Etat des lieux de l accès au crédit En milieu rural du Burkina Faso et perspectives

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1 BURKINA FASO Unité Progrès Justice Ministère de l Agriculture des ressources HydrAuliques, de l AssAinisseMent et de la sécurité AliMentAire Etat des lieux de l accès au crédit En milieu rural du Burkina Faso et perspectives 28/01/2016 France, ISTOM, Séminaire de recherche

2 SOMMAIRE Problématique de l accès des ruraux au crédit I Accès des ruraux aux prêts II Principales sources de financements III Principales garanties et contraintes Conclusion 2

3 GÉNÉRALITÉS : AGRICULTURE AU BURKINA Généralités Superficie: km², Pas de débouché à la mer, Population: hbts, Croît démographique: 3,42%, 3

4 GÉNÉRALITÉS : AGRICULTURE AU BURKINA Pays à dominance Rurale 35,1% du PIB en moyenne entre occupe environ 86% de la population active principale source de revenus pour les populations les plus pauvres. Pourtant des performances Agricoles toujours faibles! Evolution du PIB global au prix constant et de la production agricole ,0% 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% Production agricole PIB au prix constant 4

5 WRSI RÉGION CENTRE-OUEST GÉNÉRALITÉS : AGRICULTURE AU BURKINA Centre-Ouest SBCON mai-90 juin-94 juil.-98 sept.-02 oct.-06 nov.-10 déc.-14 Ces risques sont conjugués à des systèmes de production à renforcer: Faible accès aux semences de bonnes qualités: 11,3 à 15% des superficies cultivées Faible aux engrais de bonnes qualité: 15,8% de parcelles de céréales avec une dose de 83,80 kg/ha en 2009 Faible accès aux équipements: 0,2% de tracteurs/ménages en

6 GÉNÉRALITÉS : CONTRAINTES AGRICOLES AU BURKINA Choix productif affecté ---- Pour cela il faut de la Liquidité K.M. Zahidul Islam et all (2011) 1-Rôle des politiques et leurs interventions dans le marché du crédit rural 2- Propension des potentiels prêteurs à s intéresser aux ruraux (et auxquels?) dans des conditions courantes de risque Calum G. TURVEY, et all., Demande actuelle de crédit en milieu rural Faire un Etat des lieux de l accès au crédit en milieu rural et en dégager les contraintes 6

7 OBJECTIFS ET APERCU DE LA METHODOLOGIE Ob. Glo.: Faire l état lieux de l accès des ruraux au crédit - Taux d accès des ruraux à différentes formes de crédits - Principales sources de financement - Principales garanties - Principales contraintes Données Méthodes Bref aperçu de la méthodologie Base de données de l INSD: Enquête Intégrale sur les conditions de vie des ménages de Analyse descriptive des différents indicateurs: - Taux d accès - Profil des ruraux qui ont accès - Principales sources de financement - Principales garanties - Principales contraintes 7

8 ACCES DES RURAUX AUX CREDITS En moyenne, seulement 9,3% de cette population a accès au crédit contre un taux d accès estimé au Kenya à environ 38% et 48% en Ethiopie. Régions Pourcentage des ruraux ayant obtenu un prêt (%) Centre-Sud 13,1 Boucle du Mouhoun 6,6 Centre-Est 6,5 Total 9,3 8

9 ACCES DES RURAUX AUX CREDITS: Et le Genre?? une relative prise en compte du genre: plus de 61% des ruraux ayant obtenu un prêt était des hommes et plus de 52% était âgé entre 25 ans et 44 ans Prêt durant les douze derniers mois (%) Homme ou femme Masculin 61,2 Féminin 38,8 Groupe d âge du 0 à 15 ans 0,7 chef de ménage 15 à 24 ans 9,8 25 à 34 ans 23,9 35 à 44 ans 28,4 45 à 54 ans 19,7 55 à 64 ans 12,2 65 ans et plus 5,3 9

10 ACCES DES RURAUX AUX CREDITS: Quels ruraux? Près de 55% des ruraux ayant obtenu un prêt sont des indépendants agricoles Lignes Salarié du public 0,5% Salarié du privé 0,5% Indépendants agricoles 54,5% Indépendants non agricoles 3,5% Apprentis/Aides familiaux 37,0% Chômeurs 0,1% Inactifs 2,0% Autres 1,8% 10

11 PRINCIPALES SOURCES DE FINANCEMENT DES PRETS Les parents et amis (près de 60% des emprunts), les ONG/Association et projets (20,8%), les caisses populaires (14,6%) et les banques (à peine 2%). Le financement en milieu rural au Burkina Faso est donc dominé par le financement informel (parent et tontine). Principales sources de financement des emprunts Parent/ami/voisin 59,9% Ong/association/projet 20,8% Caisse populaire 14,6% Banque 1,7% Autre 1,5% Employeur 0,8% Tontine 0,6% 11

12 VALEURS MOYENNES DES PRETS OBTENUS Valeur moyenne des emprunts par ruraux y ayant accès: 140. Elle varie de 68 pour les prêts acquis avec les parents, amis et voisins, à 767 avec les banques. Montant total des emprunts Banque Moyen 767 Somme Caisse populaire Moyen 246 Somme Tontine Moyen 119 Somme ONG/projet Moyen 211 Somme Parent/ami/voisin Moyen 68 Somme

13 VUE DU POTENTIEL DU MARCHÉ DE CREDIT RURAL L enveloppe totale des emprunts en milieu rural est estimée en 2009 à pour un taux d accès de 9,3%. Cette enveloppe est dominée par le financement provenant des ONG/association/projet, des parents et amis, caisses populaire et des banques estimé respectivement. Au regard de ces montants pour à peine 10% de taux d accès aux emprunts, le marché des emprunts en milieu rural au Burkina Faso semblent important 13

14 UTILISATION DES PRÊTS OBTENUS Crédits obtenus auprès des banques, ils sont utilisés pour l achat des intrants (par 66% des bénéficiaires) et aux financements des activités génératrices de revenu (pour près de 20% des bénéficiaires). Les prêts provenant des parents et amis sont principalement utiliser pour les dépenses de consommation domestique (46% pour des bénéficiaires), l éducation et la santé (pour 21% des bénéficiaires) Activités génératrices de revenu Consommation domestique Banque Caisse populaire Tontine ONG/associatio n/projet Parent/a mi employeur Autre Moyenne 19,6% 65,7% 59,1% 48,6% 14,0% 46,5% 4,8% 29,2% 0,0% 13,7% 14,8% 8,8% 46,2% 20,5% 5,3% 31,9% Achat d'équipement 2,8% 1,7% 0,0% 4,5% 3,1% 0,0% 2,0% 3,1% Achat d'intrant 66,2% 11,6% 10,0% 32,6% 7,1% 0,0% 86,5% 15,2% Achat de terre 0,0% 1,9% 0,0% 0,2% 0,0% 6,9% 0,0% 0,4% Logement 7,5%,3% 0,0% 0,4% 0,7% 0,0% 0,1% 0,7% Education/santé 3,9% 4,2% 16,1% 1,8% 21,5% 26,1% 1,3% 14,3% Cérémonie 0,0% 0,3% 0,0% 0,5% 4,9% 0,0% 0,0% 3,1% Autre 0,0% 0,6% 0,0% 2,5% 2,5% 0,0% 0,0% 2,1% 14

15 PRINCIPALES GARANTIES UTILISEES Les garanties les plus utilisées sont les récoltes (10,4% des emprunts warrantage?), les cautions solidaires (8,8% des emprunts), les épargnes (8,6%) et les troupeaux (5,2%) Principale garantie de cet emprunt Proportion Rien 61,0% Récolte 10,4% Caution solidaire 8,8% Revenu/épargne 8,6% Troupeau 5,2% Biens mobiliers 4,3% Propriété foncière/immobilier 0,9% Autre 0,5% Contrat de marché 0,4% 15

16 PRINCIPALES CONTRAINTES D ACCES AU PRÊT Principales contraintes N'en pas besoin 48,1% Pas accessible 27,3% Pas de garantie 16,3% Méconnaissance des procédures 6,0% Taux d'intérêt très élevé 1,5% Déjà engager 0,3% Autre 0,5% 48% des ruraux n ayant pas contracté un prêt, ont indiqué ne pas avoir besoin de prêt. Il pourrait s agir d un manque de confiance au système financier. 16

17 VUE DU POTENTIEL DU MARCHÉ DE CREDIT RURAL Etant donnée: la somme totale des prêts octroyés par les banques ( euros), la proportion des ruraux pour lesquels les institutions de micro finances constituent une source d emprunt (1,7% de 9,7%) et la contrainte d inaccessibilité des institutions (27,3% de 90,7%), si les institutions de micro finance résolvait le problème d inaccessibilité, elles auraient accès à un marché potentiel de Euros. 17

18 CONCLUSION Seulement 9,3% des ruraux au Burkina aurait accès au prêt Il s agit généralement: - des hommes, chef de ménage ou conjoint (e) dans un ménage, - âgés entre 25 et 44 ans, n ayant pas fréquenté ou ayant un niveau secondaire 2 nd cycle - et œuvrant dans l agriculture, la chasse ou a sylviculture ; et à une moindre mesure les fabricants des articles destinés à la vente, et les commerçants. 18

19 CONCLUSION Les principales garanties: les récoltes (pour 10,4% des bénéficiaires), les cautions solidaires (pour 8,8% des bénéficiaires), les épargnes (8,6%) et les troupeaux (5,2%). La majorité des ruraux ayant obtenu des crédits (61%) n ont pas présenté de garantie. Les principales sources de financement: les parents et amis (près de 60% des emprunts), les ONG/Association et projets (20,8%), les caisses populaires (14,6%) et les banques (à peine 2%). Le financement en milieu rural au Burkina Faso est donc dominé par le financement informel (parent et tontine). 19

20 CONCLUSION Environ 48% des ruraux n ayant pas contracté un prêt, ont indiqué ne pas avoir besoin de prêt! Pour plus de 27%, les prêts ne sont pas accessibles. La problématique des garanties est signalée par plus de 16% des ruraux comme une contrainte principale. Environ 6% des ruraux ne connaissent pas les procédures à suivre pour obtenir un prêt. Le taux d intérêt élevé n est signalé que par 1,5% des ruraux n ayant pas obtenu de prêt. 20

21 PERSPECTIVES Les principaux résultats de cette étude montrent la nécessité d approfondir certaines questions notamment : - une analyse des déterminants de la demande des services financiers par les ménages ruraux (pourquoi les 48%?) ; - l efficience financière comparée des différents types de prêts sur les types d exploitation agricole ; - l élasticité de la demande et de l offre de crédit en milieu rural 21

22 France, ISTOM, Séminaire de recherche 22