Dossier Le courtage bancaire #07. Jui n Programmes immobiliers : quoi de neuf? 06 Une réforme en profondeur pour Action logement

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1 #07 Jui n Programmes immobiliers : quoi de neuf? 06 Une réforme en profondeur pour Action logement 08 De belles opportunités pour Atréalis Promotion Dossier Le courtage bancaire

2 Tendance Quoi de neuf? Une nouvelle organisation pour Action logement Nos programmes Déjà livrés Bientôt livrés En cours de commercialisation Locatif social Accession à la propriété Carré St-Vincent à Rezé (44) : 2 logements collectifs. Livraison juin Les Fontenelles à Vertou (44) : 25 logements collectifs. Livraison août François MIRAULT, directeur général Le 3 juin dernier, Sylvia Pinel, ministre du Logement, de l Égalité des Territoires et de la Ruralité et les partenaires sociaux ont réaffirmé leur engagement conjoint à réformer Action Logement au bénéfice de l emploi des salariés et de la performance des entreprises. Les 3 Mats au Pellerin (44) : 21 logements collectifs. Livraison octobre Cette réforme de grande ampleur est déjà bien engagée, car moins de deux mois après son lancement, l amendement autorisant le Gouvernement à prendre, par voie d ordonnance, les dispositions législatives permettant sa mise en œuvre a été adopté par l Assemblée Nationale dans le cadre du projet de loi relatif au dialogue social et à l emploi. Ce numéro apporte ainsi un éclairage sur les évolutions et enjeux de cette mutation. Le Coteau du Vallon à Orvault (44) : 29 logements collectifs. Livraison octobre Au sommaire également de ce numéro, nous vous proposons une immersion dans l univers du conseil en financement, avec un dossier consacré au courtage bancaire : comment optimiser son montage financier ou renégocier son prêt immobilier. Dans la rubrique "J ai testé pour vous", vous découvrirez un exemple de situation d urgence à laquelle les conseillers du Groupe CIL Atlantique sont régulièrement confrontés. Et comme toujours, les pages 2 & 3 vous présentent les futures livraisons de nos filiales immobilières lnh, Coop Logis et Atréalis Promotion. Bonne lecture! 2 Le Hameau de la Fécunière à Vallet (44) : 8 logements individuels. Livraison décembre La Baugerie à Saint-Sébastien-sur-Loire (44) : 25 logements collectifs. Livraison décembre 2015.

3 Quoi de neuf? immobiliers Les Jardins du Manoir à Saint-Jean-de-Boiseau (44) : 35 logements collectifs. Livraison décembre À votre service Action Logement au salon du Travail et de la mobilité professionnelle à Paris Le Clos Thibaud à Savenay (44) : 48 logements collectifs en centre bourg. Livraison prévue 4e trimestre Les Ambassades à Nantes (44) : 48 logements collectifs quartier Sainte-Thérèse. Livraison prévue 2e trimestre TRAVAUX EN COURS. Le Cours Jules Verne à Nantes (44) : 45 logements collectifs Boulevard Jules Verne. Livraison prévue 4e trimestre TRAVAUX EN COURS. Les Villas de la Bourgeonnière à Nantes (44) : 16 logements collectifs et 4 logements individuels quartier Petit Port. Livraison prévue 1er trimestre TRAVAUX EN COURS. Action Logement a participé au salon du Travail et de la mobilité professionnelle à Paris les 23 et 24 janvier Au menu de cette première édition organisée par l Express : la recherche d emploi, la création d entreprise, la mobilité professionnelle et la formation. 300 exposants s étaient mobilisés autour de cette thématique sociétale majeure pour apporter aux visiteurs des réponses et des solutions. Opération "achat immobilier" dans les agences du Groupe CIL Atlantique L Océania à Héric (44) : 30 logements collectifs en centre bourg. Livraison prévue 2e trimestre Les trois Moulins à Saint-Julien-de-Concelles (44) : 5 logements collectifs. Livraison prévue 2e semestre Coop Logis. Aider les salariés à réaliser leur rêve en devenant propriétaires, c est la mission des conseillers du Groupe : achat dans le neuf, dans l ancien, avec des travaux, accession abordable Toutes les situations sont étudiées. Venez faire un bilan de votre projet avec un conseiller! 3

4 Dossier Le courtage bancaire ou l'art de négocier à votre place! Réussir son projet immobilier, c'est avant tout accéder au financement. Notre offre de courtage bancaire aide les futurs acquéreurs à franchir cette étape souvent délicate! " économisés!" Pascal Quaillet, propriétaire de deux locatifs en bord de mer (49) "J'avais déjà fait une démarche de renégociation de prêt bancaire pour mes deux locatifs en bord de mer auprès de ma banque, mais ça ne s'était pas bien passé. C'est à ce moment que nous avons reçu un dépliant sur le courtage bancaire en provenance du Groupe CIL Atlantique. Je ne savais pas que cet organisme proposait ce type de service. J'ai aussitôt pris rendez-vous avec l'agence d'angers. J'y ai reçu un excellent accueil et, surtout, une écoute très qualitative! Très rapidement, ma conseillère a étudié mon dossier, m'a aidé à réunir toutes les pièces nécessaires pour préparer le dossier et a consulté trois banques. D'après ses calculs, le rachat des prêts par une autre banque devait me permettre d'économiser alors que ma banque habituelle me proposait une "remise" de Au final, la meilleure offre de l'une des banques proposées par le Groupe CIL Atlantique m'a permis de réaliser d'économie : j'ai signé tout de suite!" Nos conseillers proposent gratuitement aux salariés de nos entreprises adhérentes un véritable conseil pour sécuriser le financement de leur projet. Ces intermédiaires, véritables "courtiers en banque et services de paiement" (1), font non seulement jouer la concurrence pour obtenir le taux d'intérêt le plus avantageux possible, mais ils font également gagner du temps à l'emprunteur par leur connaissance des pratiques tarifaires des établissements bancaires et de leurs politiques de financement. Par ailleurs, ce sont des techniciens hors pair pour trouver la meilleure solution de financement. À l'écoute des futurs acquéreurs Il ne suffit pas de trouver la maison ou l'appartement de ses rêves : il faut d'abord définir sa capacité d'emprunt, explique Yannick Baranger, responsable de l'agence de Nantes. Un entretien préalable de découverte est destiné à analyser la situation du futur acquéreur (âge, profession, situation familiale ) et ses ressources financières (salaires, apport personnel, capacité de remboursement ). Cet échange est aussi l'occasion, pour le futur acquéreur, d'émettre les souhaits concernant son futur investissement : se voit-il en appartement ou en maison? Dans l'ancien ou dans le neuf? Dans quel secteur géographique? Simuler le plan de financement En fonction du client et de ses attentes, nos courtiers réalisent une simulation chiffrée. Véritables experts, ils sont en mesure d'articuler plusieurs types de prêts afin de réduire le coût du crédit du futur acquéreur : les prêts bonifiés (prêt à taux zéro par exemple) sont ainsi combinés avec des prêts bancaires classiques, sollicités auprès de différentes banques. Ils proposent également aux emprunteurs d'établir des simulations tout au long de leur projet, de suivre les évolutions du marché bancaire et d'affiner le plan de financement au fil des semaines. Nous faisons attention aux assurances décès, invalidité et chômage : il est nécessaire de trouver un équilibre entre maîtrise des dépenses liées aux assurances et protection des emprunteurs et de leur famille". Cette étape permet aussi d'attirer l'attention des emprunteurs sur les frais intercalaires qui peuvent survenir. "Le rôle de nos conseillers, c'est de mettre les emprunteurs en confiance. Ils doivent avoir une bonne visibilité sur l'ensemble des frais liés à leur projet et ainsi acheter en connaissance de cause. À la recherche de la meilleure offre de prêt Une fois le projet confirmé, nos courtiers contactent plusieurs partenaires. L'orientation vers les bonnes banques est importante pour accélérer le montage : en fonction de leurs politiques commerciales, les établissements bancaires peuvent privilégier les primo-accédants alors que d'autres axeront leurs efforts sur les professions libérales La politique commerciale des banques fluctue de mois en mois. Nous la suivons de près pour nous adresser aux banques susceptibles de faire les meilleures offres, en fonction de la situation et du projet des acquéreurs. Ce courtage est effectué gratuitement. C'est un service que nous rendons à nos clients. Renégocier un prêt bancaire En 2014, les taux de crédit ont été exceptionnellement bas et ont atteint un niveau plancher rarement connu : sur 20 ans, il est possible désormais d'emprunter à 2 % et, sur 25 ans, à 2,5 %. "Alors que les renégociations de prêts étaient relativement rares les années précédentes, la tendance s'est considérablement 4

5 accélérée pour nos conseillers en courtage : le bouche-à-oreille fonctionne bien et plusieurs dossiers de renégociation de prêts sont traités chaque semaine. Les économies réalisées sont conséquentes!" (1) Atréalis Services agit en qualité de courtier et est immatriculée au Registre unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance auprès de l'orias sous le n dans la catégorie Courtier en banque et services de paiement. Contactez votre conseiller CIL Atlantique pour connaître l éventail des solutions de financement : Bon à savoir Dans l'idéal, mieux vaut renégocier son prêt lorsqu'on est dans le premier tiers, voire la première moitié de remboursement de celui-ci, et lorsqu'il y a, au minimum, un point d'écart entre l'ancien taux et le nouveau. En deçà de ces critères, l'opération pourrait être moins bénéfique. Néanmoins, chaque dossier étant différent, l'examen de ce dernier par un conseiller permet d'étudier la faisabilité et la pertinence d'un rachat de prêt. Chiffres clés conseils délivrés, soit 14 % de plus qu en courtages réalisés, soit 47 % de plus qu en 2013 "Une moyenne de à d'économie!" Thomas Radigois, conseiller en courtage Atréalis Services à Nantes, société du Groupe CIL Atlantique "En 2014, nous avons connu une très forte demande en renégociation de prêts du fait des taux d'intérêt exceptionnellement bas. Ces demandes de renégociation étaient plutôt rares les années précédentes : nous intervenions surtout dans des cas particuliers où le détenteur d'un prêt immobilier rencontrait des difficultés pour rembourser ou s'il souhaitait réduire la durée de son prêt en cas de changement de situation professionnelle. Nous avions alors entre une à deux demandes de renégociations par mois. En ce moment, on en compte une à deux par jour! Pour renégocier auprès de sa propre banque, le détenteur d'un prêt ne peut pas passer par nous : il doit voir cela en direct avec son conseiller. En revanche, nous pouvons intervenir sur le rachat de prêt par une autre banque. Nous avons constaté un gain de à en moyenne sur la globalité du prêt pour ceux qui nous ont consultés." 5

6 Plus clair Une réforme en profondeur pour Action Logement Le 9 avril dernier, les Partenaires sociaux ont adopté un projet de réforme d Action Logement visant à rendre son action plus lisible, plus efficiente et plus équitable. Depuis leur création il y a plus de 60 ans, les CIL (Comités Interprofessionnels du Logement) ont contribué à loger plusieurs millions de salariés et à améliorer ainsi leurs conditions de vie et la compétitivité des entreprises car un salarié bien logé est un salarié mieux intégré dans son entreprise. Le mouvement Action Logement compte aujourd hui 20 associés collecteurs, contre 200 en 1996 et 104 en Cependant, malgré les restructurations successives, les problématiques liées au logement imposent à nouveau au mouvement de renforcer son efficience en engageant une transformation en profondeur. L ambition affichée par les Partenaires sociaux est donc claire : Construire un groupe Action Logement, unique et puissant, premier opérateur du logement social, au bénéfice de l emploi des salariés et de la performance des entreprises. Concrètement, cette réforme entraînera la disparition de l UESL (Union des Entreprises et des Salariés pour le Logement) et des CIL au profit d une nouvelle organisation articulée autour de trois structures principales, gouvernées paritairement par les Partenaires sociaux : 1. Une structure faîtière pilotera le groupe. 2. Un pôle services, décliné en délégations territoriales, assurera la collecte et la distribution des aides et services aux entreprises et aux salariés et sera garant du maintien de la relation de proximité au niveau local. 3. Un pôle immobilier portera l ensemble des participations des actuels CIL dans les ESH (Entreprises Sociales pour l'habitat) et autres structures immobilières. Une réforme pour quels bénéfices? Un dispositif simplifié, plus efficient et plus transparent au bénéfice des entreprises et de leurs salariés. Mutualisation de la collecte et de l offre sur l ensemble du territoire, notamment pour les réservations locatives sociales ; aides et services accessibles à tous ; augmentation de la construction de logements sociaux prioritairement dans les territoires tendus Les chiffres clés Action Logement 2014 Un patrimoine de près de % accordés aux moins de 30 ans logements sociaux et intermédiaires aides et attributions de logements délivrées dont 1,2 Md dédiés au financement du logement social 6

7 J'ai testé pour vous Un vrai coup de pouce Un vrai soulagement!" Corinne T., salariée d une entreprise cliente, a dû trouver très rapidement une "solution logement" plus abordable à la suite de la maladie de son mari. Retrouvez toutes nos offres sur "Quand mon mari est tombé malade, ça a complètement bouleversé notre quotidien : il a fallu trouver des solutions pour faire des économies, notamment sur le loyer de notre appartement. Apprenant ma situation personnelle, mon employeur m'a tout de suite mise en relation avec le Groupe CIL Atlantique pour m'aider à trouver un logement moins coûteux car nous nous retrouvions uniquement avec mon salaire pour vivre. En moins d'un mois, le Groupe CIL Atlantique nous a trouvé un appartement dans le locatif social à Savenay, à quelques kilomètres seulement de mon précédent domicile. Le loyer est 200 moins élevé que le précédent et le Groupe CIL Atlantique s'est porté garant de nos loyers et charges pendant toute la durée du bail avec la garantie LOCA-PASS. En plus du logement social, j'ai aussi bénéficié de l avance LOCA-PASS, c'est-à-dire l'avance du dépôt de garantie demandé d'un montant de 356,54 euros. Cette avance nous a permis d'étaler les sommes dues en 12 mensualités d un montant de 29,71 euros, en commençant à payer seulement trois mois après notre entrée dans ce nouveau logement. C'était un soulagement! Je n'ai pas eu besoin de me déplacer à Nantes pour rencontrer un conseiller du Groupe CIL Atlantique. Pour monter mon dossier : tout s'est fait à distance, par courrier. C'était très simple et très efficace : je suis vraiment satisfaite!" Les bons plans de Lucile L avance LOCA-PASS peut se cumuler avec une garantie LOCA-PASS (garantie de paiement du loyer et des charges en cas d'impayés du locataire), sous réserve de respecter les conditions d'octroi. 7

8 Made in CIL De belles opportunités pour Atréalis Promotion Solaris 43 logements collectifs Saint-Herblain (44) Arnaud Danjoux, Domaine de Chevry 73 logements collectifs et individuels Saint-Joseph-de-Porterie (44) Résidence du Parc 34 logements collectifs Nantes (44) directeur commercial d "En 2014, notre positionnement a porté ses fruits : nous avons volontairement pratiqué des prix agressifs, tout en conservant des standards de qualité, pour rester dans les prix du marché et être sûrs d aller au bout des programmes. Nous avons ainsi réussi à relever quelques challenges, comme celui de réussir à démarrer quatre opérations avec un taux de commercialisation entre 40 et 50 %", commente Arnaud Danjoux, directeur commercial d La plupart des ventes se sont faites sur plans, avant que les opérations ne sortent de terre. "Nous mettons un point d'honneur à instaurer une forte proximité avec nos clients : nous étudions avec eux les travaux, nous personnalisons les logements, nous les accompagnons dans leur démarche d achat. Nos clients sont satisfaits et parlent de nous autour d'eux!" Malgré une conjoncture tendue sur les bassins nantais et nazairien, les objectifs d'atréalis Promotion, filiale de promotion construction du Groupe CIL Atlantique, ont été atteints en 2014 et les perspectives 2015 sont encourageantes. de connaître l état des réservations des lots en temps réel (vacants, réservés ). Cela évite de perdre du temps lorsqu une réservation brute n'est pas confirmée (faute de financement ou si l'acquéreur change d'avis) et de remettre immédiatement ces lots dans le circuit. Des projets forts en 2015 "Pour l'avenir, les perspectives semblent encourageantes, car des emplacements de qualité ont été identifiés en 2014 dans des secteurs géographiques très demandés comme l'hypercentre de Nantes, par exemple. Par ailleurs, les incitations fiscales liées à l'investissement locatif sont maintenant plus claires et devraient attirer la demande de programmes immobiliers neufs", conclut Arnaud Danjoux. Côté organisation, Atréalis Promotion a mis en place un extranet qui permet à ses partenaires Agences CIL Atlantique : Angers - Tél Cholet - Tél La Roche/Yon - Tél Laval - Tél Lorient - Tél Nantes - Tél Pontivy - Tél Quimper - Tél Redon - Tél Saint-Nazaire - Tél Vannes - Tél Publié par le Groupe CIL Atlantique Directeur de la publication : François Mirault Rédacteur en chef : Claire Quillard Conception/production : Photos : Chrystelle Brizais - P. Baltrami - DR Papier issu de forêts gérées durablement. L'information en temps réel Villa des Arts 64 logements collectifs et individuels Nantes (44)