DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 2

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2 DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 2

3 L UFF, PIONNIER DU CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE Depuis sa création en 1968, l UFF est restée fidèle à sa vocation : LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE. L UFF a toujours été un acteur innovant à la fois créateur du métier de conseil en gestion de patrimoine et capable de s adapter de manière compétitive aux évolutions des besoins et attentes du marché tout en réinventant ce métier pour mieux répondre aux exigences grandissantes de la clientèle patrimoniale. Ce choix s avère d autant plus pertinent que le taux d épargne des Français est élevé (le taux d épargne des ménages en France est l un des plus hauts d Europe à 16,1 % en 2012 et le taux d épargne financière approche 6,8%) 1. L environnement socio-économique actuel est en forte évolution (loi sur les retraites, prise en charge plus individuelle des aléas à venir, dépendance, réforme fiscale ). L UFF évolue incontestablement sur un marché porteur. En effet, malgré un accroissement de sa culture financière au cours de ces dernières années, jamais la clientèle patrimoniale n a eu autant besoin d être personnellement guidée, rassurée et accompagnée dans la gestion de son patrimoine et dans le choix de ses investissements. Avec un portefeuille de près de clients, dont près de clients entrepreneuriaux et 7,3 milliards d euros d actifs sous gestion au 30/06/2013, l UFF figure au premier rang français des sociétés de conseil en gestion de patrimoine. L UFF, détenue à 74,3 % par le groupe Aviva, est cotée depuis 1987 à la Bourse de Paris et figure actuellement sur le compartiment B d Euronext Paris. 1 Source Banque de France / INSEE DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 3

4 UN SERVICE PATRIMONIAL POUR L ENTREPRISE & LE CHEF D ENTREPRISE L UFF a rigoureusement sélectionné une gamme complète de solutions répondant à l ensemble des besoins spécifiques de l entreprise et de son dirigeant. L UFF a mis en place une équipe dédiée de Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) ayant suivi un cursus de formation spécifique (fiscalité, droit des sociétés, ressources financières et droit social), afin d être présent aux côtés du chef d entreprise et de ses salariés, à toutes les étapes de la vie de l entreprise et de l informer régulièrement des évolutions législatives et réglementaires afin d en mesurer les impacts pour lui. Nos partis pris Bien conseiller un chef d entreprise, c est d abord bien connaître son entreprise et prendre en compte toutes les composantes de celle-ci (excédents de trésorerie, passifs sociaux, retraite, politique salariale, protection du dirigeant), ainsi que les objectifs du dirigeant pour mettre en place les stratégies les mieux adaptées. L UFF est convaincue que les patrimoines personnel et professionnel du chef d entreprise sont indissociables! Les imbrications entre les actifs de l entreprise et ceux du patrimoine personnel du chef d entreprise sont très étroites, la protection et la pérennité de ceux-ci peuvent être assurées par un certain nombre de dispositions qu un bon Conseiller doit savoir anticiper, car de mauvais choix ou l absence de choix peuvent constituer des difficultés ultérieures DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 4

5 A titre d exemple : L épargne salariale et ses différentes formes permettent à la fois la valorisation de son épargne personnelle et la recherche de gain de productivité au niveau de l entreprise. Pour l entrepreneur, la valorisation conjointe de son entreprise et de son patrimoine personnel est favorisée par la prise en compte des passifs sociaux sur le plan comptable et leur anticipation financière et fiscale. L environnement patrimonial se trouvera à l évidence impacté en fonction des choix opérés sur l immobilier d entreprise, qu il soit détenu par la personne morale ou par le chef d entreprise. Pour ajuster les solutions aux besoins de leurs clients, les Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) UFF font en tout premier lieu l analyse de l entreprise tant sur le plan financier que celui des passifs sociaux, des dispositions d épargne salariale, des retraites, de la prévoyance et de la santé au niveau individuel ou collectif. Le conseil patrimonial s appréciant sur la durée, le Conseiller UFF réalise un suivi personnalisé, tant à titre professionnel que personnel et guide ses clients dans l utilisation des solutions les mieux adaptées au contexte législatif, à l évolution de leur situation familiale et celle de leur entreprise. L'Ingénierie Patrimoniale pour les entreprises Comment mettre en place une holding? Les murs de l entreprise doivent-il être détenus par la personne morale ou par le chef d entreprise? Quel est l intérêt de constituer une SCI? Dans un environnement qui se complexifie et nécessite toujours plus d expertises, l UFF a décidé de renforcer son dispositif dédié à l Ingénierie Patrimoniale en créant, en 2012, un Département des Techniques Patrimoniales. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 5

6 Un Département des Techniques Patrimoniales dont la mission est double 1 C entraliser le savoir technique de l UFF en matière patrimoniale, dans ses aspects juridiques (civil, social, fiscal), économiques et financiers. 2 Contribuer à l établissement des stratégies patrimoniales des clients, qui, en 10 ans, ont gagné en technicité et complexité. Les Conseillers UFF peuvent s appuyer sur le département des techniques patrimoniales et sur les Ingénieurs Patrimoniaux de l UFF pour toutes ces problématiques complexes. L ingénierie Patrimoniale suit une démarche qui dépasse largement la seule préoccupation de la rentabilité, elle envisage les stratégies les plus adaptées à la situation de l entreprise et du chef d entreprise en y intégrant de façon optimale l ensemble des paramètres civils, fiscaux, sociaux et économiques. Chaque agence UFF a intégré un Ingénieur Patrimonial (IP), titulaire du DU de Conseil en Gestion de Patrimoine. Il vient apporter son expertise et son soutien aux Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) et aux Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) de son agence et les accompagne aussi souvent que nécessaire chez les clients, dont le patrimoine requiert son expertise. Il peut également discuter, dans un esprit de partenariat, avec tous les interlocuteurs de l entreprise : experts comptables, avocats, ce qui leur permet d envisager très en amont les stratégies patrimoniales les plus adaptées. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 6

7 Nos domaines d intervention Gestion à moyen terme des capitaux mobilisables Mise en place de solutions financières, sous forme de plans ou de comptes d investissement en valeurs mobilières qui permettent à l entreprise de constituer ou valoriser des réserves financières et d'en optimiser la gestion. Rémunérations différées à travers Les Retraites supplémentaires : Au bénéfice de tout ou partie des salariés de l'entreprise et le plus souvent de son dirigeant, la mise en place de cadres d'épargne offrant des solutions de retraite dans les limites autorisées d'exonérations fiscales et sociales et permettant de fait une gestion optimisée de la masse salariale. L Epargne salariale : L UFF propose à ses clients les formules PEE/PERCO individuelles ou inter entreprises PEI/PERCOI. Ces solutions sont alimentées par les versements volontaires des bénéficiaires (salariés et TNS si l'entreprise dispose de 1 à 250 salariés) et abondées par l'entreprise mais aussi par l'intéressement voire la participation. Ces structures d'accueil sont de véritables niches financières, fiscales et sociales. A court ou moyen terme pour le PEE qui s'apparente à un "super PEA" par ses multiples avantages, à l'horizon retraite avec le PERCO, seule solution retraite offrant aujourd'hui l'option d'une sortie en rente et/ou en capital. Le PEE et le PERCO sont en outre assortis respectivement de 9 et 5 cas de sorties anticipées ne remettant pas en question les avantages acquis. L'épargne investie est convertie en parts des Fonds Communs de Placement d'entreprise (FCPE) choisis par chaque salarié, parmi la gamme proposée par l'union Financière de France en fonction de ses moyens, de ses objectifs et du terme de son plan. Une gamme complète de solutions de prévoyance / santé collective en partenariat avec Quatrem. Des solutions qui favorisent la motivation et la fidélisation des collaborateurs au sein de l'entreprise et qui évoluent dans un cadre fiscal et social privilégié, tout en apportant une véritable couverture aux salariés et à leurs familles. Une gamme de solutions reconnues en matière de prévoyance individuelle en partenariat avec AVIVA. Elles permettent de répondre aux besoins de tous les profils individuels; salariés, chef d'entreprise, professions médicales et paramédicales mais aussi toutes les professions libérales, réglementées ou non. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 7

8 Une offre complète destinée au TNS : elle associe des solutions de prévoyance avec Aviva Senséo, et des dispositifs épargne et retraite (UFF PEI + UFF PERCOI, UFF Retraite Madelin). La gamme Aviva Senséo a été récompensée par les Dossiers de l Epargne dans leur Guide Madelin : Aviva Senséo Médical Madelin a obtenu le label d excellence en 2011, 2012 et 2013 ; Aviva Senséo Madelin a obtenu un avis positif en 2012 et un label d excellence en La gestion du passif social : Par l'anticipation financière de charges futures dans un cadre simple, rentable et permettant de déduire fiscalement les provisions constituées. Ainsi, sur l'exemple des indemnités de fin de carrière, les dotations calculées suivant la méthode des "unités projetées" sont versées par l'entreprise à un fonds collectif de réserve et immédiatement déductibles. Les prestations dues aux salariés partant à la retraite seront prélevées dans le fonds collectif de réserve valorisé ainsi constitué. L UFF a développé une gamme de produits d épargne retraite spécifiques aux entreprises et à leurs dirigeants : - UFF Retraite Entreprise Plus (art 83 du CGI) - UFF Evolution Retraite (art 39 du CGI) - UFF Retraite Madelin DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 8

9 UNE EQUIPE DEDIEE A L ENTREPRISE REFERENCE SUR LE MARCHE Compte tenu des spécificités patrimoniales de la clientèle entrepreneuriale, l UFF a adopté le parti-pris de développer un réseau spécialisé, dédié et formé pour répondre à ses besoins en ayant une approche globale de leurs patrimoines professionnel et personnel L UFF a commencé à s intéresser aux problématiques des chefs d entreprise il y a près de 30 ans, le premier produit spécifiquement adressé à cette nouvelle clientèle a été un produit article 83 (retraite supplémentaire collective) en Depuis, l offre de service et produit s est enrichie. Un réseau de conseillers dédiés qui couvre la France entière : 15 Directeurs Entreprises animent et managent 90 Conseillers Entreprises et Dirigeants Un service Entreprise leur est dédié au siège Une filière de formation leur est consacrée Disposer d un réseau dédié et spécialisé est un atout majeur pour répondre à la complexité des problématiques de la clientèle entrepreneuriale Il s agit, pour le Chef d entreprise de l accompagner dans les domaines suivants : Globalement : La gestion personnalisée et pérenne de son patrimoine personnel. Des mesures financières, fiscales et sociales qui concourent à l amélioration des ratios de productivité de l entreprise. L évolution parallèle des patrimoines professionnels et personnels. Pour le patrimoine personnel du chef d entreprise La mise en cohérence des solutions fiscale et financière avec les projets personnels et familiaux. L utilisation optimisée des avantages fiscaux et des dispositions législatives. L approche civile et familiale La protection du conjoint et des enfants L anticipation des revenus futurs Pour le patrimoine professionnel du chef d entreprise L analyse des coûts salariaux de l entreprise. La rémunération du chef d entreprise. L optimisation des excédents de trésorerie. La retraite et exonération de charges. La fidélisation et motivation des salariés. La provision des Passifs sociaux L anticipation de la cession ou de la transmission de l entreprise. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 9

10 La formation à l UFF : une priorité appliquée à la filière Entreprise Dès leur arrivée au sein de l UFF, l intégration des nouveaux collaborateurs est facilitée grâce à un parcours pédagogique alliant apprentissage théorique & pratique sur le terrain, pour les former à leur nouveau métier. L enrichissement de leurs savoirs se poursuit tout au long de leur carrière au sein de l entreprise. Cette démarche, rare dans le secteur bancaire, fait de l UFF un acteur reconnu dans le domaine. Un investissement dans la formation représentant de 6 à 7% de la masse salariale commerciale. Un investissement estimé à plus du double de la moyenne généralement observée dans le secteur bancaire à heures de formation dispensées chaque année. Entre 600 et 650 journées de stage dispensées par an. 3 stages de formation suivis en moyenne par un collaborateur chaque année (hors intégration). 3 jours en moyenne pour chaque formation. Une formation proche du réseau et de ses besoins. Une formation qui doit donner les clefs pour développer la cible entreprise > 10 salariés. Des formations revisitées en fonction de l actualité économique législative et produits. Les CED débutent leur formation par un 1 ER cycle constitué de 4 modules de stage. Chaque stage se déroule selon le process suivant : Connaissances générales sur le sujet Approche commerciale du sujet Audit et chiffrage des besoins Maitrise des produits UFF DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 10

11 Stage CED 1 Statuts de l entreprise et des dirigeants Notions comptables et fiscales. Trésorerie entreprise : analyse et solutions UFF. Stage CED 2 L épargne salariale Les 4 sources d alimentation : intéressement, participation, versements volontaires et abondement Les 2 réceptacles PEE et PERCO Les solutions UFF Les passifs sociaux de l entreprise Les indemnités de fin de carrière et les indemnités de licenciement Calcul actuariel Solutions UFF Stage CED 3 La retraite Les régimes obligatoires de retraite Les régimes supplémentaires à cotisations définies et à prestations définies Les quotités sociales et fiscales et l environnement collectif Les solutions UFF Stage CED 4 La prévoyance et la santé Les régimes obligatoires de prévoyance et de santé Les régimes supplémentaires Les quotités sociales et fiscales et l environnement collectif Les solutions UFF A l issue de ce premier cycle, le CED passera une validation théorique afin de vérifier sa maitrise technique et commerciale des sujets. Puis, il enchainera sur un 2ème cycle constitué de 2 modules. Ce second cycle a pour objectif d appréhender le chef d entreprise dans sa spécificité patrimoniale. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 11

12 Stage CED 5 Les impacts du régime matrimonial du chef d entreprise La fiscalité du dirigeant La rémunération globale Stage CED 6 La holding La société civile En plus des cycles 1 et 2, des formations journées thématiques sont proposées Journées thématiques (4 journées en 2013), une dizaine en Les thèmes sont fixés en fonction de l actualité économique et juridique. Cette formation à la carte a pour objectif de répondre à un besoin spécifique du réseau. L UFF a mené une enquête interne sur la satisfaction et l engagement de ses collaborateurs (participation anonyme) en mars Pour cette troisième vague d enquête, une forte mobilisation des salariés a été enregistrée, avec un taux de participation de 74%. Ce travail a montré que : 85% des collaborateurs ont confiance dans la Direction Générale de l UFF 87% des salariés sont fiers de travailler à l UFF 81% des salariés ont le sentiment de s accomplir professionnellement dans leur travail 73% des collaborateurs estiment que leur travail leur offre des opportunités de progresser et d évoluer Les salariés de l UFF considèrent majoritairement (76%) que les collaborateurs bénéficient de la formation nécessaire pour accomplir leur mission à l UFF DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 12

13 UNE OFFRE PRODUITS LARGE CONSTRUITE EN ARCHITECTURE OUVERTE SELECTIVE Si la stratégie de spécialisation de l UFF - le conseil en gestion de patrimoine - s inscrit naturellement dans le moyen et long terme, elle implique de disposer d un savoir-faire multisectoriel, c est-à-dire d une connaissance de tous les types d actifs entrant dans la composition d un patrimoine. L Union Financière de France s efforce donc : D identifier le meilleur système d investissement : Le conseiller analyse les besoins de son client, ses moyens d épargne et établit son diagnostic personnel, déterminant sa stratégie patrimoniale ; D évaluer le meilleur mode de détention et d allocation des actifs : Il s agit ici de structurer l épargne entre les différentes enveloppes juridiques et fiscales existantes (PEA, Assurance Vie, etc.) mais aussi entre les différents secteurs d investissement (valeurs mobilières, assurance et immobilier) ; De rechercher les meilleures solutions d investissement : l UFF a pour vocation d offrir la gamme d instruments de placements la plus large et la plus évolutive possible. Elle sélectionne les solutions les plus pertinentes, en fonction de la durée d investissement, de l évolution des marchés et de la sensibilité de l épargnant. Notre offre est construite autour de 3 axes Qualité Réactivité et innovation Objectivité et indépendance du conseil Elle est labellisée UFF DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 13

14 La sélection des solutions d investissement est réalisée en «architecture ouverte». L architecture ouverte permet à l UFF de choisir, selon la situation initiale et le profil exigé, le produit qui possède le meilleur rapport performance / prix. Ce mode de sélection est également un gage d indépendance, de transparence et d objectivité dans le conseil apporté à nos clients. Elle s applique, néanmoins, de manière différente à notre offre «immobilière» et à notre offre «valeurs mobilières». PROCESSUS DE SELECTION D UN PROGRAMME IMMOBILIER 1. La Direction Immobilière est saisie d une opportunité immobilière 2. Une étude sur le site projeté et sur le marché locatif local est demandée à l administrateur de biens de la région, partenaire de l UFF 3. Quand l étude du potentiel locatif est positive : visite du site avec un architecte conseil pour appréciation et prise de décision 4. Mise au point avec le promoteur des plans, notice descriptive et sommaire pour les appréciations et remarques 5. Dépôt du permis de construire par le promoteur PROCESSUS DE SELECTION D UN OPCVM 1. Conception par la direction Marketing et Offre Financière de l UFF 2. Mise au point du Cahier des charges par le département OPCVM de l UFF 3. Appel d offres 4. Sélection par l UFF du gestionnaire financier 5. Mise au point du produit et lancement 6. Suivi régulier de la gestion déléguée DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 14

15 UN ACCES PRIVILEGIE A UNE GAMME COMPLETE DE PRODUITS D INVESTISSEMENT Les produits d investissement de l UFF sont essentiellement composés de Fonds Communs de Placement (qui peuvent être souscrits dans le cadre de compte titres, de PEA ou de contrats d assurance vie) et d Immobilier. L UFF propose aussi à ses clients un fonds Euro dans le cadre de ses contrats d Assurance Vie. Une offre de produits financiers innovante qui s adapte au contexte et aux attentes du marché. Depuis 2008, l UFF a su apporter une réponse adaptée aux nouvelles exigences de ses clients avec le lancement de plus de 50 nouveaux produits. En 2012, le pessimisme et la prudence des investisseurs se sont confirmés, prouvant que l impact de la crise s inscrit dans la durée. 4 clients patrimoniaux sur 10 se déclarent néanmoins prêts à prendre des risques, à hauteur de 20% de leur portefeuille en moyenne 2, ce qui semble être un seuil plancher d investissement perçu comme risqué pour la clientèle patrimoniale. L Union Financière de France continue à faire évoluer sa gamme de produits pour mieux répondre à ces évolutions. En 2012, elle a ainsi lancé 27 nouveaux produits qui ont réalisés 36% du chiffre d affaire cash (hors Immobilier), dont : 3 fonds à échéance d obligations d entreprises et d obligations convertibles : UFF Obli Context Août 2015, UFF Obli Context Fév. 2016, UFF Obli Context Sept nouveaux contrats d assurance. L un sur la vie, UFF Prestige PLUS, et l autre en capitalisation, UCA Plus CAPI Un nouveau contrat art. 83 : UFF Retraite Entreprise Plus qui s est vu décerné un label d excellence par les dossiers de l épargne en avril 2013 Un 16 ème fonds dans l innovation, UFF Innovation N 15 dont la gestion a été confiée à TRUFFLE Capital Partners 2 FCPR : UFF Actifs Non Cotés N 1 et UFF Actifs Non Cotés n 2 2 Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale, septembre 2012 DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 15

16 L architecture ouverte, un mode de gestion précurseur. Précurseur de la gestion en «architecture ouverte», l UFF sélectionne les gestionnaires financiers de ses fonds communs de placement sur appels d offre. Ce choix, garant de son objectivité, lui permet de proposer à chacun de ses clients le produit et le gestionnaire présentant le meilleur rapport performance/prix, en fonction de sa sensibilité au risque et de la durée de son investissement. Une gamme large d OPCVM Liste des FCP UFF classés par niveau de risque et en cours de commercialisation au 12/09/2013. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 16

17 L immobilier, un choix patrimonial. L immobilier est amené à avoir une place importante dans les choix patrimoniaux des chefs d entreprise : nos clients entrepreneuriaux bénéficient de l expérience et du savoir faire de l UFF dans cette classe d actifs. L objectif de l UFF est d assurer à chacun de ses clients investissant dans l immobilier un potentiel locatif optimal. Pour cela, l Union Financière de France s implique dès la sélection du site et intervient tout au long de l élaboration du programme jusqu à sa commercialisation. Cette politique permet à l UFF d afficher un taux d occupation exceptionnellement élevé, supérieur à 95 %, depuis plus de dix ans. Au 31/12/2011, ce taux atteignait 96,63 %. L UFF a vendu, depuis sa création, par l intermédiaire de son réseau de conseillers, près de appartements à but locatif. L immobilier étant souvent le point de départ d une diversification de leur patrimoine, 59% des clients ayant acquis au moins un lot immobilier, détiennent un autre produit de l UFF. En 2012, 49 % des clients patrimoniaux pensaient que le moment était propice à l investissement immobilier locatif 3. D autre part, la rentabilité est devenue le critère de choix n 1 en matière de placement, prenant la place de la fiscalité. En matière d investissement, les Français Patrimoniaux expriment de l appétence pour les résidences pour séniors, les EHPAD, les résidences étudiantes et l immobilier dans l ancien ; le Scellier vient en 5 e position. Depuis 2010, l Union Financière de France a d ailleurs élargi sa gamme de produits immobiliers en y incluant notamment des EHPAD, des résidences étudiantes ou des résidences «soins de suite». L UFF travaille avec de grands promoteurs nationaux et régionaux (Bouygues, Eiffage, Icade, Kaufman & Broad, Marignan Immobilier, Nexity, Pierre et Vacances, Pragma, Sagec, Vinci Immobilier...) et gérants (Caprim-IGS, Foncia, Nexity, Thierry, Ammonitia, Daniel Vetu,...) reconnus pour leur professionnalisme et leur surface financière. Par ailleurs, l UFF commercialise une gamme complète de SCPI, en partenariat avec UFG, Primonial, Intergestion et Urban Premium. L UFF a décidé de renforcer ses liens avec Primonial, ce qui ne l empêchera pas de continuer à commercialiser les SCPI d autres partenaires de façon à continuer à proposer à ses clients une gamme complète de SCPI en termes de fiscalité et de types de biens immobiliers. 3 Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale, septembre 2012 DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 17

18 L UFF, UNE PROPOSITION CLAIRE Une des spécificités de l UFF est de proposer une prestation de conseil complète : en abordant les différentes étapes du processus de la gestion patrimoniale, de sa création à sa transmission, en apportant une réponse sur-mesure à chaque client patrimonial et entrepreneurial, en lui garantissant : le bon Conseiller, le bon service, la bonne stratégie patrimoniale, la bonne allocation d actifs, la solution produit compétitive. UNE PROPOSITION QUI S APPUIE SUR 4 ELEMENTS CLES. 1. La garantie de la qualité de nos conseillers, toujours plus spécialisés et dédiés à un nombre limité de clients. 2. Une offre couvrant l ensemble des besoins de la clientèle patrimoniale et entrepreneuriale. 3. Une gamme construite en architecture ouverte en suivant une méthode de sélection rigoureuse. 4. Une relation de proximité et pérenne avec chaque client qui assure un suivi de qualité dans le temps pour développer la satisfaction des clients. UNE DEMARCHE PERSONNALISEE QUI S ARTICULE EN 3 PHASES CLES. Le diagnostic : recueil et analyse de toutes les informations qualitatives et quantitatives permettant de définir les objectifs patrimoniaux et les moyens d épargne réalistes de chaque client ; Les solutions : définition de la stratégie patrimoniale du client, proposition des solutions d épargne en adéquation avec cette dernière puis mise en œuvre de ces solutions ; Le suivi : accompagnement du client tout au long de sa durée d épargne, suivi de l évolution de son patrimoine et réajustements éventuels nécessaires au maintien de la stratégie initialement définie. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 18

19 De strictes procédures déontologiques Afin de veiller à ce que les actes de gestion ou de réalisation des opérations ainsi que les comportements de ses conseillers s inscrivent dans le cadre défini par les organes sociaux, les lois et règlements applicables, l UFF a un Code de Déontologie dicté par les valeurs, normes et règles internes à l Union Financière de France, en cohérence avec les obligations légales liées à la profession. L'entreprise est dotée de services de contrôle permanent, de gestion des risques et de contrôle périodique, dont les responsables rapportent directement au Président Directeur Général. Par ailleurs, son double statut d établissement de crédit et de société cotée l assujettit aux contrôles de la Banque de France et de l Autorité des Marchés Financiers (AMF). En 2012, l UFF renforce son dispositif de Contrôle interne et vise à remplir toujours plus efficacement ses obligations réglementaires croissantes. Un Contrôle Interne structuré en plusieurs services. L Audit Interne réalise un programme de contrôle annuel afin de s assurer de l efficacité et de l efficience du système de Contrôle Interne du Groupe UFF. L Inspection Générale suit, dans les agences commerciales du Réseau UFF, le respect des consignes de lutte contre le blanchiment, le respect des réglementations concernant la commercialisation de produits financiers, ainsi que l adéquation entre les conseils en investissement et les profils investisseurs des clients. Le Contrôle Permanent et Conformité assure la veille réglementaire sur les métiers du Groupe UFF. Sa principale mission consiste à veiller en permanence que les principales activités du Groupe UFF soient exécutées selon des modes opératoires et contractuels qui soient en conformité avec la réglementation française, notamment le Code Monétaire et Financier, le Code des Assurances et le Règlement Général de l Autorité des Marchés Financiers. La Gestion des Risques aide les Directions de l UFF à recenser, formaliser et mesurer les principaux risques. Ceux-ci sont essentiellement de nature réglementaire et opérationnelle. LE POINT DE VUE DE NOS CLIENTS Les résultats de l Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale montrent à quel point nos clients apprécient leurs conseillers UFF. Source : Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale (sept 2012) Les clients de l UFF plébiscitent leurs Conseillers : o 84 % d entre eux en sont satisfaits et ont une bonne image de l UFF et de son offre. o A contrario, la satisfaction des Français patrimoniaux vis-à-vis de leurs conseillers bancaires s érode et s établit à 75 %. La confiance de nos clients vis-à-vis de leur conseiller et de l UFF se maintient à un niveau élevé de 83 %. o Alors que les Français patrimoniaux pensent majoritairement que leur conseiller sert avant tout les intérêts de son employeur. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 19

20 LES CHIFFRES CLES ARRETES AU ARRETES AU EFFECTIF DES COLLABORATEURS Dont 920 dédiés au conseil 10,7 % 10,2 % TAUX DU TURNOVER DES EFFECTIFS COMMERCIAUX FORMES NOMBRE DE CLIENTS Dont 84% de particuliers et 16% d entreprises 7,2 milliards d 7,3 milliards d ACTIFS 92,4 % 93,6 % TAUX D NOMBR SOUS GESTION E FIDELISATION DES ACTIFS E D APPARTEMENTS SUIVIS 49 millions d 21 millions d COLLEC TE NETTE 143,5 millions d 72,6 millions d PNB 15,2 millions d 7,4 millions d RESULT AT NET CONSOLIDE 1 / action DIVIDENDE ,45 / action ACOMPTE SUR DIVIDENDE 2013 Versé en novembre ,8 millions d 84,4 millions d SITUATION NETTE CONSOLIDEE Après distribution de l'acompte au titre du 1 er semestre DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 20

21 L EQUIPE DIRIGEANTE Nicolas SCHIMEL, Président Directeur Général Agé de 49 ans, Nicolas Schimel est diplômé de l Ecole Polytechnique (promotion 1984), de l ENSAE et de l IEP Paris, option Economique et Financière. Il est également actuaire IAF, ancien élève de la Stanford Business School et titulaire du DU de Conseil en Gestion de Patrimoine de l université de Clermont Ferrand. Nicolas Schimel a rejoint les AGF en Après une mission au sein de la Direction administrative Vie, il est devenu en juin 1995 adjoint puis Directeur commercial des Réseaux Salariés. En septembre 2002, il est nommé Directeur «AGF Agents Généraux» et membre du comité de direction générale des AGF. En octobre 2004, il intègre le groupe Generali France en tant que Directeur Général Adjoint et Directeur Commercial de Generali Assurances puis de Generali Conseils. Membre du Comité Exécutif puis du Comité de Direction de Generali France, il a été en charge des réseaux de distribution agents et courtiers jusqu en décembre Il rejoint l UFF en juillet 2008 et en devient le Président Directeur Général en Octobre Entre Juin 2009 et Juin 2011, il assure aussi les missions de Directeur de la Distribution chez Aviva France, puis l'intérim de la Direction Générale d Aviva France jusqu en juin Depuis le 1 er janvier 2013, il occupe les 2 fonctions de Président Directeur Général de l UFF et de Directeur Général d'aviva France. Martine SIMON CLAUDEL, Directeur Général Délégué Martine Simon Claudel a rejoint l Union Financière de France le 6 janvier 2003 en qualité de Directeur «Produits et Stratégie». Elle est nommée Directeur Général Délégué le 10 février Docteur en mathématiques, Martine Simon Claudel a passé 24 ans à la Compagnie Bancaire, pôle de services financiers du groupe Paribas, dont 15 à l UCB (Union de Crédit pour le Bâtiment). En 1998, Martine Simon Claudel quitte la banque pour l assurance : elle devient en effet Président Directeur Général de Norwich Union France et le reste jusqu à la fusion CGU/Norwich en Elle est ensuite, jusqu en 2001, membre du Directoire du groupe CGU France. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 21

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