FICHE D IMPACT PROJET DE TEXTE REGLEMENTAIRE

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1 FICHE D IMPACT PROJET DE TEXTE REGLEMENTAIRE NOR : FCPT D Intitulé du texte : décret relatif à la transposition de la directive 2009/138/CE (Solvabilité II) et portant diverses dispositions d adaptation de la législation concernant l accès aux activités d assurance et de réassurance en France métropolitaine et dans les collectivités territoriales régies par l article 73 de la Constitution et leur exercice Ministère à l origine de la mesure : Ministère des finances et des comptes publics et Ministère des affaires sociales, de la santé et du droit des femmes Date d établissement de la présente fiche (le cas échéant, date de sa dernière modification) : janvier

2 I. PRESENTATION GENERALE DU TEXTE Titre Décret relatif la transposition de la directive 2009/138/CE (Solvabilité II) et portant diverses dispositions d adaptation de la législation concernant l accès aux activités d assurance et de réassurance en France métropolitaine et dans les collectivités territoriales régies par l article 73 de la Constitution et leur exercice 2

3 Objectifs Le décret transpose la directive 2009/138/CE (Solvabilité II), modifiée en dernier lieu par la directive 2014/51/UE du Parlement européen et du Conseil du 16 mars 2014 (Omnibus II), et procède à diverses adaptations de la réglementation applicable aux activités d assurance et de réassurance exercées par des entreprises régies par le code des, des mutuelles et unions régies par le livre II du code de la mutualité ainsi que des par des institutions et unions de prévoyance régies par le titre III du livre IX de la sécurité sociale. Les principales adaptations sont : (i) (ii) (iii) (iv) (v) (vi) (vii) (viii) (ix) la mise en conformité de la réglementation française avec les actes délégués et les actes d exécution prévus par la directive 2009/138/CE (Solvabilité II) 1 ; les conséquences des nouvelles dispositions législatives confiant à l Autorité des normes comptables (ANC) le soin de définir des prescriptions pour la comptabilité, en normes sociales, des opérations d assurance et de réassurance ; les dispositions comptables réglementaires qui seront reprises dans le futur règlement qu établira l Autorité des normes comptables sont donc supprimées des codes assurantiels et les références aux notions comptables figurant dans les livres, titres, et chapitres relatifs aux contrats, notamment en assurance vie, sont ajustées ; la création d un statut de directeur général délégué pour les sociétés d assurance mutuelle régies par le code des ; l actualisation du régime prudentiel applicable aux organismes non soumis, du fait de leur taille, aux dispositions introduites par la directive 2009/138/CE (Solvabilité II) ; la suppression du mécanisme dit de «la réserve de capitalisation» pour les organismes exerçant une activité d assurance non-vie et les réassureurs ; les adaptations permettant de rendre applicable l ensemble des dispositions du code des à Mayotte 2 le renvoi vers le code des du régime prudentiel et du régime comptable des mutuelles et unions régies par le livre II du code de la mutualité ainsi que des institutions et unions de prévoyance régies par le titre III du livre IX de la sécurité sociale ; la modernisation de la gouvernance des institutions et unions de prévoyance régies par le titre III du livre IX de la sécurité sociale, en cohérence avec les dispositions introduites dans le code du commerce par la loi n du 15 mai 2001 relative aux nouvelles régulations économiques, ainsi que l ANI du 17 février 2012 relatif à la gouvernance des groupes partiaires ; adaptation de la gouvernance des unions mutualiste de groupe (UMG) et des sociétés de groupe d assurance mutualiste (SGAM) conformément aux adaptations du statut des UMG et des SGAM définies par l ordonnance et création d un système de gouvernance pour les sociétés de groupe assurantiel de protection sociale complémentaire. Les mesures réglementaires comprises dans ce décret complètent les dispositions législatives qui seront introduites par l ordonnance relative à la transposition de la directive 2009/138/CE (Solvabilité II) et portant diverses dispositions d adaptation de la législation concernant l accès aux activités d assurance et de réassurance en France métropolitaine et dans les collectivités territoriales régies par l article 73 de la Constitution et leur exercice, prise sur le fondement de l article 4 de la loi n du 30 décembre 2014 portant diverses dispositions d'adaptation de la législation au droit de l'union européenne en matière économique et financière. Sauf exception, les mesures comprises dans ce présent décret entreront en vigueur au 1 er janvier Règlement délégué (UE) 2015/35. 2 Conformément à son statut de département d Outre-mer (LO n ) 3

4 Contraintes nouvelles Les principales contraintes apportées par ces mesures réglementaires ne sont que des déclinaisons et des précisions par rapport aux obligations et interdictions fixées par les dispositions législatives : - prescriptions, pour les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance, aux fins de la valorisation économique de leur bilan (actifs évalués en juste valeur et passifs d assurance évalués à leur valeur de transfert) ; - prescriptions, pour les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance, pour la classification en niveau des fonds propres prudentiels (différence entre le montant des ressources financières disponibles de l'entreprise à l actif et le total de ses obligations financières au passif) ; - prescriptions, pour les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance, sur le calcul du capital de solvabilité requis 3 et le minimum de capital requis 4 ; - prescriptions, pour les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance, sur le détail des tâches et des responsabilités des fonctions clés (fonction gestion des risques, fonction conformité, audit interne et fonction actuarielle) ainsi que des exigences en matière de gestion des risques ; - prescriptions, pour les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance, sur les exigences que doit remplir la politique d investissement pour être conforme au «principe de la personne prudente» ; - prescriptions sur les mandats, pouvoirs ou responsabilités que doivent avoir les personnes désignées, à l Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, comme dirigeants effectifs par les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance ; - prescriptions sur le contenu et la fréquence de remise des différents rapports et états quantitatifs, par les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance, à l Autorité de contrôle prudentiel et de résolution et au public ; - prescriptions, pour l Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, sur l examen des différentes approbations dont elle a la responsabilité (approbation des modèles internes, utilisation de mesures transitoire), notamment en termes de délais ; - prescriptions, pour l Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, sur sa participation et son rôle au sein des collèges de superviseur, notamment pour ceux pour Allégements et simplifications La directive Solvabilité II et sa déclinaison en France permettent une meilleure harmonisation de pratiques et d exigences jusque-là disparates au sein de l Union (il s agit d une directive d harmonisation maximale). Les principales simplifications auxquelles auront accès les organismes soumis à Solvabilité II sont : - la possibilité pour les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance de recourir à un modèle interne intégral ou partiel ainsi qu à des paramètres spécifiques pour le calcul de leur capital de solvabilité requis ; - la possibilité pour les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance de recourir à l utilisation de dispositions transitoires pour la classification des éléments de fonds propres (dit «grandfathering»), pour le calcul des provisions techniques, pour le calcul de la contribution du risque actions au capital de solvabilité requis, pour les délais de remise à l ACPR des états quantitatifs et rapports, annuels et trimestriels ainsi que pour le calcul du capital de solvabilité requis des organismes exerçant des activités de retraite professionnelle supplémentaire ; - la possibilité pour les groupes d assurance ou de réassurance de ne réaliser qu un unique rapport ORSA et un unique rapport sur la solvabilité et la situation financière, pour l ensemble des entités du groupe ; - la possibilité pour les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance de se faire exempter de remise trimestrielle d informations à l ACPR ; En outre, l introduction de nouvelles exigences prudentielles issues de la directive Solvabilité II s accompagnera, pour les organismes d assurance et les groupes qui seront soumis à ce nouveau référentiel 5, de la suppression des exigences du régime prudentiel actuel (issu des directives 92/49/CE, 98/78/CE, 2002/83/CE et 2005/68/CE), notamment : - exigences sur la représentation des engagements réglementés ; 3 Calculé à partir d une formule standard modulaire ou d un modèle interne partiel ou intégral approuvé par l ACPR, il reflète le profil de risque réel de l entreprise, compte tenu de tous les risques quantifiables, ainsi que de l incidence nette des techniques d atténuation des risques. Il correspond au capital économique dont a besoin un organisme d assurance ou de réassurance pour limiter la probabilité de ruine à 0,5 %, c est-àdire à une seule occurrence tous les 200 ans. 4 Il est calculé par une formule simple, fondée sur le niveau d activités de l organisme (primes et provisions techniques), et donc peu sensible à la réalité du profil de risque de chaque entreprise 5 Elles demeureront applicables pour les organismes individuels sous les seuils d application de la directive (chiffre d affaires annuel inférieur à 5M ). 4

5 lesquels elle est désignée comme contrôleur du groupe ; - l obligation pour les institutions et unions de prévoyance régies par le code de la sécurité sociale de nommer au moins un directeur général délégué, notamment afin de garantir la possibilité de disposer d au moins deux dirigeants effectifs. - limitations sur l utilisation d instruments dérivés à terme ; - nécessité d une approbation préalable de l ACPR pour consentir des prêts non garantis ; - exigences sur le calcul et la couverture de la marge de solvabilité en norme Solvabilité I ; - exigences sur le rapport de contrôle interne à remettre à l ACPR et sur la réalisation d un test d exigibilité destiné à évaluer la capacité des organismes à faire face à leurs engagements à l égard des assurés et des entreprises réassurées dans des conditions détériorées de marché. Stabilité dans le temps Joindre le texte consolidé, avec modifications apparentes Texte modifié ou abrogé : Code monétaire et financier, code des, code de la mutualité, code de la sécurité sociale Date de la dernière modification : Code monétaire et financier : 20 février 2014 Code des : 17 décembre 2014 Code de la mutualité : 17 décembre 2014 Code de la sécurité sociale : 17 décembre

6 Fondement juridique Dispositions nouvelles détails et précisions sur la valorisation économique du bilan des organismes d assurance et de réassurance Articles Sections I et II du chapitre I du titre V du livre III du code des (créées par I de l article 3 du Transpositio n d une directive / application d un règlement UE préciser Directive «Solvabilité II», articles 75 à 86, 308 ter à 308 quinquies Application de la loi préciser Articles L à L du code des créés par le projet Conséq uence d une décision de justice préciser Mesure non commandée par la norme supérieure préciser : simplification, retour d expérience détails et précisions sur la classification des éléments de fonds propres par les organismes d assurance et de réassurance Section III du chapitre I du titre V du livre III du code des (créée par I de l article 3 du Directive «Solvabilité II», articles 87 à 99 Articles L à L du code des créés par le projet détails et précisions sur le calcul du capital de solvabilité requis formule standard par les organismes d assurance et de réassurance Sous-sections 1, 2 et 5 de la section I du chapitre II du titre V du livre III du code des (créées par I de l article 3 du Directive «Solvabilité II», articles 37, 101 à 111, 304 et 308 ter exigences à satisfaire pour l utilisation d un modèle interne aux fins du calcul du capital de solvabilité requis par les organismes d assurance et de réassurance Sous-section 3 et 2 de la section I du chapitre II du titre V du livre III du code des (créée par I de l article 3 du Directive «Solvabilité II», articles 112 à 127 Articles L à L du code des créés par le projet détails et précisions sur le calcul du minimum de capital de requis formule standard par les organismes d assurance et de réassurance section II du chapitre II du titre V du livre III du code des (créée par I de l article 3 du Directive «Solvabilité II», articles 128 et 131 précisions sur les conséquences de non-conformité du capital de solvabilité requis ou du minimum Section III du chapitre II du titre V du livre III du code des Directive «Solvabilité II», articles 136 à 144 Articles L à L du code des créés par le projet 6

7 de capital requis par les organismes d assurance et de réassurance (créée par I de l article 3 du précisions sur les exigences que doit remplir la politique d investissement pour être conforme au «principe de la personne prudente» chapitre III du titre V du livre III du code des (créée par I de l article 3 du Directive «Solvabilité II», articles 132 à 135 Article L à du code des créé par le projet précisions sur le détail des tâches et des responsabilités des fonctions clés (fonction gestion des risques, fonction conformité, audit interne et fonction actuarielle) ainsi que sur les exigences que doit remplir le système de gestion des risques et de contrôle interne des organismes d assurance et de réassurance précisions sur le contenu et la fréquence des remises trimestriels et annuels de rapports et d états quantitatifs, par les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance, à l Autorité de contrôle prudentiel et de résolution et au public détails sur les modalités d application aux groupes d assurance et de réassurance, des exigences en termes de solvabilité, de gouvernance, de gestion des risques, de transmission d information à l ACPR et au public précisions sur la définition et la portée du contrôle applicable aux groupes d assurance et de réassurance ainsi que sur la participation et le rôle de l ACPR au sein des collèges de superviseur, notamment pour ceux pour lesquels elle est désignée comme contrôleur du groupe détails sur les mandats, pouvoirs ou responsabilités que doivent avoir les personnes désignées, à l Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, comme dirigeants effectifs par les organismes et les groupes d assurance ou de réassurance chapitre IV du titre V du livre III du code des (créée par I de l article 3 du chapitre V du titre V du livre III du code des (créée par I de l article 3 du chapitre VI du titre V du livre III du code des (créée par I de l article 3 du Article R du code des (créé par le II de l article 2 du. Article R du code de la mutualité (créé par le 17 du III de l article 11 du Directive «Solvabilité II», articles 40 à 50 Directive «Solvabilité II», articles 35, 51 à 56 et 308 ter Directive «Solvabilité II», articles 212 à 265 et 308 ter Articles L à L du code des créés par le projet Articles L à L du code des créés par le projet Articles L à L du code des créés par le projet Articles L du code des, L du code de la mutualité, L du code de la sécurité sociale créés par le projet 7

8 modification et adaptation des procédures d agréments, de liquidation et d autorisations existantes, Article R du code de la sécurité sociale (créé par le 42 du I de l article 12 du titre II du livre III du code des (modifié par l article 3 du Titre II du livre III du code des modifié par le projet Du 7 au 15 du I de l article 12 décret pour les organismes du code de la sécurité sociale Du 4 au 16 du III de l article 11 du décret pour les organismes du code de la mutualité Chapitre IV de la Directive «Solvabilité II» Sous-section I de la section I du chapitre I du titre I du livre II code de la mutualité modifiée par le projet Section II du chapitre I du titre III du livre IV code de la sécurité sociale modifiée par le projet création d un statut de directeur général délégué (optionnel) pour les sociétés d assurance mutuelle adaptation des exigences relatives aux statuts et au fonctionnement des sociétés de groupe d assurance mutuelle adaptation des dispositions relatives à la valeur de rachat des contrats d assurance vie, en cohérence avec le transfert à l autorité des normes comptables des dispositions relatives à la comptabilité en normes sociales françaises adaptation du régime prudentiel en vigueur ayant vocation à demeurer applicable uniquement pour les organismes d assurance n atteignant pas la dimension européenne Articles R , R , R , R et R du code des (modifiés par le II de l article 5 du Articles R et R du code des (modifiés par le II de l article 5 du Livre Ier du code des (modifié par l article 4 du Titre III du livre III du code des (modifié par l article 6 du Article L du code des Articles L et L du code des modifiés par le projet Livre Ier du code des modifié par le projet Article L du code des 8

9 adaptation du régime comptable applicable aux organismes d assurance et de réassurance, notamment suppression du mécanisme de dotation et de reprise à la réserve de capitalisation pour les organismes d assurance non-vie et les organismes de réassurance suppression des dispositions spécifiques à Mayotte afin de soumettre les activités d assurance et de réassurance exercée dans ce territoire à l ensemble des dispositions du code des, conformément à son statut de DOM adaptation des exigences relatives aux statuts et au fonctionnement des unions mutualistes de groupe Titre IV du livre III du code des (modifié par l article 7 du Applicable aux organismes du code de la sécurité sociale par renvoi à l article R nouveau (58 du I de l article 12 du Applicable aux organismes du code de la mutualité par renvoi à l article R nouveau (5 du IV de l article 11 du. Article 9 du décret Article R du code de la mutualité (modifié par le 1 du II de l article 11du Article L du code des modifié par le projet Article L du code des Article L du code de la mutualité modifié par le projet création d exigences relatives aux statuts et au fonctionnement des sociétés de groupe assurantiel de protection sociale Articles R à R du code de la sécurité sociale (modifiés par le 6 du I de l article 12 du Article L du code de la sécurité sociale modifié par le projet adaptation de la gouvernance des institutions de prévoyance en cohérence avec les dispositions introduites dans le code du Du 16 au 41 du I de l article 12 du décret L du code de la sécurité sociale modifié par le projet 9

10 commerce par la loi n du 15 mai 2001 relative aux nouvelles régulations économiques, ainsi que l ANI du 17 février 2012 relatif à la gouvernance des groupes partiaires 10

11 II. CONCERTATION PREALABLE ET CONSULTATIONS SO Organisme Date Avis exprimés et prise en compte par le projet Concertation avec les collectivités territoriales et les associations d élus Concertation avec les entreprises et organisations professionnelles représentatives Fédération Françaises des Sociétés d Assurances, Groupement des Entreprises Mutuelles d Assurance, Réunion des Organismes d'assurance Mutuelle, Centre Technique des Institutions de Prévoyance, Fédération Nationale de la Mutualité Française, Association des Professionnels de la Réassurance En France, Institut des Actuaires, Compagnie Nationale des Commissaires aux Comptes Comité consultatif de la législation et de la réglementation financières Conseil supérieur de la mutualité Services de l autorité de contrôle prudentiel et de résolution Ministère des affaires sociales, de la santé et des droits des femmes Direction de la sécurité sociale (DSS) Autorité des normes comptables 22/01/ 2015 L ensemble des fédérations professionnelles concernées ont été associées aux travaux de transposition au travers l organisation d un large processus de consultation, mis en place depuis février 2014 : - comité de pilotage réunissant de façon régulière (2 à 3 fois par trimestre) les différentes fédérations et administrations concernées pour définir les lignes directrices des travaux de transposition et arbitrer les propositions techniques. - quatre groupes de travail techniques (groupe des «juristes», des «actuaires», des groupes et compta-reporting) réunis mensuellement dans le but d assurer la concertation technique sur les points nécessitant un dialogue entre les parties prenantes et de valider les projets de textes (ordonnance, décrets et arrêté) avant leur soumission au comité de pilotage. Commissions consultatives Le CCLRF a donné un avis favorable sur le texte lors de sa séance du 22 janvier Autres (services, autorités indépendantes ) Le projet a été rédigé en étroite collaboration avec l ACPR. L ACPR est, par ailleurs, membre du CCLRF. Les services du ministère ont été associés à l ensemble des travaux de transposition, en particulier sur les aspects relevant directement de leur compétence (aspects impactant les codes de la mutualité et de la sécurité sociale). La DSS est, par ailleurs, membre du CCLRF et assure le secrétariat général du Conseil supérieur de la mutualité L autorité des normes comptables a activement participé aux travaux de rédaction, en particulier sur les aspects comptables. 11

12 Fondement Consultations ouvertes sur internet Préciser le fondement juridique Notifications à la Commission européenne Préciser le fondement juridique : directive 98/34/CE (normes et réglementations techniques) ou directive 2006/123/CE (services dans le marché intérieur) et joindre les avis rendus par la Commission et les Etats membres Fondement Impacts et complexité du texte pour les PME Test PME Joindre la grille de critères d éligibilité et la fiche de restitution du test PME SO Justifier de la réalisation ou non-réalisation d un test PME Les petits organismes réalisant un chiffre d affaires annuels inférieur à 5M sont explicitement exclus du champ d application de la directive 2009/138/CE 12

13 III. EVALUATION DES IMPACTS FINANCIERS DU PROJET DE TEXTE Un manuel et un tableur sous format excel d aide au calcul des impacts financiers de la réglementation sont mis à votre disposition disposition sur le site extraqual (http://extraqual.pm.ader.gouv.fr/simplification) pour faciliter le renseignement des rubriques ci-dessous. Joindre le tableur à la fiche d impact. L entrée en vigueur de Solvabilité s accompagnera de différents coûts pour les organismes d assurance et l autorité de supervision, principalement liés au développement de différents outils informatiques adaptés à ce référentiel. Pour plus de détails sur l analyse des impacts de ce nouveau référentiel, prière de se reporter à l analyse réalisée par la Commission européenne réalisée pour l ensemble du marché européen, disponible sur le site internet de la Commission (en suivant le lien suivant : ), ainsi qu à l étude d impact de l article 4 de la loi portant diverses dispositions d adaptation de la législation au droit de l Union européenne (DDADUE). La partie V du présent document présente également les principaux impacts qualitatifs liés à ce changement de régime. Charges nouvelles Particuliers Impacts financiers globaux Moyenne annuelle calculée sur 3 ans Entreprises Collectivités territoriales et EPL Etat Autres organismes administratifs Total Gains et économies Impact net Secteurs d activité et caractéristiques des entreprises concernées Par catégorie, nombre d entreprises concernées TPE PME ETI Grandes entreprises Entreprises d assurance Mutuelles Institutions de prévoyance Nombre total d entreprises concernées Total Détails des impacts sur les entreprises Moyenne annuelle calculée sur 3 ans Charges nouvelles Gains et économies Impact net Produits (chiffre d affaire, subvention ) Investissement Fonctionnement Total ETP Détails des impacts sur les particuliers Moyenne annuelle calculée sur 3 ans Revenus perçus Investissement Fonctionnement Total Nombre de personnes 6 Il existe par ailleurs 442 organismes d assurance, essentiellement des mutuelles régies par le code de la mutualité, non soumises aux nouvelles exigences introduites par la transposition de la directive Solvabilité II, en raison de leur taille (chiffre d affaires annuel inférieur à 5M ). 13

14 Charges nouvelles concernées Gains et économies Impact net Charges nouvelles Répartition des impacts entre collectivités territoriales Moyenne annuelle calculée sur 3 ans Communes et EPCI Départements Régions Total Gains et économies Impact net Détails des impacts sur les collectivités territoriales Moyenne annuelle calculée sur 3 ans Dépenses d intervention Investissement Fonctionnement Total ETP Charges nouvelles Gains et économies Impact net Répartition des impacts entre les administrations (hors collectivités locales) Moyenne annuelle calculée sur 3 ans Charges nouvelles Gains et économies Impact net Administrations centrales Services déconcentrés Total Etat Autres organismes administratifs Charges nouvelles Gains et économies Impact net Détail des impacts sur les administrations (hors collectivités locales) Moyenne annuelle calculée sur 3 ans Dépenses d intervention, prestations versées Investissement Fonctionnement Total ETP Charges nouvelles Gains et économies Répartition des impacts totaux dans le temps (tous acteurs) Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 (si cette précision est jugée nécessaire) Année 5 (si cette précision est jugée nécessaire) 14

15 Impact net Charges nouvelles Gains et économies Impact net Répartition des impacts dans le temps sur les collectivités locales Année 1 Année 2 Année 3 Année 4 (si cette précision est jugée nécessaire) Année 5 (si cette précision est jugée nécessaire) 15

16 IV. APPLICATION DU MORATOIRE DE LA REGLEMENTATION Conformément à la circulaire du Premier ministre du 17 juillet 2013, le moratoire de la réglementation ou «1 pour 1» s applique aux textes réglementaires (projets s, de décrets et d arrêtés) soumis à étude d impact, créant des charges nouvelles pour les collectivités territoriales, les entreprises et le public. Celui-ci ne concerne néanmoins que les mesures non commandées par la norme supérieure, à l exclusion des mesures de transposition d une directive, d application d un règlement communautaire ou d application de la loi. Une fiche technique décrivant les modalités de mise en œuvre du moratoire est mise à votre disposition sur le site extraqual (http://extraqual.pm.ader.gouv.fr/simplification). Le projet transposant des textes européens (directives et règlement), il n est pas concerné par cette partie. Bilan des impacts pour le moratoire Moyenne annuelle calculée sur 3 ans Pour mémoire : Mesures de transposition Pour mémoire : Mesures d'application de la loi Application du moratoire : Mesures non commandées par la règle supérieure Charges nouvelles Gains et économies Impact net Mesures de simplification adoptées pour le moratoire «1 texte créé, 1 texte simplifié» Justifier ici de la compensation du texte créant des charges nouvelles par une simplification ou un allégement de charges. Préciser le titre du texte et son NOR s il s agit d un texte distinct. Joindre le texte de simplification et son étude d impact. Mesures de simplification ou d allégement Destinataires Justification des mesures 16

17 V. EVALUATION QUALITATIVE DES IMPACTS Voir réponse au I. Description des impacts Contraintes nouvelles Allègements et simplifications Impacts sur les entreprises, notamment les PME et TPE Voir réponses au I. Impacts sur la compétitivité et l innovation Pour le secteur de l assurance, le nouveau régime créera une véritable égalité de concurrence et favorisera une intégration plus poussée du marché européen de l assurance. Par ailleurs, les exigences réglementaires de nature quantitative seront calculées sur la base du risque économique réel encouru par les organismes assureurs. Impacts sur la production Impacts sur le commerce et l artisanat Impacts sur les clients ou usagers des entreprises et administrations concernées Dès lors que les risques liés à l activité d assurance recevront un traitement réglementaire proportionné à leur coût économique réel, les branches d assurance couvrant les risques lourds sur le long terme feront l objet d exigences quantitatives plus élevées. Les organismes assureurs pourraient donc être amenés, pour continuer à fournir ces couvertures, à faire appel à des techniques d atténuation des risques, à mettre en place de nouveaux produits ou à ajuster leurs tarifs. Pour les preneurs d assurance, le risque de subir des pertes à la suite de difficultés financières de leur organisme assureur se trouvera réduit. De plus, grâce à l instauration d une approche économique fondée sur le risque, promouvant une meilleure gestion des risques et une tarification plus adaptée, les preneurs d assurance devraient avoir davantage confiance dans les produits d assurance offerts par les organismes assureurs. Impacts sur le public, notamment les publics défavorisés La mise en place d une obligation, pour tous les organismes d assurance, de publier des informations relatives à leurs situations financières contribuera à améliorer la transparence vis-à-vis des clients et des investisseurs afin que ceux-ci puissent pleinement juger de la solidité de l organisme auquel ils ont confié le soin de leur couverture d assurance ou dans lequel ils ont investi. 17

18 Impacts sur la société (santé, sécurité, cohésion sociale, parité, éducation, environnement) Impacts sur les collectivités territoriales, notamment les petites collectivités Administrations centrales Services déconcentrés Impacts sur les services chargés de l application et du contrôle Autres organismes administratifs Nouvelles contraintes (liées à l élargissement de ses pouvoirs et compétences) pour l Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) en matière de surveillance prudentielle et de coopération avec les autres autorités. Pour l ACPR, le nouveau régime se traduira par des outils prudentiels plus étoffés. Le partage des tâches entre autorités chargées du contrôle des entreprises individuelles et des groupes, partout dans l Union européenne, favorisera une coopération des différentes autorités et une convergence des pratiques. 18

19 VI. NECESSITE ET PROPORTIONNALITE Justification des choix retenus En cas de transposition de directive, joindre le tableau de concordance La directive 2009/138/CE est une directive d harmonisation maximale laissant très peu d options à la main des Etats membres. La principale marge de manœuvre laissée aux Etats membres réside dans le régime prudentiel applicable aux entités non soumises à Solvabilité 2, du fait de leur taille (chiffre d affaires annuel inférieur à 5M cf. article 4 de la directive 2009/138/CE). Pour ces organismes, il a été décidé de maintenir inchangé le régime actuel (Solvabilité I). Une autre marge de manœuvre utilisée à l occasion de la transposition a consisté en la traduction en droit français de ce que recouvre l expression «organe d administration, de gestion et de contrôle» figurant dans la directive. Pour cette dernière, il a été décidé, selon le degré d importance stratégique et de technicité du processus ou du document visé, de faire référence tantôt au «directeur général», tantôt au «conseil d administration (respectivement «directoire» et «conseil de surveillance» pour les organismes ayant adopté cette forme de gouvernance). Ainsi, pour les modèles internes, le «directeur général» aura la responsabilité de l adéquation permanente de la conception et du fonctionnement de ceux-ci quand le «conseil d administration» aura la charge d avaliser la demande officielle d utilisation de ceux-ci auprès des superviseurs. De même, pour les documents transmis à l ACPR et au public, le «conseil d administration» approuvera le rapport sur l évaluation interne des risques, au regard de son caractère clé dans la gestion stratégique de l entreprise, ainsi que le rapport public sur la solvabilité et la situation financière alors que le «directeur général» pourra approuver directement à son niveau les états quantitatifs chiffrés. Marge de manœuvre offerte par la règle supérieure (options, seuils, délais, etc). Si oui, justifier le choix effectué Les autres options nationales (détaillées en annexe) ont été exercées de la façon suivante : - l utilisation de la correction pour volatilité de la courbe des taux d intérêt pertinent (article 77 quinquies de la directive 2009/138/CE) n est pas soumise à l accord préalable de l ACPR. Il s agit d une des principales mesures du paquet «branches longues» introduit par la directive 2014/51/UE (Omnibus II). Celle-ci ayant joué un rôle clé pour l adoption de la directive, il a été décidé d accorder le bénéfice de cette mesure de façon automatique à l ensemble des organismes ; - l'entreprise d'assurance mère supérieure au niveau national fera l objet d un contrôle de groupe (article 216), qu elle soit la mère ultime ou qu elle soit une mère ultime étrangère. L exercice de cette option permet d assurer un traitement prudentiel équivalent à l ensemble des groupes. Il convient également de noter que la majorité des autres Etats membres exercent cette option ; - pour le calcul du SCR groupe (article 225 et 227), l exigence de capital des entreprises liées étrangères sera prise en compte tel que définie par l Etat en question (SCR si membre de l UE, autre sinon). Cette option permet un traitement cohérent avec la législation locale des activités exercées à l étranger ; - pour les activités de retraite professionnelles supplémentaires exercées par des organismes d assurance, les dispositions prudentielles issues de la directive 2002/83/CE (notamment marge de solvabilité II) continueront à être appliquées, à la place des exigences prévues par Solvabilité II, jusqu en Cette option permet de garantir une équité de traitement avec les pays européens dans lesquels ces activités sont exercées par des fonds de pension soumis à l ensemble de la directive 2003/41/CE («IORP») et donc exemptées de toutes les dispositions de la directive 2009/138/CE («Solvabilité II»). L annexe détaille, par ailleurs, un certain nombre d options à la main des Etats 19

20 membres ayant un impact mineur ou déjà exercées dans le cadre de précédentes directives : la directive 2009/138/CE correspond, pour celles-ci, à des reprises des directives assurance vie et assurance non-vie abrogées par la directive Solvabilité II. Enfin, il convient de noter que, le Gouvernement propose de procéder, à l occasion de ce décret à des adaptations juridiques pour : - supprimer du code des, du code de la mutualité et du code de la sécurité sociale le détails dispositions purement comptables (conformément à l ordonnance n du 22 janvier 2009 créant l Autorité des normes comptables et aux dispositions issues du projet transposant la directive 2009/138/CE et adaptant la législation applicable aux activités d assurance et de réassurance, cellesci seront reprises dans un règlement de l ANC) en n y laissant subsister que les principes de valorisation comptable des actifs, ainsi que la liste des provisions techniques comptables ; - dissocier la notion de valeur de rachat de celle de provision mathématique comptable, en lien avec le transfert à l ANC des dispositions relatives à la comptabilité sociale ; - supprimer le mécanisme de dotation et de reprise à la réserve de capitalisation pour les réassureurs et les organismes d assurance non-vie. Ce dernier étant destiné à parer à la diminution des revenus de l actif, il n a une incidence directe sur les assurés qu en assurance vie ; - créer un statut de directeur général délégué pour les sociétés d assurance mutuelle. Cela permettra à ces organismes d avoir une plus grande flexibilité dans le choix des personnes qu ils souhaiteront désigner comme dirigeant effectif ; - aligner les dispositions prudentielles et comptables (agrément ; réassurance ; régime financier ; ) entre les codes et renvoyer ces dispositions à un code unique pour l ensemble des organismes (le code des ) ; - modernisation de la gouvernance des institutions de prévoyance, conformément aux dispositions issues de la loi sur les nouvelles régulations économiques de Les institutions de prévoyance auront notamment l obligation de se doter d au moins un directeur général délégué qui constituera, au sens prévu par Solvabilité II, le deuxième dirigeant effectif de l organisme, après le directeur général ; - toiletter des dispositions devenues obsolètes ou visant des références juridiques désormais erronées. Alternatives à la réglementation Renvoi à des dispositifs volontaires, instruments incitatifs Comparaison internationale Mesures équivalentes dans d autres Etats membres de l Union Européenne Proportionnalité Mesures d adaptation prévues pour certains publics (PME et TPE, petites collectivités, publics défavorisés). Nécessité de mesures réglementaires ou individuelles d application Si oui, justifier les marges d appréciation laissées pour la mise en œuvre Conformément à la directive «Solvabilité II», les nouvelles dispositions prudentielles ne concerneront pas les organismes les plus modestes (chiffre d affaires annuel inférieur à 5M ). Le champ d application précisé à l article 4 de la directive est transposé à l article L et 13 du projet. 20

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