Generali France Assurances Faits et chiffres 2014

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1 Generali France Assurances Faits et chiffres 2014

2 Le Groupe Generali, un leader international depuis 1831 L assurance comme cœur de métier La création de Generali, le 26 décembre 1831, à Trieste, premier port de l empire austro-hongrois, lui donne d emblée une ouverture sur le monde. La Compagnie se démarque dès l origine par sa vocation internationale et la pratique de toutes les branches de l assurance. Generali fait aujourd hui partie des principaux groupes mondiaux de services financiers et accompagne plus de 72 millions de clients dans plus de 60 pays, en assurance de personnes comme en assurance dommages. Au niveau international, Generali assure, par le biais de Generali Employee Benefits, la conception et le suivi des programmes d assurance de personnes sur mesure de multinationales. En Dommages, Generali Global Corporate & Commercial est l entité du Groupe en charge de l offre à destination des moyennes et grandes entreprises internationales. Le Groupe est par ailleurs l un des acteurs majeurs dans le domaine de l assistance via sa filiale Europ Assistance. Un modèle de distribution diversifié Generali opère sur le marché de l assurance avec une stratégie de distribution multicanale. Le Groupe est le leader européen de la vente directe, par téléphone et par Internet. Il officie également via différents types d intermédiaires d assurance : agents généraux, conseillers salariés, courtiers et partenaires, mais également par le biais d accords avec de grands groupes bancaires européens sur certains territoires. Dans plus de 60 pays dans le monde collaborateurs sont au service de plus de plus de 72 millions de clients Generali est aujourd hui n 1 en Italie, sous les trois marques Generali, Alleanza et Genertel n 2 en Allemagne, et n 1 de la vente directe via CosmosDirekt n 1 en France sur le marché de l épargne Internet n 1 en Europe centrale et Europe de l est, notamment n 1 en République tchèque 2 I Faits et chiffres Generali France

3 Principales implantations du Groupe Opérations d assurances du Groupe Generali Autres pays d implantation d Europ Assistance Branches New York, Londres, Hong Kong, Tokyo, Dubaï, Panama A travers Generali Employee Benefits, le Groupe Generali opère dans plus de 100 pays. ITALIE ALLEMAGNE FRANCE EUROPE CENTRALE & ORIENTALE EMEA Europe, Moyen-Orient, Afrique AMERIQUE LATINE Argentine, Guatemala, Brésil, Equateur, Colombie, Panama ASIE Chine, Indonésie, Philippines, Inde, Thaïlande, Vietnam, Hong Kong, Japon 23,53 Mds de CA 17,22 Mds de CA 10,98 Mds de CA 3,37 Mds de CA 11,17 Mds de CA 1,31 Mds de CA (Argentine) 1,15 Mds de CA 3 I Faits et chiffres Generali France

4 Chiffres clés du Groupe en 2014 Des objectifs atteints avec un an d avance Une solidité reconnue par les principales agences de notation Chiffre d affaires 70,4 Mds + 7,7% vs % Vie 29% Iard Agence Notation Signification Pe* Date Moody s Baa1 Satisfaisant S 19/02/2014 Fitch A- Haute sécurité S 25/07/2014 Rentabilité des capitaux propres (ROE opérationnel) 13,2 % vs objectif 13% à fin 2015 AM Best A Excellent S 11/10/2014 *(Pe : perspectives - N : négatives S : stables P : positives) Résultat opérationnel 4,51 Mds Résultat net 1,7 Md + 10,8% vs ,1 Mds hors opérations exceptionnelles Marge de solvabilité 164 % Fonds propres 23,2 Mds vs objectif 160% à fin % vs 2013 Actifs gérés 480 Mds 4 I Faits et chiffres Generali France

5 Vision, mission et valeurs Notre mission «To be the first choice by delivering relevant and accessible insurance solutions» Notre vision «To actively protect and enhance people s lives» Deliver on the promise Nous établissons des contrats durables et de confiance réciproque avec nos collaborateurs, nos clients et nos partenaires. Tout notre travail doit être tourné vers l amélioration de la vie de nos clients. Nous nous engageons avec rigueur et intégrité à être à la hauteur de cette promesse et faire la différence avec une relation qui s inscrit dans la durée. Value our people Nous valorisons nos équipes, encourageons la diversité, investissons dans la formation continue et dans l accomplissement personnel en créant un environnement de travail fondé sur la transparence, la cohésion et le dialogue. Nous favorisons le développement de nos collaborateurs pour assurer l avenir de notre entreprise. Nos valeurs Live the community Nous sommes fiers de faire partie d un groupe mondial et qui développe des relations fortes, responsables et durables dans les marchés où il opère. Nous vivons activement investis dans chacun d entre eux. Be open Curieux, ouverts aux idées et aux échanges, notre dynamisme tourne nos esprits vers le progrès. La diversité de nos profils nous conduit à voir la réalité sous des angles différents. 5 I Faits et chiffres Generali France

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7 Generali France Assurances, un acteur de référence dans l Hexagone Un acteur majeur de l assurance en France Première implantation étrangère du groupe italien, Generali démarre ses activités en France en Acteur incontournable du marché, tant en assurances des biens qu en assurances de personnes, Generali France s inscrit dans une nouvelle dynamique de croissance. En 2014, son chiffre d affaires a progressé de 6 % à 11 Mds. La France représente l un des trois marchés majeurs du Groupe collaborateurs sont mobilisés au service des clients. Ainsi Generali France couvre près de 7 millions d assurés dans tous les registres de leur vie, et accompagne dans leur développement professionnels et entreprises. Conseil et offre clients Generali France conçoit et propose des solutions d assurances et des services adaptés à la situation et aux attentes de chaque client. La protection du patrimoine, la préparation de l avenir, la protection des proches et de la vie quotidienne, la couverture de l activité professionnelle et de l entreprise sont au cœur de notre métier. En donnant la priorité à la qualité du conseil et à l efficacité des garanties, Generali témoigne de sa volonté de proposer un accompagnement complet à ses clients, couvrant l ensemble de leurs besoins. Concrètement cela se traduit notamment par la mise en place de nouveaux services : l application Autofocus permettant de déclarer un sinistre depuis son smartphone, la souscription B to B en épargne, la prévention et les services proposés dans le cadre des contrats complémentaires en santé (ANI). 11 Mds de chiffre d affaires Un résultat opérationnel de 558 M collaborateurs au service de plus de 7 millions d assurés Acteur majeur en épargne Individuelle Leader sur le marché Internet de l'épargne Fournisseur privilégié des conseillers en gestion de patrimoine indépendants et des banques privées N 1 en retraite pour les professions libérales, les artisans, les commerçants et les petites entreprises Acteur majeur de la prévoyance 7 I Faits et chiffres Generali France

8 Une organisation dédiée à la satisfaction du client Un modèle de multidistribution spécifique Generali France s appuie sur la force de son modèle de multidistribution unique. Il dispose du 5e réseau national d agents généraux : 800 agents généraux et leurs collaborateurs distribuent les offres de Generali France à travers plus de 940 points de vente en France. Des réseaux salariés forts de près de conseillers et chargés de clientèle proposent un service de proximité à une clientèle de particuliers, de professionnels et de petites entreprises. Pour plus de courtiers, Generali France est un interlocuteur privilégié, particulièrement pour les assurances de personnes et la couverture des risques des entreprises. Parmi les tout premiers fournisseurs des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), Generali France met à la disposition de d entre eux une offre large de produits et de services novateurs. En assurance vie, dans le cadre de plus de 130 accords de partenariats, d importants établissements financiers (banques privées ou de détail, institutions de prévoyance, plateformes de courtage, distributeurs internet) commercialisent les placements de Generali France sous leur propre marque. Une organisation centrée sur le client «Il nous faut offrir aux clients la possibilité de choisir entre plusieurs modes de communication : point de vente physique, plate-forme téléphonique, visio-conférence... C'est le client qui décide, pas nous.» Eric Lombard, Directeur général de Generali France L objectif premier de Generali? Faire vivre à ses clients une expérience positive et unique. Cette attention qui leur est portée n est pas nouvelle. Néanmoins, elle amène la Compagnie à repenser son organisation pour répondre toujours mieux à son objectif. Aujourd hui, Generali France organise toute son activité autour de quatre univers : les clients particuliers, les clients patrimoniaux, les clients entreprises et les clients professionnels et petites entreprises. «Nous inversons le modèle pour nous occuper d'abord du client. Cela peut paraître une évidence. Mais c'est un changement considérable dans l'assurance. Il faut bien voir que jusqu'ici tout partait des produits qu'on poussait ensuite auprès des clients. Tout doit donc s'articuler autour d'une seule question : quel est l'intérêt du client?» Eric Lombard Directeur Général de Generali France 8 I Faits et chiffres Generali France

9 Generali France Assurances, un acteur solide Données à fin 2014 Répartition du chiffre d'affaires Vie 8,4 Mds Répartition du chiffre d'affaires Biens et responsabilité 2,6 Mds 50% 35% Automobile 23% 12% 15% Epargne Epargne UC Retraite Prévoyance et santé 8% 19% 38% Dommages aux biens Particuliers et Professionnels Dommages aux biens et responsabilité civile des Entreprises Global Corporate Résultat opérationnel (en M ) Taux de couverture de la marge de solvabilité Solvabilité I 505 % 455 % 282 % 218 % 100% 9 I Faits et chiffres Generali France Generali Vie Generali Iard e cie Vie L'Equité

10 Une gestion d actifs prudente Une activité clé Structure des actifs de placement de Generali France (Hors unités de compte - Valeur boursière) La gestion d actifs est pour Generali France une activité importante, tant sur le plan stratégique que sur celui de la rentabilité. A fin 2014, les actifs gérés ont progressé de 11 % à 106,5 Mds (dont 90 Mds en euros et 16,5 Mds en unités de compte). Dans un contexte de marché qui a profondément évolué, marqué par la chute des taux des obligations d Etat, Generali a poursuivi sa politique de gestion prudente des actifs, s attachant à diversifier ses investissements et à privilégier la création de valeur sur la durée. Obligations : un portefeuille sain et performant 90Mds au 31/12/2014 Obligations & prêts : 83,7% Etats et Souverains : 42,4% Corporate : 41,3% Immobilier : 5,7 % Trésorerie : 2% Actions & participations : 8,6% La qualité de signature reste un critère fondamental de sélection des valeurs. Dans un contexte de taux durablement bas en ce qui concerne les dettes publiques, les équipes de gestion d actifs ont renforcé les investissements obligataires sur le secteur privé, y compris en dehors de la zone Euro, afin de tirer parti de rémunérations supérieures et de diversifier le risque. Pour les obligations d entreprise, la sélection des titres représente le principal moteur de performance : Sélection des entreprises suivant leur qualité de signature Sélection de titres suivant la visibilité des «cash flows» Ainsi, alors que le taux moyen de l OAT 10 ans (taux d emprunt des obligations de l Etat français) est de 1,59 % en 2014, le taux de rendement du portefeuille obligataire s élève à 3,65 %. Décomposition du portefeuille obligataire par catégorie de rating des émetteurs (Hors unités de compte) 56% 4% 2% 5% 1% 14% 18% AAA AA A BBB HY N/A Etats et garanties d'etat 10 I Faits et chiffres Generali France

11 Une gestion d actifs prudente Répartition sectorielle du portefeuille actions (Hors participations / Hors OPCVM) Biens de consommation Assurances et banques Industries Matières premières Energies Télécoms Santé 6% 6% 7% 9% 13% 15% 28% Actions : un portefeuille sécurisé et dynamique Le portefeuille d'actions est investi sur des titres très liquides, essentiellement de grandes capitalisations diversifiées géographiquement. Generali pratique une gestion dynamique visant la diversification au sein du portefeuille, se positionnant sur une sélection de valeurs générant un bon niveau de rendement courant, ainsi que celles présentant, par rapport à leur secteur d activité, un potentiel de valorisation significatif. La politique de gestion de la poche actions repose sur la sécurisation des plus-values sur les points hauts des marchés et sur la recherche de dividendes. La performance actions atteignait 4,3 %* à fin décembre Services aux Collectivités 10% Technologies 6% Typologie des investissements immobiliers 1% 19% 2% 8% 61% 9% Bureaux Logistique Habitations Hôtels Commerces Terrains - Forêts Immobilier : une performance régulière Le patrimoine immobilier produit un rendement performant qui s appuie sur la qualité des immeubles et des locataires, sur une diversification du portefeuille ainsi que sur une démarche «Haute Qualité Environnementale». Il est notamment orienté vers l immobilier parisien (bureaux, commerces, habitation). La politique d investissement vise les opérations de développement porteuses en termes de création de valeur future et d optimisation de la rentabilité courante. La diversification géographique de l actif a également été privilégiée. A fin 2014, le taux de rendement du portefeuille immobilier atteint 4,94 %. 11 I Faits et chiffres Generali France * Performance des compagnies Vie hors OPCVM au 31/12/2014

12 Un dispositif global de pilotage des risques La prise de risques est inhérente à l activité d assurance et de gestion d actifs portée par les entités du Groupe Generali en France. Ces risques peuvent être de nature technique, assurantielle, financière ou opérationnelle. Afin de s assurer qu ils n affectent pas la capacité de l entreprise à atteindre ses objectifs, Generali France a décliné un dispositif de prévention et de gestion des risques intégré aux processus décisionnels et opérationnels. Ce dispositif vise notamment à sécuriser la prise de décision des dirigeants, à créer et préserver la valeur, les actifs et la réputation de l entreprise, et à s assurer de l exactitude et de la pertinence des états financiers et de leur communication. L évolution du cadre réglementaire et notamment la directive Solvabilité II renforce les exigences en matière de maîtrise des risques. Un dispositif adapté à la gestion des risques Afin de pouvoir gérer les risques auxquels l entreprise est exposée, Generali France a décliné les mécanismes et les procédures définies par Assicurazioni Generali S.p.A traduisant une approche intégrée des risques et des contrôles. Le dispositif repose sur une structure de gouvernance qui définit les rôles et les responsabilités au plus haut niveau hiérarchique, et permet une supervision et une gestion appropriée des activités de l entreprise. Plus précisément, ce dispositif repose sur 3 lignes de défense : - les opérationnels, 1 er acteur de la maîtrise des risques, - les fonctions Gestion des risques, Contrôle interne et Conformité, - l Audit interne L ensemble du dispositif repose, enfin, sur des méthodologies et des outils homogènes au sein de l entreprise. 3 «lignes de défense» assurent l efficacité du système de gestion des risques et de contrôle interne Conseil d administration Stratégie, tolérance au risque, supervision du système Action 1 ère ligne Opérationnels Responsable de la mise en œuvre de la stratégie, des performances opérationnelles et du respect des limites de risque Supervision 2 e ligne Gestion des risques Garantit la supervision de la gestion des risques : Assiste le management dans la mise en œuvre de la gestion des risques Définit et veille au déploiement des outils de maîtrise des risques et de contrôle à travers l entreprise Formalise et assure le suivi du profil de risque de l entreprise via les reportings appropriés sur l exposition aux risques Système de gestion des risques Own risk and solvency assessment (ORSA) Modèle interne Contrôle 3 e ligne Audit interne Assure une évaluation objective et indépendante de l efficacité du système de gestion des risques et des contrôles associés et identifie / propose des mesures d amélioration 12 I Faits et chiffres Generali France

13 Les prix et récompenses de Generali France en 2014 LES RECOMPENSES CORPORATE ET SERVICES 2015 GENERALI PATRIMOINE «Société de l année» Palmarès des Fournisseurs 2015 (Gestion de Fortune) «Meilleure Plate-forme Assurance vie» Palmarès des Fournisseurs 2015 (Gestion de Fortune) Pyramide «Prix des conseillers» - Catégorie Plates-formes assurance (Investissement Conseils) SOUSCRIPTION DEMATERIALISEE BTOB Oscar de l innovation (Gestion de Fortune) Argus d Or de l innovation Catégorie Assurance de personnes (L Argus de l assurance) GENERALI AUTOFOCUS (Application mobile) Argus de l Innovation Gestion de sinistres Catégorie Sinistre Auto (L Argus de l assurance) A l occasion du Sustainable Finance Forum, le groupe Generali a reçu la mention spéciale du jury pour son «approche intégrée des Investissements socialement responsables». Generali Investments Europe a développé une méthodologie interne d analyse et de sélection basée sur des critères ESG. Les études sont menées par une équipe de spécialistes dédiée LES RECOMPENSES PRODUITS Référence de la presse financière, les Dossiers de l'epargne ont analysé et comparé plus de 300 contrats mono ou multisupports. Le Label d excellence est leur plus haute distinction. Produits récompensés en 2014 : IARD L Habitation (MRH) Generali accidents de la vie (GAV) EPARGNE Himalia Espace Invest Xaelidia e - Xaelidia Autres récompenses par produit PROFESSIONNELS Atoll Prévoyance (Prévoyance) Plan Gérant Majoritaire (Prévoyance) Plan Profession Libérale (Prévoyance) 100% Pro Services (Risques professionnels RETRAITE La Retraite (MRH) HIMALIA Pyramide «Prix des conseillers» Catégorie Multisupports (Investissement Conseils) Trophée d Or Catégorie Multisupports offensifs (+ de 50 fonds) (Le Revenu) Oscar du meilleur contrat nouvelle génération fonds en euro-croissance (Gestion de Fortune) XAELIDIA Trophée d Argent Catégorie Multisupports offensifs (+ de 50 fonds) (Le Revenu) e-novline Oscar du meilleur contrat d assurance vie internet proposé par une plate-forme CGPI (Gestion de Fortune) EURO INNOVALIA Pyramide «Fonds euros 3 ans» (Investissement Conseils) 13 I Faits et chiffres Generali France

14 La Responsabilité sociale des entreprises (RSE) au cœur de nos démarches Développer une approche responsable de notre métier d assureur Generali Performance Globale Une démarche vertueuse en gestion d actifs Mais aussi Accompagnement des PME dans la prévention de leurs risques grâce à une méthode de scoring novatrice et certification des entreprises les plus engagées en matière de maîtrise des risques et de RSE par un label donnant droit à des avantages de prix et de services Systématisation de la démarche HQE dans les programmes de construction ou d exploitation d immeubles Développement d une méthode novatrice de sélection des actifs financiers sur des critères ESG (méthode SARA) 22 Mds de fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) gérés au niveau du Groupe par Generali Investments Europ, c est-à-dire d actifs conformes aux critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) comprendre les évolutions climatiques et leur impacts avec l intégration dans ses effectifs d une équipe dédiée d actuaires, géographe et climatologue dont la mission consiste à modéliser ces nouveaux risques Animer nos parties prenantes autour d initiatives durables Entrepreneurs d Avenir Création et animation d un mouvement favorisant une dynamique d échange entre plus de 750 entrepreneurs voulant conjuguer performance économique et rentabilité sociétale Un espace de coworking Création du BeeoTop, un espace de 6500 m² dédié aux associations qui agissent dans le domaine de l insertion, de la solidarité et de l environnement, aux entrepreneurs d avenir et aux acteurs du développement durable Mais aussi le sport responsable, une démarche proposée au fédérations sportives, partenaires ou non de la Compagnie, pour les encourager vers plus de responsabilités dans leur pratiques. Le dispositif s accompagne d un challenge qui récompense chaque année les initiatives les plus remarquables... Sensibiliser à la santé et à l environnement Ballon Generali Avec le soutien du CNRS et d Air Parif, partenariat du grand ballon de Paris, afin d étudier l évolution des particules fines et de sensibiliser le public aux enjeux santé de qualité de l air Partenaire de la Cop21 Partenaire officiel de la conférence internationale sur le climat qui aura lieu en décembre, Generali s engage également auprès de Solutions Cop21, initiative regroupant des acteurs de la société civile (entreprises de tous secteurs, associations..) dont l objectif consiste à valoriser des actions concrètes et solutions pour le climat Mais aussi des partenariats avec des associations comme l Association Santé Environnement France (ASEF) qui rassemble 2500 médecins et sensibilise le public aux répercussions sur la santé des dégradations environnementales et des modes de vie contemporains 14 I Faits et chiffres Generali France

15 Generali France est partenaire du Ballon air de Paris pour 5 années depuis le printemps Le Ballon Generali a une double vocation scientifique et pédagogique, avec la mise en place d un dispositif complet de mesure de la qualité de l air et de sensibilisation du public sur les effets de la pollution. 15 I Faits et chiffres Generali France

16 Contacts Fabienne Schmidt Renaud Mesnard Adresse postale : 7-9 Boulevard Haussmann Paris