Sommaire des besoins financiers. Jean-Claude et Marie Beaulieu

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1 Sommaire des besoins financiers Jean-Claude et Marie Beaulieu Toronto, Ontario Préparé par: Janet Lerner, CFP 25 février 2009

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3 Table des matières Avertissement...5 Introduction... 7 Avoir net... 8 Flux monétaire...9 Impôt Répartition de l'actif pour le portefeuille au complet Retraite Objectif d'études d'amélie Voyage européen Fonds d urgence Analyse Monte-Carlo Assurance-invalidité Jean-Claude Assurance-invalidité Marie Assurance-vie Jean-Claude Assurance-vie Marie Assurance-vie Jean-Claude et Marie Assurance pour maladie grave Jean-Claude Assurance pour maladie grave Marie Sommaire de la succession... 54

4 Plan d'action Conclusion...59 Annexe A - Scénarios de la retraite Annexe B - Scénarios d'études Annexe C - Scénarios d'achat important Annexe D - Scénarios de fonds d urgence Annexe E - Sommaire des données du plan Annexe F - Détails du répartition de l actif... 80

5 Avertissement Ce plan financier est hypothétique de nature et a pour but de vous aider à prendre des décisions relatives à votre avenir financier en fonction des renseignements que vous nous avez fournis et que vous avez révisés. VEUILLEZ NOTER : Les projections et tout autre renseignement présentés par NaviPlan en ce qui concerne les divers résultats de placement sont hypothétiques de nature, ne reflètent pas les résultats de placement actuels et ne sont pas considérés comme étant des résultats futurs garantis. Critères, hypothèses, méthodologie et limites du plan Les hypothèses utilisées dans ce plan financier sont en fonction des renseignements que vous nous avez fournis et que vous avez révisés. Veuillez revoir toutes les hypothèses se trouvant dans la section Annexe Sommaire des données du plan avant d'examiner le reste du rapport afin d'assurer l'exactitude et la vraisemblance des hypothèses. Ces hypothèses doivent être examinées de façon fréquente afin d assurer que les résultats sont rajustés en conséquence. Même la plus petite modification pourrait entraîner un effet dramatique sur les résultats de ce plan financier. Toute représentation inexacte de votre part en ce qui concerne les renseignements et les hypothèses utilisés dans ce plan financier invalidera les résultats. Nous n'avons tenté en aucun cas de réviser vos polices d'assurance sur les biens et d'assurance-responsabilité civile (pour les propriétaires de voitures et de maisons). Nous vous recommandons fortement de consulter, en conjonction avec votre plan financier, votre agent d'assurance sur les biens et d'assurance responsabilité civile dans le but d'examiner votre couverture actuelle afin de vous assurer que votre protection est suffisante. Ce faisant, vous aimeriez peut-être revoir le montant de votre couverture, vos franchises, la couverture de responsabilité (y compris une police d'assurance responsabilité civile complémentaire), ainsi que le montant de vos primes. Ce plan ne fournit pas de conseil en matière juridique, comptable ou fiscale. Il est de votre responsabilité de consulter les spécialistes qualifiés dans les domaines susmentionnés soit de façon indépendante, soit en concomitance avec ce processus de planification. Les résultats peuvent varier d un scénario à l autre et au fil du temps Les résultats présentés dans ce plan financier ne sont pas des prévisions des résultats réels. Les résultats réels peuvent varier de manière significative en raison de facteurs externes qui dépassent le cadre de ce plan. Les données historiques sont employées afin de produire des hypothèses futures utilisées dans le plan, telles que les taux de rendement. La performance antérieure n est ni une garantie ni un indicateur prévisionnel de la performance future. Les résultats sont établis en fonction du niveau de risque engagé et comprennent les renseignements actuels à partir de 1 janvier Il est de votre responsabilité de confirmer que les réponses que vous avez fournies pour déterminer votre tolérance au risque, utilisée dans ce plan financier, sont représentées de façon précise. La répartition de l actif proposée, présentée dans ce plan, est établie en fonction de vos réponses au questionnaire portant sur la tolérance au risque et peut représenter une stratégie de placement plus agressive, donc plus risquée par rapport à votre composition de l actif actuelle. Les taux de rendement et la performance actuels peuvent varier de manière significative de ceux qui sont présentés dans ce plan. Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 5 de 82

6 Placements considérés Ce plan ne prend pas en compte la sélection des valeurs mobilières individuelles; le plan fournit des portefeuilles modèles. Les résultats compris aux présentes ne constituent aucune offre d achat, de vente ou de recommandation actuelle d un placement ou d un produit particulier. Tous les placements comportent essentiellement des risques. Les catégories d actif et les taux de rendement utilisés dans le plan sont généraux de nature. Les illustrations ne sont pas indicatives de la performance des placements réels, lesquels fluctueront au fil du temps et risquent perdre leur valeur. Référez-vous à la section Répartition de l actif de ce rapport pour les détails des taux de rendement hypothétiques utilisés partout dans ce plan. Il y a des risques associés aux placements, y compris le risque de perdre une partie ou l ensemble de votre investissement initial. Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 6 de 82

7 Introduction Qu'est-ce que la planification financière? La planification financière est un processus continu qui vous aide, vous et votre famille, à prendre en main votre avenir financier. En établissant des objectifs financiers, en élaborant et en mettant en œuvre des stratégies financières et en vérifiant périodiquement vos progrès, vous augmentez vos chances d'obtenir les résultats escomptés. En général, la préparation d'un plan financier professionnel fait appel aux cinq étapes ci-dessous : 1. Entrevue initiale afin d'évaluer votre situation financière actuelle et de déterminer vos priorités et vos préoccupations. 2. Collecte d'information afin d'élaborer le profil de votre situation actuelle, y compris un examen de vos données financières et de tous les documents pertinents. Nous analyserons ces données afin de nous assurer que nous comprenons bien votre situation particulière et la façon de l'aborder. 3. Présentation de l'analyse de la planification pendant une séance de stratégie afin de vous permettre de comprendre votre situation actuelle par rapport aux objectifs que vous vous êtes fixés. 4. Utilisation du plan comme plan provisoire, établissement d'un calendrier de mise en œuvre et identification de produits et de services particuliers afin de vous aider à réaliser vos objectifs. 5. La dernière étape du processus consiste à examiner périodiquement votre situation financière. À tout le moins, nous vous recommandons d'évaluer sur une base annuelle la nécessité d'effectuer des changements. Le meilleur plan financier doit quand même être examiné régulièrement afin de s'assurer qu'il continue d'évoluer dans la bonne direction. Pourquoi faut-il élaborer un plan financier? La plupart des gens estiment que la gestion de leurs finances représente un défi de taille. Tout au long de ce parcours, nous faisons face à des opportunités, des obstacles et des risques. Nous nous débattons avec l'angoisse occasionnée par notre situation financière personnelle. En outre, de nombreuses familles sont trop occupées à relever les défis de la vie quotidienne pour penser aux mois à venir, encore moins à la retraite, laquelle ne se produira probablement pas avant une vingtaine d'années ou plus. En élaborant un plan financier, vous et votre famille pourrez : acquérir une meilleure compréhension de votre situation financière actuelle; établir des objectifs financiers de retraite, d'études, d'assurance et autres réalisables; examiner vos objectifs, vos stratégies de financement et vos solutions de rechange pour les situations dans lesquelles vos objectifs risquent de ne pas être réalisés; mettre de côté les ressources financières nécessaires pour financer vos objectifs au fur et à mesure qu'ils se réalisent; atténuer les répercussions d'événements imprévus, tels qu'une invalidité, un décès prématuré, etc. Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 7 de 82

8 Avoir net Ce sommaire de l'avoir net présente un aperçu de la situation financière à un moment donné et inclut ce que vous possédez (l'actif), ce que vous devez aux créanciers (le passif), ainsi que la valeur nette ou la différence entre les deux (l'avoir net). En d'autres mots, le bilan de l'avoir net indique le montant d'argent qu'il vous resterait si tout ce que vous possédiez était liquidé pour payer vos dettes (avant impôt). Les renseignements suivants sont une description des éléments qui pourraient être inclus dans le rapport suivant. Votre rapport pourrait contenir la totalité ou une partie des éléments ci-dessous : les éléments d'actif de mode de vie, y compris votre maison, vos résidences secondaires de loisir et vos objets de collection; les éléments d'actif non enregistrés, y compris les actions, les obligations, les fonds mutuels, les placements de biens immobiliers et les rentes; les éléments d actif enregistrés, c est-à-dire vos CELI, ainsi que vos régimes de retraite enregistrés et immobilisés, tels que les REER, les FERR, les FRV et les FRRI; les éléments de passif, y compris les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les soldes de cartes de crédit; le surplus de flux monétaire est le montant des fonds supplémentaires indiqué dans votre rapport sur le flux monétaire. En d'autres mots, il s'agit de revenus non dépensés, ce qui pourrait correspondre, par exemple, au montant qui reste dans votre compte chèques. Sommaire de l'avoir net À partir du 1 janvier 2009 Jean-Claude Marie Copropriété Total Placements non enregistrés Portefeuilles de placement Placements enregistrés REER / REER de conjoint E2F:TFSA FRV / CRI / FRRI RPA à prestations déterminées REEE Éléments d'actif de mode de vie (résidences, etc.) Valeur de rachat de l'assurance-vie Passif ( ) ( ) Valeur nette Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 8 de 82

9 Flux monétaire Le rapport sur le flux monétaire ci-dessous donne un aperçu de vos sources actuelles de revenu et de dépenses. Votre revenu comprend votre revenu d'emploi, votre revenu de placement et toute autre source. Vos dépenses comprennent vos dépenses quotidiennes, les remboursements de vos dettes, y compris votre prêt hypothécaire, vos cotisations à un placement actuelles et vos primes d'assurance. Le Surplus/(déficit) actuel affiche tout fonds excédentaire disponible ou tout manque à gagner de la fin de l'année actuelle lorsque toutes les dépenses ont été couvertes et que tous les placements ont été effectués. Le Surplus/(déficit) à la fin affiche le surplus ou le déficit final à la fin de l'année actuelle après que tous les rajustements sont effectués vis-à-vis des autres membres de la famille. Le surplus ou le déficit en fin d'année de la famille est la somme des surplus ou des déficits en fin d'année de chaque membre de la famille. Jean-Claude Marie Famille Rentrées de fonds Revenu d'emploi $ $ $ Revenu de placement $ $ $ Total des rentrées de fonds $ $ $ Sorties de fonds Dépenses du mode de vie $ $ $ Impôt $ $ $ Dépenses d'emploi 732 $ 732 $ $ Dépenses diverses $ $ $ Cotisations non enregistrées et placements $ $ $ Cotisations enregistrées $ $ $ Total des sorties de fonds $ $ $ Surplus/(déficit) actuel Surplus/(déficit) à la fin Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 9 de 82

10 Impôt Le graphique suivant compare l'impôt total de votre plan actuel à celui de votre plan proposé. L'impôt total représente tous les impôts payables sur tous les revenus imposables provenant de toutes les sources au cours de l'année actuelle. 400 k$ 380 k$ 100 k$ 80 k$ 60 k$ 40 k$ 20 k$ 0 k$ Actuel : Total des impôts sur le revenu Proposé : Total des impôts sur le revenu Plan actuel Plan proposé Impôts payés pendant l'année actuelle $ $ Impôts payés pendant la première année de la retraite (2026) $(2026) $(2028) À prendre en considération : Utilisez les régimes enregistrés, tels que les REER et les régimes de retraite d'employeur afin de reporter les impôts. Songez à investir dans des placements dont le rendement, tel que le gain en capital ou le dividende, offre des avantages fiscaux. Les dons de bienfaisance, la structure de la dette et les transferts des éléments d'actif (par exemple, le transfert de fonds d'études aux enfants) peuvent également avoir un effet sur vos impôts sur le revenu payables. Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles, mais le revenu produit par ceux-ci (en tant que revenu de placement ou gains en capital, par exemple) est libre d impôt, y compris les fonds retirés des CELI. Nous devrions discuter laquelle de ces stratégies serait la plus convenable à votre situation, le cas échéant. Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 10 de 82

11 Répartition de l'actif pour le portefeuille au complet Ces graphiques circulaires illustrent vos compositions de l'actif actuelle et suggérée pour votre portefeuille au complet. Cependant, la composition de l'actif suggérée ne sera pas utilisée dans le plan proposé. En raison des modifications apportées, la composition de l'actif hypothétique (pour les périodes de préretraite et de retraite), affichée à la page suivante, sera utilisée. Composition de l'actif actuelle Composition de l'actif Suggérée* Préretraite Modéré Composition de l'actif Suggérée* Retraite Modéré Taux de rendement 7,25% Écart-type 14,93% Taux de rendement 7,67% Écart-type 15,50% Taux de rendement 7,67% Écart-type 15,50% * Des modifications ont été apportées à la composition de l'actif suggérée. Veuillez vous référer à la page Modifications à la répartition de l'actif, laquelle se situe à la fin de ce rapport de client pour de plus amples renseignements. Composition de l'actif actuelle Composition de l'actif suggérée Composition de l'actif suggérée Préretraite Retraite Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%) Capitaux propres à forte capitalisation 19, , ,4 Capitaux propres à faible capitalisation 24, , ,3 Actions internationales 17, , ,3 Obligation à rendement élevé 19, , ,0 Obligation mondiale 14, Liquidités 4, Total 100, , ,0 Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 11 de 82

12 Composition de l'actif Hypothétique pour le portefeuille au complet Ces graphiques circulaires illustrent la composition de l'actif hypothétique (pour la période de préretraite et de retraite) pour votre portefeuille au complet, laquelle sera utilisée pour le plan proposé. Veuillez vous référer à la page Modifications à la répartition de l'actif, laquelle se situe à la fin de ce rapport de client, pour de plus amples renseignements sur la composition de l'actif hypothétique. Composition de l'actif Hypothétique Préretraite Composition de l'actif pondérée Composition de l'actif Hypothétique Retraite Composition de l'actif pondérée Taux de rendement 7,64 % Écart-type 15,41 % Taux de rendement 5,78 % Écart-type 10,47 % Le tableau ci-dessous présente la répartition des pourcentages et des valeurs en dollars de chaque catégorie d'actif dans les portefeuilles actuel et hypothétique. Les colonnes sous Changement font état des rajustements requis pour atteindre la composition de l'actif hypothétique. Composition de l'actif actuelle Changement Composition de l'actif hypothétique Composition de l'actif hypothétique Préretraite Retraite Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%) ($) (%) Capitaux propres à forte capitalisation 19, , , ,3 Capitaux propres à faible capitalisation 24, , , ,2 Actions internationales 17, , , ,2 Obligation à rendement élevé 19, , , ,3 Obligation mondiale 14, , Liquidités 4, , Total 100, , , ,0 Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 12 de 82

13 À prendre en considération : Examinez les répercussions fiscales de la vente de placements non enregistrés tels que des actions dont la valeur a augmenté sensiblement. Vous souhaiteriez peut-être répartir de nouveau ce type d'actif au fil du temps. Versez vos cotisations futures à vos placements en fonction de la répartition de l'actif appropriée. Rééquilibrez votre portefeuille périodiquement. La valeur de certains placements augmente plus rapidement que celle des autres placements, ce qui crée un déséquilibre dans votre portefeuille. Considérez le calendrier de chaque objectif. Par exemple, les actions volatiles ne sont normalement pas convenables pour des objectifs à court terme (moins de cinq ans). Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 13 de 82

14 Retraite Les graphiques suivants présentent une analyse de vos besoins projetés contre les capacités à répondre à ces besoins au cours de votre retraite. Le graphique supérieur affiche votre situation financière actuelle sans épargnes supplémentaires, ayant un taux de rendement de 7,23 %. Le graphique inférieur affiche votre situation proposée, ayant un taux de rendement de 7,67 % pendant les années de préretraite et de 5,73 % pendant les années de retraite. Remarque: Les graphiques et le tableau ci-dessous peuvent inclure des renseignements sur les autres objectifs en cours pendant la période de votre retraite. Plan actuel 500 k$ 450 k$ 400 k$ 350 k$ 300 k$ 250 k$ 200 k$ 150 k$ 100 k$ 50 k$ Besoins de retraite c. les capacités 0 k$ Plan proposé 500 k$ 450 k$ 400 k$ 350 k$ 300 k$ 250 k$ 200 k$ 150 k$ 100 k$ 50 k$ 0 k$ Objectif de retraite souhaité Autres besoins Capacité de répondre aux besoins Manque à gagner Surplus Liquidités après impôt Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 14 de 82

15 Objectifs financiers Actuel Proposé Âge de retraite de Jean-Claude/année 62 / / 2028 Espérance de vie de Jean-Claude/année 90 / / 2054 Âge de retraite de Marie/année 60 / / 2028 Espérance de vie de Marie/année 90 / / 2056 Besoins annuels de retraite en dollars courants $ $ Taux d'inflation 3,00 % 3,00 % Taux de rendement prévu estimé : préretraite 7,23 % 7,67 % Taux de rendement prévu estimé : retraite 7,23 % 5,73 % Éléments d'actif actuels disponibles $ $ Épargnes mensuelles actuelles $ $ Capital requis aujourd'hui pour atteindre l'objectif $ 0 $ Épargnes mensuelles supplémentaires requises 922 $ 0 $ Remarque : Les nombres mis en évidence indiquent que la valeur diffère de celle du plan actuel. Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 15 de 82

16 Répartition de l'actif pour la retraite Ces graphiques circulaires illustrent vos compositions de l'actif actuelle et suggérée pour votre objectif de retraite. Cependant, la composition de l'actif suggérée ne sera pas utilisée dans le plan proposé. En raison des modifications apportées, la composition de l'actif hypothétique (pour les périodes de préretraite et de retraite), affichée à la page suivante, sera utilisée. Composition de l'actif actuelle Composition de l'actif Suggérée* Préretraite Modéré Composition de l'actif Suggérée* Retraite Modéré Taux de rendement 7,23% Écart-type 14,88% Taux de rendement 7,67% Écart-type 15,50% Taux de rendement 7,67% Écart-type 15,50% * Des modifications ont été apportées à la composition de l'actif suggérée. Veuillez vous référer à la page Modifications à la répartition de l'actif, laquelle se situe à la fin de ce rapport de client pour de plus amples renseignements. Composition de l'actif actuelle Composition de l'actif suggérée Composition de l'actif suggérée Préretraite Retraite Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%) Capitaux propres à forte capitalisation 19, , ,0 Capitaux propres à faible capitalisation 24, , ,0 Actions internationales 16, , ,0 Obligation à rendement élevé 19, , ,0 Obligation mondiale 14, Liquidités 4, Total 100, , ,0 Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 16 de 82

17 Répartition de l'actif Hypothétique pour la retraite Ces graphiques circulaires illustrent la composition de l'actif hypothétique (pour la période de préretraite et de retraite) pour votre objectif de retraite, laquelle sera utilisée pour le plan proposé. Veuillez vous référer à la page Modifications à la répartition de l'actif, laquelle se situe à la fin de ce rapport de client, pour de plus amples renseignements sur la composition de l'actif hypothétique. Composition de l'actif Suggérée Préretraite Modéré Composition de l'actif Hypothétique Retraite Modéré/conservateur Taux de rendement 7,67 % Écart-type 15,50 % Taux de rendement 5,73 % Écart-type 10,32 % Le tableau ci-dessous présente la répartition des pourcentages et des valeurs en dollars de chaque catégorie d'actif dans les portefeuilles actuel et hypothétique. Les colonnes sous Changement font état des rajustements requis pour atteindre la composition de l'actif hypothétique. Composition de l'actif actuelle Changement Composition de l'actif hypothétique Composition de l'actif hypothétique Préretraite Retraite Catégorie d'actif (%) ($) (%) ($) (%) ($) (%) Capitaux propres à forte capitalisation 19, , , ,0 Capitaux propres à faible capitalisation 24, , , ,0 Actions internationales 16, , , ,0 Obligation à rendement élevé 19, , , ,0 Obligation mondiale 14, , Liquidités 4, , Total 100, , , ,0 À prendre en considération : Le montant des épargnes mensuelles requises est fondé sur les épargnes versées aux éléments d'actif non enregistrés. Les régimes enregistrés d'épargne tels que les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) et les comptes de retraite immobilisée (CRI) peuvent réduire le montant que vous devez épargner. Nous devrions discuter des diverses alternatives qui vous sont disponibles. Maximisez les cotisations aux régimes enregistrés d'épargnes qui offrent un avantage fiscal. Les cotisations aux CELI sont en sus des plafonds établis pour les REER et, contrairement aux REER, vous pouvez continuer à contribuer aux CELI au cours de la retraite. Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 17 de 82

18 Si vous croyez que le montant à épargner est difficile à gérer, nous devrions revoir les différents objectifs afin de trouver une solution appropriée. Devriez-vous considérer une autre répartition de l'actif, réduire votre besoin de revenu, repousser la date à laquelle vous prendrez votre retraite? Si vos épargnes projetées sont supérieures à vos besoins, vous aurez la possibilité de dépenser plus d'argent à la retraite. De plus, un surplus important peut indiquer la nécessité d'une planification successorale. La retraite est souvent le premier objectif financier qui vient à l'esprit des gens. Nous voulons nous assurer que vos régimes de pension, la Sécurité de la vieillesse (SV) et vos épargnes vous assureront une retraite aisée. Si vous ne l'avez pas encore fait, commencez à investir régulièrement. Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 18 de 82

19 Sommaire du scénario de retraite Les renseignements qui suivent offrent un aperçu des scénarios de retraite sélectionnés ainsi que l effet prévu sur l objectif de retraite. Le graphique suivant illustre la capacité de chaque scénario d atteindre l objectif de retraite. Couverture du scénario 120 % 100 % 80 % 60 % 40 % 20 % 0 % Current Plan Composition de l'actif suggérée Retarder la retraite Retarder la retraite, portefeuille cons Veuillez-vous référer à l annexe pour les détails relatifs à chaque scénario. Couverture de l objectif* Avoir net à la retraite Avoir net au décès Année de l épuisement du capital % des besoins fixes couverts par la totalité des ressources % de la totalité des besoins couverts par la totalité des ressources Current Plan 83 % $ ( $) Jamais 93 % 81 % Composition de l'actif suggérée Retarder la retraite 91 % $ $ Jamais 100 % 89 % 100 % $ $ Jamais 100 % 100 % Retarder la 100 % $ $ Jamais 100 % 100 % retraite, portefeuille conservateur, et épargnes * Cette valeur indique le pourcentage de l ensemble de vos besoins de retraite qui peut être couvert par l ensemble de vos ressources de retraite au cours de la période de retraite. Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 19 de 82

20 Retraite Current Plan *83% Ce scénario couvre 83 % de l objectif de retraite souhaité. * Cette valeur indique le pourcentage de l ensemble de vos besoins de retraite qui peut être couvert par l ensemble de vos ressources de retraite au cours de la période de retraite. Hypothèses Le tableau qui suit souligne les hypothèses-clés utilisées pour créer ce scénario : Jean-Claude Marie Âge/année de la retraite 62/ /2026 Espérance de vie 90/ /2056 Dépenses fixes souhaitées couvertes 100 % Dépenses discrétionnaires souhaitées couvertes 100 % Taux d inflation annuel 3,00 % Taux de rendement à la préretraite 7,23 % Taux de rendement à la retraite 7,31 % Épargnes mensuelles actuelles Non enregistrées 425 $ REER 300 $ 300 $ REER de conjoint 0 $ 0 $ CELI 100 $ 100 $ Analyse 550 k$ 500 k$ 400 k$ 350 k$ 300 k$ 250 k$ 200 k$ 150 k$ 100 k$ 50 k$ 0 k$ RPC DMR Distributions enregistrées supplémentaires Manque à gagner Pensions Distributions CELI Autres rentrées Besoins fixes Revenu gagné Distributions non enregistrées Surplus utilisé de l'année précédente Avoir net à la retraite : $ Avoir net au décès : ( $) Année de l épuisement du capital : Jamais % des besoins fixes couverts par la totalité des ressources : 93 % % de la totalité des besoins couverts par la totalité des ressources : 81 % Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 20 de 82

21 Retraite Retarder la retraite, portefeuille conservateur, et épargnes (Recommandé) *100% Ce scénario couvre 100 % de l objectif de retraite souhaité. * Cette valeur indique le pourcentage de l ensemble de vos besoins de retraite qui peut être couvert par l ensemble de vos ressources de retraite au cours de la période de retraite. Hypothèses Le tableau qui suit souligne les hypothèses-clés utilisées pour créer ce scénario : Jean-Claude Marie Âge/année de la retraite 64/ /2028 Espérance de vie 90/ /2056 Dépenses fixes souhaitées couvertes 100 % Dépenses discrétionnaires souhaitées couvertes 100 % Épargnes supplémentaires en somme forfaitaire 500 $ Taux d inflation annuel 3,00 % Taux de rendement à la préretraite 7,67 % Taux de rendement à la retraite 5,73 % Épargnes mensuelles actuelles Non enregistrées 425 $ REER 300 $ 300 $ REER de conjoint 0 $ 0 $ CELI 100 $ 100 $ Épargnes mensuelles supplémentaires (indexées à 0,00 % à partir du 1 janvier 2009) Non enregistrées 0 $ REER 170 $ 170 $ REER de conjoint 150 $ 150 $ CELI 62 $ 62 $ Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 21 de 82

22 Analyse 550 k$ 500 k$ 400 k$ 350 k$ 300 k$ 250 k$ 200 k$ 150 k$ 100 k$ 50 k$ 0 k$ RPC DMR Distributions enregistrées supplémentaires Manque à gagner Pensions Distributions CELI Autres rentrées Besoins fixes Revenu gagné Distributions non enregistrées Surplus utilisé de l'année précédente Avoir net à la retraite : $ Avoir net au décès : $ Année de l épuisement du capital : Jamais % des besoins fixes couverts par la totalité des ressources : 100 % % de la totalité des besoins couverts par la totalité des ressources : 100 % Attention: Les projections et tout autre renseignement produits par la version 11.0 de NaviPlan relatifs aux divers Page 22 de 82