POURQUOI L IMMOBILIER EST LA MEILLEURE RÉPONSE POUR DEVENIR RENTIER

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1 LA SOLUTION IMMOBILIER HAUT RENDEMENT POURQUOI L IMMOBILIER EST LA MEILLEURE RÉPONSE POUR DEVENIR RENTIER COMMENT NE PLUS ÊTRE DÉPENDANT NI DE VOTRE TRAVAIL, NI DE VOTRE RETRAITE par INDEPENDANCE FINANCIERE.fr

2 COMMENT FONCTIONNE NOTRE SYSTÈME DE RETRAITE? COTISANTS RETRAITÉS

3 69 ans 17 ans 2 à 5 ans de retraite 60 ans 23 ans 25 ans de retraite

4 UNE ÉQUATION IMPOSSIBLE A RÉSOUDRE! COTISANTS RETRAITÉS

5 PLUS D INACTIFS QUE D ACTIFS EN ,7 millions inactifs 30,6 millions actifs 54% d inactifs en

6 PLUS D INACTIFS QUE D ACTIFS EN ,9 millions inactifs 28,1 millions actifs 60% d inactifs en

7 LES PRECONISATIONS DU COMITÉ D ORIENTATION DES RETRAITES (COR) % COTISATIONS COTISANTS 71½ ans ÂGE DE DÉPART RETRAITES - 36% IMPÔTS PENSIONS IMPÔTS

8 PERTE DE REVENUS VOUS 35 à 40% - FONCTIONNAIRES / EMPLOYÉS 50 à 65% - COMMERÇANTS / CADRES 65 à 75% - MÉDECINS / CADRES SUP 75 à 82% - CONSULTANTS / CADRES DIR. ÉTUDES VIE ACTIVE RETRAITE

9 Revenu médian à la retraite 765 /mois En rouge : les régimes de salariés En bleu : les régimes des non-salariés Sources : Dares & Journaldunet.com mai 2013 RETRAITES MOYENNES ACTUELLES LA VÉRITÉ

10 LA SOLUTION IMMOBILIER HAUT RENDEMENT LES FRANÇAIS SONT-ILS PRÊTS POUR LEUR RETRAITE?

11 LES STATISTIQUES SUR LES RETRAITES MONTANT ESTIMÉ PAR LES FRANÇAIS COMME UNE RETRAITE CONFORTABLE Etude réalisée par HSBC en 2013 Retraite souhaitée /an par ménage Revenu médian en 2013 = /an LES FRANÇAIS SONT-ILS PRÊTS POUR LEUR RETRAITE?

12 Source Enquête Patrimoine INSEE 2013

13 LES STATISTIQUES SONT FORMELLES! PATRIMOINE IMMOBILIER MOYEN (60 ans) : IL S AGIT à 95% DE LEUR RÉSIDENCE PRINCIPALE CE N EST PAS UN INVESTISSEMENT CAR IL NE GÉNÈRE AUCUN REVENU!

14 LES STATISTIQUES SONT FORMELLES! PATRIMOINE IMMOBILIER MOYEN (60 ans) : PATRIMOINE FINANCIER MOYEN (60 ANS) : REVENUS FINANCIERS (5% net) = /an NON, LES FRANÇAIS NE SONT PAS PRÊTS POUR LEUR RETRAITE!

15 CYCLE DE VIE EVOLUTION DES REVENUS PERTE DE REVENUS REVENUS DU TRAVAIL REVENUS COMPLEMENTAIRES REVENUS ALTERNATIFS EFFORT D ÉPARGNE

16 LA SOLUTION IMMOBILIER HAUT RENDEMENT POURQUOI L IMMOBILIER EST LA MEILLEURE RÉPONSE POUR VOUS CRÉER UNE RENTE?

17 LA SOLUTION IMMOBILIER HAUT RENDEMENT CRITÈRE N 1 - «L EFFET DE LEVIER»

18 PLUS-VALUE BRUTE PLUS-VALUE NETTE ANTOINE BOURSE + RISQUE TRAVAIL EFFET DE LEVIER INÉXISTANT ONE-SHOT + 100% ÉPARGNE REVENUS

19 CRITÈRE N 1 - L EFFET DE LEVIER APPORT EMPRUNT REVENU /an RENDEMENT APPORT SANS LEVIER AVEC LEVIER 10 %

20 CRITÈRE N 1 - L EFFET DE LEVIER SANS EMPRUNT SANS LEVIER AVEC EMPRUNT AVEC LEVIER APPORT : EMPRUNT : 0 APPORT : EMPRUNT : (Taux 4%) RENTABILITÉ ÉCONOMIQUE : 10% Revenus annuels / investissement / = 10% RENTABILITÉ ÉCONOMIQUE : 10% Revenus annuels / investissement / = 10% RENTABILITÉ FINANCIÈRE : 10% Revenus nets d intérêts / apport / = 10% RENTABILITÉ FINANCIÈRE : 34% Revenus nets d intérêts / apport ( )/ = 34%

21 CRITÈRE N 1 - L EFFET DE LEVIER RENTABILITÉ ÉCONOMIQUE 10% SANS EMPRUNT 34% AVEC EMPRUNT RENTABILITÉ FINANCIÈRE

22 CRITÈRE N 1 - L EFFET DE LEVIER PLUS VOUS EMPRUNTEZ, PLUS VOTRE RENTABILITÉ EST ÉLEVÉE! D où l intérêt de faire le minimum d apport

23 LA SOLUTION IMMOBILIER HAUT RENDEMENT CRITÈRE N 2 - «L ARGENT DES AUTRES»

24 CRITÈRE N 2 - «L ARGENT DES AUTRES» - LE CONCEPT MENSUALITÉS INVESTISSEUR BANQUE FINANCEMENT IMMEUBLE «ARGENT DE LA BANQUE»

25 CRITÈRE N 2 - «L ARGENT DES AUTRES» - LE CONCEPT MENSUALITÉS LOYERS INVESTISSEUR LOCATAIRES BANQUE REMBOURSEMENT DE LA DETTE FINANCEMENT USAGE IMMEUBLE «ARGENT DE DES LOCATAIRES»

26 «L ARGENT DES AUTRES» - UN LEVIER INDISPENSABLE EN 20 ANS VOUS CONSTRUISEZ UNE RENTE FINANCIÈRE VOUS PROFITEZ DE LA HAUSSE DE L IMMOBILIER (200% = x3 en 20ans ) VOS LOCATAIRES PAYENT L ESSENTIEL DES MENSUALITÉS 20 ANS APRÈS, VOUS AVEZ DES REVENUS PERPÉTUELS VOTRE PATRIMOINE NE SUBIT PAS LA DÉVALUATION MONÉTAIRE

27 CRITÈRE N 2 - «L ARGENT DES AUTRES» - LE CONCEPT LOYERS PHASE DE RENDEMENT (PLUS D EMPRUNT) INVESTISSEUR = LOCATAIRES REVENUS PERPÉTUELS USAGE IMMEUBLE

28 LA SOLUTION IMMOBILIER HAUT RENDEMENT CRITÈRE N 3 L IMPACT DE L INFLATION SUR VOS PLACEMENTS & INVESTISSEMENTS

29 CRITÈRE N 3 IMPACT DE L INFLATION SUR VOTRE PATRIMOINE COMMENT LE MÉCANISME DE L INFLATION AGIT? - SUR L ÉPARGNE FINANCIÈRE - SUR LES ACTIFS IMMOBILIERS

30 COMPARATIF IMMOBILIER contre LIVRET A QUE CE PASSE T IL SUR 20 ANS? EPARGNE LIVRET A EMPRUNT APPORT INVESTISSEMENT LOCATIF IMMOBILIER

31 POURQUOI PRIVILEGIER L IMMOBILIER? LIVRET A (1%) PLACEMENTS INTÉRÊTS 1% RENDEMENTS FAIBLES APPAUVRISSEMENT PLACEMENTS courants constants APPAUVRISSEMENT DÉVALUATION + PAS D EFFET DE LEVIER ÉPARGNE DIMINUE EN EUROS CONSTANTS

32 L IMMOBILIER PROFITE DE L INFLATION IMMOBILIER LOCATIF LOYERS PRIX IMMOBILIER ENRICHISSEMENT ENRICHISSEMENT SALAIRES MENSUALITÉS EFFORT D ÉPARGNE

33 L IMMOBILIER UN VRAI LEVIER D ENRICHISSEMENT Rendement brut 8% = autofinancement IMMOBILIER PATRIMOINE = REVENUS = 993 /mois PLACEMENTS Rendement net 1% PATRIMOINE = REVENUS = 0

34 COMPARATIF IMMOBILIER contre LIVRET A MANQUE A GAGNER SUR 20 ANS (Soit /an) 1 seul bien acheté IMMOBILIER PLACEMENTS FINANCIERS EFFET DE LEVIER IMPORTANT (500%) PAS D EFFET DE LEVIER ENRICHISSEMENT LIÉ À L INFLATION APPAUVRISSEMENT LIÉ À L INFLATION REVENUS PERPÉTUELS A TERME (Rente) REVENUS TRÈS FAIBLE À TERME

35 LES 6 PRINCIPAUX FREINS QUI PEUVENT VOUS EMPÊCHER DE DEVENIR RENTIER FREIN N 1 POUR 22,5% DES PERSONNES DIFFICULTÉ À EMPRUNTER FREIN N 2 POUR 18% DES PERSONNES MANQUE DE CAPITAL DE DÉPART FREIN N 3 POUR 12,4% DES PERSONNES MANQUE DE COURAGE FREIN N 4 POUR 11,3% DES PERSONNES MANQUE DE TEMPS & DE CONNAISSANCES FREIN N 5 POUR 7,9% DES PERSONNES PEUR DES CHARGES & DE LA FISCALITÉ FREIN N 6 POUR 6,7% DES PERSONNES DIFFICULTÉ À TROUVER DES BIENS RENTABLES

36 SOUVENEZ-VOUS BIEN! ATTENTION DANGER! LE PIRE, C EST DE NE RIEN FAIRE! LA PIRE DES SOLUTIONS