LE CRÉDIT AGRICOLE DE LORRAINE

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1 LE CRÉDIT AGRICOLE DE LORRAINE en 2013

2 SOMMAIRE Édito Nos 5 domaines d engagements : Excellence dans la relation avec nos clients et sociétaires Développement économique du territoire Responsabilité Sociétale d Entreprise Gouvernance coopérative et mutualiste Pratiques Ressources Humaines et Sociales Activité et résultats Chiffres clés Conseil d Administration / Comité de Direction

3 4 5 ÉDITO 2013, PREMIÈRE ANNÉE DE DÉCLINAISON DU PACTE COOPÉRATIF LORRAIN Parce que nous croyons à la vitalité de notre modèle singulier de banque-assureur à gouvernance coopérative et mutaliste, nous avons défini en 2013 un pacte d engagement coopératifs et territoriaux. C est un amplificateur de notre modèle mutualiste, un guide pour nos choix, nos actes et nos attitudes, et une manière d incarner les valeurs qui font le «vivre ensemble». Nous privilégions la relation de proximité avec les conseillers et nous développons les nouveaux supports qui permettent à nos clients d être en contact avec leur banque par les moyens de leur choix. Nous innovons en développant de nouveaux services à distance d information et d aide à la décision. Nous investissons pour la formation et la compétence des Femmes et des Hommes, salariés et élus. C est à travers eux, les 1450 collaborateurs et les 550 élus, que nous poursuivons en 2014 la mise en œuvre de ce pacte sur 5 domaines d engagement : l excellence dans la relation, le développement économique du territoire, la Responsabilité Sociétale d Entreprise, la gouvernance coopérative et mutualiste et les pratiques Ressources Humaines et Sociales. Nous vous proposons d en découvrir les premiers résultats concrets dans ce document. Parce que nous croyons à un modèle de banque régionale, avec des centres de décisions locaux, nous capitalisons sur la présence physique, humaine et économique de nos organisations. Parce que nous croyons que notre finalité est d être utile à nos clients et sociétaires, nous les mettons au centre de nos préoccupations, en étant à leur écoute et réactifs face à leurs attentes. Renée Talamona Directeur Général Claude Vivenot Président

4 6 7 EXCELLENCE DANS LA RELATION AVEC NOS CLIENTS ET SOCIÉTAIRES 67 % des clients estiment que nos propositions répondent à leurs attentes Le Crédit Agricole de Lorraine est une banque au service de tous. C est pourquoi nous plaçons l intérêt et la satisfaction de nos clients et sociétaires au cœur de nos priorités. Chaque année nous mesurons le niveau de satisfaction en interrogeant plus de personnes. En 2013, ce taux de satisfaction a encore progressé pour dépasser 85% de clients satisfaits. Nos ambitions sont d aller au devant de nos clients et de faire le point avec eux au moins une fois par an. Une relation bancaire se cultive et s entretient, c est pourquoi chaque client dispose d un interlocuteur dédié. Nous concrétisons également notre engagement d excellence dans la relation client en formant nos collaborateurs tout au long de l année à procurer du conseil et de l expertise en proximité. Si la relation avec son Conseiller reste primordiale, nous développons tous les moyens disponibles actuellement pour donner le choix à nos clients de nous contacter par les moyens qu ils préfèrent : Internet, , applications mobiles Nous associons enfin aux agences locales toutes les nouvelles technologies qui peuvent répondre aux besoins de nos clients. 85 % de clients satisfaits 76% de clients bénéficient d un entretien personnalisé

5 8 9 DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE DU TERRITOIRE 1,015 Mds de crédits d investissements réalisés en 2013 Le Crédit Agricole est un partenaire de premier plan dans le financement des projets et des besoins de tous les acteurs de l économie locale. L épargne qui nous est confiée par nos clients est consacrée aux financements locaux et contribue au développement de notre territoire. Développer notre territoire, c est aussi faire travailler ses entreprises. C est pourquoi nous nous fournissons localement et constituons un client local de premier plan pour les acteurs économiques. Le niveau de notre contribution fiscale locale, régionale et nationale fait de nous une entreprise citoyenne qui contribue au dynamisme de sa région et au développement du pays. Enfin, nous mettons à la disposition de nos clients chefs d entreprise, professionnels, patrimoniaux, des structures d experts à même de les accompagner dans les phases sensibles de transmission de leur entreprise et de leur patrimoine. Notre Banque d Affaires Entreprises et notre Banque Privée sont associées aux structures nationales les plus reconnues dans ces domaines. 6,7 Mds d encours de crédits 5,5 Mds de dépôts et d épargne conservés au niveau régional

6 10 11 RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE D ENTREPRISE 1450 collaborateurs En tant que contributeur majeur à la vie et au développement économique de sa région, le Crédit Agricole se doit d être un acteur exemplaire et responsable sur le plan social, économique et environnemental. Le Crédit Agricole de Lorraine veille ainsi à apporter un service de qualité à ses clients sur l ensemble de son territoire. À la ville ou à la campagne, notre réseau de 146 Agences nous rend plus proches, donc plus utiles à nos clients. Solidaire, le Crédit Agricole apporte son appui à des projets locaux d intérêt général, portés par les élus des Caisses Locales. Avec plus de 250 actions en 5 ans, sur des thématiques d animation de la vie locale, de solidarité ou de patrimoine, ces initiatives développent les liens sociaux et la vie économique de la région. Nous jouons pleinement notre rôle dans l éducation financière du grand public, et notamment des jeunes, en participant à leur information en lien avec plusieurs de nos Caisses Locales. Enfin, nous intégrons une démarche environnementale en mettant en œuvre notre plan de développement durable, s appuyant sur des investissements responsables et des actions concrètes de réduction de nos consommations de consommables et d énergie. 146 agences 468 automates bancaires 27 contrats d alternance et 230 stagiaires écoles

7 12 13 GOUVERNANCE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE sociétaires en élus livrets sociétaires en 2013 Placer l Homme au centre de la vie économique et sociale, c est l ADN du Crédit Agricole de Lorraine. Nos clients sociétaires contribuent aux fonds propres de la banque. Ce sont des acteurs responsables de leur banque coopérative : ils disposent d un droit de vote sur le principe 1 homme = 1 voix et leurs représentants élus participent aux grandes décisions de la banque. Ils bénéficient en outre de produits et services qui leur sont réservés, comme le Livret sociétaire ou la Carte sociétaire. Les 550 élus de Caisses Locales participent activement à la veille économique et au soutien des initiatives d associations et d acteurs du développement local. Nous avons tenu comme chaque année 41 Assemblées générales de nos Caisses Locales pour rendre compte de notre activité, de nos résultats et de nos actions et dialoguer en direct avec nos sociétaires sociétaires y ont participé. 91 % des résultats sont conservés pour l avenir de la coopérative cartes sociétaires en participants aux assemblées générales de Caisses Locales

8 14 15 PRATIQUES RESSOURCES HUMAINES ET SOCIALES 561 recrutements sur les 5 dernières années Notre volonté de nous investir durablement auprès de nos partenaires et sur nos territoires ne peut se concrétiser qu à travers les femmes et les hommes qui font notre entreprise. Le Crédit Agricole de Lorraine participe fortement à l animation du marché de l emploi en Lorraine, en recrutant de façon pérenne pour des emplois localisés sur son territoire. Près de 80% des embauches dans le réseau de proximité ont été réalisées sur les premiers métiers d accueil et de conseil. En permettant l accès aux métiers par l apprentissage et l alternance, nous avons forgé, de longue date, un modèle d intégration et de formation de jeunes aux métiers bancaires, en développant notamment des relations avec les établissements de formation. Nous développons une réelle politique de formation et de promotion interne de nos salariés et élus, en lien avec nos valeurs de proximité et de responsabilité. Nous favorisons aussi la diversité et notamment l insertion et le maintien dans l emploi des travailleurs handicapés ainsi que l intégration de personnes en reconversion professionnelle. 134 recrutements en CDI en % des recrutements sur des métiers commerciaux Taux d emploi de personnes handicapées de 6,48 % 8500 jours de formation 11,5 % du Résultat net en Intéressement Participation

9 16 17 ACTIVITÉ ET RÉSULTATS * BILAN Au 31 décembre 2013, le total du bilan s établit à 8,281 milliards d. 7938,5 8347,5 8588,2 8455,3 8281,0-2,4% +5,2% +2,9% -1,5% -2,1% FONDS PROPRES La solidité financière du Crédit Agricole de Lorraine repose sur la structure et le montant de ses fonds propres à 1,17 Milliard d, en croissance par rapport à l exercice précédent. Celle-ci lui confère une très forte capacité à intensifier son développement commercial sur la région. CHARGES DE FONCTIONNEMENT NETTES Nos charges de fonctionnement font l objet d un effort constant de maîtrise avec une optimisation permanente de nos process. La baisse observée en 2013 est due pour partie aux premiers impacts financiers favorables de notre nouveau système d information NICE. 969,2 1031,0 1085,3 1126,5 1168,3 +5,4% +6,4% +5,3% +3,8% +3,8% 134,9 142,5 144,8 149,2 148,7 +0.3% +5,6% +1,7% +3,0% -0,4% RATIO DE SOLVABILITÉ EUROPÉEN PRODUIT NET BANCAIRE Depuis le 1 er janvier 2008, les banques françaises appliquent le nouveau ratio de solvabilité européen, suivant l approche dite «Notation interne avancée». Cette réforme vise à renforcer la solidité et la stabilité du système bancaire, grâce à une gestion plus fine des risques. Le ratio de solvabilité européen se situe à 19,53% ; il confirme la solidité de la structure du Crédit Agricole de Lorraine par rapport à l ensemble des risques liés à ses activités. 12,02% 13,37% 16,01% 19,15% 19,53% La marge d intermédiation a évolué sous l effet de la pression sur les marges collecte et de l optimisation de nos charges de refinancement. Les commissions sur la vente de nos services bancaires et assurances restent stables et leur positionnement tarifaire dynamique leur permet de poursuivre leur développement. Cependant l évolution du PNB reste obérée par l absence de dividendes Crédit Agricole SA. 256,3 250,1 253,6 245,2 238,4 +17,5% -2,4% +1,4% -3,3% -2,8 % RÉSULTAT BRUT D EXPLOITATION CDL / CRÉANCES Taux de couverture des CDL RÉSULTAT NET Le résultat brut d exploitation se situe à 89,7 M et le coefficient d exploitation ressort à 62,4% pour ,5 107,6 108,7 96,1 89,7 +45,2% -11,4% +1,0% -11,6% -6,6% Le taux CDL / Créances passe de 3,36% à 3,54% sous l effet de l augmentation des risques individualisés. Le taux de couverture de ces risques progresse à nouveau, dans le prolongement des politiques des années passées. 3,30% 3,52% 3,22% 3,36% 3,54% 73,30% 71,2% 67,5% 64,8% 66,0% Le résultat net de l exercice s établit à 47,8 M. La rentabilité économique mesurée par le ROA est de 0,58% et la rentabilité financière appréciée par le ROE est de 4,87%. 54,1 66,4 59,8 47,3 47,8 +16,6% +22,9% -9,9% -20,9% +0,9% * 31/12/2013

10 18 19 CHIFFRES CLÉS* CONSEIL D ADMINISTRATION* COMITÉ DE DIRECTION LES HOMMES : sociétaires 550 administrateurs collaborateurs clients L ACTIVITÉ : 17,1 milliards d euros de capitaux gérés comptes 134,3 millions d opérations Connexions Internet Connexions mobiles cartes LES SERVICES : 146 Agences 41 Caisses locales 15 Centres d affaires Professionnels et Agriculteurs 3 Agences Entreprises 1 Service de banque en ligne Des pôles d expertise : Développement régional / Patrimoine / Banque Privée / Immobilier / Banque d Affaire Entreprises 468 Automates bancaires (320 DAB LSB) 77 Commerçants «Service Point vert» L INVESTISSEMENT : Crédits d investissement injectés dans l économie régionale en 2013 : 1,015 milliards d Investissements immobilier et informatique : 6,004 millions d Fiscalité locale 2013 : TOTAL BILAN (comptes individuels) : 8,3 milliards d ENCOURS DE COLLECTE : 10,4 milliards d ENCOURS DE CRÉDIT : 6,7 milliards d PRODUIT NET BANCAIRE (Social Global) : 238,4 millions d (Produit net bancaire d Activité Clientèle : 215,0 millions d ) RÉSULTAT BRUT D EXPLOITATION : 89,7 millions d RÉSULTAT NET : 47,8 millions d PRÉSIDENT Claude VIVENOT VICE - PRÉSIDENTS Pascal PALIN Alex VOIRY ADMINISTRATEURS Anne BELLO Hervé BELLOY Jean-François FONTAINE Armand GENIN Dominique GIRARD Regis HENRY Gérard HYPOLITE Catherine LOEVENBRUCK Didier LOMBARD Alain LOUPPE Laurent MEYER Alain MOUTAUX Philippe TRAMBLOY André WEISSE Cécile ZIENKIEWICZ DIRECTEUR GÉNÉRAL Renée TALAMONA DIRECTEUR GÉNÉRAL ADJOINT Vincent JUNG Directeurs AGENCES et RELATION CLIENT Karine BOURGUIGNON ENTREPRISES, COLLECTIVITÉS ET PATRIMOINE Frédéric LATAILLE RISQUES ET QUALITÉ Pascal JAN FINANCES PILOTAGE RECOUVREMENT Jean-Paul MAMERT PROCESSUS BANCASSURANCE ET TECHNOLOGIE Franck KRITCHMAR MARKETING, MUTUALISME, COMMUNICATION, RESSOURCES HUMAINES ET LOGISTIQUE Didier GALLARD * au 31/12/2013

11 BANQUE ET ASSURANCES Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de LORRAINE. Société coopérative à capital variable. Etablissement de crédit. Société de courtage d assurances RCS METZ. Siège social : 56-58, avenue André MALRAUX METZ. Immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le numéro Adresse postale : CS NANCY CEDEX. - COM827C - 03/2014