NOS SOLUTIONS DE BANQUE ELECTRONIQUE

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1 NOS SOLUTIONS DE BANQUE ELECTRONIQUE

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3 EVOLUTION DE NOS SOLUTIONS DE BANQUE ELECTRONIQUE LES SOLUTIONS TECHNIQUES ACTUELLES Etebac 3 sous réseau X25 ; Etebac 5 sous réseau X25 ; PeSit ; E-Banking. LE CONTEXTE TECHNIQUE Puissance des échanges via internet (réseau IP sécurisé) ; Le réseau X25 devient caduc le 30 septembre 2011 ; La signature Etebac 5 est dépassée technologiquement, et aucun développement n est prévu ; Les cartes Etebac 5 ne sont plus fabriquées. LE CONTEXTE BANCAIRE Mise en place de la DSP (Directive sur les Services de Paiement) ; SEPA : nécessité de transporter du format variable XML (extensible Markup Language) ; Développement anticipé des formats ISO ; Ces évolutions ne sont pas supportées par Etebac 3. LES NOUVELLES SOLUTIONS TECHNIQUES Elles proposent les protocoles suivants : EBICS (IP), FileAct (SwifNet), PeSit (sous IP), E-Banking ; Elles s appuient sur les standards de communication actuels, ouverts, tel que l internet (réseau IP sécurisé) ; Elles permettent l échange de tous les formats de fichiers ; Elles s adaptent à tous les clients quelle que soit leur taille ; Elles ont au minimum les mêmes fonctionnalités qu Etebac 3 & Etebac 5. Parmi cette nouvelle offre technique, le Comité Français d Organisation et de Normalisation Bancaire (CFONB) préconise EBICS ou FileAct de SwiftNet.

4 LES NOUVEAUX PROTOCOLES Les solutions techniques proposées par la Banque Neuflize OBC sont : EBICS, la solution File Act de SwiftNet ainsi que l E-Banking. Le protocole EBICS est un protocole de transport de fichiers (format fixe ou variable) fondé sur une liaison internet sécurisée en temps réel. Afin de pouvoir travailler avec le protocole EBICS, il est nécessaire d être en possession : d un abonnement adéquat ; d une connexion Internet (permettant une connexion avec la Banque) ; d un logiciel de communication compatible EBICS. Le calendrier de mise à disposition du protocole EBICS pour la Banque est le suivant : deuxième trimestre 2010 : signature disjointe. Toute entreprise transmettant une remise par ce protocole devra la confirmer par un autre canal (signature par e-banking ou fax) - équivalent à Etebac 3 ; deuxième semestre 2010 : signature jointe. L entreprise utilisera une signature personnelle transmise par EBICS - équivalent à Etebac 5. Le protocole FileAct de SwiftNet SwiftNet est fondé sur un protocole Internet (réseau IP). Ce réseau privé apporte une communication en temps réel et un transfert de fichiers performant. Cette plateforme est réputée pour sa sécurité, sa fiabilité et sa disponibilité. FileAct permet le transfert de fichiers tous formats (CFONB, EDIFACT, UNIFI) et le transfert d opérations par l intermédiaire de la connexion Swift de la Banque. Chaque client devra s inscrire au MA-CUG* de la Banque Neuflize OBC afin de bénéficier de l offre FileAct. * MA-CUG : Member Administered Closer Users Group.

5 L E-Banking Qu est-ce que l E-Banking? Quel est le niveau de sécurité? Quels sont les formats de fichiers que supporte l E-Banking? L E-Banking (la banque en ligne) est un canal d échange totalement sécurisé : Confidentialité des données ; Authentification forte par signature électronique avec un certificat numérique ou une carte CAP ; Chaque utilisateur dispose d'un accès à un espace qui lui est propre. L un des avantages de l E-Banking réside dans la possibilité de personnalisation des habilitations en fonction des utilisateurs et des services utilisés : Habilitations modulables par service ; Profils de consultation / transmission / validation de fichiers. Ce protocole permet de véhiculer tous les formats, fixes ou variables. Quels sont les pré-requis techniques à l installation de l E-Banking? Il est accessible sur tout type d ordinateur et offre un accès rapide et facile aux services, quelle que soit la localisation de l entreprise afin de répondre à des besoins de mobilité. Il représente un outil idéal pour la gestion quotidienne de la trésorerie ; Le protocole E-Banking est le canal le plus simple à utiliser. Il ne nécessite pas de mise en place particulière.

6 LES CHANGEMENTS Qu apportent les nouveaux protocoles? Que ce soit EBICS ou SwiftNet, les nouveaux protocoles utilisent internet (réseau IP sécurisé). Ils répondront aux besoins quotidiens des entreprises en terme de gestion d informations ; Chaque protocole est adapté en fonction de critères : géographiques (monopays ou multipays), nombre de relations bancaires (monobanque ou multi-banques), besoins métiers (monométier ou multimétiers), mais aussi par rapport aux coûts d investissements ; Ces protocoles utilisent les nouvelles technologies afin de proposer aux entreprises un niveau de sécurité au moins équivalent à Etebac 5. Ils s adaptent à toute infrastructure client. Ils seront capables de gérer aussi bien des formats fixes que variables comme les fichiers à la norme ISO dans le cadre de SEPA (Single European Payment Area).

7 LES NOUVEAUX PROTOCOLES ET SEPA Quel est le lien entre SEPA et les nouveaux protocoles? SEPA permet à l ensemble des acteurs, et notamment aux entreprises, de bénéficier d un marché des «paiements domestiques» élargi à 32 pays et d utiliser les nouveaux instruments de paiements européens comme le virement SEPA, ou SCT (Sepa Credit Transfer - depuis le 28 janvier 2008) et le prélèvement SEPA, ou SDD (Sepa Direct Debit - à venir à la fin de l année 2010) ; Cette évolution nécessite l utilisation de nouveaux formats qui ne peuvent pas être véhiculés par le protocole Etebac 3 et suggèrent de nouveaux protocoles (EBICS, FileAct de SwiftNet ) ; Ces deux projets sont extrêmement liés, du fait des nouveaux formats internationaux et de la partie réglementaire à respecter, mais peuvent être menés de façon disjointe.

8 Pour en savoir plus, vous pouvez nous adresser un mail à l adresse suivante : nobc.migration.x25@fr.abnamro.com ou contacter votre interlocuteur habituel.