L assurance en France Analyse du marché Prévisions 2011 Paysage concurrentiel et forces en présence
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- Flavien Rancourt
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1 L assurance en France Analyse du marché Prévisions 2011 Paysage concurrentiel et forces en présence Le marché de l assurance française a renoué avec la croissance. Après le rebond de 2009 (principalement imputable aux performances de l assurance vie), la tendance se poursuivra jusqu en 2011, même si le rythme de progression des cotisations s inscrit un ton en dessous. Ces résultats a priori rassurants ne doivent pas pour autant masquer un bilan finalement mitigé : le système financier reste fragile, l économie peine à redémarrer véritablement, la concurrence est exacerbée (et aucune pause n est annoncée face à l arrivée de nouveaux entrants), la sinistralité élevée en 2009 se détériore toujours Les experts de Xerfi vous proposent dans cette étude un état des lieux du secteur. Assurances vie et non-vie demeurent de fait sous tension. Côté vie, le redressement a été rapide. Il faut dire que le contexte tant économique que financier s est révélé favorable à ce placement qui demeure le préféré des Français (rebond de la bourse dès 2009 mais la situation reste instable, faiblesse des rémunérations des produits d épargne réglementée, (re) constitution d une épargne de précaution ). Plusieurs bémols sont toutefois à noter à commencer par l érosion des taux de rendements offerts, le déséquilibre persistant de la collecte au profit des fonds en euros (plus consommateurs en fonds propres), le durcissement annoncé de la fiscalité, le renforcement du devoir de conseil Côté dommages, les perspectives sont mitigées. La profession pâtit notamment de la faiblesse de la reprise, et de son impact direct sur la masse assurable. Au-delà, les différents segments du marché ont connu des fortunes diverses. Mais nombre d entre eux se rejoignent sur un point : une intense compétition qui contraint fortement les politiques tarifaires. Il n en reste pas moins que face à des résultats dégradés, de premières revalorisations ont été notées en Elles se poursuivront en 2011 et expliqueront d ailleurs une large part de la croissance. XERFI SAS , rue de Calais Paris tél : fax : etudes@xerfi.fr Société par actions simplifiée au capital de euros - RCS Paris B APE 5811Z TVA intracommunautaire : FR
2 C est encore sur le segment de la prévoyance que les perspectives sont les plus favorables. Loin d être mature, le marché dispose encore de réserves de progression non négligeables du côté de la clientèle des particuliers comme de celle des entreprises, et plus spécifiquement les microentreprises, TPE et PME. Au-delà, les assurances de personnes n échapperont pas davantage aux hausses des tarifs, notamment en santé, avec là aussi la contrainte de pressions concurrentielles particulièrement élevées. Face à ce contexte, et les nombreux défis à relever, la profession poursuivra les chantiers engagés. Les différentes familles d opérateurs (assureurs, mutuelles d assurances, bancassureurs, mutuelles du code de la mutualité, institution de prévoyance) en présence, du fait de leur spécificité, n ont pas forcément les mêmes priorités stratégiques. En revanche, la plupart se rejoignent sur l impératif de proximité. La distribution, nerf de la guerre sur de nombreux marchés, est de fait au cœur des préoccupations. A commencer par les réseaux physiques, pierre angulaire des dispositifs commerciaux. Repositionnement, rénovations, formation et labellisation, nouveaux concepts, sont autant d illustrations des investissements menés. Parallèlement, le canal Internet trouve progressivement sa place dans les dispositifs multicanal. Alors que sur la question précise de la vente en ligne, les choix stratégiques divergent fortement : offre «standard» ou spécifique, positionnement prix, nouvelle marque? Les cas de figure ne manquent pas en fait. Internet a également permis l essor des comparateurs en ligne. Pleinement intégrés, ils contribuent à modifier les règles du jeu concurrentiel. Un jeu concurrentiel qui doit composer avec des acteurs toujours plus nombreux. Cette situation soulève d ailleurs la question de la fidélisation, encore trop souvent occultée alors même que les coûts d acquisition des clients ne cessent de croître. Au-delà de ces enjeux, la recomposition du secteur est amenée à se poursuivre. La concurrence comme les futures exigences et contraintes liée à Solvency II, sous-tendent le processus. Le mouvement sera plus particulièrement marqué dans le domaine de l assurance santé complémentaire où mutuelles du code de la mutualité et groupes de prévoyance se regroupent à marche forcée. Alors que les accords de partenariats se multiplient également. Certains acteurs n ont pas d autres choix pour pérenniser leur développement. Grâce à cette analyse complète et opérationnelle, vous disposerez d un véritable outil pour organiser et hiérarchiser l information, stimuler votre réflexion et préparer vos décisions. Nous sommes à votre disposition pour vous apporter des compléments d information concernant cette étude de référence dont vous trouverez ci-joint la présentation. Pour la recevoir, il vous suffit de nous retourner le bon de commande au verso de la plaquette après l avoir complété. Valérie Cohen Directrice de la diffusion
3 L assurance en France Analyse du marché Prévisions 2011 Paysage concurrentiel et forces en présence Edition : Décembre 2010 Les prévisions macroéconomiques et financières Les perspectives des marchés de l assurance à l horizon 2011 La structure de la concurrence et les forces en présence Les principales logiques de développement UNE ETUDE INDISPENSABLE L étude la plus complète pour comprendre le marché de l assurance en France, ses enjeux, ses perspectives et son contexte concurrentiel. Les travaux de recueil d informations, d enquête et d analyse ont été réalisés par Monique Laborie et Sabine Gräfe. Les études s inscrivent dans une méthodologie rigoureuse et éprouvée «intelligence concurrentielle». Elles offrent aux décideurs un traitement rigoureux des données et des informations, des synthèses opérationnelles pour favoriser la réflexion et préparer les décisions. Des milliers d entreprises, comme tous les réseaux bancaires, les investisseurs et financiers, les leaders du conseil et de l audit ont fait des études du groupe Xerfi l outil indispensable pour appuyer leur réflexion. XERFI : LA PASSION DE LA CONNAISSANCE ECONOMIQUE Le groupe Xerfi, leader français des études sur les secteurs et les entreprises, apporte aux décideurs les analyses indispensables pour surveiller l évolution des marchés et de la concurrence, décrypter les stratégies et les performances des entreprises. Au sein du premier bureau d études spécialisé en France, les experts sectoriels du groupe Xerfi sont animés d une passion commune : - traiter l information avec une très grande rigueur intellectuelle, - réaliser des analyses professionnelles au plus près des réalités de la vie économique, - offrir une représentation vivante des évolutions décisives d un marché et de la concurrence sectorielle, - s engager sur des conclusions rédigées avec l ambition de la probité et de la qualité. Pour atteindre ces objectifs, le groupe Xerfi, s est donné tous les moyens de l indépendance : son capital est détenu par ses dirigeants, son développement repose pour l essentiel sur l édition des études réalisées à sa propre initiative, des méthodes de travail éprouvées, des règles déontologiques strictes. Le site xerfi.com vous permet de disposer du plus vaste catalogue d études sur les secteurs et les entreprises.
4 Edition : Décembre pages L assurance en France Analyse du marché Prévisions 2011 Forces en présence et paysage concurrentiel 1. SYNTHESE EXECUTIVE Destiné aux décideurs, ce document est volontairement concis, et met en relief les principaux enseignements à tirer de l étude. Il a été conçu comme un document de travail pour stimuler la réflexion et préparer la prise de décision. 2. ANALYSE & PERSPECTIVES DU MARCHE DE L ASSURANCE VIE 2.1. Une vue d ensemble du secteur Facteurs et freins à la croissance de l assurance vie 2.2. L analyse de l environnement Analyse synthétique Le contexte financier Les taux d intérêt Le taux d épargne financière des ménages 2.3. Le marché de l assurance vie Analyse synthétique Les cotisations Les supports euros v/s unités de compte 2.4. Les prévisions pour Le scénario prévisionnel Le marché de l assurance vie 3. ANALYSE & PERSPECTIVES DU MARCHE DE L ASSURANCE SANTE/PREVOYANCE 3.1. Une vue d ensemble du secteur Facteurs et freins à la croissance de l assurance prévoyance 3.2. L analyse de l environnement Analyse synthétique Le vieillissement de la population La masse salariale La consommation de soins et de biens médicaux 3.3. Le marché de l assurance prévoyance Analyse synthétique Un panorama d ensemble Les assurances santé/prévoyance 3.4. Les prévisions pour Le scénario prévisionnel Le marché de l assurance prévoyance 4. ANALYSE & PERSPECTIVES DU MARCHE DE L ASSURANCE DOMMAGES 4.1. Une vue d ensemble du secteur Facteurs et freins à la croissance de l assurance dommages 4.2. L analyse de l environnement Analyse synthétique Le parc automobile français Le parc de logements La production totale des entreprises La sinistralité en assurance dommages 4.3. Le marché de l assurance dommages Analyse synthétique Un panorama d ensemble L assurance automobile Le prix de l assurance automobile L assurance multirisques habitation (MRH) Le prix de l assurance habitation L assurance DAB aux entreprises Les autres segments 4.4. Les prévisions pour Le scénario prévisionnel Le marché de l assurance dommages 5. STRUCTURE DE LA CONCURRENCE 5.1. La structure économique du secteur A retenir Le nombre d assureurs et de réassureurs Le nombre de mutuelles Le nombre d institutions de prévoyance 5.2. Les forces en présence Contrôle financier des principaux opérateurs 5.3. Les assureurs Axa Generali Allianz 5.4. Les mutuelles d assurances Groupama Covéa 5.5. Les bancassureurs CNP Assurances Crédit Agricole Assurances BNP Paribas Assurance Société Générale Crédit Mutuel 5.6. Les groupes de prévoyance AG2R-La Mondiale Malakoff Médéric 5.7. Les mutuelles du Code de la Mutualité Harmonies Mutuelles MGEN 5.8. Les axes de développement L assurbanque à la peine Internet : de l e-assurance au multicanal Tous vers les mass affluent? L assurance et le développement durable L assurance santé à l heure des restructurations 5.9. L éphéméride Principaux faits marquants sur la période Les compétiteurs 6. PRESENTATION DU SECTEUR 6.1. La structure du marché de l assurance 6.2. La distribution d assurance
5 Principaux tableaux, graphiques et matrices 1. Analyse & perspectives du marché de l assurance vie T1 Les facteurs et freins de croissance de l assurance vie en 2010 T2 Le CAC 40 T3 Les taux directeurs T4 Les taux d intérêt à long terme ( ) T5 Le taux d épargne des ménages ( ) T6 Le taux d épargne financière v/s immobilière des ménages T7 Le marché de l assurance vie et capitalisation T8 Les supports en euros des contrats d assurance vie ( ) T9 Les supports en unités de compte des contrats d assurance-vie ( ) T10 Les cotisations d assurance vie et capitalisation ( ) 2. Analyse & perspectives du marché de l assurance prévoyance T11 Les facteurs et freins de croissance de l assurance prévoyance en 2010 : T12 La répartition de la population par âge (1980 v/s 2010) T13 La structure de la population métropolitaine par groupes d âge ( ) T14 L'évolution de la structure de la population métropolitaine ( ) T15 L'évolution du nombre de personnes âgées ( ) T16 L'évolution de la masse salariale T17 Le taux de chômage en France ( ) T18 La consommation de soins et de biens médicaux T19 Les crédits nouveaux à l habitat accordés aux ménages ( ) T20 Les encours de crédits à l habitat T21 Les cotisations totales du marché de l assurance prévoyance ( ) T22 La ventilation des cotisations en assurance prévoyance en 2009 T23 Les cotisations d assurance maladie ou d accidents corporels T24 Les cotisations d assurance décès T25 Les cotisations totales du marché de l assurance prévoyance ( ) 3. Analyse & perspectives du marché de l assurance dommages T26 Les facteurs et freins de croissance de l assurance dommages en 2010 T27 Les immatriculations de voitures particulières neuves ( ) T28 Le parc automobile français T29 Le parc automobile français et les immatriculations de voitures particulières neuves ( ) T30 Le parc de logements T31 La production totale des entreprises T32 Les prestations en assurance dommages T33 Les cotisations totales du marché de l assurance dommages T34 La ventilation des cotisations en assurance dommages T35 Les cotisations d assurance automobile T36 Les prix à la consommation en assurance automobile ( ) T37 Les cotisations d assurance MRH ( ) T38 Les prix à la consommation en assurance habitation ( ) T39 Les cotisations d assurance DAB aux entreprises ( ) T40 Les cotisations des autres segments de l assurance dommages ( ) T41 Les cotisations totales du marché de l assurance dommages ( ) 4. Structure de la concurrence T42 Les sociétés affiliées au Code des assurances ( ) T43 Les mutuelles du Livre II du Code de la mutualité T44 Les institutions de prévoyance ( ) T45 Le contrôle financier des opérateurs T46 Le chiffre d affaires consolidé d Axa T47 Le chiffre d'affaires d Axa par zones géographiques (2009) T48 Le chiffre d affaires d Axa France T49 La ventilation du chiffre d affaires d Axa France en 2009 T50 Le chiffre d affaires consolidé de Generali T51 La ventilation géographique du chiffre d affaires de Generali (2009) T52 Le chiffre d affaires de Generali France T53 La ventilation du chiffre d affaires de Generali France en 2009 T54 Le chiffre d affaires consolidé d Allianz T55 La ventilation géographique du chiffre d affaires d Allianz en 2009 T56 Le chiffre d affaires d Allianz en France T57 La ventilation du chiffre d affaires d Allianz en France en 2009 T58 Le chiffre d affaires consolidé de Groupama T59 La répartition géographique du chiffre d affaires de Groupama en 2009 T60 Le chiffre d affaires de Groupama en France T61 La répartition du chiffre d'affaire de Groupama en assurance de personnes en 2009 T62 La répartition du chiffre d'affaires de Groupama en assurance dommages en 2009 T63 Le chiffre d affaires de Covéa ( ) T64 La ventilation du chiffre d affaires de Covéa par opérateurs en 2009 T65 La répartition du chiffre d'affaires de Covéa en assurance de personnes en 2009 T66 La répartition du chiffre d'affaires de Covéa en assurance dommages en 2009 T67 Le chiffre d'affaires consolidé de CNP Assurances T68 La ventilation géographique du chiffre d affaires de CNP (2009) T69 Le chiffre d affaires de CNP Assurances en France T70 La répartition du chiffre d affaires de CNP par segments en 2009 T71 La répartition du chiffre d affaires de CNP par opérateurs en 2009 T72 Le PNB consolidé du Crédit Agricole T73 Le chiffre d'affaires de Crédit Agricole Assurances ( ) T74 Le PNB consolidé de BNP Paribas T75 Le chiffre d'affaires de BNP Paribas Assurance T76 Le PNB consolidé de Société Générale T77 Le chiffre d'affaires de Sogécap T78 Le PNB consolidé du Crédit Mutuel T79 Le chiffre d'affaires assurance vie de Crédit Mutuel T80 Le chiffre d'affaires assurance d AG2R-La Mondiale T81 La répartition du chiffre d'affaires d AG2R-La Mondiale en 2009 T82 Le chiffre d'affaires assurance de Malakoff Médéric ( ) T83 La répartition du chiffre d'affaires de Malakoff Médéric en 2009 T84 Les cotisations totales d Harmonie Mutuelles ( ) T85 La ventilation de l activité assurance santé en 2008 T86 Les cotisations totales de la MGEN T87 La ventilation de l activité de la MGEN T88 Les dispositifs «bancaires» des assureurs T89 Le portefeuille d activité des marques full web de grands groupes d assurance T90 Les distributeurs de contrats Internet et leurs fournisseurs T91 Le portefeuille d activités des principaux comparateurs d assurance T92 Le dispositif patrimonial des banques de détail T93 Le dispositif patrimonial des principaux assureurs T94 Les principaux intervenants de la complémentaire santé T95 Les principaux pôles de regroupement mutualistes T96 Les principaux faits marquants ( ) T97 Les principaux groupes d assurances (2009) T98 Les principaux groupes bancaires (2009) T99 Les principaux groupes de prévoyance (2009) T100 Les principaux intervenants mutualistes (2009) 5. Présentation du secteur T101 La structure du marché de l assurance en 2009 T102 La structure du marché de l assurance de personnes en 2009 T103 Le marché des assurances de biens et responsabilité : poids des différentes branches en 2009 T104 Le positionnement des différentes catégories d opérateurs T105 La structure de la distribution en assurance vie et capitalisation en 2009 T106 La structure de la distribution en assurance dommages en 2009 Principaux opérateurs analysés ou cités dans l étude ACM IARD ACM VIE ACMN IARD ACMN VIE ADULEO AG2R-LA MONDIALE ALLIANZ ALLIANZ BANQUE ALLSECUR ALO@ASSURANCES ALTAPROFITS AMAGUIZ ANTARIUS APICIL ASSURANCES ASSURANCEVIE.COM ASSURAVENUE ASSUREMIEUX ASSURLAND ASSURONE (*) Liste non exhaustive AVIVA AXA AXA BANQUE BANQUE POPULAIRE BFORBANK BNP PARIBAS BNP PARIBAS ASSURANCE BOURSORAMA BPCE ASSURANCES CAISSE D'EPARGNE CARDIF CNP ASSURANCES COVEA CREDIT AGRICOLE CREDIT AGRICOLE ASSURANCES CREDIT DU NORD CREDIT MUTUEL-CIC DIRECT ASSURANCE DOLCEA VIE E-CIE VIE EMPRUNTIS EPARGNISSIMO EUROFIL FIDELITY FILIA MAIF FORTUNEO GAN ASSURANCES GAN EUROCOURTAGE GENERALI GENERALI PATRIMOINE GENERALI VIE GROUPAMA GROUPAMA BANQUE GROUPAMA GAN VIE HARMONIES MUTUELLES HEDIOS HSBC HSBC ASSURANCES IDMACIF IFA ASSURANCES ING DIRECT INTERVIE KELASSUR LA BANQUE POSTALE LA BANQUE POSTALE IARD LA BANQUE POSTALE PREVOYANCE LA MEDICALE LCL LINXEA LYBERNET MA BANQUE MAAF ASSURANCES MAAF SANTE MAAF VIE MACIF MACIF MUTUALITE MACIFILIA MACSF MAIF MALAKOFF MEDERIC MATMUT MEDERIC EPARGNE MEILLEURTAUX MGEN MGEN FILIA MISTERASSUR MMA IARD MMA VIE MONABANQ MONFINANCIER MUTAVIE NATIO ASSURANCE NATIXIS ASSURANCES NATIXIS PARTENAIRES NEXX ASURANCES ORADEA VIE PACIFICA PARNASSE MAIF PREDICA PREPAR IARD PREPAR VIE PRIMA EPARGNE PRO BTP QUATREM REUNIMA SANTIANE SOCIETE GENERALE SOCRAM BANQUE SOGECAP SOGESSUR SPHERIA VIE SURAVENIR SURAVENIR ASSURANCES SWISS LIFE SWISS LIFE ASSURANCE DE BIENS SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE SWISS LIFE BANQUE PRIVEE UAF PATRIMOINE
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