. Dans le cadre de cette étude, Xerfi vous propose ainsi un panorama complet des prestations proposées par les principaux opérateurs, allant d une simple assistance à domicile à la mise en place d un dispositif complet pour le retour à l emploi après l accident (accompagnement psychologique, bilan personnalisé, aide à la réalisation d un projet personnel, etc.). Logiquement la concurrence est montée d un cran. A ce jour, les bancassureurs ont clairement pris une longueur d avance, et dominent sans partage le marché. A lui seul, le groupe Crédit Agricole-LCL concentre en effet 40% de l activité. Il est vrai que les banques sont rapidement montées au créneau, dès la conception du label GAV par la FFSA, misant parallèlement sur leurs avantages concurrentiels, parmi lesquels une force de frappe commerciale incontestable, une forte fréquence de contacts avec leurs clients ou encore une distribution multicanale bien maîtrisée. Restés un temps relativement en retrait sur le front de la GAV, ne cherchant pas réellement à susciter la demande mais simplement à la satisfaire lorsqu elle se manifestait, les assureurs «traditionnels» reviennent aujourd hui en force. En témoignent les offensives récemment lancées par les groupes tels qu Axa, Aviva ou encore Allianz. Les mutuelles d assurances ne sont pas davantage en reste. Elles sont quasiment les seules à proposer la souscription de la GAV en ligne. Certaines d entre elles disposent en outre d une expérience indéniable sur ce type d assurance, pour avoir commercialisé les contrats «Garantie individuelle accidents» depuis maintenant une trentaine d années. Ainsi, des acteurs comme la GMF proposent à la fois la GAV et la GIA, même si les deux contrats comportent des garanties plus ou moins similaires. Même les institutions de prévoyance et les mutuelles du Code de la Mutualité se sont lancées sur le marché ; leurs ambitions restent toutefois relativement plus modestes que celles des bancassureurs et des assureurs. Grâce à cette analyse complète et opérationnelle, vous disposerez d un véritable outil pour organiser et hiérarchiser l information, stimuler votre réflexion et préparer vos décisions. Nous sommes à votre disposition pour vous apporter des compléments d information concernant cette étude de référence dont vous trouverez ci-joint la présentation. Pour la recevoir, il vous suffit de nous retourner le bon de commande au verso de la plaquette après l avoir complété. Valérie Cohen Directrice de la diffusion
3 Garantie des accidents de la vie Opportunités de croissance à l horizon 2011 Paysage concurrentiel et forces en présence Edition : Décembre 2009 Les perspectives du marché à l horizon 2011 L identification des enjeux stratégiques et des facteurs de mutations La structure de la concurrence et les forces en présence Les logiques de croissance et de développement en cours UNE ETUDE INDISPENSABLE L étude la plus complète pour comprendre le marché de la garantie des accidents de la vie, ses enjeux, ses perspectives et son contexte concurrentiel. Les travaux de recueil d informations, d enquête et d analyse ont été coordonnés réalisée par Samshad Rasulam. Les études s inscrivent dans une méthodologie rigoureuse et éprouvée «intelligence concurrentielle». Elles offrent aux décideurs un traitement rigoureux des données et des informations, des synthèses opérationnelles pour favoriser la réflexion et préparer les décisions. Des milliers d entreprises, comme tous les réseaux bancaires, les investisseurs et financiers, les leaders du conseil et de l audit ont fait des études du groupe Xerfi l outil indispensable pour appuyer leur réflexion. XERFI : LA PASSION DE LA CONNAISSANCE ECONOMIQUE Le groupe Xerfi, leader français des études sur les secteurs et les entreprises, apporte aux décideurs les analyses indispensables pour surveiller l évolution des marchés et de la concurrence, décrypter les stratégies et les performances des entreprises. Au sein du premier bureau d études spécialisé en France, les experts sectoriels du groupe Xerfi sont animés d une passion commune : - traiter l information avec une très grande rigueur intellectuelle, - réaliser des analyses professionnelles au plus près des réalités de la vie économique, - offrir une représentation vivante des évolutions décisives d un marché et de la concurrence sectorielle, - s engager sur des conclusions rédigées avec l ambition de la probité et de la qualité. Pour atteindre ces objectifs, le groupe Xerfi, s est donné tous les moyens de l indépendance : son capital est détenu par ses dirigeants, son développement repose pour l essentiel sur l édition des études réalisées à sa propre initiative, des méthodes de travail éprouvées, des règles déontologiques strictes. Le site xerfi.com vous permet de disposer du plus vaste catalogue d études sur les secteurs et les entreprises.
4 Edition : Décembre pages Garantie des accidents de la vie Opportunités de croissance à l horizon Paysage concurrentiel et forces en présence 0. SYNTHESE & CONCLUSIONS STRATEGIQUES Cette synthèse attire l attention du lecteur sur les conséquences de la modification de l environnement économique, les tendances majeures de la vie du secteur, les évolutions prévisibles, en tirant parti de l ensemble des analyses sur les perspectives du marché et des stratégies des opérateurs. 1. ANALYSE ET PERSPECTIVES DU MARCHÉ À L HORIZON Vue d ensemble du secteur Un panorama des facteurs et freins à la croissance de la GAV 1.2. Analyse de l environnement Les accidents de la vie courante (AcVC) Un danger largement sous-estimé par les Français Les coûts et conséquences financières des accidents domestiques Des dépenses non négligeables restent à la charge des victimes ou de leurs familles Les actions de prévention Un panorama des principales actions de prévention de la vie courante menées dans la période récente Les contraintes budgétaires des ménages Une période peu favorable pour de nouvelles dépenses 1.3. Le marché de la garantie des accidents de la vie Le nombre d assurés L évolution du nombre d assurés sur la période L évolution du nombre de contrats sur la période Les cotisations L évolution des cotisations sur la période Le coût moyen de la GAV par assuré Une relative stabilité de la cotisation moyenne par assuré alors que parallèlement les garanties ont été renforcées 1.4. Les prévisions pour Le scénario prévisionnel Xerfi Les contraintes budgétaires des ménages Les cotisations de la GAV 2. FORCES EN PRESENCE 2.1. Un panorama de la profession Les principaux intervenants Les bancassureurs, leaders incontestés du marché de la GAV Les sociétés et les mutuelles d assurances reviennent en force Les groupes de prévoyance restent relativement en retrait ainsi que les mutuelles du Code de la Mutualité 2.2. Les monographies Sont présentés sous forme de monographie les principaux intervenants sur le marché de la GAV. Sont indiqués les principaux chiffres clés, leur positionnement sur le marché, les contrats GAV ou GIA ainsi que l actualité récente Les bancassureurs Crédit Agricole-LCL Crédit Mutuel-CIC Caisse d Epargne BNP Paribas Société Générale Banque Populaire La Banque Postale Les assureurs AXA Groupama-Gan Macif Covea Les groupes de prévoyance AG2R-La Mondiale Malakoff-Médéric Les mutuelles du Code de la Mutualité UNPMF 3. PRINCIPAUX AXES STRATÉGIQUES 3.1. Les stratégies de distribution Une distribution multicanale La multiplication des canaux de distribution dans la banque et l assurance Les contraintes à prendre en compte en matière de stratégie multicanale Les réseaux physiques La taille des réseaux, un important élément différenciant dans la conquête des clients Un focus sur les stratégies d optimisation des réseaux en fonction des catégories d opérateurs Les plates-formes téléphoniques Des missions de plus en plus élargies Internet et la vente en ligne Un potentiel important de croissance pour la vente en ligne de la GAV Un panorama des offres de GAV (et de GIA) et des services proposés en ligne 3.2. Les stratégies d enrichissement de l offre et des services Proposer des innovations Une multiplication des innovations afin de mieux répondre aux attentes des clients Un panorama des principales innovations proposées sur la GAV Développer des packages Miser sur le succès des offres globales en assurance Jouer le couplage GAV et assurance habitation Renforcer les prestations d assistance Des services d assistance de plus en plus complets Le développement de nouvelles prestations, un moyen pour justifier les niveaux de prix perçus comme élevés par les clients Un panorama des dispositifs de services à la personne des banques, assureurs, institutions de prévoyance et mutuelles Un tableau comparatif des principales offres GAV Parmi les caractéristiques présentées figurent les accidents couverts, les seuils d intervention, les prestations d assistance, l indemnisation, etc Un tableau comparatif des principales offres GIA (Garantie individuelle accidents) Parmi les caractéristiques présentées figurent les accidents couverts, les seuils d intervention, les prestations d assistance, le capital forfaitaire, etc Les politiques tarifaires Réviser les prix à la baisse Une politique tarifaire très agressive Plusieurs facteurs jouent pour une évolution à la baisse des prix de la GAV Miser sur les offres promotionnelles Un panorama des principales offres promotionnelles lancées par les opérateurs dans la période récente
5 Principaux tableaux, graphiques et matrices T1 Les facteurs et freins de croissance au marché de la GAV T2 Les AcVC selon l âge et le sexe en 2007 T3 Le lieu de survenance des AcVC en 2007 T4 Les AcVC selon le mécanisme en 2007 T5 Les AcVC selon la prise en charge en 2007 T6 Un panorama des coûts à la charge de la victime, après un accident T7 Un panorama des principales actions de prévention des accidents de la vie courante sur la période T8 Le pouvoir d achat par ménage ( ) T9 Le taux de chômage en France ( ) T10 Le nombre de personnes assurées au titre de la GAV ( ) T11 Le nombre de contrats GAV ( ) T12 Les cotisations au titre de la GAV ( ) T13 Les cotisation moyenne par assuré ( ) T14 Le pouvoir d achat par ménage ( ) T15 Le taux de chômage en France ( ) T16 Les cotisations au titre de la GAV ( ) T17 Le PNB consolidé du Crédit Agricole - LCL T18 Le chiffre d'affaires de Crédit Agricole Assurances T19 La principale offre proposée par Crédit Agricole-LCL T20 Le PNB consolidé du Crédit Mutuel-CIC T21 La ventilation du chiffre d affaires assurance du Crédit Mutuel-CIC T22 Les principales offres proposées par Crédit Mutuel-CIC T23 Le PNB consolidé de la Caisse d Epargne T24 La ventilation du chiffre d affaires assurance de Caisse d Epargne T25 La principale offre proposée par le groupe Caisse d Epargne T26 Le PNB consolidé de BNP Paribas T27 Le chiffre d'affaires de BNP Paribas Assurance T28 La principale offre proposée par BNP Paribas T29 Le PNB consolidé de Société Générale T30 Le chiffre d'affaires assurance de Société Générale T31 La principale offre proposée par Société Générale T32 Le PNB consolidé de Banque Populaire T33 La ventilation du chiffre d'affaires de Natixis Assurances T34 La principale offre proposée par Banque Populaire T35 Le PNB consolidé de La Banque Postale T36 Le chiffre d'affaires assurance de La Banque Postale via CNP T37 La principale offre proposée par La Banque Postale T38 Le chiffre d affaires consolidé d Axa ( ) T39 La ventilation du chiffre d affaires d Axa T40 La principale offre proposée par AXA T41 Le chiffre d affaires consolidé de Groupama-Gan ( ) T42 La répartition du chiffre d affaires de Groupama-Gan T43 La principale offre proposée par Groupama-Gan T44 Le chiffre d affaires consolidé de Macif ( ) T45 La répartition du chiffre d'affaires de Macif T46 La principale offre proposée par Macif T47 Le chiffre d affaires de Covéa ( ) T48 La ventilation du chiffre d affaires de Covéa T49 Les principales offres proposées par Covéa T50 Le chiffre d'affaires assurance d AG2R-La Mondiale ( ) T51 La répartition du chiffre d'affaires d AG2R-La Mondiale T52 La principale offre proposée par AG2R-La Mondiale T53 Le chiffre d'affaires assurance de Malakoff-Médéric ( ) T54 La répartition du chiffre d'affaires de Malakoff-Médéric T55 La principale offre proposée par Malakoff-Médéric T56 Le chiffre d affaires d UNPMF ( ) T57 La structure du chiffre d affaires d UNPMF T58 La principale offre proposée par UNPMF T59 Les contraintes à prendre en compte en matière de stratégie multicanale T60 L'évolution des missions des centres de relation client téléphonique T61 Les ventes sur Internet : les avantages l emportent de plus en plus T62 Les offres de GAV (ou de GIA) et les services proposés en ligne T63 Un panorama des principales innovations proposées sur la GAV T64 Les caractéristiques des principaux contrats GAV T65 Les caractéristiques des principaux contrats GIA T66 Des services d assistance «standards» T67 vers d autres prestations plus complètes T68 L intervention des banques dans les services à la personne T69 L intervention des assureurs, institutions de prévoyance et mutuelles dans les services à la personne T70 Les principales offres promotionnelles lancées par les opérateurs T71 Une comparaison des caractéristiques des contrats GIA et GAV Principaux opérateurs analysés ou cités dans l étude Principaux groupes et sociétés analysés dans l étude AG2R-LA MONDIALE AXA BANQUE POPULAIRE BNP PARIBAS CAISSE D EPARGNE COVEA CREDIT AGRICOLE-LCL CREDIT MUTUEL-CIC GROUPAMA-GAN LA BANQUE POSTALE MACIF MALAKOFF-MEDERIC SOCIÉTÉ GÉNÉRALE UNPMF Autres acteurs cités dans l étude ABP IARD ABP PREVOYANCE ABP VIE ACM IARD ACM NORD IARD ACM VIE ACM VIE SAM ACMN VIE ADREA AGF COURTAGE AGF IART AGF VIE AGMUT AON ASSURANCES APICIL APICIL ASSURANCES APRI APRIL GROUP AREAS ARIAL ASSURANCE ASSURANCES DU SUD AUXIA AUXIA ASSISTANCE AVIVA ASSURANCES AVIVA DIRECT AVIVA VIE AXA ASSURANCES MUTUELLES AXA COLLECTIVES AXA CORPORATE AXA FRANCE IARD AXA FRANCE VIE BNP PARIBAS ASSURANCE CACI CAMCA CARDIF ASSURANCES RISQUES DIVERS CARDIF VIE CNP CNP IAM COFACE COVÉA FLEET COVÉA RISKS D&O ECA ASSURANCES EOVI MUTUELLES ETIKA EULER HERMES EUROFIL GAN ASSURANCES GAN EUROCOURTAGE GAN PATRIMOINE GAN PREVOYANCE GCE ASSURANCES NATIXIS ASSURANCES GENERALI ASSURANCES GENERALI PATRIMOINE GMF ASSURANCES GMF VIE GPA GROUPAMA VIE GROUPE PASTEUR MUTUALITE HARMONIE MUTUELLES HSBC IRP AUTO L EQUITE LA BANQUE POSTALE PREVOYANCE LA MONDIALE ENTREPRISES LA MONDIALE PARTENAIRE MAAF ASSURANCES MAAF SANTE MAAF VIE MACIF MACIF MUTUALITE MACIFILIA MACSF MAIF MATMUT MEDERIC EPARGNE MMA IARD MMA VIE MORNAY MRACA MUTAVIE MUTUELLE SAINT CHRISTOPHE NATIXIS ASSURANCES NOVALIS NOVEA PACIFICA PREDICA PREPAR IARD PRIMA PRIMA EPARGNE PROBTP PROBTP ERP QUATREM RADIANCE SAFBTP IARD SAFBTP VIE SANTEVIE SAPREM SERENIS SERVALYS SOGECAP SOGESSUR SOPASSURE SURAVENIR SURAVENIR ASSURANCES SWISS LIFE ASSURANCE DE BIENS SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE SWISS LIFE ASSURANCE ET RETRAITE SWISS LIFE PREVOYANCE ET SANTE UGIM UMIGA VAUBAN HUMANIS WELCARE
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