Formation continue des conseillers

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Formation continue des conseillers"

Transcription

1 Connaissance formation continue éducation en ligne perception participation Le placement protégé pour particuliers Une solution efficace sur le plan fiscal qui fait appel à l assurance-vie exonérée pour constituer un patrimoine

2 Objectifs d apprentissage À la fin de ce cours, vous pourrez : Expliquer en quoi consiste la stratégie Placement protégé pour particuliers (PPP). Déterminer qui la stratégie PPP pourrait intéresser et quels produits utiliser pour exécuter la stratégie. Comprendre les principaux éléments à considérer lors d une planification successorale faisant appel à des placements non enregistrés conventionnels. Décrire les avantages de la stratégie PPP dans le cadre d une planification successorale. Présenter de façon efficace la stratégie PPP aux clients. 2

3 En quoi consiste la stratégie Placement protégé pour particuliers (PPP)? Les clients qui ont des placements non enregistrés considérables et qui désirent les léguer à leurs bénéficiaires doivent relever des défis uniques. De leur vivant, l impôt sur le revenu réduit le rendement annuel de leurs placements. De plus, lorsque les placements sont liquidés, tout gain en capital différé est réalisé et devient imposable. Ces deux facteurs réduisent la valeur du patrimoine. Pour les clients qui veulent protéger la valeur de leur patrimoine, la stratégie PPP compare les avantages d une assurance-vie permanente avec valeur de rachat à ceux de placements non enregistrés conventionnels. Elle montre comment maximiser le patrimoine en réduisant au minimum l érosion de l actif par l impôt et les autres frais. Les clients bénéficient aussi d une croissance fiscalement avantageuse de l actif et d une prestation de décès libre d impôt pour leurs bénéficiaires. 3

4 Dans le cadre de la stratégie PPP, quels clients devrais-je cibler? Profil du client type : Âgé de 60 ans ou plus et dispose d un actif non enregistré considérable; Dispose d un revenu élevé de même que d un avoir net important, et n a pas besoin de rentrées de fonds générées par le capital; A un revenu excédentaire ou des éléments d actif qu il n utilisera pas durant sa vie; Est préoccupé par l érosion du capital de son patrimoine et aimerait en laisser davantage à ses bénéficiaires. 4

5 Dans le cadre de la stratégie PPP, quels produits puis-je utiliser? Vous pouvez exécuter la stratégie PPP au moyen d une assurance-vie permanente avec valeur de rachat comme une assurance-vie universelle ou une assurance-vie avec participation. Caractéristiques principales de l assurance-vie universelle : Possibilités de croissance fiscalement avantageuse de l épargne; Valeurs de rachat garanties; Souplesse des primes; Options de placement diversifiées pour les clients qui sont à l aise avec la gestion des placements et de la volatilité. Caractéristiques principales de l assurance-vie entière avec participation : Possibilités de croissance fiscalement avantageuse de l épargne; Valeur de rachat garantie et croissance garantie du capital-décès; Accès à la valeur de rachat; Possibilité de recevoir des participations offrant stabilité et croissance à long terme. Le choix du produit dépend de la situation du client et de la tolérance au risque de ce dernier. Pour les besoins du cours, nous nous concentrerons sur la façon dont la stratégie PPP fonctionne avec une assurance-vie entière avec participation. Perfectionnez vos connaissances et obtenez des unités de formation continue! Suivez le cours de la sur l assurance-vie avec participation sur le site conseiller.ca pour en apprendre davantage sur le fonctionnement de l assurance-vie avec participation. 5

6 Éléments à considérer dans le cadre d une planification successorale faisant appel à des placements non enregistrés conventionnels Les clients qui ont des placements non enregistrés conventionnels peuvent, sans le savoir, surestimer la valeur de leur patrimoine. Trois facteurs entrent en jeu : 1. L impôt réduit le revenu de placement 2. Un revenu de placement excédentaire peut réduire les prestations de l État 3. Le transfert d actif au décès entraîne des coûts 6

7 1. L impôt réduit le revenu de placement Tout revenu provenant d un placement non enregistré est imposable. L exemple ci-dessous montre la valeur après impôt d un revenu de placement de 100 $ imposé à un taux marginal* de 40,16 %. Revenu d intérêts : Revenu avant impôt 100,00 $ Moins : Taux marginal d imposition (100 $ x 40,16 %) 40,16 Valeur après impôt 59,84 Revenu de dividendes : Montant majoré des dividendes (100 $ plus 41 %) 141,00 $ Taux marginal d imposition (141 $ moins 40,16 %) 56,63 Moins : Crédit d impôt fédéral pour dividendes 23,17 (16,4354 % de 141 $) Moins : Crédit d impôt de l Ontario pour dividendes 9,02 (6,4 % de 141 $) Impôt total 24,44 $ Valeur après impôt (100 $ - 24,44 $) 75,56 $ Revenu provenant des gains en capital : Revenu avant impôt 100,00 $ Moins : Taux marginal d imposition (100 $ 2-40,16 %) 20,08 Valeur après impôt 79,92 $ Vous devez inclure tout gain en capital non réalisé dans le revenu imposable au moment du rééquilibrage du portefeuille au décès. Il y aura alors une disposition réputée. Le report de la réalisation des gains en capital peut nuire à la gestion du portefeuille. *Données basées sur les taux d imposition fédéraux et de l Ontario de

8 2. Un revenu de placement excédentaire peut réduire les prestations de l État Le revenu de placement est inclus dans le revenu annuel imposable. Toute personne qui déclare un revenu supérieur à un montant déterminé par le gouvernement fédéral devra rembourser une partie de la prestation de la Sécurité de la vieillesse (SV). On appelle ce processus «récupération». La prestation de la SV est entièrement éliminée quand le revenu net du prestataire atteint un plafond prédéfini. Bien que la réduction ou l élimination de la prestation de la SV puisse ne pas être significative pour les clients à patrimoine important, c est quand même une «perte» de revenu qui devra être comblée au moyen d autre épargne. 3. Coûts liés au transfert d actif au décès Les placements non enregistrés conventionnels, comme les fonds communs de placement, ne permettent pas la désignation d un bénéficiaire. Par conséquent, les frais d homologation et autres frais juridiques et administratifs réduisent le patrimoine laissé en héritage. La vérification (homologation à l extérieur du Québec) peut retarder de façon significative le transfert de l actif aux bénéficiaires. Dans la prochaine section, nous passerons en revue une étude de cas qui montre la structure de la stratégie PPP faisant appel à une assurance-vie avec participation et présente les avantages d utiliser cette stratégie dans le cadre de la planification successorale au lieu de placements non enregistrés. 8

9 Voici Maurice et Annette La situation : Maurice, âgé de 63 ans, et Annette, âgée de 60 ans, sont mariés et tous deux sont des cadres prospères imposés au taux marginal le plus élevé. Ils approchent rapidement de la retraite et prévoient prendre celle-ci dans deux ans, quand Maurice aura 65 ans. Ils ont bien planifié et espèrent qu ils pourront profiter d une retraite aisée grâce à un revenu provenant des régimes de retraite de leurs employeurs et de ceux de l État, de leurs REER et d autres prestations. Annette a récemment reçu un héritage de $ de sa défunte mère. Comme ils n ont pas de dettes et s attendent à ce que leurs besoins en revenu de retraite soient satisfaits, Maurice et Annette veulent transmettre ces fonds et le solde de leur patrimoine à leurs trois enfants adultes. Les fonds sont présentement investis dans un portefeuille équilibré de placements non enregistrés. Voici les objectifs de Maurice et d Annette : augmenter les avantages fiscaux liés à leur portefeuille dans le but d aider à maximiser la valeur de l actif qu ils laissent à leurs enfants; réduire au minimum l incidence qu aura le revenu de placement annuel sur la récupération des prestations de l État; réduire la volatilité de leur portefeuille et le temps qu ils passent à gérer celui-ci. Deux options s offrent à Maurice et à Annette pour l héritage de $ : Mettre en place la stratégie Placement protégé pour particuliers au moyen d une assurance-vie avec participation. Continuer d investir dans un portefeuille diversifié non enregistré composé d actions et de placements à revenu fixe. 9

10 OPTION 1 : Mettre en place la stratégie PPP au moyen d une assurance-vie avec participation Le conseiller de Maurice et d Annette leur recommande de souscrire un contrat sur deux têtes payable au dernier décès Vie Protection Sun Life avec participation d un capital nominal de $. Ils choisissent l option «paiement à vie» et l option de participations «Bonifications d assurance libérée» (BAL). Ils ont aussi ajouté la garantie Prime Plus. Cela leur permet d acheter davantage de BAL, ce qui fait augmenter plus rapidement la valeur de rachat totale et le capital-décès total. Leur prime annuelle totale est de $, ce qui comprend une prime de $ pour l assurance de base et une prime de $ pour la garantie Prime Plus. En supposant un taux de rendement annuel avant impôt de 5 %, Maurice et Annette pourraient retirer la somme de $ par année pour les 12 prochaines années de leur portefeuille non enregistré pour couvrir la prime annuelle totale d un contrat sur deux têtes payable au dernier décès Vie Protection Sun Life avec participation. Étant donné qu ils ont opté pour la garantie Prime Plus la plus élevée permise, ils pourraient être admissibles au prélèvement des primes sur les participations (ou dégrèvement de la prime)* après 12 paiements annuels. Cela serait possible car, selon les projections, la valeur de rachat des BAL serait suffisante pour permettre le dégrèvement de la prime. Ce transfert de fonds, en plus de permettre à Maurice et à Annette de souscrire un contrat d assurance-vie de $ et de bénéficier d une croissance fiscalement avantageuse des participations à long terme, n aura pas d incidence sur leur projet de prendre leur retraite dans deux ans ni sur le style de vie qu ils souhaitent avoir à la retraite. Et la stratégie PPP est souple. Au besoin, Maurice et Annette auront accès aux fonds dans leur contrat Vie Protection Sun Life avec participation. *Remarque importante : Pourquoi choisir la Sun Life pour l assurance-vie avec participation? Nous avons vendu notre premier contrat d assurancevie avec participation en Nous avons attribué des participations chaque année depuis 1877 et nous avons un important compte de contrats avec participation que nous gérons prudemment. À l heure actuelle, nous gérons un actif de 16 milliards de dollars dans le compte des contrats avec participation pour 1,6 million de propriétaires de contrat. Au total, il s agit de plus de 87,6 milliards de dollars de couverture en vigueur. Le prélèvement des primes sur les participations est une procédure administrative (et non un droit contractuel) qui peut permettre à un propriétaire de contrat d utiliser les participations et la valeur accumulée dans le contrat pour payer une partie des primes futures, si certaines conditions sont respectées. La date du prélèvement des primes sur les participations n est pas garantie. Elle pourrait être plus rapprochée ou plus éloignée selon les modifications qui seront apportées au barème de participations dans l avenir. Le contrat pourrait d ailleurs ne jamais bénéficier du prélèvement des primes sur les participations. Si le contrat peut bénéficier du prélèvement des primes sur les participations, il se pourrait qu à un moment donné après le début de ce prélèvement, le propriétaire du contrat doive reprendre le paiement des primes. 10

11 OPTION 2 : Continuer d investir dans le portefeuille non enregistré Maurice et Annette décident de laisser leur patrimoine dans un portefeuille équilibré de placements non enregistrés composé d obligations et d actions et dont le taux de rendement est de 5 % par année. Il ne faut pas oublier qu au décès, les gains en capital différés seront imposés et le reste de l argent pourrait être assujetti à des frais de règlement de la succession, y compris à des frais d homologation, s il en est. En supposant un taux de rendement modéré de 5 % par année, la valeur du portefeuille de Maurice et d Annette atteindra la somme de $ au 85 e anniversaire de naissance d Annette. Bien que ce montant puisse sembler impressionnant, comparez-le à la croissance obtenue par l emploi de la stratégie Placement protégé pour particuliers faisant appel à la Vie Protection Sun Life avec participation. 11

12 Comparez les résultats Le graphique montre qu en adoptant la stratégie PPP plutôt que de continuer à miser sur des placements imposables, Maurice et Annette pourraient laisser une somme bien plus importante à leurs enfants et petits-enfants. De plus, la valeur successorale accrue qu elle procure continue de croître, quelle que soit la période qui s écoulera jusqu au décès de Maurice et d Annette. Valeur du patrimoine (En milliers de $) Âge de l'assuré principal Comme vous pouvez le voir dans le sommaire, les valeurs de la stratégie PPP sont supérieures dès la première année. Après seulement un an, le montant net résultant de la stratégie PPP et qui serait versé aux bénéficiaires s élève à $, soit plus que le double de la valeur du portefeuille non enregistré. Valeur nette versée aux bénéficiaires (au décès) Placement protégé pour particuliers Imposable : Patrimoine Imposable : Valeur de l'actif Autre placement PPP : Patrimoine PPP : Capital-décès Avantage du Placement protégé pour particuliers 1 re année $ $ $ 10 e année $ $ $ 20 e année $ $ $ 85 ans (Annette) $ $ $ 95 ans (Annette) $ $ $ 12

13 Le résultat En adoptant la stratégie PPP au lieu de continuer à investir dans un portefeuille de placements non enregistrés, Maurice et Annette peuvent profiter des avantages suivants : Les fonds s accumulent dans le contrat de façon fiscalement avantageuse. Cela aide à réduire au minimum le revenu imposable annuel et les possibilités de récupération des prestations de la SV. Au décès du deuxième conjoint, la valeur totale de l assurance est versée à titre de prestation de décès exempte d impôt à leurs bénéficiaires. Si Maurice et Annette désignent leurs enfants ou leurs petits-enfants comme bénéficiaires, la prestation de décès sera payée directement aux bénéficiaires sans entrer dans la succession. En plus d éviter aux bénéficiaires les frais et les retards associés au règlement et à la gestion de la succession, ils peuvent aussi réduire les risques de conflits qui surviennent parfois entre les bénéficiaires. Comparaison du PPP et d un placement imposable Structure Structure : Placements : Placements imposables imposables Structure Structure : Placement : Placement protégé pour protégé particuliers pour particuliers $ $ $ $ Placement Placement Impôt annuel Impôt sur annuel sur imposable imposable revenu de placement revenu de placement Contrat Contrat Aucun impôt Aucun annuel impôt annuel d'assurance d'assurance sur la croissance sur la croissance avec participation avec participation accumulée accumulée dans dans le contrat le contrat Impôt annuel Impôt sur annuel sur les gains enles gains en capital différés capital différés Aucun impôt Aucun sur leimpôt sur le capital-décès capital-décès de de l'assurance-vie l'assurance-vie $ $ Liquidités disponibles Liquidités disponibles pour pour les bénéficiaires les bénéficiaires $ $ Bénéficiaires Bénéficiaires nommément nommément Capital-décès Capital-décès disponible disponible désignés dans désignés le contrat dans le contrat pour les bénéficiaires pour les bénéficiaires $ $ Frais de règlement Frais de règlement de la succession de la succession $ $ Montant net Montant d'impôtnet d'impôt pour les bénéficiaires pour les bénéficiaires $ $ Aucuns frais Aucuns de règlement frais de règlement de la succession de la succession lorsque lorsque Frais de règlement Frais de règlement le capital-décès le capital-décès est est de la succession de la succession versé directement versé directement aux aux $ $ bénéficiaires bénéficiaires Montant net Montant d'impôtnet d'impôt pour les bénéficiaires pour les bénéficiaires 13

14 Sommaire 1. La stratégie PPP compare les avantages d un contrat d assurance permanente avec valeur de rachat à ceux des placements non enregistrés conventionnels. 2. La stratégie PPP peut être exécutée au moyen d une assurance-vie universelle ou d une assurance-vie avec participation. 3. Le client type est une personne à patrimoine important qui : 1) est âgée de 60 ans ou plus; 2) possède des actifs excédentaires dont elle n aura pas besoin durant sa vie; et 3) désire maximiser le patrimoine qu elle laissera en héritage à ses bénéficiaires. 4. L impôt sur le revenu de placement, la réduction ou l élimination des prestations de la SV et les frais de règlement de la succession sont trois éléments clés associés aux placements non enregistrés qui peuvent réduire la valeur du patrimoine. 5. La stratégie PPP maximise le patrimoine en réduisant au minimum l érosion de l actif par l impôt et les autres frais. Les clients bénéficient aussi d une croissance fiscalement avantageuse de l actif et d une prestation de décès libre d impôt pour leurs bénéficiaires. 14

15 Pourquoi choisir la comme partenaire? 1. Marque, solidité et intégrité 2. Produits à conception et à prix concurrentiels 3. Outils pour les stratégies de vente 4. Tarificateurs chevronnés et accessibles 5. Soutien régional 6. Traitement de choix grâce au programme Partenaires stratégiques Visitez notre site à toute heure du jour ou de la nuit pour prendre connaissance de notre vaste gamme d outils et de services d appui, qui comprend nos concepts de vente exclusifs, nos bulletins L Informateur financier, des études de cas, un logiciel d analyse des besoins et des guides complets sur les produits. Vous voulez en savoir davantage? Si vous collaborez déjà avec la, vous pouvez communiquer avec notre bureau de distribution régional pour obtenir de l assistance en personne ou une consultation sur les questions complexes en matière de planification fiscale ou successorale. Composez le , option 5. Si vous n avez encore jamais collaboré avec la, composez le , option 3, puis option 1 pour vous informer sur les possibilités de contrat. Connaissance formation continue éducation en ligne perception participation

Vue d ensemble du portefeuille d assurance-vie

Vue d ensemble du portefeuille d assurance-vie À l usage exclusif des conseillers Vue d ensemble du portefeuille d assurance-vie FINANCIÈRE SUN LIFE Temporaire Sun Life Vie primes limitées Sun Life Universelle Sun Life et Universelle Sun Life Max Vie

Plus en détail

Options de 10, 15 et 20 ans

Options de 10, 15 et 20 ans Options de 10, 15 et 20 ans Simplifiez-vous la vie. Planifiez votre avenir avec des garanties. A s s u r a n c e V i e u n i v e r s e l l e d e l a G r e at- W e s t Coût de l assurance à versements déter

Plus en détail

PROGRAMME DE PROTECTION DE PATRIMOINE

PROGRAMME DE PROTECTION DE PATRIMOINE PROGRAMME DE PROTECTION DE PATRIMOINE Donnez à vos clients le moyen d assurer la sécurité financière de toute leur famille Stratégie faisant appel à l assurance-vie universelle exonérée La situation Jean

Plus en détail

Efficience de l actif de l entreprise

Efficience de l actif de l entreprise Solutions d assurance-vie Efficience de l actif de l entreprise Gérer. Profiter. Préserver. Une solution intelligente pour les professionnels : l assurance-vie permanente, un actif unique pouvant offrir

Plus en détail

Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches.

Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches. Vos clients ont réussi dans les affaires. Aidez-les à maximiser ce qu ils laisseront à leurs proches. Stratégie faisant appel à l assurance-vie exonérée Objectifs de la planification financière Nos documents

Plus en détail

Une ultime cotisation REER à 71 ans

Une ultime cotisation REER à 71 ans SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIES PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 4 Une ultime cotisation REER à 71 ans La récupération des prestations d État peut influer considérablement

Plus en détail

Don. d assurance vie. Une stratégie de constitution d un legs. Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie

Don. d assurance vie. Une stratégie de constitution d un legs. Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie Don d assurance vie Une stratégie de constitution d un legs Verser des dons de bienfaisance à partir de l assurance vie Plusieurs personnes disposent d une partie de revenu qu elles investissent et souhaitent

Plus en détail

Gardez plus d argent dans vos poches grâce à votre. compte d épargne libre d impôt collectif

Gardez plus d argent dans vos poches grâce à votre. compte d épargne libre d impôt collectif Gardez plus d argent dans vos poches grâce à votre compte d épargne libre d impôt collectif Le compte d épargne libre d impôt (CELI) est un compte d épargne-placement flexible qui vous permet de gagner

Plus en détail

Transfert du patrimoine de l entreprise avec retrait en espèces :

Transfert du patrimoine de l entreprise avec retrait en espèces : Solutions d assurance-vie Produits Actifs Occasions Garanties Croissance Capital Protection Revenu Avantage Solutions Options Stabilité PLANIFIER AUJOURD HUI. ASSURER L AVENIR. Transfert du patrimoine

Plus en détail

Le Régime de retraite assurée d entreprise. Parce que les entreprises prospères ont besoin d une sécurité et d un revenu

Le Régime de retraite assurée d entreprise. Parce que les entreprises prospères ont besoin d une sécurité et d un revenu Le Régime de retraite assurée d entreprise Parce que les entreprises prospères ont besoin d une sécurité et d un revenu L opportunité Des propriétaires d entreprise qui ont besoin d assurance pour les

Plus en détail

Les comptes d épargne libre d impôt Un excellent incitatif pour épargner

Les comptes d épargne libre d impôt Un excellent incitatif pour épargner Les comptes d épargne libre d impôt Un excellent incitatif pour épargner Discours du budget 2008 De quoi s agit-il? Un compte où les cotisations sont versées en dollars après impôt et les retraits sont

Plus en détail

GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS

GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS P L A C E M E N T S M O N D I A U X S U N L I F E GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS UN REGARD NOUVEAU. UNE APPROCHE ORIGINALE. MAXIMISEZ V O S RENDEMENTS GRÂCE À UNE A P P R O C H E ORIGINALE À

Plus en détail

PROTECTION COLLABORATEURS UNE STRATÉGIE DE POURSUITE DES AFFAIRES FAISANT APPEL À L ASSURANCE-VIE ET À L ASSURANCE MALADIES GRAVES

PROTECTION COLLABORATEURS UNE STRATÉGIE DE POURSUITE DES AFFAIRES FAISANT APPEL À L ASSURANCE-VIE ET À L ASSURANCE MALADIES GRAVES PROTECTION COLLABORATEURS UNE STRATÉGIE DE POURSUITE DES AFFAIRES FAISANT APPEL À L ASSURANCE-VIE ET À L ASSURANCE MALADIES GRAVES Aidez vos clients à protéger leur entreprise contre les frais imprévus.

Plus en détail

Les comptes d épargne libre d impôt. Une nouvelle façon d épargner

Les comptes d épargne libre d impôt. Une nouvelle façon d épargner Les comptes d épargne libre d impôt Une nouvelle façon d épargner Définition du CELI Un compte où le revenu de placement n est pas imposable Un niveau de cotisation annuelle maximal de 5 000 $ Les montants

Plus en détail

Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre

Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 11 Mettez vos bénéfices non répartis à l œuvre De nombreux propriétaires d entreprise ont accumulé des sommes

Plus en détail

L assurance vie universelle

L assurance vie universelle L assurance vie universelle ASSURANCE VIE UNIVERSELLE L assurance vie universelle vise deux objectifs. Protéger au moyen d une assurance à long terme le patrimoine que vous créez à l intention des personnes

Plus en détail

Le «CELI» Pourquoi et pour qui? Directeur de Division Représentant en épargne collective Conseiller en sécurité financière

Le «CELI» Pourquoi et pour qui? Directeur de Division Représentant en épargne collective Conseiller en sécurité financière Le «CELI» Pourquoi et pour qui? Stéphane Thibeault Stéphane Thibeault Directeur de Division Représentant en épargne collective Conseiller en sécurité financière Choses immuables de la vie: La mort Facteurs

Plus en détail

Le partage du patrimoine familial. Une nouvelle stratégie pour vous et votre famille

Le partage du patrimoine familial. Une nouvelle stratégie pour vous et votre famille Le partage du patrimoine familial Une nouvelle stratégie pour vous et votre famille Il existe une méthode excellente et unique qui consiste à utiliser une assurance vie universelle pour améliorer votre

Plus en détail

Stratégie de transfert du patrimoine de l entreprise

Stratégie de transfert du patrimoine de l entreprise Série Monarque de la Transamerica Guide du client Stratégie de transfert du patrimoine Série Monarque La logique à l appui de la solution Série Monarch Monarque Series La logique à l appui de la solution

Plus en détail

l assurance vie, les entreprises privées et les dividendes en capital

l assurance vie, les entreprises privées et les dividendes en capital Solutions de protection Tout sur l assurance vie, les entreprises privées et les dividendes en capital avec la Standard Life À l intention du représentant en assurance. Bonjour. La Loi de l impôt sur le

Plus en détail

trouvent; Le FERR est plus possible facteur assujetti

trouvent; Le FERR est plus possible facteur assujetti Fonds enregistrés de revenu de retraite Fonds enregistréss de revenu de retraite La plupart des Canadiens connaissent le régime enregistré d épargne-retraite (REER). Ils sont nombreux à s en servir pendant

Plus en détail

CIG d Investissements Manuvie. Sécurité pour votre portefeuille, Choix et souplesse pour vous

CIG d Investissements Manuvie. Sécurité pour votre portefeuille, Choix et souplesse pour vous CIG d Investissements Manuvie Sécurité pour votre portefeuille, Choix et souplesse pour vous Les CIG * d Investissements Manuvie DES CARACTÉRISTIQUES NOVATRICES ADAPTÉES À VOS BESOINS DE PLACEMENT 1. Profitez

Plus en détail

Le Régime de transfert des actifs d entreprise

Le Régime de transfert des actifs d entreprise Le Régime de transfert des actifs d entreprise Si quelqu un doit profiter du travail acharné de votre client, ce devrait être sa famille, n est-ce pas? Marché cible Le propriétaire d une compagnie privée

Plus en détail

ASSURMAXMC. La force de l assurance vie avec participation

ASSURMAXMC. La force de l assurance vie avec participation ASSURMAXMC La force de l assurance vie avec participation En quoi consiste AssurMax? AssurMax est un régime d assurance vie entière de l Empire Vie qui donne droit à des participations. Il combine l assurance

Plus en détail

Transfert d actif pour particuliers

Transfert d actif pour particuliers À l usage exclusif des conseillers Transfert d actif pour particuliers Guide du conseiller La vie est plus radieuse sous le soleil INTRODUCTION Si vous tapez l «assurance-vie comme catégorie d actif» dans

Plus en détail

Une retraite bien capitalisée

Une retraite bien capitalisée Une retraite bien capitalisée Voici Charles et Gabriella. Charles, 62 ans, et Gabriella, 60 ans, vivent présentement à Montréal. Charles est un dirigeant d entreprise qui a bien réussi. Il touche un salaire

Plus en détail

Réduction de l impôt à payer au décès

Réduction de l impôt à payer au décès SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE TRANSFERT DU PATRIMOINE STRATÉGIE N o 9 Réduction de l impôt à payer au décès Personne ne se réjouit à l idée de mourir et personne ne veut payer

Plus en détail

Stratégies philanthropiques : donnez efficacement grâce à votre société de portefeuille

Stratégies philanthropiques : donnez efficacement grâce à votre société de portefeuille Stratégies philanthropiques : donnez efficacement grâce à votre société de portefeuille Les Canadiens sont des gens généreux. Chaque année, ils sont des milliers à soutenir les causes qui leur tiennent

Plus en détail

Document d information n o 4 sur les pensions

Document d information n o 4 sur les pensions Document d information n o 4 sur les pensions Épargnes privées de retraite Partie 4 de la série La série complète des documents d information sur les pensions se trouve dans Pensions Manual, 4 e édition,

Plus en détail

Une ultime cotisation reer à 71 ans

Une ultime cotisation reer à 71 ans Une ultime cotisation reer à 71 ans S T R A T É G I E S P L A C E M E N T S E T F I S C A L I T É N o 4 La récupération des prestations d État peut influer considérablement sur le revenu de retraite d

Plus en détail

Assurance vie permanente. Protection 100 % Pure

Assurance vie permanente. Protection 100 % Pure Assurance vie permanente Protection 100 % Pure Protection 100 % Pure Une assurance qui vous donne du choix et plus de protection La Protection 100 % Pure est une assurance vie permanente que vous pouvez

Plus en détail

Modifications fiscales de 2017 touchant. L assurance-vie EN DÉTAIL. La vie est plus radieuse sous le soleil

Modifications fiscales de 2017 touchant. L assurance-vie EN DÉTAIL. La vie est plus radieuse sous le soleil 1 Modifications fiscales de 217 touchant l assurance-vie EN DÉTAIL offre une protection, mais certains L assurance-vie contrats permettent en plus d accumuler de l épargne de façon fiscalement avantageuse.

Plus en détail

Le fractionnement d un revenu de retraite

Le fractionnement d un revenu de retraite SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N o 15 Le fractionnement d un revenu de retraite Il est maintenant possible de fractionner le revenu de retraite

Plus en détail

Comment tirer le maximum de votre CELI

Comment tirer le maximum de votre CELI SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 17 Comment tirer le maximum de votre CELI Le Compte d épargne libre d impôt (CELI) peut être un excellent

Plus en détail

Plein de bonnes raisons d épargner pour la retraite QU EST-CE QU UN RVER? ET SURTOUT POUR DES RAISONS FINANCIÈRE SUN LIFE POUR DES RAISONS FINANCIÈRES

Plein de bonnes raisons d épargner pour la retraite QU EST-CE QU UN RVER? ET SURTOUT POUR DES RAISONS FINANCIÈRE SUN LIFE POUR DES RAISONS FINANCIÈRES G UI D E EMPL YÉ POUR DES RAISONS FINANCIÈRES Plein de bonnes raisons d épargner pour la retraite Dans certaines grandes entreprises, des milliers de Québécois participent déjà à un régime d épargneretraite

Plus en détail

Étude de cas. Protection du patrimoine. Guide sur la fiscalité de l assurance-santé au Canada

Étude de cas. Protection du patrimoine. Guide sur la fiscalité de l assurance-santé au Canada Étude de cas Guide sur la fiscalité de l assurance-santé au Canada grâce à l assurance maladies graves assortie d une garantie de remboursement des primes à la résiliation ou à l expiration Août 2012 La

Plus en détail

EssentIA. CELI collectif. Rencontre d adhésion

EssentIA. CELI collectif. Rencontre d adhésion EssentIA CELI collectif Rencontre d adhésion Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite en deux temps, trois mouvements! Étape 1 : Fixez-vous un objectif de retraite

Plus en détail

Aidez vos clients à planifier leur avenir

Aidez vos clients à planifier leur avenir Aidez vos clients à planifier leur avenir L assurance en réponse aux besoins de planification personnelle de votre client Ce document est destiné aux conseillers uniquement. Il n a pas été rédigé à l intention

Plus en détail

Placement protégé pour particuliers et Placement protégé pour compagnies

Placement protégé pour particuliers et Placement protégé pour compagnies Placement protégé pour particuliers et Placement protégé pour compagnies Guide du conseiller À L USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS Table des matières Introduction... 3 Marché cible... 3 Défis que pose l impôt...

Plus en détail

Novembre 2008 PLANIFICATION FISCALE DE FIN D ANNÉE. Pertes en capital latentes

Novembre 2008 PLANIFICATION FISCALE DE FIN D ANNÉE. Pertes en capital latentes Novembre 2008 Ce bulletin présente certains éléments de planification qui devraient être envisagés d ici la fin de l année ainsi que d autres éléments qui peuvent être considérés pour l an prochain. PLANIFICATION

Plus en détail

Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants

Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants Les fonds en catégorie de société de Manuvie : des solutions de placement fiscalement avantageuses pour les épargnants Les fonds de placement structurés en catégorie de société offrent de multiples avantages

Plus en détail

Vous arrive-t-il de rêver à l avenir de votre chalet?

Vous arrive-t-il de rêver à l avenir de votre chalet? BMO Assurance Programme de protection du patrimoine Vous arrive-t-il de rêver à l avenir de votre chalet? Grâce à une planification adéquate, vous pouvez préserver ce joyau familial. Le saviezvous? À votre

Plus en détail

OPTIMAXMD. Assurance vie permanente avec participation. Faites fructifier votre argent

OPTIMAXMD. Assurance vie permanente avec participation. Faites fructifier votre argent OPTIMAXMD Assurance vie permanente avec participation Faites fructifier votre argent VOUS AVEZ BESOIN D ASSURANCE Tout le monde a besoin d assurance, mais le monde de l assurance peut paraître très complexe

Plus en détail

Assurance vie. Évolution 100 % Pure

Assurance vie. Évolution 100 % Pure Assurance vie Évolution 100 % Pure Évolution 100 % Pure Faites des économies garanties pendant 10 ans Évolution 100 % Pure est une assurance vie permanente à laquelle vous pouvez souscrire jusqu à 80 ans

Plus en détail

Épargne et placements

Épargne et placements Épargne et placements Sélecteur de profil Le Sélecteur de profil est un outil qui permet de : définir le type d investisseur que vous êtes ; déterminer la répartition de votre portefeuille parmi les différentes

Plus en détail

LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS

LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS LA CATÉGORIE DE SOCIÉTÉ DESJARDINS LAISSEZ VOTRE VIE GUIDER VOS CHOIX, PAS L IMPÔT Parce que la vie vous réserve encore bien des surprises, votre situation personnelle sera appelée à changer au fil du

Plus en détail

Optimisez la croissance de votre patrimoine grâce au contrat FPG Sélect PlacementPlus MD. et aux prêts placement de la Banque Manuvie

Optimisez la croissance de votre patrimoine grâce au contrat FPG Sélect PlacementPlus MD. et aux prêts placement de la Banque Manuvie Optimisez la croissance de votre patrimoine grâce au contrat FPG Sélect PlacementPlus MD et aux prêts placement de la Banque Manuvie LA COMPAGNIE D ASSURANCE-VIE MANUFACTURERS Tirez le maximum de vos placements

Plus en détail

VIVRE AVEC CONFIANCE.

VIVRE AVEC CONFIANCE. VIVRE AVEC CONFIANCE. Pour mieux vous démontrer le rôle de l assurance-vie au sein de cette stratégie, nous utiliserons des illustrations comportant les éléments suivants : une compagnie (OPCO), une société

Plus en détail

Comment tirer le maximum de votre CELI

Comment tirer le maximum de votre CELI Comment tirer le maximum de votre CELI STRATÉgie placements et fiscalité n o 17 Le Compte d épargne libre d impôt (CELI) est un excellent instrument d épargne, mais il faut savoir dans quelles circonstances

Plus en détail

ASSURMAXMC. GUIDE DU PRODUIT Assurance vie permanente avec participation Planifier votre avenir RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS

ASSURMAXMC. GUIDE DU PRODUIT Assurance vie permanente avec participation Planifier votre avenir RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS ASSURMAXMC GUIDE DU PRODUIT Assurance vie permanente avec participation Planifier votre avenir RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS FAITS SAILLANTS Options de primes AssurMax 100 AssurMax 20 primes Options de protection

Plus en détail

Aidez vos clients à planifier leur avenir

Aidez vos clients à planifier leur avenir Aidez vos clients à planifier leur avenir L assurance en réponse aux besoins de planification personnelle de votre client SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE Ce document est destiné

Plus en détail

Votre guide des des polices d assurance-vie avec participation. de la Great-West

Votre guide des des polices d assurance-vie avec participation. de la Great-West Votre guide des des polices d assurance-vie avec participation de la Great-West Ce guide vous donne un aperçu de haut niveau des principales caractéristiques de l assurance-vie avec participation de la

Plus en détail

À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE

À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE Votre conjoint ou vos proches auront de nombreuses décisions à prendre au moment de votre décès. Nous espérons que la présente brochure leur facilitera la tâche lorsque

Plus en détail

Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation

Vie Protection Sun Life avec participation et Vie Capitalisation Sun Life avec participation assurance-vie Assurance-vie entière avec participation * À L UAGE EXCLUIF DE conseillers Vie Protection un Life avec participation et Vie Capitalisation un Life avec participation GUIDE DU CONEILLER Participez

Plus en détail

Bâtir. Protéger. Prospérer. Façonnez votre avenir financier avec VU Manuvie

Bâtir. Protéger. Prospérer. Façonnez votre avenir financier avec VU Manuvie Bâtir. Protéger. Prospérer. Façonnez votre avenir financier avec VU Manuvie Un produit simple et commode, qui réunit protection d assurance vie et placements fiscalement avantageux Assurance vie universelle

Plus en détail

Lien. D ENSEMBLE avec. et obtenez une vue. Mon argent pour la vie FAITES LE. with Money for Life POUR FAIRE LE LIEN ENTRE LES CONSEILS EN PLACEMENT

Lien. D ENSEMBLE avec. et obtenez une vue. Mon argent pour la vie FAITES LE. with Money for Life POUR FAIRE LE LIEN ENTRE LES CONSEILS EN PLACEMENT Lien FAITES LE CONSEILS SUR LES PLACEMENTS PROTECTION DU PATRIMOINE DE VRAIES SOLUTIONS et obtenez une vue D ENSEMBLE avec Mon argent pour la vie with Money for Life POUR FAIRE LE LIEN ENTRE LES CONSEILS

Plus en détail

3 Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment

3 Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés indéfiniment Le Compte d épargne libre d impôt (CELI) donne aux Canadiens un nouveau moyen d épargner en franchise d impôt. Lorsque vous cotisez à un CELI, votre placement fructifie à l abri de l impôt et vous n aurez

Plus en détail

L assurance-vie temporaire de la Great-West

L assurance-vie temporaire de la Great-West L assurance-vie temporaire de la Great-West Une protection transformable, souple et rentable Il s agit de vos besoins Transformation en une protection temporaire plus longue Si vous choisissez une police

Plus en détail

Novembre 2007 PLANIFICATION FISCALE DE FIN D ANNÉE. Régime enregistré d épargne-retraite (REER)

Novembre 2007 PLANIFICATION FISCALE DE FIN D ANNÉE. Régime enregistré d épargne-retraite (REER) Novembre 2007 Ce bulletin présente certains éléments de planification qui devraient être envisagés d ici la fin de l année ainsi que d autres éléments qui peuvent être considérés pour l an prochain. PLANIFICATION

Plus en détail

STRATÉGIE DE LA COPROPRIÉTÉ. Aidez les propriétaires d entreprise à protéger leur avoir commercial et personnel tout en maximisant leur épargne!

STRATÉGIE DE LA COPROPRIÉTÉ. Aidez les propriétaires d entreprise à protéger leur avoir commercial et personnel tout en maximisant leur épargne! STRATÉGIE DE LA COPROPRIÉTÉ Aidez les propriétaires d entreprise à protéger leur avoir commercial et personnel tout en maximisant leur épargne! La situation Jacques Robichaud et Richard Larivée sont actionnaires

Plus en détail

Solutions d assurance-vie. progresse, les affaires aussi. Protection de la vie. Stratégie Emprunt garanti de l entreprise

Solutions d assurance-vie. progresse, les affaires aussi. Protection de la vie. Stratégie Emprunt garanti de l entreprise Solutions d assurance-vie progresse, les affaires aussi Protection de la vie Stratégie Emprunt garanti de l entreprise Augmentez le flux de trésorerie de votre entreprise grâce à une police d assurance-vie

Plus en détail

STRATÉGIE DE LA RENTE ASSURÉE

STRATÉGIE DE LA RENTE ASSURÉE STRATÉGIE DE LA RENTE ASSURÉE Aidez vos clients à augmenter leur revenu après impôt, avec l assurance-vie universelle, tout en préservant le patrimoine à transmettre à leurs héritiers. La situation Denis

Plus en détail

Pour les Canadiens atteints d un handicap. Régime enregistré d épargne-invalidité (REEI)

Pour les Canadiens atteints d un handicap. Régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) Pour les Canadiens atteints d un handicap Régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) Fonds d investissement BMO 1 Découvrez les avantages du REEI Le régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) offre

Plus en détail

Incorporation de ma pratique

Incorporation de ma pratique Incorporation de ma pratique Sujet Incorporation : mythe ou réalité Avantages et désavantages Salaire ou dividende Taux d impôts des particuliers et des compagnies RRQ dans le contexte de l incorporation

Plus en détail

Revenu de retraite majoré

Revenu de retraite majoré 1 Revenu de retraite majoré Capitalisation fiscalement avantageuse pour compléter votre revenu de retraite Considérations importantes Tous les commentaires relatifs à l'imposition sont de nature générale

Plus en détail

DONNEZ UNE AUGMENTATON À VOS CLIENTS, BIEN APRÈS LEUR DÉPART À LA RETRAITE

DONNEZ UNE AUGMENTATON À VOS CLIENTS, BIEN APRÈS LEUR DÉPART À LA RETRAITE DONNEZ UNE AUGMENTATON À VOS CLIENTS, BIEN APRÈS LEUR DÉPART À LA RETRAITE Le Compte de retraite Élite Une stratégie faisant appel à l assurance-vie exonérée. La situation Robert, âgé de 45 ans, est le

Plus en détail

Votre guide sur l assurance-vie avec participation

Votre guide sur l assurance-vie avec participation Votre guide sur l assurance-vie avec participation VIE PROTECTION SUN LIFE AVEC PARTICIPATION VIE CAPITALISATION SUN LIFE AVEC PARTICIPATION Participez pour vous créer un avenir plus radieux avec la Financière

Plus en détail

UNE ÉTAPE À LA FOIS GUIDE D AHÉSION

UNE ÉTAPE À LA FOIS GUIDE D AHÉSION Votre rôle Votre bien-être Notre Société Votre croissance Votre acquis UNE ÉTAPE À LA FOIS GUIDE D AHÉSION épargne CT CTYourWealth.ca/Savings GUIDE D ADHÉSION UNE ÉTAPE À LA FOIS En tant qu employés de

Plus en détail

Avec vous. Votre vie entière.

Avec vous. Votre vie entière. Performax Or Avec vous. Votre vie entière. Performax Or est une assurance vie entière qui vous procure une protection viagère permanente, assortie de valeurs de rachat garanties. Grâce à ses caractéristiques

Plus en détail

À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE

À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE À L INTENTION DE VOTRE FAMILLE Votre conjoint ou vos proches auront de nombreuses décisions à prendre au moment de votre décès. Nous espérons que la présente brochure leur facilitera la tâche lorsque

Plus en détail

Partage du patrimoine familial. Un nouveau concept pour les conseillers

Partage du patrimoine familial. Un nouveau concept pour les conseillers Partage du patrimoine familial Un nouveau concept pour les conseillers Il existe un moyen unique et captivant de miser sur l assurance vie universelle afin d élargir votre clientèle. Cette stratégie s

Plus en détail

SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9. REEE Plus seulement pour les enfants

SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9. REEE Plus seulement pour les enfants SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE STRATÉGIE PLACEMENTS ET FISCALITÉ N O 9 REEE Plus seulement pour les enfants Pour la majorité des gens, un régime enregistré d épargne-études (REEE)

Plus en détail

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant

Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant Régime enregistré d épargne-études (REEE) Le REEE, un jeu d enfant Pour un avenir de classe Conçu pour vous aider à financer des études postsecondaires à temps plein ou à temps partiel, le REEE vous donne

Plus en détail

Régime d indemnités pour perte de salaire de RBC Assurances. Protégez vos employés tout en réalisant des économies

Régime d indemnités pour perte de salaire de RBC Assurances. Protégez vos employés tout en réalisant des économies Régime d indemnités pour perte de salaire de RBC Assurances Protégez vos employés tout en réalisant des économies Table des matières Protégez vos employés tout en réalisant des économies 1 Qu est-ce qu

Plus en détail

Mise à jour du 2ème trimestre 2015 30 juin 2015 Dans ce rapport :

Mise à jour du 2ème trimestre 2015 30 juin 2015 Dans ce rapport : Miseàjourdu2èmetrimestre 2015 30juin2015 Dcerapport: Miseàjourdesinformationsauxmembres OùinvestissentlesmembresduRRCID? Rendementdesplacements Des frais réduits Mise à jour des informations aux membres

Plus en détail

Guide pour les clients

Guide pour les clients Guide pour les clients géré par CI Investments Inc. émis par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie Gestion de portefeuille de premier ordre et une vaste sélection de placements Ensemble, Gestion

Plus en détail

Questionnaire sur le profil d investisseur. Nom du client : Nom du conseiller : Date : Objectif financier : 4728-00F-JUIN15

Questionnaire sur le profil d investisseur. Nom du client : Nom du conseiller : Date : Objectif financier : 4728-00F-JUIN15 Questionnaire sur le profil d investisseur Nom du client : Nom du conseiller : Date : Objectif financier : 4728-00F-JUIN15 Questionnaire 1. Quand aurez-vous besoin de toucher à ce portefeuille de placement,

Plus en détail

PLANIFICATION SUCCESSORALE. présenté par Peter Lillico et Steven Bark

PLANIFICATION SUCCESSORALE. présenté par Peter Lillico et Steven Bark PLANIFICATION SUCCESSORALE présenté par Peter Lillico et Steven Bark PLANIFICATION SUCCESSORALE CONSEILS ET PIÈGES DES IMPÔTS, DES IMPÔTS ET ENCORE DES IMPÔTS! Impôt sur le revenu Impôt sur les gains en

Plus en détail

Investir dans le savoir.

Investir dans le savoir. Investir dans le savoir. Il faut commencer dès aujourd hui à économiser en vue des études postsecondaires de votre enfant. C est le meilleur moment pour le faire. Et le meilleur moyen de le faire est un

Plus en détail

Rentes de revenu. Un revenu de retraite garanti

Rentes de revenu. Un revenu de retraite garanti Rentes de revenu Un revenu de retraite garanti Recherchez-vous un revenu stable et garanti sur lequel vous pourrez compter tout au long de votre retraite? Une rente viagère peut devenir la pierre angulaire

Plus en détail

T R AT É G I E S P L A C E M E N T S E T F I S C A L I T É

T R AT É G I E S P L A C E M E N T S E T F I S C A L I T É Service Fiscalité et SFR Retraite STRATÉGIES PLACEMENTS ET FISCALITÉ 17 PROFITER AU MAXIMUM DE VOTRE CELI LOUISE GUTHRIE B. Math, FLMI, ACS, CAM, CFP, EPC, FDS Vice-présidente adjointe Service Fiscalité

Plus en détail

Formation continue des conseillers

Formation continue des conseillers Connaissance continue formation éducation en ligne participation Assurance-vie avec participation Objectifs d apprentissage Après avoir terminé ce cours, vous pourrez : Expliquer ce qu est l assurance-vie

Plus en détail

Le Programme de protection du patrimoine

Le Programme de protection du patrimoine Le Programme de protection du patrimoine Objectifs de gestion du patrimoine Gérer l épargne pour la retraite Minimiser l impôt Transférer le patrimoine d une façon juste et équitable Qui seront les bénéficiaires

Plus en détail

Votre guide InnoVision

Votre guide InnoVision Votre guide InnoVision Vie Universelle LA COMPAGNIE D ASSURANCE-VIE MANUFACTURERS InnoVision une assurance qui répond à vos besoins Votre décision de souscrire une assurance vie est un choix sensé que

Plus en détail

GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS

GESTION PRIVÉE GUIDE POUR INVESTISSEURS P L A C E M E N T S M O N D I A U X S U N L I F E GESTION PRIVÉE M E T T E Z - Y D E L A L U M I È R E GUIDE POUR INVESTISSEURS UN REGARD NOUVEAU. UNE APPROCHE ORIGINALE. MAXIMISEZ VOS RENDEMENTS GRÂCE

Plus en détail

EssentIA. REER collectif. Rencontre d adhésion

EssentIA. REER collectif. Rencontre d adhésion EssentIA REER collectif Rencontre d adhésion Ordre du jour Introduction Caractéristiques de votre régime Planifiez votre retraite en deux temps, trois mouvements! Étape 1 : Fixez-vous un objectif de retraite

Plus en détail

Les Régimes de transfert des actifs personnel et d entreprise

Les Régimes de transfert des actifs personnel et d entreprise Un guide pour le conseiller Les Régimes de transfert des actifs personnel et d entreprise Si quelqu un doit profiter du travail acharné de votre client, ce devrait être sa famille, n est-ce pas? Table

Plus en détail

Assurance épargne avec participation au rendement transparente

Assurance épargne avec participation au rendement transparente Réalisez votre objectif d épargne à coup sûr. Assurance épargne avec participation au rendement transparente Vous souhaitez vous constituer un capital d épargne conséquent pour financer un beau voyage,

Plus en détail

PROGRAMME PATRIMOINE PRIVÉ MACKENZIE. Guide de l investisseur

PROGRAMME PATRIMOINE PRIVÉ MACKENZIE. Guide de l investisseur PROGRAMME PATRIMOINE PRIVÉ MACKENZIE Guide de l investisseur la protection de votre patrimoine Au fur et à mesure que votre patrimoine financier s accroît, de nouvelles possibilités se présentent, tant

Plus en détail

Compte d épargne libre d impôt (CELI)

Compte d épargne libre d impôt (CELI) Compte d épargne libre d impôt (CELI) MD Marque déposée de L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Les polices sont établies par L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Compte d'épargne libre d'impôt «Les Canadiens

Plus en détail

ÉVALUER LES RISQUES ET LES AVANTAGES DE L EMPRUNT À DES FINS DE

ÉVALUER LES RISQUES ET LES AVANTAGES DE L EMPRUNT À DES FINS DE ÉVALUER LES RISQUES ET LES AVANTAGES DE L EMPRUNT À DES FINS DE PLACEMENT Emprunter à la banque afin d investir plus de fonds et d améliorer ses gains peut être attrayant pour plusieurs investisseurs,

Plus en détail

Accumulation et transfert de patrimoine au moyen d un contrat d assurance vie

Accumulation et transfert de patrimoine au moyen d un contrat d assurance vie Accumulation et transfert de patrimoine au moyen d un contrat d assurance vie Le point de vue du particulier L assurance vie est bien connue pour sa capacité de procurer des liquidités qui permettent de

Plus en détail

Quels que soient vos projets de retraite

Quels que soient vos projets de retraite MD Quels que soient vos projets de retraite le programme Étapes vers la retraite MD peut vous aider à atteindre votre objectif. MD Bienvenue au programme Étapes vers la retraite MD! Vous avez une occasion

Plus en détail

Retirer des fonds d un régime immobilisé

Retirer des fonds d un régime immobilisé Retirer des fonds d un régime immobilisé S T R A T É G I E S P L A C E M E N T S E T F I S C A L I T É N o 5 Les fonds de pension constituent une source importante de revenu de retraite, mais les restrictions

Plus en détail

Les mécanismes de retraite: une vision à modifier

Les mécanismes de retraite: une vision à modifier : une vision à modifier Prenons un pas de recul sur le but des mécanismes de retraite; Le besoin des gens: Besoins financiers pour arrêter de travailler à un certain âge; Ce besoin sera différent si :

Plus en détail

Pour les Canadiens atteints d un handicap

Pour les Canadiens atteints d un handicap BMO Fonds d investissement Régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) Pour les Canadiens atteints d un handicap Le REEI met à la disposition des personnes handicapées un instrument d épargne et de placement

Plus en détail

Calculez la somme à épargner en vue de votre retraite

Calculez la somme à épargner en vue de votre retraite Calculez la somme à épargner en vue de votre retraite Ce sont vos projets de retraite qui vous permettront d établir le montant à épargner. Les calculs suivants vous aideront à déterminer la somme à mettre

Plus en détail

Régimes de retraite individuels

Régimes de retraite individuels Ces dernières années, les propriétaires d entreprise ont commencé à reconnaître les avantages offerts par les régimes de retraite individuels (RRI). Un RRI permet aux propriétaires d entreprise et à certains

Plus en détail

Annonce concernant le barème des participations de 2013 pour les propriétaires de police avec participation de la Canada-Vie

Annonce concernant le barème des participations de 2013 pour les propriétaires de police avec participation de la Canada-Vie Le 8 novembre 2012 Nouveau barème des participations en vigueur le 1 er janvier 2013 Raisons de la réduction en 2013 polices du bloc ouvert de la Canada-Vie Renseignements détaillés importants pour les

Plus en détail

Un seul compte pour votre retraite. M a n u v i e u n

Un seul compte pour votre retraite. M a n u v i e u n Un seul compte pour votre retraite M a n u v i e u n Avant de prendre leur retraite, la plupart des Canadiens prennent les mesures qui s imposent pour se garantir un revenu mensuel stable. Ils peuvent

Plus en détail