Vos centres d affaires en France

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1 CONDITIONS TARIFAIRES Conditions et tarifs appliqués aux Entreprises ENTREPRISES ENTRÉE EN RELATION gestion DES FLUX CRÉDIT BAIL AFFACTURAgE à compter du 1 er février 2013 PRODUITS DE MARCHÉ CORPORATE FINANCE ASSURANCE INTERNATIONAL INgÉNIERIE SOCIALE

2 Vos centres d affaires en France Votre centre d affaires se tient à votre disposition pour vous conseiller sur les services les mieux adaptés à vos attentes. Retrouvez toutes les coordonnées sur notre site internet. Paris et Région Parisienne Succursale Matignon 12, avenue Matignon Paris Tél. : Succursale Saint-Lazare 74, rue Saint-Lazare Paris Tél. : Succursale Place de Catalogne 17-19, place de Catalogne Paris Tél. : Succursale Versailles 13, rue Colbert - BP Versailles Cedex Tél. : Succursale Courbevoie 29, boulevard Georges Clémenceau Courbevoie Cedex Tél. : Agence Saint-Germain en Laye 32, rue du Vieux Marché Saint-Germain-en-laye Tél. : Succursale Saint-Maur 17, avenue de la République Saint-Maur Tél. : Agence Paris Nord 31-35, allée des Impressionnistes Villepinte Tél. : Région Nord Succursale Lille 56, boulevard de la Liberté - BP Lille Tél. : Région Est Succursale Strasbourg 1, avenue de la Liberté - BP Strasbourg Cedex Tél. : Agence Metz 10, rue Winston Churchill Metz Tél. : Agence Dijon 20, boulevard de Brosses - BP Dijon Cedex Tél. : Région Ouest Succursale Nantes 2, rue Voltaire Nantes Cedex 1 Tél. : Succursale Rennes 8 bis, rue Patis Tatelin Rennes Tél. : Agence La Roche-sur-Yon Bat. 1B - 2, rue Benjamin Franklin La Roche-sur-Yon Tél. : Agence Caen 4, rue Bailey Caen Tél. : Agence Orléans 123 A, rue de la Juine - BP Olivet Tél. : Succursale Bordeaux 27, cours Georges Clémenceau Bordeaux Cedex Tél. : Agence Toulouse 25, boulevard Carnot Toulouse Tél. : Région Centre Est Succursale Lyon Part-Dieu 177, rue Garibaldi Lyon Tél. : Succursale Lyon Vaise 51, rue des Docks Lyon Tél. : Agence Saint-Etienne 1 bis, cours Jovin Bouchard Saint-Etienne Tél. : Succursale Grenoble 2, cours Berriat Grenoble Cedex 1 Tél. : Succursale Annecy 15, rue du Président Favre Annecy Tél. : Région Sud Méditerranée Succursale Marseille République 50, rue de la République Marseille Tél. : Succursale Nice Arenas Immeuble Aéropole - ZAC de l Arenas 455, Promenade des Anglais CS Nice Cedex 03 Tél. : Succursale Montpellier 9, rue Maguelone Montpellier Cedex 02 Tél. : Succursale Toulon 139, avenue Vauban Toulon Tél. : Agence Nîmes 10, square de la Bouquerie Nîmes Tél. : Succursale Avignon 3, rue de la Balance - BP Avignon Cedex Tél. : Agence Aix-en-Provence 1, avenue Victor Hugo Aix-en-Provence Tél. :

3 VOTRE SATISFACTION AU CŒUR DE NOS PRIORITÉS Offrir à ses clients un service de qualité à valeur ajoutée est une des priorités de la Banque Palatine. L accessibilité et la lisibilité des tarifs de la Banque répondent à cet objectif. GÉNÉRALITÉS SEPA Le SEPA est un projet européen dont l ambition est de créer une gamme unique de moyens de paiement en euro commune à l ensemble des pays européens. Les moyens de paiement SEPA devant progressivement remplacer les moyens de paiement nationaux actuels : n les virements tiers domestiques et transfrontaliers deviendront des virements SEPA ou SEPA Credit Transfer (SCT), n le prélèvement domestique deviendra un prélèvement SEPA ou SEPA Direct Debit (SDD), n à cela s ajoute un cadre général dédié à la monétique, le SEPA Card Framework (SCF), n il n y a pas de moyen de paiement SEPA correspondant aux chèques, aux effets de commerce, aux virements de trésorerie et aux virements en devises. La bascule des flux vers les moyens de paiement SEPA s est effectuée depuis le 28/01/08 avec le lancement du virement SEPA. Périmètre de la Zone SEPA : les 30 pays de l Espace Economique Européen ainsi que la Suisse et Monaco. ZONE S PA 3

4 LES VIREMENTS À LA BANQUE PALATINE L offre s articule aujourd hui autour de deux notions: le virement européen et le virement international. Virement Européen Il regroupe : 1) Le virement national avec coordonnées du bénéficiaire au format RIB (jusqu en février 2014) 2) Le virement SEPA qui répond aux caractéristiques suivantes : - virement ordinaire libellé en euro ; - échangé à l intérieur de la zone SEPA*, y compris en France, entre deux banques adhérentes aux règles du virement SEPA ; - dont les coordonnées du bénéficiaire sont obligatoirement exprimées au format BIC** + IBAN*** ; - dont les frais d exécution sont exclusivement en option «share****». Avantage : Il permet la transmission au bénéficiaire, sans altération, d information(s) mentionnée(s) par le donneur d ordre qui peuvent être : - Le motif du paiement dans la limite de 140 caractères et/ou - La référence d identification de l opération dans la limite de 35 caractères 3) Tout autre virement en euro échangé dans la zone SEPA. Virement International Tout virement ne répondant pas aux critères du virement européen, notamment le virement : - échangé avec un pays hors zone SEPA et/ou - libellé dans une autre devise que l euro. * «Zone SEPA» (Single Euro Payments Area - Espace unique des paiements en euros) La zone SEPA couvre : * - les 27 pays de l Union Européenne: Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République Tchèque, Roumanie, Royaume-Uni, Slovaquie, Slovénie, Suède ; * - ainsi que les 4 pays de l Association Européenne de Libre Echange : l Islande, le Liechtenstein, la Norvège et la Suisse ; * - autres membres : Monaco, Açores, Ile Canaries, Madère, Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion. ** code BIC : «Bank identifier code», identifiant international d une Banque *** IBAN international Bank account number», identifiant international d un compte **** Partagé entre le donneur d ordre et le bénéficiaire : chacun paie respectivement à sa banque les frais de traitement relatifs à l émission ou à la réception du virement. 4

5 Ce document indique les conditions et tarifs applicables aux principales opérations de la clientèle de sociétés et associations. Il n est pas exhaustif et peut être modifié à tout moment. Les montants, y compris en pourcentage, sont indiqués en euros et hors taxes. La refacturation des frais et droits, notamment de timbres, perçus au profit de l autorité publique est donnée à titre indicative et susceptible de variation en fonction de l'évolution des textes législatifs et réglementaires en vigueur. Pour toute demande, réclamation ou recours concernant les conditions et leur application, nous vous invitons à prendre contact avec votre interlocuteur habituel à la Banque Palatine. Votre Chargé d Affaires se tient à votre disposition pour toute information complémentaire. Sommaire Les dates de valeur I 6 Les opérations domestiques I 6 Les opérations internationales I 7 Les opérations de portefeuille commercial I 7 Les opérations sur Comptes Titres et Valeurs Mobilières Fonctionnement de compte I 8 L arrêté et gestion de compte I 9 Les services courants I 9 Les incidents de fonctionnement Les opérations domestiques I 11 Les opérations d encaissement (au crédit) I 11 Les opérations de paiement (au débit) I 13 Les opérations de portefeuille Les opérations internationales7 I 15 Les opérations de change I 16 Les opérations à destination de l étranger (import) I 16 Les opérations en provenance de l étranger (import) I 17 Le portefeuille international I 18 Les crédits documentaires I 19 Les avals-garanties et cautions sur opérations internationales I 20 Autres services Cash Management I 21 La Banque électronique I 22 I 22 Service d'encaissement de transaction par carte Les outils de Cash Management Les financements I 23 Les services liés aux dossiers de financement d investissements I 23 Le Crédit-Bail I 23 La gestion du poste clients I 23 Les garanties reçues et données Les opérations sur comptes titres et valeurs mobilières I 24 Les droits de Garde I 24 Les opérations de Bourse I 24 La souscription/le rachat d OPCVM I 24 Les opérations sur titres I 25 Les mouvements de titres (Valeurs Mobilières et TCN) I 25 Les avis et états I 25 Divers Les expertises I 26 L ingénierie sociale I 26 L ingénierie immobilière I 26 L ingénierie financière I 26 La salle des marchés Relation clientèle I 27 Résoudre un litige 5

6 Les dates de valeur La date de valeur est la date de référence qui sert au calcul des intérêts débiteurs ou créditeurs. J correspond à la date de règlement interbancaire. Les opérations domestiques OPÉRATIONS AU CRÉDIT Espèces n Versement d espèces Chèques n Remise de chèque avant 12h30 Virements n Virement reçu Prélèvements n Avis de prélèvement ordinaire émis 5 jours ouvrés avant l échéance n Avis de prélèvement accéléré émis 3 jours ouvrés avant l échéance OPÉRATIONS AU DÉBIT Espèces n Retrait d espèces Chèques n Paiement de chèque n Chèque encaissé et retourné impayé Virements n Virement émis Prélèvements n Paiement d un prélèvement Effets n Paiement d un effet domicilié jour de l opération 1 jour ouvré après l opération J J J jour de l opération J J J date de règlement date de règlement Les opérations internationales OPÉRATIONS AU CRÉDIT Virements n Reçus en euro zone Euro hors zone Euro n Reçus en devise sans opération de change avec opération de change Chèques Export n Crédit après encaissement n Encaissement par cash-letters J J J J+2 (jour de la livraison des devises) dès réception des fonds 6

7 OPÉRATIONS AU DÉBIT Virements n Emis en euro zone Euro hors zone Euro n Emis en devise sans opération de change J avec opération de change J-1 Chèques n Règlement de chèques émis en faveur de l étranger jour de l opération Les opérations de portefeuille commercial OPÉRATIONS AU CRÉDIT n Remise d effets, LCR ou BOR 1 jour calendaire après la date de la remise n Effet à l encaissement non échu ou remis au moins 12 jours calendaires avant l échéance autres banques 4 jours calendaires après l échéance (reportée s il y a lieu) n Effet à l escompte non échu ou remis au moins 12 jours calendaires avant l échéance 2 jours calendaires après l échéance (reportée s il y a lieu) n Effet échu ou remis moins de 12 jours calendaires avant l échéance 12 jours calendaires après la date de remise n Mobilisation de créances nées sur l étranger 1 jour calendaire après la date de la remise J J OPÉRATIONS AU DÉBIT n Effet impayé (retour) escompte n Effet impayé (retour) encaissement débit valeur échéance débit valeur échéance reportée Les opérations sur Comptes Titres et Valeurs Mobilières n Ordre de bourse n Ordre sur OPCVM la date de valeur est la date de dénouement de l opération la date de valeur est la date de dénouement de la valeur liquidative 7

8 Fonctionnement de Compte L arrêté et gestion de compte Les comptes font l objet d un arrêté trimestriel au 31 mars, 30 juin, 30 septembre et 31 décembre de chaque année. A l occasion de cet arrêté, les montants perçus sont composés des commissions de tenue de compte, de la commission sur le plus fort découvert, des intérêts débiteurs et éventuellement d une pénalité de dépassement. FONCTIONNEMENT DE COMPTE n Ouverture de compte n Clôture de compte (à partir de) 75,00 n Frais de renouvellement annuel de dossier administratif, juridique, comptable 280,00 (+ récupération des frais engagés) (à partir de) ARRÊTÉ DE COMPTE n Intérêts débiteurs Ils sont calculés selon la formule suivante : [somme de tous les soldes débiteurs en valeur X leur durée en jours X taux d intérêt conventionnel]/360 En l absence de découvert autorisé ou formalisé, les intérêts débiteurs sont calculés sur la base du taux maximum réglementaire publié tous les trimestres au journal officiel Le taux d intérêt conventionnel est calculé comme la somme d un indice de référence et d une marge. Dans l éventualité où l indice de référence serait inférieur à 0, cet indice serait alors considéré comme étant égal à 0 n Commission sur plus fort découvert Commission mensuelle calculée sur le plus fort découvert de chaque mois et perçue en fin de trimestre taux applicable sur le plus fort découvert 1/10 % n Pénalité de dépassement Commission mensuelle calculée sur la partie des débits comprise entre le montant du découvert autorisé et le plus fort découvert mensuel enregistré taux minimum par mois 1,15 % Taux Effectif Global (TEG) Le TEG est un taux annuel proportionnel à un taux journalier, calculé selon les formules suivantes : n Le taux journalier = [intérêts + commission sur le plus fort découvert X 100] / [somme de tous les soldes débiteurs en valeur X leur durée en jour] n Le TEG = [taux journalier X durée de l année civile en jours] 8

9 GESTION DE COMPTE n Commission de mouvement de compte de 0,25 à 2 minimum par trimestre 65,00 n Commission fixe de tenue de compte (tarif trimestriel) 80,00 n Commission de tenue de compte sans mouvement (tarif trimestriel) 65,00 n Commission pour fusion de comptes (par arrêté) 80,00 n Commission de mise en place et de renouvellement de forfaitisation de conditions Les services courants RELEVÉ DE COMPTE Ces commissions sont perçues trimestriellement, frais d envoi inclus 150,00 / an n Support papier mensuel décadaire 11,00 journalier 55,00 n Extrait de compte à la demande ou au guichet 8,36 COURRIERS n Domiciliation du courrier à l agence (tarif annuel) 100,46 n Changement d adresse non signalé entraînant un retour de courrier 12,00 RENSEIGNEMENTS ET INFORMATIONS Fourniture de renseignements n Renseignements commerciaux (+ frais engagés) 25,00 n Lettre d attestation ou de recommandation 31,77 n Information des commissaires aux comptes (audit) 162,00 Recherche de documents n Simple (minimum) 15,24 n Complexe (minimum) 92,00 n Photocopie (par pièce) 0,50 COFFRE-FORT n Location de coffre-fort (selon volume) DEMANDE DE NNE OU D ICS 30 DIVERS n Relance 20,00 n Frais de fax - courrier - télex - téléphone 8,00 n Rééditions d un tableau d amortissement, attestation d intérêts ou décompte de crédit 15,00 Les incidents de fonctionnement LE COMPTE n Lettre de relance pour compte débiteur 25,00 n Frais par saisie attribution ou conservatoire 100,00 n Frais pour opposition administrative 10 % acte, maxi 105 n Frais pour avis à tiers détenteur 100,00 9

10 LES CHÈQUES n Forfait (1) par chèque rejeté pour défaut de provision (2) chèque inférieur ou égal à 50 25,08 chèque supérieur à 50 41,80 n Frais d opposition sur un ou plusieurs chèque(s) par l émetteur 28,00 n Mainlevée d opposition par mainlevée 16,00 n Commission pour rejet de chèque, sur décision judiciaire, chèque perdu ou volé, compte en opposition par chèque 6,00 n Chèque encaissé et retourné impayé (sauf motif «sans provision») par chèque 16,00 n Lettre d information préalable pour chèque sans provision 12,00 n Frais pour chèque présenté suite à une interdiction bancaire (interne ou externe) par chèque 25,08 LES PRÉLÈVEMENTS ET TIP n Opposition 13,00 n Prélèvement encaissé et retourné impayé 12,00 n Rejet d un avis de prélèvement ou d un TIP sans provision inférieur ou égal à % du montant supérieur à 20 16,72 LES EFFETS n Effet impayé (commission perçue à la même date que le débit de l effet impayé) par effet (+ coût du protêt éventuel) 21,00 recouvrement direct d effet non dématérialisé, par effet 25,00 (+ récupération des frais engagés) n Impayé sur effet non dématérialisé 25,00 n Effet domicilié rejeté (tarification par effet) 20,00 LES CESSIONS DE CRÉANCE LOI DAILLY n Impayé par facture 21,00 LES MOBILISATIONS DE CRÉANCES NÉES SUR L ÉTRANGER n Impayé par facture 21,00 (1) Ces forfaits comprennent les frais de dossier, de chèque impayé, de lettre d injonction, d envoi en AR, de la déclaration BDF, des frais de gestion du compte pendant la période d interdiction bancaire, de mainlevée de l interdiction bancaire, de blocage de provision pour régularisation, de délivrance du certificat de non-paiement. (2) Le rejet d un chèque présenté au paiement à plusieurs reprises dans les 30 jours qui suivent le premier rejet constitue un incident de paiement unique. 10

11 Les opérations domestiques Les opérations d encaissement (au crédit) ESPÈCES n Versement d espèces n Commission de manipulation de billets en nombre en euro 5,00 en devise (tarification par devise) 2,5 % et 5,00 CHÈQUES n Remise de chèques n Avis de sort 19,13 VIREMENTS n Crédit du client AVIS DE PRÉLÈVEMENT n Internet par remise 3,20 par avis de prélèvement 0,36 n Télétransmission par remise 3,20 par avis de prélèvement «ordinaire» 0,36 par avis de prélèvement «accéléré» 0,60 n Support magnétique n Support papier Liste navette - mise en place de la liste 30,00 - par remise 11,00 - par avis de prélèvement «ordinaire» 4,40 Prélèvement permanent - par avis de prélèvement 1,00 - mise en place Prélèvement occasionnel ordinaire 4,40 Prélèvement papier accéléré 4,60 TITRE INTERBANCAIRE DE PAIEMENT (TIP) n Encaissement (+ commission de traitement du façonnier) 0,25 Les opérations de paiement (au débit) ESPÈCES n Retrait d espèces CHÈQUES ET CHÉQUIERS Chèques n Commission de restitution d image chèque ou photocopie de chèque 10,00 n Copie d une remise de chèque(s) 10,00 copie de chèques inclus dans la remise (tarif par chèque supplémentaire) 0,50 11

12 n Frais d émission d un chèque de banque (tarif par chèque) 16,00 n Chèque non conforme (non signé, non daté ) 16,00 Chéquiers n Délivrance de chéquier au guichet n Frais d envoi de chéquier (en recommandé uniquement) frais de poste n Frais de destruction 10,00 CARTES BANCAIRES Gamme Affaires Cotisations annuelles (par carte) Carte VISA Affaires de paiement 55,00 Carte VISA GOLD Affaires de paiement 135,00 Option différé (jusqu à 60 jours) Service relevé cartes (mensuel) Papier Internet Service Mission Plus : gestion des notes de frais Relevé notes de frais papier (mensuel)* 1,50 Gestion des notes de frais en ligne (internet) «MEDIUM» Gestion des notes de frais intégrée (logiciel de gestion automatisée) «PREMIUM» Etat statistique mensuel et annuel Gamme Business (prix applicables dès disponibilité de l offre) Cotisations annuelles (par carte) Carte Business (débit immédiat / débit différé) 45,00 / 55,00 Carte Gold Business (débit différé) 135,00 Service relevé cartes (mensuel et annuel) Autres services applicables à l ensemble des gammes Option retrait Personnalisation des plafonds d utilisation à l ouverture du contrat Opposition pour perte ou vol 15,00 Opposition pour usage abusif 40,00 Réédition de code confidentiel 10,00 Relèvement exceptionnel du plafond d achat et /ou retrait 30,00 Retrait au distributeur en France Commission de capture de carte 40,00 Refabrication de carte 15,00 * par carte VIREMENTS y compris virements SEPA n Internet virement ordinaire 0,22 virement réglementaire 11,00 virement externe urgent 5,00 par remise 3,20 12

13 n Télétransmission par virement 0,22 virement externe urgent 5,00 par remise 3,20 n Support papier virement ordinaire 3,90 virement externe urgent 15,00 frais sur virement permanent 1,10 virements sur liste navette - mise en place de la liste 30,00 - par virement 2,50 - par liste 13,00 AVIS DE PRÉLÈVEMENT ET TIP n Mise en place autorisation 5,50 n Paiement EFFETS DOMICILIÉS n Absence d avis de domiciliation (par échéance) 20,00 n Mise en suspens de domiciliation (par domiciliation) 20,00 n Convention de paiement n Paiement Les opérations de portefeuille Conditions générales Pour l ensemble des opérations de portefeuille (escompte, mobilisation de créances commerciales, loi Dailly, crédit de trésorerie, crédit moyen terme), les modalités techniques sont les suivantes: n Les agios sont calculés sur la durée réelle entre la date de remise et celle de l échéance (éventuellement reportée) en la majorant de deux jours de banque. Agios minimum 5,80 et/ou durée minimum 12 jours. n Pour les billets financiers sur nos caisses: échéance non reportée; aucune commission n est perçue. n Le taux d intérêt qui s applique dans le calcul de l escompte commercial ou financier est le taux d escompte Palatine (Tes) majoré d une commission d encours maximum de 1 % et de la marge propre à chaque client. Le Tes est déterminé quotidiennement sur la base de chaque Euribor (ou Tibeur - taux interbancaire offert en euro) majoré d une marge maximale de 0,50 % en fonction des conditions de marché. Tibeur ou Euribor plancher : dans l éventualité d une variation à la baisse de Tibeur ou Euribor en dessous de 0, Tibeur ou Euribor sera alors considéré comme étant égal à 0. Il comprend une «commission d endos» de 0,60 % qui reste acquise à la banque. n Pour les effets et les MCNE d une usance supérieure ou égale à trois mois ou en cas de dépassement de l autorisation, une majoration d un point du taux d intérêt est appliquée. n Pour l ensemble des opérations de portefeuille (escompte, mobilisation de créances commerciales, loi Dailly, crédit de trésorerie, crédit moyen terme) non réglés à l échéance et/ou impayées, une majoration du taux d intérêt de trois points est appliquée. n Majoration pour envoi à l acceptation: 0,50 % n Majoration pour prorogation: 0,50 % 13

14 LES EFFETS DE COMMERCE (LCR/BOR) Les effets à l encaissement et escompte n Internet ou télétransmission commission prise par effet 0,52 par remise 4,20 n Support papier commission prise par effet 4,20 par remise 10,50 Les cessions de créances loi «Dailly» n Convention Dailly 50,00 n Cession escompte si suivi individuel des factures (par facture) 12,50 n Cession ou garantie sans suivi individuel (par facture) 5,00 n Par remise 19,00 n Notification de cession de créances tarification par notification (+ forfait poste) 22,00 n Commission de prorogation (par facture) 18,00 n Modification (par facture) 18,00 n Commission de restitution de cession 24,00 (+ frais poste) n Commission de mainlevée de notification 20,00 n Lettre pour avis d échéance 5,00 n Marché public ou privé commission d enregistrement de marché public ou privé 25,00 commission de modification de marché public ou privé 50,00 commission d annulation de marché public ou privé 50,00 Autres opérations n Effet envoyé à l acceptation (par effet) 20,00 n Effet modifié, prorogé (par effet) 18,00 n Effet irrégulier, commission de rejet (par effet) 14,00 n Demande d avis de sort tarification par effet (+ récupération des frais externes) 19,13 n Effet réclamé (+ récupération des frais engagés) en portefeuille (par effet) 14,00 parti au recouvrement (par effet) 25,00 n Envoi d effet à l huissier pour protêt tarification par effet (+ récupération des frais externes) 25,00 14

15 Les opérations internationales Aux conditions ci-dessous peuvent s ajouter des frais de port, télécommunications et autres dépenses engagées par la banque, notamment celles résultant de l intervention de nos correspondants étrangers. Les conditions relatives aux opérations internationales s appliquent également aux comptes ouverts dans nos livres par des non-résidents pour leurs opérations en France. Différentes répartitions de frais «Frais partagés» SHARE: le donneur d ordre supporte les frais d émission de virement de la Banque Palatine et le bénéficiaire les frais d encaissement de sa banque. Ce mode de répartition des frais est le plus souvent utilisé et est appliqué par défaut si les instructions du donneur d ordre ne précisent pas clairement le type de frais associé à l opération. «Tous frais à la charge du donneur d ordre» OUR : l intégralité des frais, c est-à-dire les frais de la Banque Palatine, les frais de la banque du bénéficiaire et les frais du correspondant, le cas échéant, sont à la charge du donneur d ordre. Cette règle permet au bénéficiaire du virement de recevoir l intégralité du montant de l opération. Lorsque ce type de frais est choisi, le donneur d ordre autorise la Banque Palatine à le débiter ultérieurement de frais complémentaires pouvant être réclamés par la banque du bénéficiaire ou par le correspondant étranger. «Tous frais au bénéficiaire» BEN: les frais d émission sont déduits du montant du virement effectué par la Banque Palatine, et le bénéficiaire paie les frais d encaissement (cas spécifique d accord entre donneur d ordre et bénéficiaire). Les opérations de change COMMISSION DE CHANGE Cette commission s applique à toute opération d achat ou de vente de devises. Tarification dégressive. n Facturation minimum 20,25 n Jusqu à /2 n De à /4 n De à /8 n Au-delà de /16 CHANGE MANUEL n Achat ou vente de chèques de voyage coût par transaction 1,25 % minimum 9,57 n Achat ou vente de billets de banque (achat ou vente) coût 2,50 % minimum 5,98 DIVERS n Commission de mise en place de ligne de trésorerie change pour accédant direct 200,00 / an 15

16 Les opérations à destination de l étranger (import) VIREMENT EUROPÉEN Virement libellé en euro émis vers les pays de la zone SEPA n Internet par opération 0,22 n Télétransmission par opération 0,22 par remise 3,20 n Support papier 3,90 VIREMENT INTERNATIONAL Virement libellé en euro émis vers les pays hors zone SEPA Virement émis en devises vers tous pays n Internet (tarif dégressif) facturation minimum 10,00 jusqu à ,1 % au-delà de ,05 %, maximum 180 n Télétransmission jusqu à ,1 % au-delà de ,05 %, maximum 180 par remise 3,20 n Support papier (tarif dégressif) facturation minimum 20,25 jusqu à ,1 % au-delà de ,05 % n BIC/IBAN ou coordonnées bancaires absents ou incorrects 15,00 n Option Net de frais pour le bénéficiaire 18,00 n Convertisseur BIC IBAN (maximum lignes). Au-delà 50,00 PRÉLÈVEMENT EUROPÉEN n Prélèvement européen émis par internet ou télétransmission 0,36 par remise 3,20 n Prélèvement européen papier émis 4,40 n Révocation d un ordre 10 Les opérations en provenance de l étranger (export) RAPATRIEMENT (VIREMENT EUROPÉEN) n Virement reçu d un pays zone SEPA RAPATRIEMENT (VIREMENT INTERNATIONAL) n Virement international facturation minimum 20,25 jusqu à ,1 % au-delà de ,05 %, maximum 180 PRÉLÈVEMENT EUROPÉEN n Prélèvement européen reçu CARTES AFFAIRES Retrait n Zone Euro 16

17 n Hors zone Euro en devises ou en euros retrait à un distributeur 2,29 retrait à un guichet bancaire 3,20 Paiement Les paiements effectués en devises sont convertis en euro par le centre Visa aux conditions de change en vigueur le jour de l opération. n Zone Euro n Hors zone Euro en devises ou en euros commission de change, transfert et traitement 1,75 % AUTRES CARTES Retrait n Zone Euro n Hors zone Euro en devises ou en euros retrait à un distributeur 2,80 % + 3 retrait à un guichet bancaire 2,90 % + 5 Paiement Les paiements effectués en devises sont convertis en euro par le centre Visa aux conditions de change en vigueur le jour de l opération. n Zone Euro n Hors zone Euro en devises ou en euros commission de change, transfert et traitement 2,90 % CHÈQUES Paiement de remises import (frais à la charge du tiré) Chèques euro ou devises n Commission de transfert (tarif dégressif + commission de change le cas échéant) facturation minimum 20,25 jusqu à de à /2 de à /4 au-delà de /8 Encaissement de remises export Chèques devises n Commission d encaissement (+ commission de change le cas échéant) 1,20 minimum 20,00 maximum 107,00 n Commission chèque impayé 72,62 n Commission frais de port 7,62 Encaissement par cash-letters n Italie n Etats-Unis, Canada, Suisse, Grande-Bretagne, Allemagne, Belgique Le portefeuille international EFFET LIBRE ET DOCUMENTAIRE IMPORT Effet libre import (en euro ou devises) n Commission de présentation à l acceptation 52,50 n Commission de paiement (+ commission de transfert et de change le cas échéant) 1,5 minimum 40,00 maximum 200,00 17

18 Effet documentaire import (en euro ou devises) n Commission de traitement (+ commission de transfert et de change le cas échéant) 2 minimum 60,00 maximum 500,00 n Commission supplémentaire prorogations, impayés, avis de sort, bon de cession 60,00 EFFET LIBRE ET DOCUMENTAIRE EXPORT Effet libre export (en euro ou devises) n Commission d encaissement par effet (+ commission de change le cas échéant) 1,5 minimum 20,00 maximum 130,00 Effet documentaire export (en euro ou devises) n Commission d encaissement par effet (+ commission de change le cas échéant) 2 minimum 60,00 maximum 500,00 n Commission supplémentaire envoi à l acceptation, prorogations, impayés, avis de sort, effet en souffrance 60,00 MOBILISATION DE CRÉANCES NÉES SUR L ÉTRANGER n Tarification par effet 5,00 par remise 9,00 modification par facture 16,00 Les Crédits documentaires CRÉDITS DOCUMENTAIRES IMPORT n Ouverture : crédit irrévocable par trimestre indivisible 0,25 % minimum 110,00 n Modification augmentation de montant ou prorogation de sa validité au-delà de la période couverte par la commission d ouverture - par trimestre divisible 0,25 % - minimum 105,00 autres cas 105,00 n Acceptation: calculée de la date de délivrance et 2 mois mini de l acceptation jusqu à son échéance par mois indivisible 1/12 % minimum 105,00 n Ouverture, modification, traduction, utilisation en cas de dossier complexe: majoration de 60,00 min n Remise de documents irréguliers 110,00 n Utilisation coût 0,125 % minimum 105,00 n Commission de dossier complexe, projet, traduction, bon de cession 60,00 n Les commissions d utilisation et d acceptation se cumulent. n Swift ouverture et modification (selon nature du message) 46,00 / 23,00 Pour les crédits documentaires dont le montant est stipulé «environ» ou «circa», la commission d ouverture sera perçue sur le montant indiqué, majoré de 10 %, limite du dépassement autorisé. n E-crédoc : > Espace Client 18

19 service permettant d envoyer et de gérer des demandes de crédits documentaires import par internet (abonnement mensuel) 10,00 CRÉDITS DOCUMENTAIRES EXPORT n Commission de notification jusqu à au-delà de ,5 minimum 110,00 n Commission de confirmation, d acceptation, de paiement différé Pourcentage déterminé selon le risque Pays minimum 350,00 n Commission d utilisation coût 1,5 flat facturation minimum 105,00 n Commission documents irréguliers ou mise en conformité, pré-vérification des documents 85,00 n Commission de paiement différé ou acceptation sur crédit documentaire notifié tarification mensuelle minimum 2 mois 1,25 facturation minimum 140,00 n Commission de transfert de la lettre de crédit ou de blocage 1,25 minimum 200,00 n Commission de modification 105,00 min AVAL Les avals-garanties et cautions sur opérations internationales n Aval de la signature du tiré sur effet accepté dans le cadre de remise documentaire import minimum par an 2% avec 1 mois de perception minimum et perçu d avance 55,00 GARANTIES ET CAUTIONS EMISES Garantie à 1 ère demande 1,5 % l an minimum par an 110,00 frais d acte 110,00 modification (durée / montant) 1,5 % l an modification (autres) 70,00 n Swift idem LC import (selon nature) 46,00 / 23,00 n Frais de port et demande de courrier rapide frais engagés par la Banque Cautions n Organismes professionnels, marchés étrangers, bourses de commerce minimum par an 1% et perçu trimestriellement d avance 60,00 n Absence de documents minimum par an 1% et perçu trimestriellement d avance 60,00 n Frais d établissement (+ récupération des timbres fiscaux) minimum selon complexité 110,00 n Modification 70,00 19

20 Cautions ou garanties documentaires n Émission minimum par an 1% et perçu trimestriellement d avance 60,00 n Paiement, appel de fonds, ou modification mêmes conditions que crédits documentaires import - n Commission de projet 60,00 à 300,00 selon complexité n Garanties internationales reçues commission de notification jusqu a K 1 commission de notification au-delà de K 0,5 minimum 110 mise en jeu 1,5 minimum 105 modification (durée / montant) 1 ou 0,5, Mini 110 modification (autres) 105 Autres services n Compte centralisateur Gestion du compte et de l encaissement pour des sociétés non résidentes n Opérations nécessitant la constitution d un dossier (minimum) 60,00 n Intervention auprès des autorités compétentes (minimum) 105,00 n Commission de traduction (minimum) 105,00 n Frais de télex/swift (maximum) 46,00 n Frais de port et courrier rapide frais engagés par la Banque n Commission de réémission mini 110,00 20

21 La Banque Électronique Cash Management Abonnement mensuel perception trimestrielle sauf indication contraire INTERNET e.palatine Site de consultation, de gestion des comptes et de signature de vos ordres en ligne avec gestion des pouvoirs Accès via : > Espace client n Consultation n Transaction y compris transferts de fichiers 35,00 n Parapheur EDI (échange de données informatisées) 10,00 n Options : e-crédoc 10,00 Palatine Comptes n Offre plus commercialisée et remplacée par e.palatine Palatine Comptes Entrepreneurs 16,00 Palatine Comptes Entreprises 1 26,00 Palatine Comptes Entreprises 2 43,00 Palatine Comptes Entreprises 3 50,00 n Options accessibles selon abonnement Transfert de fichiers, portefeuille commercial, e-credoc 10,00 Palatine Bourse : Site internet dédié à la consultation et la gestion de vos portefeuilles titres Palatine Certification Certificat électronique pour effectuer vos télé-déclarations, échanger des documents dématérialisés et signer vos ordres en ligne n Cotisation (tarification annuelle) 60,00 n Envoi d une nouvelle clé USB (connecteur seul) 35,00 Remotebanking/SP Links (Italie) n Mise en place, formation et documentation 150,00 n Module de consultation (tarification mensuelle) 92,00 TÉLÉTRANSMISSION n Frais de mise en place à partir de 500,00 Sens Banque Palatine Client EBICS T 50,00 EBICS TS 80,00 SWIFTNET (FileAct - Fin - TS) 100,00 Envoi MT 940 (hors SWIFTNET) 40,00 Sens Client Banque Palatine EBICS T 30,00 EBICS TS 50,00 SWIFTNET (FileAct - Fin - TS) 100,00 Réception MT 101 (hors SWIFTNET) 40,00 n Option virements internationaux 20,00 n Autres protocoles 21

22 Dans le cadre de la signature de vos ordres en ligne et selon le canal de transmission, la Banque Palatine accepte les certificats: Palatine Certification, CertEurope, Keynetics, 3Skey, Click & Trust et Certinomis. Pour tout autre certificat :. Service d'encaissement de transactions par carte ENCAISSEMENT EN MAGASIN n Commission monétique n Achat ou location de TPE (Terminal de Paiement Électronique) n Maintenance téléphonique (par trimestre) 4,57 SERVICE DE PAIEMENT EN LIGNE n Pour transformer votre site web en site marchand et gérer les paiements en ligne de vos clients AUTRES SERVICES n Relevé annuel des frais commerçants n Relevé de vos encaissements cartes papier (mensuel) 3 dématérialisé (quotidien) n Acceptation Carte CUP Les outils de Cash Management VIREMENTS n Virements sécurisés CHÈQUES n Lettres chèques n TLMC 10,00 par mois jusqu à 600 chèques, au-delà n Chèques sécurisés GESTION CENTRALISÉE DE TRÉSORERIE Cash Pooling Notionnel n Frais de mise en place jusqu à 20 comptes 325,00 au-delà de 20 comptes n Abonnement (tarification mensuelle) jusqu à 10 comptes 100,00 de 11 à 20 comptes 160,00 au-delà de 20 comptes Cash Pooling ZBA (Zero Balancing Account) n Frais de mise en place jusqu à 20 comptes 800,00 au-delà de 20 comptes n Abonnement (tarification mensuelle) jusqu à 10 comptes 160,00 de 11 à 20 comptes 375,00 au-delà de 20 comptes Options Cash Pooling Notionnel et ZBA n Décompte d intérêts Intra Groupe (tarification mensuelle) jusqu à 10 comptes 100,00 au-delà de 10 comptes n Ajout/détachement de compte (par compte ajouté ou détaché) 100,00 DIVERS n Ramassage/envoi de fonds et dépôts permanents (+ frais) 23,00 n Accréditif simple 17,00 22

23 Les financements Les services liés aux dossiers de financements d investissements n Frais de dossier de crédits et crédit-bail coût sur le montant confirmé 0,50 % minimum 500,00 n Avenant 100,00 Le Crédit-Bail n Natixis Lease crédit-bail mobilier location financière LOA crédit-bail immobilier lease-back n Natixis Car Lease location longue durée La gestion du poste client n Cession Escompte Dailly n Escompte Créances Commerciales n Natixis Factor / Gestion du poste client GCE Vision Clients : renseignement commercial et recouvrement GCE Vision Garantie : assurance crédit Facturea : affacturage Les garanties rec 5 ues et données 23 Garanties reçues France n Recueil de garanties : tarif fonction de la garantie (+ refacturation des frais engagés) n Frais d acte de nantissement (+ refacturation des frais engagés) 209,03 / acte n Commission de frais de mainlevée d acte authentique ou sous-seing privé 228,67 n Information annuelle des garants 59,00 Garanties données France n Cautions émises, aval de traite frais d acte standard (+ refacturation des frais engagés) 60,00 frais d acte non standard (+ refacturation des frais engagés) (minimum) 150,00 commission proportionnelle - coût à partir de 1 % - minimum par mois 16,77 prorogation, avenant, mainlevées partielles (minimum) 40,00 n Garanties à première demande à partir de 1,50 % Le service de caution en ligne

24 Les Opérations sur comptes titres et valeurs mobilières Les droits de garde Perçus tous les ans d avance pour chaque compte titres en janvier sur la base de l évaluation au 31/12 de l année précédente. n Commission proportionnelle 0,1939 % n Minimum de facturation par compte 25,08 n Droit fixe par ligne pour les dépôts en France 4,60 à l étranger 10,87 Les droits de garde sont s pour: - les titres de notre gamme Palatine Asset Management - l action Natixis - les SOFICA distribuées par notre établissement. Les opérations de Bourse Ordre de bourse sur Euronext Paris - Bruxelles - Amsterdam Courtage et négociation inclus n Ordre exécuté coût du montant brut 1,10 % minimum par opération 12,54 n Ordre non exécuté n Ordre exécuté via Palatine Bourse (coût du montant brut) 0,28 % minimum par opération 7,53 Ordres de bourse hors zone Euronext La souscription / le rachat d'opcvm n Droits d entrée ou de sortie n Commission de règlement livraison 32,16 Les opérations sur titres (en fonction du code ISIN) Encaissement de coupons France sans frais Etranger 7 % ad valorem 8,36 minimum Remboursement sans frais sans frais 0,58 % ad valorem Souscription marché primaire sans frais minimum de 33,44 par opération 2 % ad valorem 4 % ad valorem Souscription, réinvestissement, exercice minimum de 7,62 minimum de 7,62 maximum de 76,22 maximum de 76,22 24

25 France n Attribution, échange, répartition forfait par opération 15,00 n OPA / OPE, autres opérations sur titres par opération et/ou notice d émission 20,90 n Commission de règlement livraison 30,50 Les mouvements de titres (Valeurs Mobilières et TCN) n Réception franco n Transfert interne de titres sans frais n Transfert compte titres vers un autre établissement frais par ligne : - transfert sur la France 8,36 - transfert sur l étranger 33,44 (majorés des frais éventuels facturés par les dépositaires étrangers) n Minimum par compte titres 41,81 n Domiciliation billets de trésorerie (par billet) 33,00 Les avis et états Support Papier n Envoi d avis d opéré titres n Envoi de l Imprimé Fiscal Unique Annuel n Relevé titres semestriel au 30/06 et 31/12 n Relevé titres mensuel n Relevé titres trimestriel Swift n Relevé titres mensuel 46,00 / an 16,72 / an 46,00 / an Divers n Frais de recherche (minimum) 33,44 (pour les recherches importantes, facturation en fonction des démarches à accomplir, devis sur demande) n Récupération d impôt dans le cadre de conventions internationales coût 7 % ad valorem minimum 33,44 n Autres opérations 25

26 Les expertises La Banque Palatine a développé des expertises de haut niveau dans de nombreux domaines. N hésitez pas à interroger votre interlocuteur habituel sur ces sujets. L ingénierie sociale Epargne salariale n Participation, intéressement n Plan Epargne Entreprise (PEE) n Actionnariat salarié n Titres de service, Chèque de Table, CESU préfinancés et chèques cadeaux Epargne retraite n Articles 39 et 83 n Plan Epargne Retraite Collectif (PERCO) Assurances et Protection Sociale n Assurance Homme Clé, décès, n Indemnités de fin de carrière n Prévoyance et frais de santé L ingénierie immobilière n Opérations de promotion immobilière n Opérations de Marchands de Biens n Crédit-Bail Immobilier n Lease-Back n Externalisation d actifs au bilan n Recherche d optimisation du patrimoine L ingénierie financière Nos interventions en terme d opérations de marché, de montage de financement structuré et dans le domaine des fusions/acquisitions font l objet de conditions spécifiques. n Opérations de marché (émission de titres, retrait ou introduction en bourse, OBSAR, ) n Montage de financement structuré (LBO, OBO, acquisition, ) n Fusions/acquisitions de sociétés cotées ou non cotées n Transmission d entreprises La salle des marchés n Couverture de risque de taux n Couverture de risque de change n Placement de vos excédents de trésorerie 26

27 Relation clientèle RÉSOUDRE UN LITIGE La Banque Palatine, votre agence, votre conseiller, sont à votre écoute pour répondre à vos attentes Pour toute question : une plaquette «Relation Clientèle» est disponible dans votre agence ou rendez-vous sur rubrique «Contact» Votre satisfaction au cœur de nos priorités La qualité de service est une des priorités de la Banque Palatine Vous pouvez également être confronté à des dysfonctionnements dans l utilisation de votre compte ou dans les services bancaires qui lui sont attachés. C est pourquoi, la Banque Palatine met à votre disposition un Service Relation Clientèle (Direction de la Qualité) qui s engage à apporter une réponse à votre réclamation dans un délai global inférieur à 2 mois (recommandation de l Autorité de Contrôle Prudentiel du 15 décembre 2011). Votre premier interlocuteur: votre agence Votre deuxième interlocuteur: Service Relation Clientèle - 42, rue d Anjou Paris Cedex 08 27

28 SIÈGE SOCIAL : 42, rue d Anjou Paris Cedex 08 - Tél. : SIÈGE ADMINISTRATIF: Le Péripole, 10, avenue Val de Fontenay Fontenay-sous-Bois Cedex - Tél. : SOCIÉTÉ ANONYME À DIRECTOIRE ET CONSEIL DE SURVEILLANCE AU CAPITAL DE R.C.S PARIS C.C.P. Paris TÉLEX BSPPA - BIC BSPFFRPPXXX - Swift BSPF FR PP - Membre de la Fédération Bancaire Française et couverte par le dispositif relatif à la garantie des dépôts Intermédiaire d assurance immatriculé à l Orias sous le numéro Titulaire de la carte professionnelle «Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs» n T12620 délivrée par la Préfecture de Police de Paris, garantie par la CEGC rue de la Boétie Paris cedex 08 - Une Société du Groupe BPCE MKG /2013