Centaure Investissements

Transcription

1 Centaure Investissements Assurances particuliers Assurances professionnelles Epargne salariale Placements Retraite Optimisation fi s ca le Prêts immobiliers Conseil patrimonial

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3 Une approche globale du patrimoine Un Cabinet totalement indépendant Plusieurs millions d actifs gérés Plus de cent clients abonnés Un développement national Membre de la Chambre des Indépendants du Patrimoine

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5 Chers clients, chers amis, chers partenaires, 05 Après deux années exceptionnelles sur le plan de l épargne, la conjoncture se veut aujourd hui instable sur le plan économique, financier et juridique. C est pour cela que notre métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant, en raison de l approche globale proposée, conquiert de nouvelles parts de marché. Il est difficile à un profane, aujourd hui, de faire les bons choix et les bons arbitrages. A titre individuel, les questions sont nombreuses : Comment préparer l avenir et s assurer d une lisibilité? Quelle stratégies patrimoniales privilégier pour remplir cet objectif? Quels supports préférer pour allier performance et sécurité? Centaure Investissements accompagne particuliers et professionnels, avec un état d esprit orienté vers l avenir et la croissance. Notre priorité reste la qualité du service proposé à nos clients, en vue de développer une relation dans la durée. Le contexte impose des choix de bon sens en privilégiant des actifs tangibles, des garanties adaptées et utiles, et un conseil associé à une information juste et à jour. Tout cela en préservant avant toute chose notre indépendance. Nous nous attachons à toujours accroître nos compétences grâce à la formation continue et aux mises à jours juridiques, fiscales et patrimoniales, à actualiser en permanence. Nous intensifions notre développement national via la création d un groupement de Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendants qui a fait le choix d exploiter la marque Centaure Investissements, mais aussi de bénéficier de notre appui en terme de réglementation, de formation et de connaissance produits. Par ailleurs, nous continuons d étudier des opportunités de partenariats et de produits de niches, toujours avec cette volonté prononcée de proposer une offre privilégiée et incomparable à nos clients. Au nom de l ensemble des acteurs attachés au Cabinet Centaure Investissements, je tiens à vous remercier de votre confiance et espère vous accueillir bientôt dans nos locaux, ou sur notre site internet Bien à vous, Cyrille RESTIER / Gérant

6 06 Historique 10 collaborateurs Adhésion à la Chambre des Indépendants du Patrimoine Courtier en assurances et réassurance Courtier en Opérations de Banque et en Services de Paiement Création d un premier Groupement Foncier Viticole Création de Centaure Investissements à Angoulême Activité de transaction et fonds de commerce 2010 Intermédiaire en assurances particuliers et professionnels Conseiller en Investissement Financier Création de Consulting Gestion Privée Ingénierie & Cie

7 Où sommes-nous? 07 STRASBOURG REIMS TOURS PARIS NIORT ROYAN GEMOZAC COGNAC BORDEAUX LIMOGES GRENOBLE STRASBOURG REIMS TOURS PARIS NIORT ROYAN GEMOZAC COGNAC BORDEAUX GRENOBLE LIMOGES

8 08 L organisation Structure du capital Collaborateurs Cyrille RESTIER 33,4% Investisseur privé 5% CGPI & Cie 66,6% Cyrille RESTIER CGPI & Cie Investisseur privé Consulting - Gestion Privée - Ingénierie & Cie Cyrille RESTIER 100% Cyrille RESTIER Accueil-Back Office... 1 personne Middle Office... 1 personne Assurances... 1 personne Conseillers in situe... 5 personnes

9 La règlementation 09 STRATEGINVEST atteste qu aucune compagnie d assurance, aucun fournisseur et aucun partenaire ne représente au moins 10% de son capital ou de ses droits de vote. Cyrille RESTIER : Gérant Master 2 Droit - Gestion du Patrimoine Privé - Université Montesquieu Bordeaux IV Marque commerciale Centaure Investissements. STRATEGINVEST est immatriculé au Registre Unique des Intermédiaire en Assurance, Banque et Finance (ORIAS, 1 rue Jules Lefebvre Paris cedex sous le numéro en qualité de : - Conseiller en Investissement Financier (CIF) adhérent à la Chambre des Indépendants du Patrimoine (CIP), association agréée par l Autorité des Marchés Financiers (AMF, 17 Place de la Bourse Paris Cedex 02, placé sous le contrôle de l AMF. - Courtier en assurance et réassurance (COA), n étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d assurance mais n étant pas en mesure de fonder son analyse sur un nombre suffisant de contrats d assurance offerts sur le marché (article L II 1 b) du Code des assurances), placé sous le contrôle de l Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR, 61 rue Taitbout Paris Cedex 09, html) placé sous le contrôle de l ACPR. - Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP), placé sous le contrôle de l ACPR. STRATEGINVEST est autorisé à réaliser des actes de démarchage bancaire et financier. Activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce : Carte Professionnelle TPM177 délivrée par la préfecture de police d Angoulême Garantie financière de la compagnie MMA-COVEA Risks, sise au 19-21, allée de l Europe CLICHY CEDEX (Numéro de police ) STRATEGINVEST dispose, conformément à la loi et au code de bonne conduite de la CIP, d une couverture en Responsabilité Civile Professionnelle suffisante couvrant ses diverses activités. Cette couverture est notamment conforme aux exigences du code monétaire et financier et du code des assurances.

10 10 Les clients Professionnels Particuliers Viticulture et Agriculture Sport professionnel Assurances ü ü ü ü Retraite ü ü ü ü Prévoyance ü ü ü ü Défiscalisation ü ü ü ü Prêts ü ü ü ü Analyse de TEG ü ü ü ü Immobilier outre-mer et étranger ü ü ü ü Produits de placement ü ü ü ü Immobilier d investissement ü ü ü ü Conseil patrimonial ü ü ü ü Groupements Fonciers Viticoles ü ü ü ü Girardin Industriel IR - IS ü ü ü ü Trésorerie d entreprise ü ü ü ü Epargne salariale ü ü ü ü

11 La performance de l indépendance 11 et de la Gestion Privée au service du grand public Professionnels A l image de l évolution du Cabinet Centaure Investissements, nous accompagnons les professionnels, cadres et dirigeants face à leurs problématiques. Cet accompagnement permanent permet la mise en place de solutions sur le long terme en matière d assurance, d épargne salariale, de prévoyance collective, de retraite, de fiscalité, ou encore de trésorerie d entreprise. Particuliers De la simple assurance habitation jusqu aux stratégies d optimisation et de transmission les plus complexes, nous assurons à chaque client un service de qualité égale. Nous recherchons les meilleures solutions au regard de la situation personnelle, matrimoniale, fiscale, financière, patrimoniale ou juridique de chacun. Notre métier est l optimisation sur les différents secteurs auxquels nous vous donnons accès. Viticulture Agriculture Le monde de la viticulture et de l agriculture est au coeur de nos expertises, sur l ensemble de nos pôles d activité Prévoir le temps, la retraite, la succession, les besoins en trésorerie, l épargne, les montages structurels, le réemploi des fonds lors de la vente de l exploitation Prévoir est l un des maîtres mots des exploitants du 21 ème siècle. Le Cabinet Centaure Investissements propose toute une gamme de solutions afin de partager notre esprit d entrepreneur avec nos clients. Afin de mieux les accompagner, nous travaillons en collaboration avec des juristes spécialisés en droit rural et des experts comptables. Sport professionnel Gérer une carrière courte et protéger les siens et soi même contre les impondérables. Blessures, fin de carrière, gestion de l épargne, fiscalité, retraite, contrat de mariage etc... Le travail du sportif professionnel est de s entrainer pour atteindre ses objectifs. Le travail du club professionnel est d accompagner et faire progresser le sportif pour élever les objectifs communs. Le rôle de l agent est de protéger et d accompagner son «poulain». Notre métier est de vous libérer de ces contraintes juridiques, fiscales et patrimoniales et de vous accompagner où que vous soyez.

12 12 Les pôles d activité Placements / Retraite Epargne salariale Prévoyance collective PERCO/PEE Madelin Audit Bilan et Conseil Patrimonial Assurances Professionnelles RCP Protection juridique RC Décennale Arrêt de travail Perte financière Construction Défiscalisation Girardin industriel Impôt sur le revenu et Impôt Société FIP - FCPI Assurances Particuliers Complémentaire santé Assurance de prêt Assurance habitation Auto moto Dépendance Analyse de prêts bancaires Assurance vie Capitalisation France et Luxembourg PEA / PERP Groupements Fonciers Viticoles Prêts immobiliers : Accord de principe immédiat Comparaison immédiate de + de 110 banques Proposition de financement sous 5 jours (après dossier complet) Immobilier d investissement : LMNP-LMP PINEL SCPI Giradin Monuments Historiques Malraux Outre Mer Immobilier à l étranger

13 Le conseil patrimonial 13 Conseil Patrimonial Dans le langage courant, le patrimoine est l héritage commun d un groupe ou d une collectivité, transmis aux générations suivantes. Il peut être de nature très diverse : Culture, histoire, langue, système de valeurs, monuments, œuvres artistiques Du point de vue juridique, le patrimoine est constitué de l ensemble des droits et obligations d une personne physique ou morale. Cette notion est restreinte à une dimension essentiellement économique. Malgré les 79 milliards d euros qu ils gèrent dans l Hexagone, les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) restent méconnus. Comme des banquiers privés, ils administrent une part des actifs financiers de leurs clients (gestion de portefeuille) et leur proposent des solutions pour le reste de leur patrimoine (immobilier, assurance-vie, montages de transmission familiale, etc.). Simples intermédiaires, ils ne sont pas dépositaires des sommes qu on leur confie, mais dénichent auprès des différents partenaires les meilleurs produits (fonds, contrats d assurance-vie, livrets, etc.). Notre métier consiste à vous accompagner pour optimiser tous les sujets qui concernent votre patrimoine : épargne, placements, investissements, financements, impôts, retraite, prévoyance... Nous sommes indépendants, c est-à-dire que nous ne sommes attachés à aucun organisme ou produit en particulier. Nous avons donc une approche globale sur-mesure et sélectionnons sur le marché des produits qui répondent à vos objectifs et toujours adaptés à votre situation. Pourquoi préférer Centaure Investissements? La stabilité de la relation constitue l un de nos avantages majeurs par rapport aux banques, dans lesquelles on change souvent de chargé de compte. Le Cabinet est aujourd hui un acteur incontournable quant à l offre diversifiée et l approche globale proposée. Non objectivé par nos partenaires, notre expertise nous permet de proposer à nos clients l opportunité d accéder à une offre privilégiée et totalement personnalisée sous couvert d audit précis et de bilan permettant une stratégie durable en terme d optimisation juridique, fiscale et patrimoniale. Le premier patrimoine étant le patronyme, toute personne à la possibilité de mettre en place une stratégie durable, et d optimiser sa situation. Réservé aux plus riches, excessivement cher Le métier de conseiller en gestion de patrimoine souffre de nombreuses idées reçues. Pourtant, il vous apporte un service sur-mesure, allant de la protection de la famille recomposée au placement financier, en passant par le simple bilan d assurance ou la préparation de la retraite.

14 14 L assurance Assurances particuliers Assurances professionnelles Centaure Investissements exerce une activité de courtage en assurances, et propose un large éventail de garanties couvrant les risques particuliers et professionnels en dommages et en assurance de personnes. Afin de vous offrir un service performant et des conseils pertinents, Centaure Investissements s appuie sur les valeurs et l engagement de ses collaborateurs et de son réseau de distribution : proximité, transparence, expertise et conseil. Nos collaborateurs sont des partenaires experts et qualifiés dans le domaine de l assurance. Nous répondons à vos demandes et nous engageons à vous trouver votre solution d assurance. Aujourd hui, Centaure Investissements vous propose des produits performants et compétitifs, et met à votre disposition des spécialistes de l assurance. Centaure Investissements met à votre disposition une large gamme de garanties pour vous, votre famille et vos biens. Nous vous accompagnons, vous conseillons et vous apportons les solutions d assurance les plus pertinentes et les mieux adaptées à votre situation. De la couverture de vos risques personnels en complémentaire santé, garantie accidents de la vie, assurance décès ou garantie emprunteur... jusqu à la couverture de vos biens habitation, auto... Nous vous guiderons tout au long de votre projet, et vous proposerons la solution la plus adaptée. Votre entreprise est un lieu de vie, naturellement exposée à de multiples dangers... Des risques qu elle pourrait supporter comme les dommages électriques, le vol, l incendie, les catastrophes naturelles et ceux qu elle pourrait causer à vos clients, voisins, collaborateurs... Centaure Investissements a sélectionné et élaboré pour vous une gamme de contrats adaptés à la prise en charge des risques qui vous entourent. De la prise en garantie de vos bâtiments, vos véhicules, ou encore votre responsabilité professionnelle ou celle de vos salariés, nous avons toujours une solution à vos besoins. Notre Cabinet sera à vos côtés pour analyser, étudier et vous apporter les conseils les plus pertinents pour couvrir vos risques professionnels. Dans un environnement doté de multiples contraintes notre équipe dédiée aux risques complexes s attachera à vous apporter la protection la plus juste et au meilleur rapport qualité/prix. Entrepreneurs, professions libérales, associations, clubs sportifs, agents de sportifs ou encore collectivités, nos collaborateurs sont à vos côtés...

15 Les prêts immobiliers 15 Prêts immobiliers Courtage en Prêts : Décrocher un bon taux pour son crédit immobilier ne suffit pas. A l heure où les taux d intérêt amorcent leur remontée, les emprunteurs ont tout intérêt à faire appel aux services d un courtier pour décrocher la meilleure offre de prêt immobilier. Les taux de crédit ont chuté en un an de plus d un point en moyenne, passant de 4 % en janvier 2012 à moins de 3 % aujourd hui. Les courtiers en crédit immobilier peuvent encore faire descendre la facture de l emprunteur en obtenant des décotes particulières. Spécialiste du financement de l immobilier locatif et de la résidence principale, Centaure Investissements est bien plus qu un simple courtier. Nos partenariats nous permettent d offrir des études de financement auprès de plus de 110 banques et 600 agences bancaires et une dizaine de compagnies d assurance spécialisées en assurance de prêt. Ils nous placent au cœur de l actualité des marchés de financement immobilier et nous positionnent en véritable acteur dans ce domaine. Notre méthode nous permet de proposer un accord de principe immédiat et d obtenir une proposition de financement sous 5 jours (sous condition d un dossier complet). Qu il s agisse d une demande de financement ou d une renégociation de crédit, Centaure Investissements s engage à trouver les meilleures solutions auprès de ses partenaires bancaires. Analyse de TEG (Taux Effectif Global) : De nombreux prêts immobiliers comportent des vices de forme ou des mauvais calculs de taux d intérêt. Ces erreurs peuvent parfois rapporter gros aux emprunteurs. Les dossiers de prêts peuvent comporter plusieurs types d erreurs. Les plus fréquentes portent sur les conditions particulières, des délais d acceptation non respectés, des erreurs sur le calcul du taux effectif global, ou sur celui de l assurance, des mauvais calculs mathématiques, des omissions sur les conditions générales obligatoires, etc Il s agit généralement d erreurs humaines commises par des personnes qui ne sont pas assez formées et non d intentions malhonnêtes de la part des banques. Si l erreur est avérée, l emprunteur peut obtenir d importantes réparations. En guise de sanction, la loi prévoit la nullité de la stipulation d intérêts et le calcul des intérêts au seul taux légal pour chaque période annuelle du prêt. Or, depuis 2010, ce taux légal est inférieur à 1 %. Il était de 0,65 % en 2010, 0,38 % en 2011 avant de remonter à 0,71 % en 2012 et record ; il s établit à 0,04 % cette année (2013 et 2014).

16 16 L immobilier d investissement, les supports de défiscalisation Défiscalisation L immobilier, une solution pertinente pour défiscaliser, mais aussi pour préparer sa retraite efficacement. Les 5 raisons d opter pour l immobilier : - Un actif réel et tangible adapté aux périodes de crise importante - Une fiscalité attractive permettant d obtenir des revenus nets d impôts malgré la hausse de la pression fiscale - Des rendements élevés et sécurisés - Une gestion simplifiée et déléguée - Un excellent moyen de défendre son pouvoir d achat contre l inflation Plusieurs secteurs font l objet d une carence du secteur public. Les dispositifs fiscaux mis en place permettent d inciter les particuliers à intervenir comme relais, qu il s agisse du logement étudiant, du logement social, de la prise en charge de la dépendance ou de la réduction du déficit en logements d habitation principale. L investissement dans les FCPI et FIP est en plein essor car il permet de fortes réductions d impôt sur le revenu ou d ISF. Comme pour tout investissement, il est crucial de bien comprendre ce type de support pour profiter de ses avantages. Les fonds communs de placement dans l innovation (FCPI) permettent d accéder au marché des sociétés innovantes, cotées ou non, dans un cadre fiscal favorable. Comme pour les Sicav, l investissement est accessible avec un montant faible et votre épargne est pilotée par un professionnel. 60 % de l actif au minimum doit être investi dans des PME innovantes, labellisées par l agence Oseo ou consacrant une part élevée de leurs dépenses à la recherche. Il n existe aucune contrainte sur le solde du portefeuille. Le Girardin Industriel, augmente votre plafond de niches fiscales à au lieu de et propose une réduction d impôts en N+1 pouvant atteindre 135 % du montant de la souscription. Le plafond des niches fiscales de peut représenter une réduction maximale d impôts sur le revenu de plus de et sans plafond quant à l Impôt Société. Les solutions en défiscalisation sont nombreuses mais également sensibles. Aussi est il important de bien cerner vos objectifs et l intérêt du foyer fiscal à souscrire à l un de ces dispositifs avant tout engagement. La fiscalité ne doit pas être le seul moteur d investissement. En réalisant un bilan et des simulations personnalisées, Centaure Investissements permet d accéder à la défiscalisation en alliant celle-ci à des stratégies à long terme.

17 Les placements financiers 17 Placements La vocation de Centaure Investissements est de faire bénéficier ses clients de son expertise des marchés financiers, ainsi que des produits parmi les meilleurs du marché. Cette expertise liée à l indépendance du cabinet nous permet de vous proposer des supports d investissements performants aux stratégies de conviction. Généraliste du patrimoine, notre statut de conseillers en gestion de patrimoine indépendants nous permet en effet de proposer à nos clients, les stratégies d investissements ou les produits les mieux adaptés. Notre service à haute valeur ajoutée contribue à l optimisation de leur patrimoine. Ne dépendant d aucun réseau, d aucune banque ou compagnie d assurance, et donc totalement indépendants, nous avons la liberté de présenter, en toute objectivité, les solutions les plus adéquates à nos clients. Notre expertise s exerce dans quatre secteurs d activité : - Conseil en stratégie et organisation patrimoniale, transmission etc - Assurances : assurance-vie, prévoyance, retraite... - Valeurs mobilières et marchés financiers - Immobilier (SCPI ) Nos interventions peuvent être rémunérées sous la forme d honoraires, dont les modalités sont précisées par une lettre de mission préalablement acceptée par le client, ou par une rémunération liée aux investissements. Pour conclure, il est important de souligner que la comparaison entre plusieurs produits reste la meilleure façon d atteindre ses objectifs de manière sûre et efficace. La gestion de patrimoine est une discipline à part ayant pour but de servir des intérêts particuliers alors que les banques ou assurances ont pour objectif les intérêts globaux du groupe. La gestion particulière active n est donc pas dans leur domaine de compétences. L indépendance du conseiller garantit au client une sélection de produits parmi les plus efficaces du marché. La gestion indépendante est le moyen le plus fiable de garantir l aboutissement optimal des projets, en fonction des besoins du seul client. Que vous disposiez de liquidités, que vous veniez de percevoir une somme suite à un héritage ou à une vente, ou simplement pour dynamiser votre épargne, et parce que nous avons réalisé la «radiographie» de votre situation patrimoniale et défini vos objectifs, nous vous aidons à gérer vos investissements et votre épargne de façon personnalisée et en toute indépendance. Quel que soit le montant de l investissement ou de l épargne.

18 18 Nos principaux partenaires

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20 Centaure Investissements 46, avenue Victor HUGO COGNAC Tél SARL STRATEGINVEST au capital social de R.C.S. ANGOULÊME Membre de la Chambre des Indépendants du Patrimoine