JOURNÉE D ÉTUDE Assurance de Personnes : "Réalité et perspectives" Compte Rendu

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1 JOURNÉE D ÉTUDE Assurance de Personnes : "Réalité et perspectives" Compte Rendu

2 Dans le cadre de son programme d actions pour l année 2012, le Conseil National des Assurances a tenu, le dix-huit décembre 2012 en son siège, une journée d étude ayant pour thématique : «Assurance de Personnes : Réalité et perspectives.» Cette journée d étude, réservée à l examen de la réalité et perspectives des assurances de personnes (AP), se veut à la fois un examen de l état des lieux et un diagnostic des résultats avec les professionnels de la branche. La contribution de ces derniers a pour but d envisager et d identifier des pistes réalistes pour une meilleure compréhension et un ancrage réel des AP auprès de la société algérienne, condition sine qua non au développement et à la modernisation de la gestion de la branche. Les objectifs assignés à cette journée d étude sont : Evaluer l impact des actions engagées en AP; Débattre des perspectives de développement des AP ; Identifier les variables nécessaires à la mesure des besoins et attentes du marché. Les travaux sont entamés par une allocution prononcée par M elle BELKESSAM Hakima, Chef de Division Normalisation et Prévention au CNA. Elle adresse à l assistance présente ses salutations et ses remerciements pour leur participation aux travaux de la journée. Elle poursuit par un bref survol des principales dates qui ont caractérisé les assurances de personnes et de la situation de celle-ci de nos jours. Ensuite, elle présente le programme de la journée en expliquant, notamment, que les travaux sont organisés sous forme de plénière (exposé des thématiques et débat), durant la matinée, suivie d un atelier en aprèsmidi : «Perspectives de développement des assurances de personnes» Enfin, elle passe la parole à M. HAMIDOUCHE Younes, Directeur de la communication au CNA, particulièrement pour expliquer à l assistance le message véhiculé par l affiche dédiée à cette journée. La parole est, ensuite, donnée à Monsieur MAMMERI Noureddine qui explique d emblée que la communication à présenter comporte, essentiellement, quatre volets : 1. Introduction et Potentiel assurable du marché AP; 2. Rappel de l impact des différentes réformes et mesures qui ont régis le cadre règlementaires des AP ; 3. Analyse et évolution du marché des AP en chiffres, depuis l an 2000 ; 4. Croisement du chiffre d affaires AP avec diverses variables (Dépenses en consommation, rémunération des salariés et chiffre d affaires automobiles particuliers). M. MAMMERI poursuit en rappelant de manière succincte toute la place qu accorde l ensemble des disciplines de gestion et de management au rôle du facteur humain dans le développement de toute nation. Il enchaîne par la présentation des différentes potentialités du marché national qui peuvent être exploitées en produits AP (accroissement des dépenses en consommation, évolution des revenus, effectifs de personnes scolarisés, le nombre d affiliés à la sécurité sociale, dépenses en santé et les risques domestiques). De surcroît, des produits d assurances dans ce sens existent déjà et il suffit d une stratégie bien adaptée à la vision commerciale des acteurs (filiales). La parole est donnée à M. ARSOULI Mohamed qui fait une synthèse des principales réformes règlementaires connues par les assurances de personnes, depuis l ordonnance Journée d étude du 18 décembre

3 95-07 à la loi avec ses textes d applications relatifs à la distribution, l abattement fiscal, l exonération de TVA, la filialisation et à la libre désignation du bénéficiaire, etc. A son tour, Madame ZOUAOUI, prend la parole et présente le poids des assurances de personnes dans le portefeuille global du secteur. Elle met en évidence l évolution des réalisations par contrats individuels et autres. Elle opère un zoom sur les réalisations et sinistralités par garanties, pour l année 2010, et enfin, elle établit un comparatif par glissement semestriel des réalisations, depuis l entrée en vigueur de la filialisation en juillet M. MAMMERI, reprend la parole pour présenter quelques courbes de croisements qui expliquent les différents pics réalisés par la branche AP. Il met en exergue, en fin de présentation, la corrélation entre les contrats individuels et les primes automobiles, d une part, et la faible dépendance entre l accroissement du revenu et la propension marginale à dépenser en assurances de personnes (contrairement aux produits de large consommation), d autre part. A l unanimité, les participants ont témoigné de l intérêt accordé à la thématique présentée et à la pertinence de la problématique posée. Un débat fructueux s en est suivi. Des débats les participants ont évoqué deux aspects : 1. Plan juridique et organisation : Les primes émises (en partie, c est une épargne et non un chiffre d affaire) doivent être exonérées de la TAP qui est de 2%, d autant plus que le marché financier n est pas suffisamment développé pour garantir les meilleurs placements ; La TVA avant la filialisation était compensée par les différentes branches mais, à présent, elle risque de peser sur les filiales qui se retrouveraient dans l obligation de la rabattre sur les tarifs, d où la nécessité de la repenser ; De l intérêt de revoir, à la hausse, l assiette de l abattement de l IRG qui est fixée à DA, tenant compte des augmentations salariales ; La problématique de la dépendance de certains pouvoirs des filiales demeurés aux mains des compagnies-mères ; Nécessité de création d agences directes de la filiale dans des délais proches pour se détacher de la dépendance des compagnies mères ; La nécessité d engager rapidement une formation d ordre technique et commercial du personnel pour le maintien du portefeuille client. 2. Plan marché et commercial : Privilégier l action de formation des agents commerciaux pour une maîtrise des produits et aptitudes à les vendre ; Rendre plus simples les produits pour une facilitation de leur compréhension par les assurés ; Multiplier les campagnes d information et de communication pour vulgariser les produits AP et leur étendue, et envisager des actions multiples, à l image du porte à-porte; Prévoir un système de commissionnement pour les apporteurs d affaires, notamment le personnel hors réseau filiale AP ; 3

4 Nécessité de revoir les primes d assurances à leur juste valeur ; Revoir, à la hausse, les commissions des contrats AP qui restent faibles relativement à certains contrats dommages ; Réfléchir sur l inscription d une étude comportementale d envergure pour identifier les freins et motivations de la consommation en produits d assurance. T R A V A U X D A T E L I E R ATELIER: «PERSPECTIVES DE DEVELOPPEMENT DES ASSURANCES DE PERSONNES» La modération de l atelier est assurée par M. HAMIDOUCHE, l animation par Melle BELKESSAM et M. MAMMERI dans un atelier regroupant essentiellement des représentants 1 des sociétés d assurances de personnes. Après un bref rappel de l objectif attendu de cette journée d étude, M. MAMMERI invite l assistance à réexaminer certains tableaux relatifs au potentiel assurable, particulièrement ceux relatifs aux agrégats macro-économiques (dépenses des ménages, évolution des revenus) ainsi que le tableau relatif aux opérateurs des transports et à la sortie des touristes à l étranger. Un tour de table a permis à chaque participant de donner son avis sur le thème de l atelier et de proposer des actions à entreprendre pour : La formation du personnel commercial comme leitmotiv en vue de franchir un nouveau seuil en chiffre d affaires AP ; Le recours à l enquête sondage de satisfaction-clients et identifications des produits attendus ; L exploitation des bases de données déjà existantes pour identifier les clients potentiels et produits à adapter. Les interventions ont principalement convergé autour de la nécessité de : Mener une enquête nationale sur la base de la satisfaction-client relativement au contrat «assistance voyage» et identification du niveau de connaissance des produits AP par ces clients et lesquels ils souhaiteraient acheter ; Exploiter les bases de données existantes pour identifier la typologie de clients et des produits ; Constituer un groupe restreint pour élaborer la première mouture du questionnaire de l enquête susmentionnée. La journée est clôturée après accord sur l envoi du présent compte-rendu pour avis et enrichissement avant validation. 1 Liste des présents à la journée. 4

5 Annexe N 1 : Liste des participants à la journée d étude : Organisation, institution ou N Nom- Prénom corporation représentée 1 Mme. ZIANI Dallal CCR 2 M. TIRICHINE Noureddine SAPS 3 Mme. BENLARIBI Seloua 4 Mme AZIB Douniazed LE MUTUALISTE 5 M. BAKAIL Amine 6 M. TILIOUINE Nourredine MACIR VIE 7 M. LABABACHI Mohamed Hocine TALA 8 Mme GADOUCHE Meriem CARDIF EL DJAZAIR 9 M. LAIB Salem CAARAMA 10 Mme CHERARA Nassima 11 Mme KHELLOUF Nawel BST 12 Mme BOUDALI Ouassila Au titre du Secrétariat permanent du CNA : - Mesdames BELKESSAM Hakima, ZOUAOUI Farida, BENMOUMENE Hamida, MESSAADI Kahina Hiba, ATTOUCHI Moufida ; - Messieurs HAMIDOUCHE Younes, MAMERI Noureddine, BOUKHALFA Kamel, ARSOULI Mohamed, CHERIFI Chakib, MAZOU Walid. Etaient absents à l Atelier : Mme GADOUCHE Meriem CARDIF EL DJAZAIR M. AZIB Douniazed LE MUTUALISTE M. BAKAIL Amine LE MUTUALISTE 5

6 DOCUMENTS DISTRIBUES Dépliant- programme ; Document relatif à l évolution des dispositions juridiques régissant les Assurances de Personnes ; Trois CD-ROM : 1- CD 1 : spécial journée d étude contenant : - Présentation de la journée; - Rétrospectives Statistiques Assurances de Personne; - Statistiques potentiel assurable ; - Glossaire des Termes assurances de personnes (version bilingue) ; - Extraits des textes régissant les assurances de personnes ; - Communications AP du colloque de l université de Chlef ; - Revue de presse spéciale assurances de personnes. 2- CD 2 : Textes régissant le secteur des assurances 3- CD 3 : Glossaire des Termes assurances (version en langue française). 6