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2 3 at a glance QUI SOMMES-NOUS Financial Group Groupe est le groupe financier leader de l Andorre. Nous proposons des services de banque commerciale et de banque privée et de gestions d actifs à l échelle internationale, qui complètent d autres lignes d affaires du Groupe comme, par exemple, l activité dans le domaine des assurances. Nous partageons des valeurs et des objectifs essentiels, qui définissent aussi bien notre façon d être que notre manière d agir, et qui nous ont amené à confirmer, avec le temps, une rigueur professionnelle et une éthique dans le travail particulièrement élevées. Notre action s inspire d un modèle culturel qui se caractérise par le fait d unir l apport professionnel et éthique de l équipe humaine à la valeur ajoutée des produits, aux services et au conseil intégral que nous offrons, avec le rapprochement, l attention personnelle et la différentiation comme valeurs principales. Fondé en 1949, le Groupe compte actuellement avec 696 professionels, répartis de par le monde, suite à l important plan d expansion développé au cours de ces dernières années et qui nous permet d être, à ce jour, présents sur les principaux centres financiers mondiaux : l Espagne, le Luxembourg, la Suisse, les États Unis (Miami), le Chili, le Mexique, le Panama, le Paraguay, le Pérou et l Uruguay, sans oublier la Principauté d Andorre, siège central de notre activité. CHIFFRES CLÉS Données fondamentales Siège central Année de fondation Activités Employés Ratings (Fitch) Responsabilité sociale corporative Entreprises participées Prix et reconnaissances (1) Ranking Top 1, magazine The Banker (Financial Times Group) (2) The Banker&PWM (Financial Times Group) (ed. ) Global Banking and Finance Review (ed. 214) (3) Magazine The Banker (Financial Times Group) Andorra la Vella, Principauté d Andorre 1949 Banque privée et gestion d actifs Banque commerciale (particuliers et entreprises) Groupe d assurances 696 (412 en Andorre) / 25 nationalités A- à long terme et F2 à court terme Fondation Chaire de Marchés, Organisations et Humanisme IESE Sponsorings entrepreneuriaux et sportifs Gestion environnementale ISO 141 : 24 Investissement global en RSC : 2,79% bénéfices Grandvalira (ski) Caldea / Inúu (tourisme) 1ère banque d Andorre en capitalisation (1) Best Private Bank Andorra (2) Certification GIPS Asset Management Banque de l année d Andorre 22, 23, 24, 26, 27, 28 et ISO 911 : 28 à Asset Management et aux départements Trésorerie et Marchés, et Administration de Marchés Bilan et résultats (millions d euros) Coefficients (%) Chiffre d affaires Actifs sous gestion Investissement de crédit Marge financière 73,81 76,46 Marge ordinaire 227,92 195,64 Marge d exploitation 114,69 74,61 Résultats attribués au Groupe 71,24 7,86 Solvabilité 19,14 17,8 Liquidité 59,89 59,35 ROE 12,66 13,39 ROA 1,19 1,27 Tier I 15,81 14,42 Efficacité 38,59 5,77

3 at a glance 4 NOTRE POSITION DANS LE SECTEUR dans le secteur financier andorran Equity Chiffre d affaires total * Investissement de crédit Actifs sous gestion Marge ordinaire Résultat ,92 26,84 122, 111,75 194,61 195,64 174,46 175, ,96 2,5 42,38 71,24 7,86 7,62 64,8 77,81 * Cumulatifs des quatre qui intégrent le secteur en Andorre. Source: Mémoire annuelle de chaque banque.

4 5 at a glance Coefficient de solvabilité Coefficient de liquidité 2,% 18,% 16,% 14,% 19,14% 17,8% 17,39% 18,81% 7,% 6,% 5,% 59,89% 59,35% 51,81% 54,68% 12,% 1,% 8,% 1% 4,% 3,% 4% 6,% 4,% 2,%,% 2,% 1,%,% 1,% minimun légal Andorre 4,% minimun légal Andorre Rating comparatif Tier 1 comparatif (%) HSBC AA- UBS 18,5 BNP Paribas A+ Crédit Suisse 17,1 Deutsche Bank A+ Deutsche Bank 16,9 Crédit Suisse A 15,81 Morgan Stanley A KBC Group 15,78 UBS A Morgan Stanley 15,7 A- HSBC 14,5 KBC Group A- Caixabank 12,9 BBVA BBB+ BNP Paribas 12,8 Unicredit Group BBB+ Bank of Ireland 12,2 Bank of Ireland BBB BBVA 12,2 Caixabank BBB Banco Popular 11,99 Banco Popular BB+ Unicredit Group 1,9 Source : Bloomberg (Fitch), décembre,

5 at a glance 6 SOCIÉTÉ Responsabilité sociale corporative Le Groupe conçoit l action sociale comme un engagement de service à l égard du pays et des personnes. Les initiatives éducatives, sociales, culturelles, économiques et environnementales que nous appuyons et encourageons se fondent sur le compromis avec la communauté et sur la volonté d accompagner et de contribuer au progrès économique du pays, initiatives auxquelles nous avons consacré, en, un investissement de 2 millions d euros, autrement dit, 2,79% du bénéfice de la Banque. Investissement global consolidé La Fundació Créée en 1987, la Fundació, représente l implication de dans ces valeurs, à travers une action à la fois résolue et continue, qui l a conduite à devenir la principale fondation privée de l Andorre, aussi bien au niveau du nombre de programmes conduits et menés à terme que des ressources qui lui sont consacrées. Investissement de la Fundació par domaine d activité 8,42% 25,4% 3,57% La Fundació travaille dans les domaines de l éducation, de la société et de la culture, la formation en étant la véritable colonne vertébrale. 35,61% Éducation Société Culture Autres Chaire de Marchés, Organisations et Humanisme de l IESE Créée en novembre 26, la Chaire de Marchés, Organisations et Humanisme entend fomenter l interaction entre le monde entrepreneurial et l universitaire, et promouvoir l échange d expériences et d idées en vue de contribuer au progrès social. Sous la direction du professeur Josep Maria Rosanas, la chaire travaille pour mettre en contact la perspective académique et la réalité de l entreprise, tout en encourageant l étude, la recherche et la responsabilité sociale des entreprises et du gouvernement corporatif.

6 7 at a glance ANDORRA Andorra Superficie 468 km 2 Habitants ()* Monnaie Euro officielle Langue officielle Catalan (également utilisés : l espagnol et le français) Environnement politique Fondée en 1278 et riche de plus de 7 ans d indépendance et de neutralité, la Principauté d Andorre approuva sa Constitution en 1993 parvenant ainsi à une pleine reconnaissance internationale en tant qu État de droit. Environnement socioéconomique L Andorre offre une économie avancée, fondée sur le libre marché, ouverte et flexible. Le PIB par habitant s élève à près de 35., supérieur à la moyenne européenne et de l Espagne et la France. Le pays s établit comme une démocratie parlementaire, avec un chef de gouvernement élu par le Conseil Général (parlement). La structure de l État est celle d une coprincipauté parlementaire, avec deux chefs d État (le président de la République française et l évêque d Urgell) qui exercent la fonction conjointement et de manière indivise. L Andorre est membre de l ONU et du Conseil de l Europe depuis Bien que n étant pas membre de l Union européenne, la monnaie de cours légal est l euro du fait de l Accord monétaire signé avec l UE. L activité économique est principalement orientée vers les services, un secteur qui concentre 9% des entreprises du pays et 83% du marché du travail. Le commerce et le tourisme représentent près de la moitié de l occupation du secteur des services, qui travaille surtout à l accueil et à l attention des plus de 7 millions de touristes qui visitent chaque année la Principauté, attirés par une offre de loisirs principalement axée, sur le ski et activités proches, et sur les achats. Le secteur financier est un autre des secteurs stratégiques de l économie andorrane ; secteur actuellement en pleine transformation pour s adapter aux standards fixés par l UE et l OCDE. Source : Chambre du Commerce, de l Industrie et des Services d Andorre Haute qualité de vie, population cosmopolite et économie de services PIB de millions d euros PIB par habitant élevé : (moyenne EU: 28.7 ) Tourisme et activités s y rapportant : 6% du PIB Population cosmopolite : 6% population étrangère, plus de 1 nationalités 12 ème position de l International Living Index 4 ème nation du monde en espérance de vie (82 ans) Faible taux de criminalité

7 at a glance 8 Composition du PIB PIB par habitant (en euro, ) Autres activités 5,9% Industries 5,1% Agriculture,6% Adm. Publique 14,% Activités immobilières 9,8% Construction 6,5% Commerce 16,5% Activités financières 21,7% Transport, communication et activités professionnelles 11,7% Hôtellerie et restauration 8,1% Suisse Andorre Allemagne France Luxembourg Royaume-Uni Moyenne Espagne UE International Living Index 4 Population (par nationalité) Français Portugais Espagnols 2.7 Anglais 97 Argentins 628 Autres France Allemagne Italie Andorre Espagne Suisse Andorrans Important centre touristique Avec une population de moins de 8. habitants, l Andorre accueille tous les ans plus de 7 millions de touristes. Une grande offre au niveau du ski, avec 3 kilomètres de pistes, combinée avec des activités de nature, d attrayants centres commerciaux et une importante proposition de services de distractions et de wellness font du tourisme le principal secteur de l économie. Source: Département de la Statistique. Gouvernement d Andorre Plus de 7 millions de visiteurs par an Offre hôtelière de près de 3. lits Achats, loisirs, santé et bien-être sont les principales raisons de la visite Vallée du Madriu-Perafita-Claror déclarée patrimoine mondial par l UNESCO Patrimoine architectural : 6 églises romanes Stations de ski Nombre de touristes Saison -214 Vallnord (*) Nombre de pistes 67 Longueur totale des pistes (km) 93 Superficie skiable (ha) Remontées mécaniques 46 Capacité (skieurs/h) Canons à neige 385 Enneigement artificiel (km) 4 Grandvalira (**) (*) Vallnord agrupa les estacions d Ordino-Arcalís i Pal-Arinsal. (**) Grandvalira agrupa les estacions de Pas del Casa-Grau Roig i Soldeu-el Tarter. Total Font: Ski Andorra Source : Département de la Statistique. Gouvernement d Andorre

8 9 at a glance Cadre légal et financier Harmonisation fiscale internationale L Andorre s est engagée dans un processus de changement de son modèle économique visant à favoriser la modernisation, l homologation et la compétitivité du pays sur la scène internationale. Ouverture de l économie à l investissement étranger régulé par une loi () autorisant l investissement étranger direct à 1%. Délimitation d un cadre fiscal de profil bas et homologable avec les conditions internationales. La signature de l Accord Multilatéral de l OCDE sur l Assistance Administrative Mutuelle en Matière Fiscale. Comparatif cadre fiscal* ANDORRA ESPAGNE FRANCE PORTUGAL IRLANDE LUXEMBOURG SUISSE MONACO IMPÔT SUR LES SOCIÉTÉS Impôt sur les bénéfices 1% 3% 36,1% 31,5% 12,5% 29,2% 8,5% + impôt cantonal 33,3% Impôt sur les plus-values -15% 3% 33,33% 25% 25% 22,5% 35% 33,3% IMPÔT SUR LES RENTES DES PERSONNES PHYSIQUES IRPF 1% Jusqu à 52% Jusqu à 5,2% Jusqu à 53% 41% 43,6% À partir de 21,6% --- IMPOSICIÓ INDIRECTA IGI (IVA / VAT) 4,5% 21% 19,6% 23% 23% 15% 8% 19,6% Un modele financier solide et transparent Le système financier andorran est un des principaux piliers de l activité économique andorrane (plus de 2% du PIB). Il jouit d une grande réputation et est caractérisé, par rapport à d autres places financières, par un ratio élevé de solvabilité et de liquidité du système bancaire, fruit d une politique de forte capitalisation depuis le début. Le système bancaire national est composé de cinq groupes financiers. L Institut National Andorran des Finances (INAF) est l organe de supervision et régule les établissements financiers, avec des compétences comparables à celles des établissements de supervision d autres pays développés. Chiffres globaux de la banque andorrane en millier d euros Fonds propres** Ressources gérées*** Bénéfices Ratio de solvabilité 2,% 1,% 22,% 21,22% Minimum légal Andorre : 1% Dans le cadre de la restructuration des institutions financières à l échelle mondiale, le système bancaire andorran s est aligné sur les exigences des régulations financières internationales, en accord avec la tendance globale pour une plus grande transparence dans le secteur : Les mesures du Moneyval de lutte contre le blanchiment d argent et le financement du terrorisme. L élargissement de l Accord monétaire avec l UE (), qui homologue le cadre légal andorran en matière bancaire et financière. L adhésion à l Organisation Internationale des Commissions de Valeurs (IOSCO).,% Ratio de liquidité 66,71% 6,% 4,%,% 65,45% Minimum légal Andorre : 4% * taux maximum. Source: Eurostat Il comprend des passifs subordonées / *** Il comprend les depôts des clients et de la médiation por le comptede clients. Source: Agrupation des Banques Andorranes (ABA)

9 at a glance 1 Groupe dans le monde MIAMI (ÉTATS UNIS) Beta Capital Management LP, broker dealer LUXEMBourg Banque de Patrimoines Privés, SA Crediinvest Sicav / Investcredit Sicav, sociétés d investissements sélectifs CA Asset Management Luxembourg, conseller en Investissement SUISSE Banque Genevoise de Gestion MExique CA México Asesores Patrimoniales, conseller en Investissement PANAMA Banco (Panamá) PÉROU CA Perú Sociedad Agente de Bolsa, maison de titres PARAGUAY Valores Casa de Bolsa, maison de titres Private Investment Management, société de gestion de patrimoines AndorrE Asset Management Crediinvest SA, société gestionnaire de fonds d investissement ASSURANCES Assegurances, assurances-vie Financera d Assegurances, hors assurance vie CA Vincles Actuarial Consulting, société de conseil actuariel ACTIVITÉ SOCIALE Fundació PARTICIPÉES Secteur tourisme Grandvalira (services de neige) Caldea / Inúu (services de tourisme et loisirs) Iniciatives, société de capital-développement URUGUAY Bureau de Représentation de et de Banco (Panamá) en Uruguay CHILI ASSURANCES CA Vincles Actuarial Consulting, société de conseil actuariel ESPAgne Banco Alcalá Alcalá de Pensiones, gérant de fonds de pensions Gesalcalá, SGIIC, gérant de fonds d investissement et Sicav Valira Capital Asset Management SGIIC, gestionnaire de fonds d investissement ASSURANCES ERM, cabinet-conseil et courtier en assurances CA Life Insurance Experts, assurances-vie