ING PERSONAL BANKING UNE APPROCHE GLOBALE ET PERSONNALISÉE DE VOTRE PATRIMOINE FINANCIER

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1 ING PERSONAL BANKING UNE APPROCHE GLOBALE ET PERSONNALISÉE DE VOTRE PATRIMOINE FINANCIER 1

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3 CONSEIL EN MATIÈRE DE GESTION DE PORTEFEUILLE 6 OBJECTIFS, RISQUES ET HORIZON DE PLACEMENT VOTRE PROFIL D INVESTISSEUR VOUS RESTEZ SEUL MAÎTRE À BORD VOTRE PENSION 9 QUELS SERONT VOS REVENUS UNE FOIS PENSIONNÉ(E)? DES SOLUTIONS EXISTENT L épargne-pension fiscalement déductible Les investissements individuels non fiscaux ET APRÈS LA PENSION? PROTÉGEZ VOTRE FAMILLE 10 PROTÉGER VOS PROCHES EN CAS DE DÉCÈS OU D INCAPACITÉ DE TRAVAIL PLANIFIEZ VOTRE SUCCESSION 11 LES DROITS DE SUCCESSION LE RÉGIME MATRIMONIAL LE TESTAMENT LA DONATION 3

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5 En tant que client(e), vous êtes en droit d attendre de votre banquier qu il vous conseille au mieux pour conserver et faire fructifier votre patrimoine financier. Mais chez ING, cela ne se limite pas à votre seul portefeuille d investissements. ING souhaite vous offrir, en tant que client(e) privilégié(e), une approche globale et personnalisée de votre patrimoine financier, intégrant différents aspects : le conseil en matière de gestion de portefeuille, la pension, le planning successoral, la protection de vos proches. À partir d un patrimoine de euros, vous bénéficierez donc des conseils sur mesure d un Personal Banker. En fonction de votre situation actuelle et en tenant compte de vos objectifs personnels, celui-ci mettra sur pied, avec vous, une stratégie financière répondant à vos besoins et à vos attentes. Néanmoins, à tout moment, vous gardez le contrôle de la situation, puisque vous prenez les décisions. Vous êtes le seul maître à bord, il est votre copilote Un interlocuteur privilégié, à qui vous pouvez vous adresser à tout moment. Laissez-nous vous convaincre du bien-fondé de notre approche. 5

6 CONSEIL EN MATIÈRE DE GESTION DE PORTEFEUILLE Conseiller ses clients en matière de gestion de portefeuille est l un des atouts majeurs d ING et le résultat d un processus bien rodé. Pour définir la stratégie d investissement, le Chief Investment Officer d ING effectue tout d abord une analyse minutieuse de l environnement macroéconomique. L étape suivante dans le processus consiste pour notre Investment Office (nos spécialistes en matière de sélection de fonds) à réaliser une sélection impartiale et qualitative des fonds d investissement les plus performants sur le marché. C est pourquoi la sélection proposée par ING à ses clients comprend également des fonds de tiers, choisis chez quatre gestionnaires renommés : Amundi, BlackRock, Franklin Templeton et ING Investment Management. La combinaison d un processus de sélection rigoureux et d une offre étendue de fonds constitue donc les fondements d une stratégie efficace en matière de gestion de portefeuille. OBJECTIFS, RISQUES ET HORIZON DE PLACEMENT Avant de vous proposer une stratégie d investissement, il est primordial que votre Personal Banker puisse mieux vous connaître et prendre en compte vos objectifs d investissement. Votre portefeuille doit-il vous aider à réaliser un projet particulier? Dans quels délais votre argent doit-il à nouveau être disponible? Quel risque êtes-vous prêt(e) à prendre, pour quel rendement potentiel? Ces informations sont capitales. En effet, imaginez que vous ayez un profil d investisseur plutôt actif, c est-à-dire que vous êtes prêt(e) à prendre des risques pour atteindre un rendement potentiellement élevé. Cela nécessite généralement un horizon de placement relativement long. Or, si vous envisagez parallèlement un achat immobilier dans un avenir proche, les deux risquent de ne pas être compatibles. VOTRE PROFIL D INVESTISSEUR Un conseil en investissement nécessite également au préalable la détermination de votre profil d investisseur : Quelles sont vos connaissances et votre expérience des marchés financiers? Quels risques êtes-vous prêt(e) à prendre en matière d investissement? Quel est votre horizon de placement? Etc. Cinq profils d investisseurs Sur la base de vos réponses, votre Personal Banker pourra définir votre appartenance à l un des cinq profils découlant de cette analyse, du plus conservateur en matière de placement (avec 100% de garantie de capital) au plus entreprenant (sans garantie de capital). Profil Secure : vous êtes un investisseur prudent et votre objectif est de préserver au maximum votre capital de départ. Votre portefeuille sera donc investi dans des instruments financiers essentiellement défensifs. Profil Moderated : vous restez un investisseur prudent, même si vous êtes prêt(e) à prendre quelques risques pour augmenter le rendement potentiel de votre portefeuille. Profil Balanced : vous êtes prêt(e) à prendre des risques, mais de façon limitée. Votre portefeuille sera donc équitablement réparti entre actifs défensifs et à risques. Profil Active : vous êtes un investisseur soucieux d avoir un portefeuille à haut potentiel, et pour ce faire, vous êtes prêt(e) à augmenter le degré de risque. Profil Dynamic : vous êtes un investisseur extrêmement actif et prêt(e) à accepter un degré de risque très élevé (portefeuille composé à 100% de fonds d actions). 6

7 SAVIEZ-VOUS QUE Chez ING vous pouvez choisir vos fonds de placement parmi une sélection de quatre gestionnaires réputés : Amundi, BlackRock, Templeton et ING Investment Management. Vous trouverez plus d informations sur VOUS RESTEZ SEUL MAÎTRE À BORD Votre Personal Banker vous aidera à vous constituer un portefeuille d investissements équilibré et diversifié, et effectuera un suivi régulier de votre situation. Vous pouvez à tout moment compter sur son expertise, ses conseils et son appui. Toutefois, vous seul décidez d investir ou de vendre tel ou tel produit financier. Vous gardez le contrôle de votre argent à chaque instant. 7

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9 VOTRE PENSION QUELS SERONT VOS REVENUS UNE FOIS PENSIONNÉ(E)? Savez-vous qu actuellement, en Belgique, un indépendant touche 640 euros en moyenne par mois, tandis qu un employé perçoit 925 euros mensuellement¹? Comment dès lors conserver un niveau de vie acceptable et profiter d une retraite bien méritée? Que vous soyez salarié(e) ou indépendant(e), votre Personal Banker est là pour vous offrir des solutions adaptées. DES SOLUTIONS EXISTENT En Belgique, la pension se compose de quatre piliers : la pension légale (premier pilier), la pension extralégale complémentaire (deuxième pilier), le régime individuel (troisième pilier) et le régime non fiscal visant à se constituer soi-même un patrimoine (quatrième pilier). Comme vous pouvez le constater ci-dessous, les premier et deuxième piliers ne suffiront sans doute pas à maintenir votre niveau de vie actuel. D où l importance de vous constituer une épargne personnelle supplémentaire via les troisième et quatrième piliers. 4e pilier Le régime non fiscal Votre Personal Banker estimera avec vous la pension légale à laquelle vous pouvez vous attendre et vous proposera des solutions (fiscales, si votre situation le permet, ou non fiscales) pour combler les différences avec le niveau de vie dont vous bénéficiiez avant votre pension. L épargne-pension fiscalement déductible Le troisième pilier est réservé à tous ceux qui souhaitent se constituer eux-mêmes un capital complémentaire en vue de la pension et dans les limites du contexte légal défini par le cadre fiscal. Il s agit ici d un capital pension complémentaire que vous vous constituez individuellement et pour lequel vous voulez bénéficier des avantages fiscaux offerts par l État. Les investissements individuels non fiscaux Il s agit ici aussi d un capital complémentaire constitué par vos soins, sans pour autant pouvoir bénéficier d un avantage fiscal. ET APRÈS LA PENSION? L heure de la retraite a sonné. Vous venez peut-être de toucher votre capital d assurance groupe ou d épargne-pension. Qu allez-vous bien pouvoir en faire? Votre Personal Banker peut là aussi vous offrir des solutions pour rentabiliser au mieux ce capital. Par exemple, sous la forme d une rente à vie versée sur une base régulière, qui constituerait un complément appréciable à votre pension. Revenus 3e pilier Epargne pension et Assurance vie Niveau de vie 2e pilier Assurance groupe 1er pilier Pension légale SAVIEZ-VOUS QUE Avec un capital minimum de euros, vous pouvez déjà percevoir une rente mensuelle garantie à vie de 181,75 euros par mois 2? Surfez vite sur notre site et effectuez une simulation personnalisée. Phase d accumulation Retraite ¹ Source : rapport annuel Comité d étude sur le vieillissement 2 Simulation effectuée sur la base d un montant net investi de euros, à l âge de 65 ans, et dans le but de percevoir une rente mensuelle. 9

10 PROTÉGEZ VOTRE FAMILLE Pour votre famille, vous souhaitez sans aucun doute le meilleur. S il vous arrivait quelque chose (décès ou incapacité de travail), vous aimeriez qu elle puisse conserver le même niveau de vie et qu elle n ait pas à faire face à des problèmes financiers. Des solutions existent pour éviter ce genre de désagrément. L assurance succession, liée à votre compte-titres. En cas de décès par accident, vos bénéficiaires percevront un montant substantiel leur permettant de régler les droits de succession. L assurance revenu garanti, utile si vous êtes indépendant(e), en cas d incapacité de travail à la suite d une maladie ou d un accident. PROTÉGER VOS PROCHES EN CAS DE DÉCÈS OU D INCAPACITÉ DE TRAVAIL Voici quelques exemples d assurances que vous pouvez souscrire afin de couvrir les risques de décès ou d incapacité de travail : L assurance Capital Décès, par laquelle les bénéficiaires reçoivent un capital que vous avez préalablement fixé pour couvrir la perte de revenus liée à votre décès, ainsi que des frais prévus et imprévus (loyers, scolarité des enfants, droits de succession ). 10

11 PLANIFIEZ VOTRE SUCCESSION Le transfert de votre patrimoine aux générations suivantes fait également partie intégrante de notre approche globale. Protéger financièrement vos héritiers passe tout d abord par une bonne organisation de votre succession. La planification successorale doit tenir compte d éventuelles conséquences fiscales, mais aussi de la façon dont vous, vous souhaitez partager vos avoirs. Dans ce contexte, voici quelques points d attention ou solutions que vous pouvez aborder avec votre Personal Banker. LE TESTAMENT Le testament est l une des façons de régler avant le décès la répartition de son patrimoine. Sans pouvoir toutefois léser vos héritiers réservataires, il vous permet d avantager les uns ou les autres sur la base de la quotité disponible. LA DONATION Cette méthode est utile pour léguer de votre vivant une partie de votre patrimoine à vos héritiers tout en réduisant le montant des droits de succession. SAVIEZ-VOUS QUE Votre Personal Banker peut effectuer pour vous une estimation des droits de succession liés à la transmission de votre patrimoine. N hésitez pas à lui en parler lors de votre entretien. LES DROITS DE SUCCESSION La plupart des compétences en matière de droits de succession relèvent maintenant des Régions. Les taux de droits de succession sont donc fixés sur la base de la Région dans laquelle le défunt a vécu le plus longtemps au cours des cinq dernières années précédant son décès. Ces taux peuvent être fort différents d une Région à l autre LE RÉGIME MATRIMONIAL Le type de régime matrimonial choisi lors du mariage (légal, communauté universelle ou séparation de biens) est capital pour déterminer la répartition du patrimoine après le décès. Il faut toutefois savoir que par le biais de petites adaptations au contrat de mariage, il est possible d intervenir dans cette répartition afin, par exemple, de mieux protéger le conjoint survivant. 11

12 Vous aimeriez bénéficier d une approche globale et personnalisée de votre patrimoine financier? Contactez un Personal Banker dans l agence ING la plus proche. Pour ce faire, prenez rendez-vous via notre site ou par téléphone. Vous pouvez aussi vous rendre directement dans l agence de votre choix. 12 ING Belgique SA Banque avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles RPM Bruxelles TVA BE BIC (SWIFT): BBRUBEBB Compte: (IBAN: BE ). Éditeur responsable: Philippe Wallez avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles Z22026F 03-11