Rapport annuel Adie Mayotte 2012 DIRECTION RÉGIONALE RÉUNION-MAYOTTE

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1 Rapport annuel Adie Mayotte 2012 DIRECTION RÉGIONALE RÉUNION-MAYOTTE

2 SOMMAIRE" Chiffres clés Paroles de créateurs 4 Une année de forte croissance 5 Les entreprises et le public financés par l Adie 9 Le financement de l Adie 14 L Adie se fait connaître 17 Objectifs et perspectives "

3 L Adie à Mayotte Chiffres clés EUROS PRÊTÉS depuis 1997 dont EUROS en 2012 TAUX DE REMBOURSEMENT À 36 MOIS : 95,62 % TAUX D INSERTION DES PERSONNES FINANCÉES 1 : 79% 734 EMPLOIS CRÉÉS OU CONSOLIDÉS en EMPLOIS CRÉÉS OU CONSOLIDÉS depuis l origine COÛT MOYEN POUR UNE PERSONNE FINANCÉE ET ACCOMPAGNÉE : 914 Les trois missions de l Adie" Financer Accompagner Contribuer les micro-entrepreneurs qui n ont pas accès au crédit bancaire, et plus particulièrement les chômeurs et les allocataires des minima sociaux les micro-entrepreneurs avant, pendant et après la création de leur entreprise pour en assurer la pérennité à l amélioration de l environnement institutionnel du microcrédit et de la création d entreprise 1 Pourcentage de micro-entrepreneurs en situation d emploi à date de l enquête par rapport au nombre de personnes interrogées. Sont en situation d emploi les créateurs dont l entreprise est en activité à la date de l enquête (quelle que soit sa date de création) et ceux dont l entreprise n est plus en activité mais qui ont retrouvé un emploi ou créé une autre entreprise. 3"

4 Paroles de créateurs récompensés! Grâce à l Adie, j ai fais de ma passion, mon métier! Etudiante en gestion et passionnée par la décoration, Katty crée son entreprise dans le domaine de l évènementiel. Soutenue par l Adie, la jeune femme achète le matériel nécessaire pour proposer ses services dans l organisation des mariages et des animations commerciales grâce à un microcrédit de euros. En 2012, elle remporte un prix de euros dans le cadre du concours«talents». Celui-ci, lui permettra de financer une partie des travaux pour la création de son magasin de décoration dans sa ville natale de Sada. L Adie m a aidé à avancer rapidement dans la création de mon entreprise Originaire de Tsingoni, Mouhamadi, 36 ans, était technicien en métropole. De retour à Mayotte, il ne trouve pas d emploi et décide de créer son entreprise de réparation, installation et maintenance d appareils électroménagers. Celle-ci voit le jour en 2011, grâce à un microcrédit accompagné de l Adie d un montant de 6000 euros. En 2012, il obtient un prix de euros au concours «Talents». Cette récompense va l aider pour le lancement prochain de son magasin d appareils électroménagers d occasion. 4"

5 Une année de forte croissance! + 17,98% de croissance de l activité Présente à Mayotte depuis 1996, l Adie a financé de nombreux microentrepreneurs pour un montant cumulé de PLUS DE 13 MILLIONS D EUROS. Son action a permis de créer ou consolider PLUS DE 3300 EMPLOIS. Pour l année 2012, euros ont été décaissés : EUROS de fonds de prêts d honneur dans le cadre du plan de relance EUROS de fonds Nacre. Le MONTANT MOYEN PRÊTÉ EST DE EUROS. Evolution de la production L activité a été multipliée par 2,5 depuis 2007 Une gestion maîtrisée du risque Le TAUX D IMPAYÉS À 36 MOIS 1 est de 4,38%. Il est stable par rapport à décembre 2011 (4,40%). La stabilité de cet indicateur malgré un contexte économique dégradé témoigne non seulement de la qualité du travail d analyse du risque effectué par les équipes, mais aussi de la qualité des services d accompagnement mis en œuvre pour favoriser : - la pérennité des entreprises financées et l insertion durable des personnes soutenues par l Adie. 1 Le taux d impayé à 36 mois correspond au rapport entre le capital remboursé sur les prêts décaissés dans les 36 derniers mois et le capital appelé sur les prêts décaissés dans les 36 derniers mois 5"

6 L Adie contribue à la relance de l économie mahoraise" La crise sociale de 44 jours qui a secoué Mayotte au dernier trimestre 2011 a affaibli un tissu économique déjà fragile. Un dispositif spécifique de Prêt d Honneur a été mis en place pour soutenir les entreprises en difficultés de moins de cinq ans d activité. Au 31 décembre 2012, 77 PRÊTS À TAUX 0% (d un montant moyen de euros ont été décaissés) pour un montant total de euros. L Etat et la Caisse des Dépôts et Consignations ont abondé le Fonds de Prêts d Honneur local à hauteur de euros. L Adie a donc complété les demandes sur ses fonds propres. L abondement des fonds de Prêts d Honneur a contribué à toucher un public que l association ne pouvait financer auparavant. Pour répondre efficacement à la demande, plus de euros de microcrédits accompagnés ont été adossés aux Prêts d Honneur. L association a ainsi pu répondre à des besoins de financement supérieurs à euros. Tous les types d activités ont bénéficié du dispositif et plus particulièrement, le commerce, la restauration, l artisanat et les métiers du bâtiment. Répartition des ressources de prêt (hors microcrédit) Secteurs!d'ac,vités!des!entreprises!financées! par!un!prêt!d'honneur!(plan!de!relance)! Services" 28%" Agriculture" 3%" Ar6sanat/ bâ6ment" 16%" Caravane de l entrepreneuriat" Commerce" 53%" L Adie Mayotte s est aussi mobilisée aux côtés de l AFD et de la BGE pour animer divers ateliers afin de faire connaître le dispositif. Sous forme de «Caravane pour l entrepreneuriat», la BGE, l AFD et l Adie ont tenu différentes réunions d information sur les mesures d aides possibles aux très petites entreprises en activité. Une convention signée entre l Adie et le Fonds Mahorais de Développement Economique Social et Culturel (FMDESC) a permis d abonder le fonds de crédit local à hauteur de euros. 6"

7 L Adie au service du développement économique du territoire 734 emplois créés ou consolidés 165 entreprises créées en 2012 dont 49 formalisations d activités En 2012, 734 entreprises mahoraises ont été financées et accompagnées. Plus de trois micro-entrepreneurs sur quatre financés étaient déjà en activité au moment de l intervention de l Adie. Objectifs des microcrédits décaissés à Mayotte en 2012 La création d entreprise concerne 16 % des clients et la formalisation 7%. Création 16% Formalisation 7% L activité de microcrédit accompagné continue de se développer puisqu on dénombre pas moins de 333 nouveaux clients pour l année Développement 77% 402 clients ont bénéficié d un prêt de renouvellement dans le cadre du développement ou du maintien de leur activité. Ce nombre est supérieur à 2011 du fait de la mise en place des prêts d honneur de soutien à l économie mahoraise. La pérennité des entreprises L accompagnement effectué sur le terrain permet d évaluer le taux de pérennité des entreprises financées à 80 % sur 3 ans. 7"

8 L accompagnement des créateurs d entreprises A Mayotte, l Adie est fortement sollicitée. Elle a mis en œuvre différentes stratégies en 2012 pour être en mesure de répondre à la demande. L offre d accompagnement amont «Adie Montage» permet de faciliter l accès à la création et au financement des entreprises mahoraises. Pour faire face à l augmentation de la demande, l Adie a décidé de donner la priorité à l accompagnement post-création. «Bien Démarrer» est un module de formation dispensé à chaque personne financée par l Adie et désireuse d en bénéficier. Elle est un espace où les créateurs novices dans l art de la gestion d entreprise posent les questions les plus pressantes et apprennent les ficelles d un métier aux multiples casquettes. 392 PERSONNES FINANCÉES ONT BÉNÉFICIÉ D AU MOINS UN SERVICE D ACCOMPAGNEMENT. 90 % DES PERSONNES AYANT CRÉÉ UNE ENTREPRISE PARTICIPENT À LA FORMATION «BIEN DÉMARRER». DES FORMATIONS COLLECTIVES SUR «COMMENT GAGNER DES CLIENTS ET DU TEMPS?» ONT ÉTÉ ORGANISÉES. LES CLIENTS SONT SUIVIS INDIVIDUELLEMENT SUR DES POINTS SPÉCIFIQUES (ADMINISTRATIF, COMMERCIAL ET INSTITUTIONNEL, ETC) EN FONCTION DE LEUR DEMANDE. Le dispositif NACRE : L Adie Mayotte est habilitée sur les trois phases métiers du dispositif NACRE. 100 % des objectifs conventionnés ont été atteints. Ce dispositif a été réservé aux personnes qui avaient besoin à la fois d un accompagnement amont et aval. Les chiffres 2012 : Phase 1 : 15 entrées et 15 sorties Phase 2 : 13 décaissements Phase 3 : 10 entrées 8"

9 Les entreprises et le public financés par l Adie Le contexte mahorais UN MARCHÉ DE L EMPLOI RESTREINT En 2012, date du dernier recensement, Mayotte compte habitants. L île cumule un dynamisme démographique (+2,7% par an), une densité (570 habitants au km 2 ) et une jeunesse de la population (54% de moins de 20 ans) qui impactent fortement la situation de l emploi. L INSEE dénombrait ACTIFS en 2009 dont 7600 chômeurs (au sens du BIT). Le taux d activité (41%) est très bas à Mayotte, une majorité de la population en âge de travailler ne se porte pas sur le marché du travail. Ce faible taux d activité s explique notamment par une forte proportion de la population, peu diplômée et ayant peu de chance d obtenir un emploi. Le chômage concerne davantage les femmes, les jeunes et les non diplômés. Le taux de chômage des jeunes ans atteint presque 32% (source IEDOM édition 2012). Le taux d activité des femmes (15-64 ans) est de 32 % et celui des jeunes (15-24 ans) est de 11,5 %. 77% d entre-elles sont au chômage contre 56% des hommes. Les principales raisons sont le manque de formation et la difficulté d insertion ainsi que le manque de structures d accueils des enfants. Autre élément notable, 40% des résidents sont étrangers. 92,5 % des mahorais vit sous le seuil de pauvreté national. (Source : INSEE 2005) UNE MAJORITÉ DE TPE Le tissu économique de Mayotte ( entreprises à fin 2008 selon l INSEE) est composé d entreprises de petites tailles : 90 % des entreprises actives ont moins de 5 salariés. Celles-ci ne sont pas suffisamment soutenues par les banques locales et font appel au microcrédit accompagné. Celles qui sont financées par l Adie sont en majorité des microentreprises gérées par une personne qui crée son propre emploi. En moyenne, chaque création d entreprise financée et accompagnée par l Adie génère 1,2 emplois. Face à un tel contexte, le microcrédit accompagné reconnu efficace dans la lutte contre l exclusion et le chômage prend toute sa place. 9" 9

10 LES DIFFÉRENTS PROFILS DES CLIENTS DE L ADIE Des jeunes plus nombreux, mais une majorité de séniors Les moins de 31 ans sont plus nombreux, ils représentent 13,1 % des créateurs financés contre 11,7 % en Les plus de 41 ans représentent une part très importante des clients (61 % à Mayotte vs 42 % au niveau national). Une forte proportion de femmes Plus"de"50" ans" 30%" 41"à"50" ans" 31%" 26"à" 30"ans" 10%" moins"de" 26"ans" 3%" 31"à"40" ans" 26%" Plus de deux personnes financées par l Adie sur trois sont des femmes, celles-ci représentent 68 % du public accompagné à Mayotte contre seulement 42 % au niveau national Elles créent des activités pour subvenir aux besoins de leur famille et se lancent surtout dans le commerce. 62 % appartiennent à la tranche des 41 ans et plus : celles que l on appelle les «mamas mahoraises». Le microcrédit est à leurs yeux une opportunité sans équivalent de contribuer à un meilleur niveau de vie au sein de la famille. 36%" 1%" 4%" 3%" 7%" 14%" 14%" 6%" 4%" 2%" Commerce 5%" Service 69%" Agriculture Bâtiment Artisanat Transport Les métiers de commerce toujours plébiscités 69 % des créateurs d entreprises font le choix d effectuer une activité commerciale. Quant aux services, ils ne représentent que 14 % dont 58 % dans le secteur de la restauration. Le bâtiment ne représente que 6 %. Un niveau de formation très bas Niveau I & II : Sup_rieur long Niveau IV secondaire : Lyc_e Niveau V : BEP/CAP Niveau VII : illetrés 35%" Niveau III : BAC+2 Niveau IV sup_rieur : BAC Niveau VI : Lire/Ecrire/Compter Plus de 70 % des micro-entrepreneurs soutenus savent à peine lire et écrire dont 36 % sont illettrés. L absence ou la faiblesse des minima sociaux sur le territoire pousse la population en difficulté à créer des activités pour subvenir aux besoins des familles. 10"

11 Les jeunes, un public prioritaire Beaucoup de jeunes après leurs études espèrent trouver à Mayotte un emploi salarié. Ils sont donc de plus en plus nombreux à créer leur propre emploi. Ils ont un niveau de formation proche du niveau Bac et 6 % ont suivi de longues études. Le soutien de ce public fortement précarisé est au centre des préoccupations de l Adie et a fait l objet d une campagne de communication en octobre Les jeunes se tournent principalement vers des projets innovants tels que le lancement d un cyber café ou la photographie. Ils se placent sur des créneaux d activités peu développés à Mayotte. Le microcrédit est pour ce public, l outil incontournable pour créer ou développer une activité économique source de revenus. Nombreux sont ceux qui ne peuvent pas accéder à un crédit bancaire. La demande en microcrédit est donc très importante. 450" 400" 350" 300" 250" 200" 150" 100" 50" 0" 401" Renouvellement"" 333" nouveaux"clients"" Des créateurs fidélisés Les micro-entrepreneurs ont recours aux microcrédits pour créer ou développer leur propre activité et subvenir aux besoins de leur famille. Ce public n est pas soutenu par les banques locales. Pour eux, le microcrédit est le seul moyen de financement accessible. 11"

12 Un service de proximité renforcé Une organisation repensée pour renforcer le management de proximité 7 CONSEILLERS ADIE assurent l accompagnement amont, l instruction des dossiers de financement et l accompagnement aval, UN DÉLÉGUÉ TERRITORIAL responsable de l équipe salariée et de l application des procédures internes. Il est chargé du développement du microcrédit accompagné sur l île. UNE ASSISTANTE ADMINISTRATIVE s occupe de l accueil du public et de l administratif. Elle est rattachée au pôle support de la Réunion. Ce pôle support appuie la délégation en réalisant certaines tâches du territoire (décaissement des dossiers, envoi des courriers aux créateurs, archivage des documents, contrôle de conformité des dossiers, etc.). UNE DÉLÉGUÉE TERRITORIALE ADIE CONSEIL qui est responsable du développement de l accompagnement, du recrutement et de la formation des bénévoles. Elle est le relais local du partenariat et de la communication de l Adie. UN DIRECTEUR RÉGIONAL RÉUNION- MAYOTTE qui est garant du respect des règles au sein de la direction régionale, de sa bonne organisation et de la communication. Organigramme de l Adie Mayotte 12"

13 Un meilleur ancrage territorial Lieu d habitation des personnes financées 250" 200" 150" 100" 50" 0" 179" 224" 151" 180" Nord" Centre" Sud" MPT" Une nouvelle agence Adie à Dzoumogné Un seconde agence a ainsi vu le jour à DZOUMOGNÉ au quatrième trimestre 2012 : près de 400 clients peuvent aujourd hui bénéficier des mêmes services qu à Mamoudzou sur cette antenne. 74 % DES PROJETS FINANCÉS SE SITUENT HORS MAMOUDZOU. Cependant, le public est obligé de se déplacer pour bénéficier de nos différents services. Afin de mieux accueillir les clients et leur proposer un service de proximité. LA DÉCENTRALISATION DES AGENCES DE L ADIE MAYOTTE fait partie des principaux axes de développement du microcrédit accompagné pour les populations les plus démunies de Mayotte. Celle-ci respecte la charte d aménagement nationale de l Adie, et permet de proposer l ensemble des services d accompagnement aux clients de l Adie. La BRED : un partenaire de premier plan Après le parrainage de l agence de Sainte-Clotilde de la Réunion, la BRED et le réseau Banque Populaire ont participé au financement de la nouvelle agence de Dzoumogné à hauteur de euros sur 3 ans. Ce nouvel engagement de la banque coopérative aux côtés de l Adie inscrit le partenariat régional dans la durée. 13"

14 LE FINANCEMENT DE L ADIE Le financement du microcrédit accompagné Malgré la crise, l Adie a connu une croissance de son encours de microcrédit. La production a augmenté ainsi que l encours qui est passé de euros en 2007 à plus de 3 millions d euros en Financement de l encours de microcrédit Evolution des encours " " " " " " " 0" 2007" 2008" 2009" 2010" 2011" 2012" Activité mensuelle (nov à déc. 2012) Ressources des prêts octroyés en 2012 Montants décaissés Milliers HSBC" 5%" FONDS"DE" CREDIT" 28%" SOCIETE" GENERALE" 6%" BNPP" 19%" AFD" 31%" BRED" 9%" CREDIT" COOPERATIF" 2%" Microcrédit professionnel Les microcrédits sont financés par les partenaires bancaires. D autres ressources comme l épargne salariale ou des lignes de crédits accordées par l AFD, permettent aussi de financer l activité. Prêt d'honneur 14"

15 Le financement de l accompagnement IMPORTANCE DU SOUTIEN DE L ÉTAT, DE LA COLLECTIVITÉ, DES BANQUES ET DU SECTEUR PRIVÉ L Adie propose aux micro-entrepreneurs un ensemble de services financiers (microcrédit accompagné, prêts d honneur, NACRE, ) et non financiers (formations collectives, accompagnement individuel avant et après création, hotline administrative et juridique, etc.). Cet accompagnement qu il soit financier ou non pris en charge par des ressources de subventions et par les ressources que l Adie dégage de son activité de prêts. Le budget réalisé 2012 de l Adie Mayotte fait ressortir une couverture des charges par les revenus des prêts (intérêts des microcrédits payés par les clients) de 60 % ce qui démontre la pertinence du modèle économique de l Adie dans le contexte mahorais, mais aussi l exemplarité des clients de l association et la bonne santé des entreprises accompagnées. Produits financiers sur prêts 44% AFD 8% Fonds Adie 2% Etat 31% Conseil Général 11% BRED/BP 4% Concernant les subventions, l Etat est le premier soutien de l Adie. Le Conseil Général et des partenaires privés (AFD, BRED, Banque Populaire, Fonds de dotation Adie) complètent les financements Le suivi des charges fait l objet d un travail scrupuleux de façon à maîtriser le coût par ETP salarié qui est appelé à augmenter dans le cadre de l évolution de la réglementation sociale à Mayotte. 15"

16 Suivi budgétaire 2012 charges et ressources réalisées 16"

17 L ADIE SE FAIT CONNAITRE En 2012, l adie a mené 4 importantes opérations de communication toutes couronnées de succès. Sensibiliser les jeunes La 1 ère édition de la campagne jeune s est déroulée du 8 au 12 octobre cet événement a pris la forme d une caravane qui a sillonné toute l ile du sud au nord. Des témoignages et de nouvelles rencontres. Des stands ont été mis en place pour accueillir et informer le public. Des jeunes entrepreneurs accompagnés ont témoigné et partagé expérience. leur Le Pôle Emploi, et de la Mission Locale, ALO ALO et la Couveuse d entreprise ont participé à la Journée Portes Ouvertes et ont reçu le public directement dans nos locaux de Mamoudzou. 150 JEUNES ONT ÉTÉ ACCUEILLIS LORS DE CETTE MANIFESTATION. 17"

18 5 ème Edition du Microcrédit Ramadan Comme chaque année, beaucoup de chefs d entreprises ont sollicité le «Microcrédit Ramadan» principalement des commerçants ayant besoin de trésorerie en prévision de la période du Ramadan (essentiellement renouvellement et augmentation du stock de marchandises). Au total, 322 PERSONNES ONT ÉTÉ FINANCÉES entre le 7 mars et le 30 juin Les 15 ans de l Adie à Mayotte Des clients récompensés pour leur exemplarité L Adie Mayotte a fêté son quinzième anniversaire le 7 Mars Lors de cette journée festive, 8 clients de l Adie ont été récompensés par les sponsors de l opération : SFR, AUTO FLASH, CET, EXPERT COMPTABLE 3A, BMC MOBIRUN, MAHONET, MAHORE VOYAGES, PHOTO CONCEPT, AGENCE DE TRANSITAIRE METT, et des clients de l Adie Mayotte. Recruter des bénévoles 6 bénévoles sont en cours d intégration à Mayotte, une dizaine a entamé un parcours de découverte. Ils peuvent exercer différentes missions : Devenir tuteur d un jeune créateur d entreprise Assurer les missions d accompagnement des microentreprises en amont de la création Accompagner individuellement au démarrage de l activité sur des domaines spécifiques Animer des formations collectives. 18"

19 OBJECTIFS ET PERSPECTIVES 2013 UNE NOUVELLE IDENTITÉ VISUELLE Afin de se faire encore mieux connaître de son public prioritaire l Adie a besoin de renforcer sa notoriété et donc sa communication. Fruit d un mécénat de compétence par l agence V., le nouveau logo de l Adie et sa nouvelle identité graphique symbolisant les valeurs de l Association : l'accompagnement à la création d entreprise et la relation de confiance qu'elle établit avec les micro-entrepreneurs. UN NOUVEAU MICROCRÉDIT ACCOMPAGNÉ QUI FINANCE LES PROJETS JUSQU À EUROS Les besoins supérieurs à euros pourront être financé de façon durable pour tout le public de l Adie : - La capacité à financer les besoins supérieurs à euros (MC Propulse) ne dépendra plus de la disponibilité des fonds de prêts d honneur, - Avec ses facilités de différé et son faible coût, le prêt d honneur sera réservé aux créateurs les plus précaires LA FINALISATION DE LA DÉCENTRALISATION DES AGENCES Le processus de décentralisation des agences de l Adie à Mayotte devra se poursuivre en 2013 en deux étapes : - Au premier semestre, le déménagement de l agence de Mamoudzou vers des locaux mieux adaptés aux besoins des clients et des équipes salariés et bénévoles. - Au second semestre, l ouverture de l agence Sud qui permettra d accentuer l offre de proximité en garantissant pour les habitants de cette zone de l île les mêmes services qu au Nord et au Centre de Mayotte. OBJECTIF DE CROISSANCE DE L ACTIVITÉ CRÉDIT ET ACCOMPAGNEMENT : 740 PERSONNES FINANCÉES PAR UN MICROCRÉDIT ACCOMPAGNÉ 340 PERSONNES ACCOMPAGNÉES AYANT BÉNÉFICIÉ D AU MOINS UN SERVICE DANS L ANNÉE MAINTENIR LE BON NIVEAU DE RISQUE EN DESSOUS DE 4,5 % 19"

20 Les partenaires Europe" Ministère des outre-mer Dieccte Droit des femmes Cohésion Sociale FMDSC DJSCS" Fonds de prêts d honneur Nacre Conseil Général de Mayotte" Agence Française de développement de Mayotte" BRED Réunion Mayotte Banque Populaire Fédération Nationale Fond Adie de dotation Pôle emploi Autres partenaires nationaux : 20"