DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 2

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 2"

Transcription

1

2 DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 2

3 L UFF, PIONNIER DU CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE Depuis sa création en 1968, l UFF est restée fidèle à sa vocation : LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE. L UFF a toujours été un acteur innovant à la fois créateur du métier de conseil en gestion de patrimoine et capable de s adapter de manière compétitive aux évolutions des besoins et attentes du marché tout en réinventant ce métier pour mieux répondre aux exigences grandissantes de la clientèle patrimoniale. Ce choix s avère d autant plus pertinent que le taux d épargne des Français est élevé (le taux d épargne des ménages en France est l un des plus hauts d Europe à 16,1 % en 2012 et le taux d épargne financière approche 6,8%) 1. L environnement socio-économique actuel est en forte évolution (loi sur les retraites, prise en charge plus individuelle des aléas à venir, dépendance, réforme fiscale ). L UFF évolue incontestablement sur un marché porteur. En effet, malgré un accroissement de sa culture financière au cours de ces dernières années, jamais la clientèle patrimoniale n a eu autant besoin d être personnellement guidée, rassurée et accompagnée dans la gestion de son patrimoine et dans le choix de ses investissements. Avec un portefeuille de près de clients, dont près de clients entrepreneuriaux et 7,3 milliards d euros d actifs sous gestion au 30/06/2013, l UFF figure au premier rang français des sociétés de conseil en gestion de patrimoine. L UFF, détenue à 74,3 % par le groupe Aviva, est cotée depuis 1987 à la Bourse de Paris et figure actuellement sur le compartiment B d Euronext Paris. 1 Source Banque de France / INSEE DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 3

4 UN SERVICE PATRIMONIAL POUR L ENTREPRISE & LE CHEF D ENTREPRISE L UFF a rigoureusement sélectionné une gamme complète de solutions répondant à l ensemble des besoins spécifiques de l entreprise et de son dirigeant. L UFF a mis en place une équipe dédiée de Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) ayant suivi un cursus de formation spécifique (fiscalité, droit des sociétés, ressources financières et droit social), afin d être présent aux côtés du chef d entreprise et de ses salariés, à toutes les étapes de la vie de l entreprise et de l informer régulièrement des évolutions législatives et réglementaires afin d en mesurer les impacts pour lui. Nos partis pris Bien conseiller un chef d entreprise, c est d abord bien connaître son entreprise et prendre en compte toutes les composantes de celle-ci (excédents de trésorerie, passifs sociaux, retraite, politique salariale, protection du dirigeant), ainsi que les objectifs du dirigeant pour mettre en place les stratégies les mieux adaptées. L UFF est convaincue que les patrimoines personnel et professionnel du chef d entreprise sont indissociables! Les imbrications entre les actifs de l entreprise et ceux du patrimoine personnel du chef d entreprise sont très étroites, la protection et la pérennité de ceux-ci peuvent être assurées par un certain nombre de dispositions qu un bon Conseiller doit savoir anticiper, car de mauvais choix ou l absence de choix peuvent constituer des difficultés ultérieures DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 4

5 A titre d exemple : L épargne salariale et ses différentes formes permettent à la fois la valorisation de son épargne personnelle et la recherche de gain de productivité au niveau de l entreprise. Pour l entrepreneur, la valorisation conjointe de son entreprise et de son patrimoine personnel est favorisée par la prise en compte des passifs sociaux sur le plan comptable et leur anticipation financière et fiscale. L environnement patrimonial se trouvera à l évidence impacté en fonction des choix opérés sur l immobilier d entreprise, qu il soit détenu par la personne morale ou par le chef d entreprise. Pour ajuster les solutions aux besoins de leurs clients, les Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) UFF font en tout premier lieu l analyse de l entreprise tant sur le plan financier que celui des passifs sociaux, des dispositions d épargne salariale, des retraites, de la prévoyance et de la santé au niveau individuel ou collectif. Le conseil patrimonial s appréciant sur la durée, le Conseiller UFF réalise un suivi personnalisé, tant à titre professionnel que personnel et guide ses clients dans l utilisation des solutions les mieux adaptées au contexte législatif, à l évolution de leur situation familiale et celle de leur entreprise. L'Ingénierie Patrimoniale pour les entreprises Comment mettre en place une holding? Les murs de l entreprise doivent-il être détenus par la personne morale ou par le chef d entreprise? Quel est l intérêt de constituer une SCI? Dans un environnement qui se complexifie et nécessite toujours plus d expertises, l UFF a décidé de renforcer son dispositif dédié à l Ingénierie Patrimoniale en créant, en 2012, un Département des Techniques Patrimoniales. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 5

6 Un Département des Techniques Patrimoniales dont la mission est double 1 C entraliser le savoir technique de l UFF en matière patrimoniale, dans ses aspects juridiques (civil, social, fiscal), économiques et financiers. 2 Contribuer à l établissement des stratégies patrimoniales des clients, qui, en 10 ans, ont gagné en technicité et complexité. Les Conseillers UFF peuvent s appuyer sur le département des techniques patrimoniales et sur les Ingénieurs Patrimoniaux de l UFF pour toutes ces problématiques complexes. L ingénierie Patrimoniale suit une démarche qui dépasse largement la seule préoccupation de la rentabilité, elle envisage les stratégies les plus adaptées à la situation de l entreprise et du chef d entreprise en y intégrant de façon optimale l ensemble des paramètres civils, fiscaux, sociaux et économiques. Chaque agence UFF a intégré un Ingénieur Patrimonial (IP), titulaire du DU de Conseil en Gestion de Patrimoine. Il vient apporter son expertise et son soutien aux Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) et aux Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) de son agence et les accompagne aussi souvent que nécessaire chez les clients, dont le patrimoine requiert son expertise. Il peut également discuter, dans un esprit de partenariat, avec tous les interlocuteurs de l entreprise : experts comptables, avocats, ce qui leur permet d envisager très en amont les stratégies patrimoniales les plus adaptées. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 6

7 Nos domaines d intervention Gestion à moyen terme des capitaux mobilisables Mise en place de solutions financières, sous forme de plans ou de comptes d investissement en valeurs mobilières qui permettent à l entreprise de constituer ou valoriser des réserves financières et d'en optimiser la gestion. Rémunérations différées à travers Les Retraites supplémentaires : Au bénéfice de tout ou partie des salariés de l'entreprise et le plus souvent de son dirigeant, la mise en place de cadres d'épargne offrant des solutions de retraite dans les limites autorisées d'exonérations fiscales et sociales et permettant de fait une gestion optimisée de la masse salariale. L Epargne salariale : L UFF propose à ses clients les formules PEE/PERCO individuelles ou inter entreprises PEI/PERCOI. Ces solutions sont alimentées par les versements volontaires des bénéficiaires (salariés et TNS si l'entreprise dispose de 1 à 250 salariés) et abondées par l'entreprise mais aussi par l'intéressement voire la participation. Ces structures d'accueil sont de véritables niches financières, fiscales et sociales. A court ou moyen terme pour le PEE qui s'apparente à un "super PEA" par ses multiples avantages, à l'horizon retraite avec le PERCO, seule solution retraite offrant aujourd'hui l'option d'une sortie en rente et/ou en capital. Le PEE et le PERCO sont en outre assortis respectivement de 9 et 5 cas de sorties anticipées ne remettant pas en question les avantages acquis. L'épargne investie est convertie en parts des Fonds Communs de Placement d'entreprise (FCPE) choisis par chaque salarié, parmi la gamme proposée par l'union Financière de France en fonction de ses moyens, de ses objectifs et du terme de son plan. Une gamme complète de solutions de prévoyance / santé collective en partenariat avec Quatrem. Des solutions qui favorisent la motivation et la fidélisation des collaborateurs au sein de l'entreprise et qui évoluent dans un cadre fiscal et social privilégié, tout en apportant une véritable couverture aux salariés et à leurs familles. Une gamme de solutions reconnues en matière de prévoyance individuelle en partenariat avec AVIVA. Elles permettent de répondre aux besoins de tous les profils individuels; salariés, chef d'entreprise, professions médicales et paramédicales mais aussi toutes les professions libérales, réglementées ou non. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 7

8 Une offre complète destinée au TNS : elle associe des solutions de prévoyance avec Aviva Senséo, et des dispositifs épargne et retraite (UFF PEI + UFF PERCOI, UFF Retraite Madelin). La gamme Aviva Senséo a été récompensée par les Dossiers de l Epargne dans leur Guide Madelin : Aviva Senséo Médical Madelin a obtenu le label d excellence en 2011, 2012 et 2013 ; Aviva Senséo Madelin a obtenu un avis positif en 2012 et un label d excellence en La gestion du passif social : Par l'anticipation financière de charges futures dans un cadre simple, rentable et permettant de déduire fiscalement les provisions constituées. Ainsi, sur l'exemple des indemnités de fin de carrière, les dotations calculées suivant la méthode des "unités projetées" sont versées par l'entreprise à un fonds collectif de réserve et immédiatement déductibles. Les prestations dues aux salariés partant à la retraite seront prélevées dans le fonds collectif de réserve valorisé ainsi constitué. L UFF a développé une gamme de produits d épargne retraite spécifiques aux entreprises et à leurs dirigeants : - UFF Retraite Entreprise Plus (art 83 du CGI) - UFF Evolution Retraite (art 39 du CGI) - UFF Retraite Madelin DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 8

9 UNE EQUIPE DEDIEE A L ENTREPRISE REFERENCE SUR LE MARCHE Compte tenu des spécificités patrimoniales de la clientèle entrepreneuriale, l UFF a adopté le parti-pris de développer un réseau spécialisé, dédié et formé pour répondre à ses besoins en ayant une approche globale de leurs patrimoines professionnel et personnel L UFF a commencé à s intéresser aux problématiques des chefs d entreprise il y a près de 30 ans, le premier produit spécifiquement adressé à cette nouvelle clientèle a été un produit article 83 (retraite supplémentaire collective) en Depuis, l offre de service et produit s est enrichie. Un réseau de conseillers dédiés qui couvre la France entière : 15 Directeurs Entreprises animent et managent 90 Conseillers Entreprises et Dirigeants Un service Entreprise leur est dédié au siège Une filière de formation leur est consacrée Disposer d un réseau dédié et spécialisé est un atout majeur pour répondre à la complexité des problématiques de la clientèle entrepreneuriale Il s agit, pour le Chef d entreprise de l accompagner dans les domaines suivants : Globalement : La gestion personnalisée et pérenne de son patrimoine personnel. Des mesures financières, fiscales et sociales qui concourent à l amélioration des ratios de productivité de l entreprise. L évolution parallèle des patrimoines professionnels et personnels. Pour le patrimoine personnel du chef d entreprise La mise en cohérence des solutions fiscale et financière avec les projets personnels et familiaux. L utilisation optimisée des avantages fiscaux et des dispositions législatives. L approche civile et familiale La protection du conjoint et des enfants L anticipation des revenus futurs Pour le patrimoine professionnel du chef d entreprise L analyse des coûts salariaux de l entreprise. La rémunération du chef d entreprise. L optimisation des excédents de trésorerie. La retraite et exonération de charges. La fidélisation et motivation des salariés. La provision des Passifs sociaux L anticipation de la cession ou de la transmission de l entreprise. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 9

10 La formation à l UFF : une priorité appliquée à la filière Entreprise Dès leur arrivée au sein de l UFF, l intégration des nouveaux collaborateurs est facilitée grâce à un parcours pédagogique alliant apprentissage théorique & pratique sur le terrain, pour les former à leur nouveau métier. L enrichissement de leurs savoirs se poursuit tout au long de leur carrière au sein de l entreprise. Cette démarche, rare dans le secteur bancaire, fait de l UFF un acteur reconnu dans le domaine. Un investissement dans la formation représentant de 6 à 7% de la masse salariale commerciale. Un investissement estimé à plus du double de la moyenne généralement observée dans le secteur bancaire à heures de formation dispensées chaque année. Entre 600 et 650 journées de stage dispensées par an. 3 stages de formation suivis en moyenne par un collaborateur chaque année (hors intégration). 3 jours en moyenne pour chaque formation. Une formation proche du réseau et de ses besoins. Une formation qui doit donner les clefs pour développer la cible entreprise > 10 salariés. Des formations revisitées en fonction de l actualité économique législative et produits. Les CED débutent leur formation par un 1 ER cycle constitué de 4 modules de stage. Chaque stage se déroule selon le process suivant : Connaissances générales sur le sujet Approche commerciale du sujet Audit et chiffrage des besoins Maitrise des produits UFF DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 10

11 Stage CED 1 Statuts de l entreprise et des dirigeants Notions comptables et fiscales. Trésorerie entreprise : analyse et solutions UFF. Stage CED 2 L épargne salariale Les 4 sources d alimentation : intéressement, participation, versements volontaires et abondement Les 2 réceptacles PEE et PERCO Les solutions UFF Les passifs sociaux de l entreprise Les indemnités de fin de carrière et les indemnités de licenciement Calcul actuariel Solutions UFF Stage CED 3 La retraite Les régimes obligatoires de retraite Les régimes supplémentaires à cotisations définies et à prestations définies Les quotités sociales et fiscales et l environnement collectif Les solutions UFF Stage CED 4 La prévoyance et la santé Les régimes obligatoires de prévoyance et de santé Les régimes supplémentaires Les quotités sociales et fiscales et l environnement collectif Les solutions UFF A l issue de ce premier cycle, le CED passera une validation théorique afin de vérifier sa maitrise technique et commerciale des sujets. Puis, il enchainera sur un 2ème cycle constitué de 2 modules. Ce second cycle a pour objectif d appréhender le chef d entreprise dans sa spécificité patrimoniale. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 11

12 Stage CED 5 Les impacts du régime matrimonial du chef d entreprise La fiscalité du dirigeant La rémunération globale Stage CED 6 La holding La société civile En plus des cycles 1 et 2, des formations journées thématiques sont proposées Journées thématiques (4 journées en 2013), une dizaine en Les thèmes sont fixés en fonction de l actualité économique et juridique. Cette formation à la carte a pour objectif de répondre à un besoin spécifique du réseau. L UFF a mené une enquête interne sur la satisfaction et l engagement de ses collaborateurs (participation anonyme) en mars Pour cette troisième vague d enquête, une forte mobilisation des salariés a été enregistrée, avec un taux de participation de 74%. Ce travail a montré que : 85% des collaborateurs ont confiance dans la Direction Générale de l UFF 87% des salariés sont fiers de travailler à l UFF 81% des salariés ont le sentiment de s accomplir professionnellement dans leur travail 73% des collaborateurs estiment que leur travail leur offre des opportunités de progresser et d évoluer Les salariés de l UFF considèrent majoritairement (76%) que les collaborateurs bénéficient de la formation nécessaire pour accomplir leur mission à l UFF DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 12

13 UNE OFFRE PRODUITS LARGE CONSTRUITE EN ARCHITECTURE OUVERTE SELECTIVE Si la stratégie de spécialisation de l UFF - le conseil en gestion de patrimoine - s inscrit naturellement dans le moyen et long terme, elle implique de disposer d un savoir-faire multisectoriel, c est-à-dire d une connaissance de tous les types d actifs entrant dans la composition d un patrimoine. L Union Financière de France s efforce donc : D identifier le meilleur système d investissement : Le conseiller analyse les besoins de son client, ses moyens d épargne et établit son diagnostic personnel, déterminant sa stratégie patrimoniale ; D évaluer le meilleur mode de détention et d allocation des actifs : Il s agit ici de structurer l épargne entre les différentes enveloppes juridiques et fiscales existantes (PEA, Assurance Vie, etc.) mais aussi entre les différents secteurs d investissement (valeurs mobilières, assurance et immobilier) ; De rechercher les meilleures solutions d investissement : l UFF a pour vocation d offrir la gamme d instruments de placements la plus large et la plus évolutive possible. Elle sélectionne les solutions les plus pertinentes, en fonction de la durée d investissement, de l évolution des marchés et de la sensibilité de l épargnant. Notre offre est construite autour de 3 axes Qualité Réactivité et innovation Objectivité et indépendance du conseil Elle est labellisée UFF DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 13

14 La sélection des solutions d investissement est réalisée en «architecture ouverte». L architecture ouverte permet à l UFF de choisir, selon la situation initiale et le profil exigé, le produit qui possède le meilleur rapport performance / prix. Ce mode de sélection est également un gage d indépendance, de transparence et d objectivité dans le conseil apporté à nos clients. Elle s applique, néanmoins, de manière différente à notre offre «immobilière» et à notre offre «valeurs mobilières». PROCESSUS DE SELECTION D UN PROGRAMME IMMOBILIER 1. La Direction Immobilière est saisie d une opportunité immobilière 2. Une étude sur le site projeté et sur le marché locatif local est demandée à l administrateur de biens de la région, partenaire de l UFF 3. Quand l étude du potentiel locatif est positive : visite du site avec un architecte conseil pour appréciation et prise de décision 4. Mise au point avec le promoteur des plans, notice descriptive et sommaire pour les appréciations et remarques 5. Dépôt du permis de construire par le promoteur PROCESSUS DE SELECTION D UN OPCVM 1. Conception par la direction Marketing et Offre Financière de l UFF 2. Mise au point du Cahier des charges par le département OPCVM de l UFF 3. Appel d offres 4. Sélection par l UFF du gestionnaire financier 5. Mise au point du produit et lancement 6. Suivi régulier de la gestion déléguée DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 14

15 UN ACCES PRIVILEGIE A UNE GAMME COMPLETE DE PRODUITS D INVESTISSEMENT Les produits d investissement de l UFF sont essentiellement composés de Fonds Communs de Placement (qui peuvent être souscrits dans le cadre de compte titres, de PEA ou de contrats d assurance vie) et d Immobilier. L UFF propose aussi à ses clients un fonds Euro dans le cadre de ses contrats d Assurance Vie. Une offre de produits financiers innovante qui s adapte au contexte et aux attentes du marché. Depuis 2008, l UFF a su apporter une réponse adaptée aux nouvelles exigences de ses clients avec le lancement de plus de 50 nouveaux produits. En 2012, le pessimisme et la prudence des investisseurs se sont confirmés, prouvant que l impact de la crise s inscrit dans la durée. 4 clients patrimoniaux sur 10 se déclarent néanmoins prêts à prendre des risques, à hauteur de 20% de leur portefeuille en moyenne 2, ce qui semble être un seuil plancher d investissement perçu comme risqué pour la clientèle patrimoniale. L Union Financière de France continue à faire évoluer sa gamme de produits pour mieux répondre à ces évolutions. En 2012, elle a ainsi lancé 27 nouveaux produits qui ont réalisés 36% du chiffre d affaire cash (hors Immobilier), dont : 3 fonds à échéance d obligations d entreprises et d obligations convertibles : UFF Obli Context Août 2015, UFF Obli Context Fév. 2016, UFF Obli Context Sept nouveaux contrats d assurance. L un sur la vie, UFF Prestige PLUS, et l autre en capitalisation, UCA Plus CAPI Un nouveau contrat art. 83 : UFF Retraite Entreprise Plus qui s est vu décerné un label d excellence par les dossiers de l épargne en avril 2013 Un 16 ème fonds dans l innovation, UFF Innovation N 15 dont la gestion a été confiée à TRUFFLE Capital Partners 2 FCPR : UFF Actifs Non Cotés N 1 et UFF Actifs Non Cotés n 2 2 Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale, septembre 2012 DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 15

16 L architecture ouverte, un mode de gestion précurseur. Précurseur de la gestion en «architecture ouverte», l UFF sélectionne les gestionnaires financiers de ses fonds communs de placement sur appels d offre. Ce choix, garant de son objectivité, lui permet de proposer à chacun de ses clients le produit et le gestionnaire présentant le meilleur rapport performance/prix, en fonction de sa sensibilité au risque et de la durée de son investissement. Une gamme large d OPCVM Liste des FCP UFF classés par niveau de risque et en cours de commercialisation au 12/09/2013. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 16

17 L immobilier, un choix patrimonial. L immobilier est amené à avoir une place importante dans les choix patrimoniaux des chefs d entreprise : nos clients entrepreneuriaux bénéficient de l expérience et du savoir faire de l UFF dans cette classe d actifs. L objectif de l UFF est d assurer à chacun de ses clients investissant dans l immobilier un potentiel locatif optimal. Pour cela, l Union Financière de France s implique dès la sélection du site et intervient tout au long de l élaboration du programme jusqu à sa commercialisation. Cette politique permet à l UFF d afficher un taux d occupation exceptionnellement élevé, supérieur à 95 %, depuis plus de dix ans. Au 31/12/2011, ce taux atteignait 96,63 %. L UFF a vendu, depuis sa création, par l intermédiaire de son réseau de conseillers, près de appartements à but locatif. L immobilier étant souvent le point de départ d une diversification de leur patrimoine, 59% des clients ayant acquis au moins un lot immobilier, détiennent un autre produit de l UFF. En 2012, 49 % des clients patrimoniaux pensaient que le moment était propice à l investissement immobilier locatif 3. D autre part, la rentabilité est devenue le critère de choix n 1 en matière de placement, prenant la place de la fiscalité. En matière d investissement, les Français Patrimoniaux expriment de l appétence pour les résidences pour séniors, les EHPAD, les résidences étudiantes et l immobilier dans l ancien ; le Scellier vient en 5 e position. Depuis 2010, l Union Financière de France a d ailleurs élargi sa gamme de produits immobiliers en y incluant notamment des EHPAD, des résidences étudiantes ou des résidences «soins de suite». L UFF travaille avec de grands promoteurs nationaux et régionaux (Bouygues, Eiffage, Icade, Kaufman & Broad, Marignan Immobilier, Nexity, Pierre et Vacances, Pragma, Sagec, Vinci Immobilier...) et gérants (Caprim-IGS, Foncia, Nexity, Thierry, Ammonitia, Daniel Vetu,...) reconnus pour leur professionnalisme et leur surface financière. Par ailleurs, l UFF commercialise une gamme complète de SCPI, en partenariat avec UFG, Primonial, Intergestion et Urban Premium. L UFF a décidé de renforcer ses liens avec Primonial, ce qui ne l empêchera pas de continuer à commercialiser les SCPI d autres partenaires de façon à continuer à proposer à ses clients une gamme complète de SCPI en termes de fiscalité et de types de biens immobiliers. 3 Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale, septembre 2012 DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 17

18 L UFF, UNE PROPOSITION CLAIRE Une des spécificités de l UFF est de proposer une prestation de conseil complète : en abordant les différentes étapes du processus de la gestion patrimoniale, de sa création à sa transmission, en apportant une réponse sur-mesure à chaque client patrimonial et entrepreneurial, en lui garantissant : le bon Conseiller, le bon service, la bonne stratégie patrimoniale, la bonne allocation d actifs, la solution produit compétitive. UNE PROPOSITION QUI S APPUIE SUR 4 ELEMENTS CLES. 1. La garantie de la qualité de nos conseillers, toujours plus spécialisés et dédiés à un nombre limité de clients. 2. Une offre couvrant l ensemble des besoins de la clientèle patrimoniale et entrepreneuriale. 3. Une gamme construite en architecture ouverte en suivant une méthode de sélection rigoureuse. 4. Une relation de proximité et pérenne avec chaque client qui assure un suivi de qualité dans le temps pour développer la satisfaction des clients. UNE DEMARCHE PERSONNALISEE QUI S ARTICULE EN 3 PHASES CLES. Le diagnostic : recueil et analyse de toutes les informations qualitatives et quantitatives permettant de définir les objectifs patrimoniaux et les moyens d épargne réalistes de chaque client ; Les solutions : définition de la stratégie patrimoniale du client, proposition des solutions d épargne en adéquation avec cette dernière puis mise en œuvre de ces solutions ; Le suivi : accompagnement du client tout au long de sa durée d épargne, suivi de l évolution de son patrimoine et réajustements éventuels nécessaires au maintien de la stratégie initialement définie. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 18

19 De strictes procédures déontologiques Afin de veiller à ce que les actes de gestion ou de réalisation des opérations ainsi que les comportements de ses conseillers s inscrivent dans le cadre défini par les organes sociaux, les lois et règlements applicables, l UFF a un Code de Déontologie dicté par les valeurs, normes et règles internes à l Union Financière de France, en cohérence avec les obligations légales liées à la profession. L'entreprise est dotée de services de contrôle permanent, de gestion des risques et de contrôle périodique, dont les responsables rapportent directement au Président Directeur Général. Par ailleurs, son double statut d établissement de crédit et de société cotée l assujettit aux contrôles de la Banque de France et de l Autorité des Marchés Financiers (AMF). En 2012, l UFF renforce son dispositif de Contrôle interne et vise à remplir toujours plus efficacement ses obligations réglementaires croissantes. Un Contrôle Interne structuré en plusieurs services. L Audit Interne réalise un programme de contrôle annuel afin de s assurer de l efficacité et de l efficience du système de Contrôle Interne du Groupe UFF. L Inspection Générale suit, dans les agences commerciales du Réseau UFF, le respect des consignes de lutte contre le blanchiment, le respect des réglementations concernant la commercialisation de produits financiers, ainsi que l adéquation entre les conseils en investissement et les profils investisseurs des clients. Le Contrôle Permanent et Conformité assure la veille réglementaire sur les métiers du Groupe UFF. Sa principale mission consiste à veiller en permanence que les principales activités du Groupe UFF soient exécutées selon des modes opératoires et contractuels qui soient en conformité avec la réglementation française, notamment le Code Monétaire et Financier, le Code des Assurances et le Règlement Général de l Autorité des Marchés Financiers. La Gestion des Risques aide les Directions de l UFF à recenser, formaliser et mesurer les principaux risques. Ceux-ci sont essentiellement de nature réglementaire et opérationnelle. LE POINT DE VUE DE NOS CLIENTS Les résultats de l Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale montrent à quel point nos clients apprécient leurs conseillers UFF. Source : Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale (sept 2012) Les clients de l UFF plébiscitent leurs Conseillers : o 84 % d entre eux en sont satisfaits et ont une bonne image de l UFF et de son offre. o A contrario, la satisfaction des Français patrimoniaux vis-à-vis de leurs conseillers bancaires s érode et s établit à 75 %. La confiance de nos clients vis-à-vis de leur conseiller et de l UFF se maintient à un niveau élevé de 83 %. o Alors que les Français patrimoniaux pensent majoritairement que leur conseiller sert avant tout les intérêts de son employeur. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 19

20 LES CHIFFRES CLES ARRETES AU ARRETES AU EFFECTIF DES COLLABORATEURS Dont 920 dédiés au conseil 10,7 % 10,2 % TAUX DU TURNOVER DES EFFECTIFS COMMERCIAUX FORMES NOMBRE DE CLIENTS Dont 84% de particuliers et 16% d entreprises 7,2 milliards d 7,3 milliards d ACTIFS 92,4 % 93,6 % TAUX D NOMBR SOUS GESTION E FIDELISATION DES ACTIFS E D APPARTEMENTS SUIVIS 49 millions d 21 millions d COLLEC TE NETTE 143,5 millions d 72,6 millions d PNB 15,2 millions d 7,4 millions d RESULT AT NET CONSOLIDE 1 / action DIVIDENDE ,45 / action ACOMPTE SUR DIVIDENDE 2013 Versé en novembre ,8 millions d 84,4 millions d SITUATION NETTE CONSOLIDEE Après distribution de l'acompte au titre du 1 er semestre DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 20

21 L EQUIPE DIRIGEANTE Nicolas SCHIMEL, Président Directeur Général Agé de 49 ans, Nicolas Schimel est diplômé de l Ecole Polytechnique (promotion 1984), de l ENSAE et de l IEP Paris, option Economique et Financière. Il est également actuaire IAF, ancien élève de la Stanford Business School et titulaire du DU de Conseil en Gestion de Patrimoine de l université de Clermont Ferrand. Nicolas Schimel a rejoint les AGF en Après une mission au sein de la Direction administrative Vie, il est devenu en juin 1995 adjoint puis Directeur commercial des Réseaux Salariés. En septembre 2002, il est nommé Directeur «AGF Agents Généraux» et membre du comité de direction générale des AGF. En octobre 2004, il intègre le groupe Generali France en tant que Directeur Général Adjoint et Directeur Commercial de Generali Assurances puis de Generali Conseils. Membre du Comité Exécutif puis du Comité de Direction de Generali France, il a été en charge des réseaux de distribution agents et courtiers jusqu en décembre Il rejoint l UFF en juillet 2008 et en devient le Président Directeur Général en Octobre Entre Juin 2009 et Juin 2011, il assure aussi les missions de Directeur de la Distribution chez Aviva France, puis l'intérim de la Direction Générale d Aviva France jusqu en juin Depuis le 1 er janvier 2013, il occupe les 2 fonctions de Président Directeur Général de l UFF et de Directeur Général d'aviva France. Martine SIMON CLAUDEL, Directeur Général Délégué Martine Simon Claudel a rejoint l Union Financière de France le 6 janvier 2003 en qualité de Directeur «Produits et Stratégie». Elle est nommée Directeur Général Délégué le 10 février Docteur en mathématiques, Martine Simon Claudel a passé 24 ans à la Compagnie Bancaire, pôle de services financiers du groupe Paribas, dont 15 à l UCB (Union de Crédit pour le Bâtiment). En 1998, Martine Simon Claudel quitte la banque pour l assurance : elle devient en effet Président Directeur Général de Norwich Union France et le reste jusqu à la fusion CGU/Norwich en Elle est ensuite, jusqu en 2001, membre du Directoire du groupe CGU France. DOSSIER DE PRESSE UFF l SEPTEMBRE 2013 l 21

DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2013 l 2

DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2013 l 2 DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2013 l 2 L UFF, PIONNIER DU CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE Depuis sa création en 1968, l UFF est restée fidèle à sa vocation : LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE. L UFF

Plus en détail

DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l www.uff.net l 2

DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l www.uff.net l 2 DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l www.uff.net l 2 L UFF, PIONNIER DU CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE Depuis sa création en 1968, l UFF est restée fidèle à sa vocation : LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE.

Plus en détail

Dossier. de presse. Février 2012

Dossier. de presse. Février 2012 Dossier de presse Février 2012 Contacts : DIRECTION COMMUNICATION HÉLÈNE SADA-SULIM Tél : 01 40 69 64 77 - email : helene_sada-sulim@unionfinancieredefrance.fr Relations Presse Golin Harris CORALIE MENARD

Plus en détail

L UFF & l INVESTISSEMENT LOCATIF Février 2012

L UFF & l INVESTISSEMENT LOCATIF Février 2012 L UFF & l INVESTISSEMENT LOCATIF Février 2012 Contacts : UFF DIRECTION COMMUNICATION HÉLÈNE SADA-SULIM Tél : 01 40 69 64 77 email : helene_sada-sulim@unionfinancieredefrance.fr Relations Presse Golin Harris

Plus en détail

L UFF & l investissement locatif Octobre 2013

L UFF & l investissement locatif Octobre 2013 L UFF & l investissement locatif Octobre 2013 CONTACTS : UFF DIRECTION COMMUNICATION CAROLE DE CARVALHO Tél : 01 40 69 64 57 email : carole_de_carvalho@uff.net Relations Presse GOLINHARRIS CORALIE MENARD

Plus en détail

DOSSIER DE PRESSE UFF l FEVRIER 2015 l www.uff.net l 2

DOSSIER DE PRESSE UFF l FEVRIER 2015 l www.uff.net l 2 DOSSIER DE PRESSE UFF l FEVRIER 2015 l www.uff.net l 2 L UFF, PIONNIER DU CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE Depuis sa création en 1968, l UFF est restée fidèle à sa vocation : LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE.

Plus en détail

Commissions nettes reçues ( M ) 159,3 142,2-11% Résultat d exploitation ( M ) 38,8 22,7-41% Résultat net consolidé ( M ) 25,3 15,2-40%

Commissions nettes reçues ( M ) 159,3 142,2-11% Résultat d exploitation ( M ) 38,8 22,7-41% Résultat net consolidé ( M ) 25,3 15,2-40% COMMUNIQUE de Presse PARIS, LE 18 FEVRIER 2013 Résultats 2012. L UFF enregistre un résultat net consolidé de 15,2 M et une collecte nette de 49 M Une activité stable, grâce à une bonne adaptation de l

Plus en détail

CGP 50 ans, installé depuis 20 ans, dirigeant d un cabinet avec de jeunes associés ou collaborateurs. «Ensemble, donnons de l avenir au métier de CGP»

CGP 50 ans, installé depuis 20 ans, dirigeant d un cabinet avec de jeunes associés ou collaborateurs. «Ensemble, donnons de l avenir au métier de CGP» CGP 50 ans, installé depuis 20 ans, dirigeant d un cabinet avec de jeunes associés ou collaborateurs Vous êtes à la tête d un cabinet performant. Vous commencez à réfléchir à une cession dans les meilleures

Plus en détail

RESULTATS SEMESTRIELS 2011. 27 juillet 2011

RESULTATS SEMESTRIELS 2011. 27 juillet 2011 RESULTATS SEMESTRIELS 2011 27 juillet 2011 Sommaire 1. Chiffres clés Nicolas Schimel 2. Faits marquants du semestre Nicolas Schimel 3. Un réseau stable, une activité affectée par l environnement, Nicolas

Plus en détail

solutions d assurances

solutions d assurances GENERALI GENERALI, solutions d assurances En Europe, 1 er assureur en assurance de personnes En France, 6 millions de clients particuliers et entreprises Un réseau de spécialistes Un réseau de spécialistes

Plus en détail

Accept er u n b o n c o n s e i l, sa propre performance. Goethe

Accept er u n b o n c o n s e i l, sa propre performance. Goethe Accept er u n b o n c o n s e i l, c e s t a c c ro î t re sa propre performance. Goethe Le Cabinet Laroze Patrimoine Conseils est un acteur indépendant du conseil et de la gestion de patrimoine, qui met

Plus en détail

Oddo & Cie. La Loi Madelin. Avril 2013

Oddo & Cie. La Loi Madelin. Avril 2013 Oddo & Cie La Loi Madelin Sommaire Sections 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite «Madelin» 3 2 Fipavenir TNS 13 2 3 Section 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite

Plus en détail

Epargne. Bien comprendre l épargne-retraite en entreprise. L offre globale. Assurances et Services pour le développement des entreprises.

Epargne. Bien comprendre l épargne-retraite en entreprise. L offre globale. Assurances et Services pour le développement des entreprises. entreprises Epargne Bien comprendre l épargne-retraite en entreprise L offre globale Groupama Assurances et Services pour le développement des entreprises. epargne Comment maintenir le niveau des retraites?

Plus en détail

Arrérages : Sommes d argent versées périodiquement à une personne au titre d une rente ou d une pension.

Arrérages : Sommes d argent versées périodiquement à une personne au titre d une rente ou d une pension. GLOSSAIRE DES PRINCIPAUX TERMES UTILISÉS 1 EN MATIÈRE DE PRODUITS FINANCIERS Action : Titre représentant une part du capital d une société (cotée ou non cotée en Bourse). Il s agit d un titre de propriété

Plus en détail

Observatoire UFF / IFOP de la clientèle patrimoniale Perception du risque et comportement d investissement 2011 (point 3)

Observatoire UFF / IFOP de la clientèle patrimoniale Perception du risque et comportement d investissement 2011 (point 3) Observatoire UFF / IFOP de la clientèle patrimoniale Perception du risque et comportement d investissement (point 3) 12 octobre 2010 Pourquoi un Observatoire UFF-IFOP de la Clientèle Patrimoniale? Parce

Plus en détail

Banque Patrimoniale Créateurs de solutions patrimoniales

Banque Patrimoniale Créateurs de solutions patrimoniales Banque Patrimoniale Créateurs de solutions patrimoniales On ne conseille jamais si bien que lorsque l on a une connaissance fine de son interlocuteur. Une relation de proximité est indispensable pour allier

Plus en détail

RESULTATS ANNUELS 2012. 19 Février 2013

RESULTATS ANNUELS 2012. 19 Février 2013 RESULTATS ANNUELS 2012 19 Février 2013 Sommaire 1. L UFF : chiffres clés 2. Faits marquants et activité 2012 3. Résultat et dividendes 4. Perspectives 2013 19 / 02/ 2013 2 Chiffres clés Au 31.12.2012 1

Plus en détail

ENSEMBLE, MIEUX SERVIR VOS CLIENTS. SOCIAL CLUB la rencontre des expertises

ENSEMBLE, MIEUX SERVIR VOS CLIENTS. SOCIAL CLUB la rencontre des expertises ENSEMBLE, MIEUX SERVIR VOS CLIENTS SOCIAL CLUB la rencontre des expertises le social club, partenaire des expertscomptables Votre ambition : fournir le meilleur conseil social et patrimonial à vos clients.

Plus en détail

Services en ligne : Leader du conseil SICAV & FCP sur internet, Compte-titres, Assurance-vie

Services en ligne : Leader du conseil SICAV & FCP sur internet, Compte-titres, Assurance-vie Choisir l avenir Distribution de produits financiers : Conseil et optimisation du patrimoine privé et professionnel Ingénierie Financière pour PME : Introduction en Bourse, levées de fonds, LBO Private

Plus en détail

PARTICIPATION INTERESSEMENT PEE PERCO

PARTICIPATION INTERESSEMENT PEE PERCO Ingénierie Sociale Sommaire 1. Ingénierie Sociale 2. Qu est-ce que l épargne salariale? PARTICIPATION INTERESSEMENT PEE PERCO Les fonds solidaires La Gestion ISR 3. Les Indemnités de Fin de Carrière (IFC)

Plus en détail

Triadys Retraite 39. La solution de retraite supplémentaire à prestations définies de votre entreprise

Triadys Retraite 39. La solution de retraite supplémentaire à prestations définies de votre entreprise É P A R G N E R E T R A I T E E N T R E P R I S E Triadys Retraite 39 La solution de retraite supplémentaire à prestations définies de votre entreprise Votre entreprise a besoin d eux... leur retraite

Plus en détail

A l écoute de nos clients

A l écoute de nos clients A l écoute de nos clients Créé en 1988, VIP Conseils est l un des principaux courtiers français spécialisés dans les produits financiers auprès des particuliers, des professions libérales et des chefs

Plus en détail

ESPACE ESPACE FINANCE ASSURANCE & EPARGNE CONSEIL EN INVESTISSMENTS FINANCIERS EPARGNE SALARIALE ET RETRAITE

ESPACE ESPACE FINANCE ASSURANCE & EPARGNE CONSEIL EN INVESTISSMENTS FINANCIERS EPARGNE SALARIALE ET RETRAITE ESPACE ESPACE FINANCE ASSURANCE CONSEIL EN INVESTISSMENTS FINANCIERS 18 Bd Montmartre 75009 Paris & EPARGNE EPARGNE SALARIALE ET RETRAITE 01 42 68 86 00 www.sinfoni.net A PROPOS Créée en 2006, Sinfoni

Plus en détail

LES PEE ET PERCO AG2R LA MONDIALE

LES PEE ET PERCO AG2R LA MONDIALE LES PEE ET PERCO AG2R LA MONDIALE sont accessibles à tous les salariés L épargne salariale offre à toutes les entreprises l opportunité de motiver et fidéliser leurs collaborateurs avec des dispositifs

Plus en détail

demandez plus à votre Banque Privée

demandez plus à votre Banque Privée demandez plus à votre Banque Privée 2009125E LCL_COUV_brochure.qxd 21/09/09 10:35 Page 2 Nos implantations Lcl Banque Privée Vous êtes unique demandez plus à votre Banque Privée Chez LCL Banque Privée,

Plus en détail

DIRIGEANTS D ENTREPRISES

DIRIGEANTS D ENTREPRISES DIRIGEANTS D ENTREPRISES Communication à caractère publicitaire HAUT DE BILAN / PATRIMOINE PRIVÉ CE_8P_CE_DIRIGEANTS360_10_08.indd 1 10/08/11 20:08 Forte de l appui et de la puissance financière du groupe

Plus en détail

EPARGNE SALARIALE OBJECTIFS PRÉ-REQUIS PROGRAMME ORGANISATION VALIDATION. Durée : 2 jours. Date : Lieu : Marseille. Coût : 1 150 euros HT

EPARGNE SALARIALE OBJECTIFS PRÉ-REQUIS PROGRAMME ORGANISATION VALIDATION. Durée : 2 jours. Date : Lieu : Marseille. Coût : 1 150 euros HT EPARGNE SALARIALE Durée : 2 jours 24 et 25 Mars 6 et 7 juin Coût : 1 150 euros HT Etablissement non soumis - Comprendre et acquérir les notions de bases de l Epargne Salariale - Maîtriser le fonctionnement

Plus en détail

Epargne salariale et Epargne retraite

Epargne salariale et Epargne retraite Epargne salariale et Epargne retraite GERER S2E SOLUTIONS D EPARGNE ENTREPRISES PEE PERCOI EASY PACK RETRAITE Les avantages des Plans d Epargne salariale PEE (1) + PERCO(I) (2) PEE + PERCO(I) Le PEE et

Plus en détail

LES DISPOSITIFS DE RETRAITE COLLECTIVE LA DIRECTION DU MARCHÉ DES ENTREPRISES 1

LES DISPOSITIFS DE RETRAITE COLLECTIVE LA DIRECTION DU MARCHÉ DES ENTREPRISES 1 LES DISPOSITIFS DE RETRAITE COLLECTIVE 1 Des solutions simples pour répondre à différents besoins Droits individualisés (compte individuel ouvert au nom de chaque salarié de l entreprise) 3 Contrat de

Plus en détail

Le réseau du Groupe Primonial : des conseillers dédiés pour des solutions sur-mesure

Le réseau du Groupe Primonial : des conseillers dédiés pour des solutions sur-mesure Le réseau du Groupe Primonial : des conseillers dédiés pour des solutions sur-mesure ANDRÉ CAMO PRÉSIDENT DE GROUPE PRIMONIAL «NOTRE INDÉPENDANCE CAPITALISTIQUE GARANTIT NOTRE INDÉPENDANCE D ESPRIT. NOUS

Plus en détail

ECOLE NATIONALE DU FINANCEMENT DE L IMMOBILIER. www.enfi.fr

ECOLE NATIONALE DU FINANCEMENT DE L IMMOBILIER. www.enfi.fr ECOLE NATIONALE DU FINANCEMENT DE L IMMOBILIER ENFI - siège social 19, rue des Capucines 75001 PARIS S.A.S au capital de 2.037.000-504 381 153 RCS Paris Déclaration d activité enregistrée sous le numéro

Plus en détail

L immobilier de conviction

L immobilier de conviction L immobilier de conviction PRIMONIAL REAL ESTATE INVESTMENT MANAGEMENT P rimonial Real Estate Investment Management est une société de gestion de SCPI. L'équipe de Primonial REIM est composée d'experts

Plus en détail

Les modes d alimentation des PEE/PEI AXA et PERCO Interentreprises AXA

Les modes d alimentation des PEE/PEI AXA et PERCO Interentreprises AXA Épargne Salariale PEE/PEI et PERCO/I Les modes d alimentation des PEE/PEI AXA et PERCO Interentreprises AXA INTÉRESSEMENT Maximum par bénéficiaire : 50 % du PASS - maximum par entreprise : 20 % de la masse

Plus en détail

La patrithèque. Solution documentaire électronique sur le patrimoine. La patrithèque. www.harvest.fr

La patrithèque. Solution documentaire électronique sur le patrimoine. La patrithèque. www.harvest.fr Logo_ harvest Finalisation Logo_ harvest Finalisation www.harvest.fr 3 rue La Boétie 75008 PARIS contact@harvest.fr T : 01 53 30 28 00 F : 01 53 30 28 01 La patrithèque Solution documentaire électronique

Plus en détail

GESTION PATRIMONIALE

GESTION PATRIMONIALE GESTION PATRIMONIALE Animateur Dr Pierre-Paul SCHLEGEL, Président de l URML-Alsace M. Alain BURGUN, Expert-comptable, Diplômé en gestion de patrimoine, Président de la SOCIETE D AUDIT ET DE COMPTABILITES

Plus en détail

Sommaire Introduction 1re partie La dimension stratégie et objectifs patrimoniaux

Sommaire Introduction 1re partie La dimension stratégie et objectifs patrimoniaux Sommaire Introduction...15 Qu est-ce que le patrimoine?...15 À combien s élève le patrimoine des Français?...15 De quoi est-il composé?...16 Qu est-ce que la gestion de patrimoine?...17 Quelles sont les

Plus en détail

FCPI. Diadème Innovation. Pour concilier innovation et immobilier

FCPI. Diadème Innovation. Pour concilier innovation et immobilier FCPI Diadème Innovation Pour concilier innovation et immobilier Diadème Innovation II, défiscalisation, innovation et immobilier Diadème Innovation II, Fonds Commun de Placement dans l Innovation, a pour

Plus en détail

Stock-options et Attributions Gratuites d Actions

Stock-options et Attributions Gratuites d Actions Stock-options et Attributions Gratuites d Actions 1 P remière banque privée en France en termes d actifs sous gestion, BNP Paribas a mis en place une organisation et des équipes totalement dédiées à la

Plus en détail

PERIAL Dossier de presse 2013

PERIAL Dossier de presse 2013 PERIAL Dossier de presse 2013 Au même titre que le développement durable qui est désormais inscrit dans ses gènes, l innovation fait partie d une démarche de réflexion globale et profonde chez PERIAL.

Plus en détail

BRED BANQUE PRIVÉE. AVECVivifiO DONNEZ DE L ÉLAN A VOTRE ASSURANCE VIE!

BRED BANQUE PRIVÉE. AVECVivifiO DONNEZ DE L ÉLAN A VOTRE ASSURANCE VIE! BRED BANQUE PRIVÉE AVECVivifiO DONNEZ DE L ÉLAN A VOTRE ASSURANCE VIE! VivifiO Un contrat individuel, sur-mesure, pour répondre À une seule exigence, la vôtre Au cours de votre vie, selon vos objectifs,

Plus en détail

OBSERVATOIRE UFF-IFOP DE LA CLIENTELE PATRIMONIALE 2015

OBSERVATOIRE UFF-IFOP DE LA CLIENTELE PATRIMONIALE 2015 PARIS, LE 13 OCTOBRE OBSERVATOIRE UFF-IFOP DE LA CLIENTELE PATRIMONIALE 2015 Enseignement majeur de l édition 2015 de l Observatoire UFF/IFOP de la clientèle patrimoniale : les Français patrimoniaux montrent

Plus en détail

L assurance vie luxembourgeoise pour investisseurs internationaux

L assurance vie luxembourgeoise pour investisseurs internationaux L assurance vie luxembourgeoise pour investisseurs internationaux 2 3 SOMMAIRE 4 L assurance vie luxembourgeoise pour investisseurs internationaux 4 Une orientation résolument internationale 6 Une protection

Plus en détail

Comment préparer ma retraite en tant que non salarié?

Comment préparer ma retraite en tant que non salarié? Assurance Vie Comment préparer ma retraite en tant que non salarié? Novial Avenir Une solution Retraite adaptée à vos besoins AXA Prévoyance & Patrimoine Novial Avenir : un contrat adapté à vos besoins

Plus en détail

L'art de mettre en valeur. votre patrimoine

L'art de mettre en valeur. votre patrimoine L'art de mettre en valeur votre patrimoine Votre Agent Général vous ouvre les portes d'axa Gestion Privée AXA Gestion Privée est l'entité dédiée à la gestion du patrimoine haut de gamme d'axa France AXA

Plus en détail

Groupama Banque : qui, que, quoi?

Groupama Banque : qui, que, quoi? Groupama Banque : qui, que, quoi? - Une seule banque au service de tous les clients du Groupe - Un nouveau modèle bancaire, conçu dès sa création comme multicanal - L une des seules banques en France à

Plus en détail

Humanis PEE-PERCO. Un nouveau regard sur votre épargne salariale

Humanis PEE-PERCO. Un nouveau regard sur votre épargne salariale Humanis PEE-PERCO RETRAITE Prévoyance santé épargne Un nouveau regard sur votre épargne salariale Humanis PEE-PERCO Prendre toute la dimension de votre entreprise Parce que le bien-être de votre entreprise

Plus en détail

Retraite 83 euro. Retraite 83 euro. La retraite supplémentaire des salariés en toute sécurité

Retraite 83 euro. Retraite 83 euro. La retraite supplémentaire des salariés en toute sécurité Retraite 83 euro La retraite supplémentaire des salariés en toute sécurité Retraite 83 euro Les contrats de retraite article 83 sont désormais ouverts aux versements individuels et facultatifs des salariés.

Plus en détail

CONFIEZ A U N SPECIALISTE VOTRE ETUDE PATRIMONIALE

CONFIEZ A U N SPECIALISTE VOTRE ETUDE PATRIMONIALE - CONFIEZ A U N SPECIALISTE VOTRE ETUDE PATRIMONIALE Le savoir-faire d'un expert au profit de votre patrimoine Parce que votre patrimoine est unique, nous vous proposons d'élaborer ensemble votre stratégie

Plus en détail

HAUSSMANN PATRIMOINE. Haussmann Patrimoine Gestion Privée Indépendante - Conseil en Investissements et Placements

HAUSSMANN PATRIMOINE. Haussmann Patrimoine Gestion Privée Indépendante - Conseil en Investissements et Placements HAUSSMANN PATRIMOINE Les dirigeants Christophe Geoffroy Diplômé d Ecole de Commerce (Ecole des Dirigeants d Entreprise de Paris) D.E.S. de Gestion de Patrimoine (Clermont Ferrand) D.E.S.S. d Immobilier

Plus en détail

Epargne salariale et Epargne retraite

Epargne salariale et Epargne retraite QUESTIONS-RÉPONSES Epargne salariale et Epargne retraite GERER S2E SOLUTIONS D EPARGNE ENTREPRISES PEE PERCOI EASY PACK RETRAITE 1/ Qu est ce qu un plan d épargne salariale (PEE ou PERCO/PERCOI (1) )?

Plus en détail

faire le bon choix pour votre entreprise et vos salariés

faire le bon choix pour votre entreprise et vos salariés épargne retraite entreprise faire le bon choix pour votre entreprise et vos salariés Trouvons ensemble la meilleure solution L épargne retraite ENTREPRISE : FAVO- RABLE au salarié, UTILE pour l entreprise

Plus en détail

Communication sur le Fonds Commun de Placement d Entreprise «EGIS» Ouverture du Capital réservée aux salariés

Communication sur le Fonds Commun de Placement d Entreprise «EGIS» Ouverture du Capital réservée aux salariés Communication sur le Fonds Commun de Placement d Entreprise «EGIS» Ouverture du Capital réservée aux salariés MOT DU PRESIDENT DIRECTEUR GENERAL Egis est un acteur de premier plan sur la scène nationale

Plus en détail

LIFE MOBILITY. épargne patrimoniale

LIFE MOBILITY. épargne patrimoniale épargne patrimoniale LIFE MOBILITY evolution UN CONTRAT D ASSURANCE VIE ÉMIS AU GRAND-DUCHÉ DU LUXEMBOURG AU SERVICE DE LA MOBILITÉ PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Un contrat sur-mesure pour une stratégie patrimoniale

Plus en détail

Legal & General (France) Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence

Legal & General (France) Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence (France) Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence Sommaire Un des plus grands groupes financiers européens...p3 en France Au service des Particuliers et des Entreprises...p4 en quelques

Plus en détail

En collaboration avec GROUPE ACTICONSEIL. Epargne salariale, assurances, retraite collective Quelles opportunités pour votre activité?

En collaboration avec GROUPE ACTICONSEIL. Epargne salariale, assurances, retraite collective Quelles opportunités pour votre activité? HSBC Intervention du 18 janvier 2011 En collaboration avec GROUPE ACTICONSEIL Epargne salariale, assurances, retraite collective Quelles opportunités pour votre activité? Les enjeux sociaux et patrimoniaux

Plus en détail

EPARGNE SALARIALE. entreprises ENTREPRISES. ESSENZIO Vivre une épargne unique...

EPARGNE SALARIALE. entreprises ENTREPRISES. ESSENZIO Vivre une épargne unique... EPARGNE SALARIALE Particulier Professionnels entreprises ENTREPRISES ESSENZIO Vivre une épargne unique... Epargne Salariale Un outil de votre politique sociale attractif et indispensable Pour votre entreprise...

Plus en détail

entreprises ARTICLE 83 : PRÉPARER SA RETRAITE... AVEC UN BONUS FISCAL Votre lettre d information n 4 - Octobre 2014 RETRAITE

entreprises ARTICLE 83 : PRÉPARER SA RETRAITE... AVEC UN BONUS FISCAL Votre lettre d information n 4 - Octobre 2014 RETRAITE n 4 - Octobre 2014 Votre lettre d information entreprises RETRAITE ARTICLE 83 : PRÉPARER SA RETRAITE... AVEC UN BONUS FISCAL Le dispositif de l article 83 vous permet d aider vos salariés à préparer leur

Plus en détail

PROPOSITION DE FORMATION Session 2014

PROPOSITION DE FORMATION Session 2014 1 PROPOSITION DE FORMATION Session 2014 TITRE CONSEILLER EN GESTION DE PATRIMOINE ET ASSURANCES Renseignements : Aminatou DIAKITÉ 01 47 76 58 29 adiakite@ifpass.fr 20 bis Jardins Boieldieu 92071 LA DEFENSE

Plus en détail

& Patrimoine. Certus Finances

& Patrimoine. Certus Finances 01 - Doc 8 pages:mise en page 1 01/09/10 14:04 Page8 Conseil en gestion et stratégie patrimoniale Conseil en investissements financiers Ingénierie patrimoniale du chef d entreprise Certus Finances & Patrimoine

Plus en détail

CONSEIL EN ORGANISATION ET STRATÉGIE PATRIMONIALES L AVENIR NE SE PRÉVOIT PAS, IL SE PRÉPARE. Maurice Blondel

CONSEIL EN ORGANISATION ET STRATÉGIE PATRIMONIALES L AVENIR NE SE PRÉVOIT PAS, IL SE PRÉPARE. Maurice Blondel CONSEIL EN ORGANISATION ET STRATÉGIE PATRIMONIALES L AVENIR NE SE PRÉVOIT PAS, IL SE PRÉPARE Maurice Blondel CONSTITUER VALORISER TRANSMETTRE VOTRE PATRIMOINE Notre objectif Vous apporter un conseil sur

Plus en détail

Maximiser les résultats de la gestion des actifs patrimoniaux

Maximiser les résultats de la gestion des actifs patrimoniaux Maximiser les résultats de la gestion des actifs patrimoniaux La recherche d une rentabilité maximum considérée comme facteur exclusif de satisfaction Gestion du patrimoine : comment optimiser la gestion

Plus en détail

VOTRE PARTENAIRE EN ASSURANCES COLLECTIVES

VOTRE PARTENAIRE EN ASSURANCES COLLECTIVES VOTRE PARTENAIRE EN ASSURANCES COLLECTIVES QUATREM, votre partenaire en assurances collectives Entamer une collaboration avec QUATREM, c'est d'abord choisir l'expertise en assurances collectives. Dans

Plus en détail

COMPTE ÉPARGNE TEMPS Parce que le temps est une vraie valeur

COMPTE ÉPARGNE TEMPS Parce que le temps est une vraie valeur COMPTE ÉPARGNE TEMPS Parce que le temps est une vraie valeur Nous confier votre Compte Épargne Temps, c est gagner bien plus que du temps. Le Compte Épargne Temps est pour l entreprise une véritable opportunité.

Plus en détail

- Communiqué de Presse -

- Communiqué de Presse - Paris, le 7 janvier 2010 - Communiqué de Presse - L Union Financière de France lance GPS - Gestion Pilotée et Suivi : un concept de gestion innovant en adéquation avec les attentes de la clientèle patrimoniale,

Plus en détail

Offre de la Banque Transatlantique à l attention des expatriés recommandés par UBIDOCA

Offre de la Banque Transatlantique à l attention des expatriés recommandés par UBIDOCA Offre de la Banque Transatlantique à l attention des expatriés recommandés par UBIDOCA 2007-1 - PREAMBULE UBIDOCA et la Banque Transatlantique se sont rapprochés, ainsi la Banque Transatlantique met à

Plus en détail

UFF PRESENTE UFF OBLICONTEXT 2021, NOUVEAU FONDS A ECHEANCE D OBLIGATIONS INTERNATIONALES, en partenariat avec La Française AM

UFF PRESENTE UFF OBLICONTEXT 2021, NOUVEAU FONDS A ECHEANCE D OBLIGATIONS INTERNATIONALES, en partenariat avec La Française AM COMMUNIQUE de Presse PARIS, LE 13 JANVIER 2015 UFF PRESENTE UFF OBLICONTEXT 2021, NOUVEAU FONDS A ECHEANCE D OBLIGATIONS INTERNATIONALES, en partenariat avec La Française AM UFF Oblicontext 2021 est un

Plus en détail

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PIERRE DE SOLEIL ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Accéder à une gestion financière sur mesure Optimiser la fiscalité de votre patrimoine Préparer

Plus en détail

Nouvelles orientations Epargne

Nouvelles orientations Epargne Conférence de presse Nouvelles orientations Epargne #EpargneAXA 30 Novembre 2015 AXA France, des résultats solides et de fortes ambitions Quelques repères Les ambitions à Horizon 2020 1,8 MS Clients détenteurs

Plus en détail

DEESBANQUE Marché des professionnels Plan de cours et programmation indicatifs des séances

DEESBANQUE Marché des professionnels Plan de cours et programmation indicatifs des séances DEESBANQUE Marché des professionnels Plan de cours et programmation indicatifs des séances 2013 Fédération Européenne des Ecoles DEESBANQUE Marché des professionnels Plan de cours et programmation indicatifs

Plus en détail

0 821 231 123 ou sur notre site Internet, www.coiffure-epargne.fr

0 821 231 123 ou sur notre site Internet, www.coiffure-epargne.fr Pour en savoir plus sur COIFFURE Épargne, contactez-nous vite au 0 821 231 123 ou sur notre site Internet, www.coiffure-epargne.fr (1) (1) 0,12 TTC/min depuis un poste fixe. Les Institutions de la Coiffure

Plus en détail

APICIL PROformance. Construire votre épargne retraite, Profiter d un cadre fiscal avantageux, Composer vos revenus de demain.

APICIL PROformance. Construire votre épargne retraite, Profiter d un cadre fiscal avantageux, Composer vos revenus de demain. INDÉPENDANTS APICIL PROformance Construire votre épargne retraite, Profiter d un cadre fiscal avantageux, Composer vos revenus de demain. Ensemble, dessinons votre Protection Sociale Durable APICIL PROFORMANCE

Plus en détail

Forticiel Génération 2

Forticiel Génération 2 Forticiel Génération 2 Donnez de la couleur à votre retraite Contrat Retraite - Loi Madelin Vous exercez une profession libérale, êtes artisan, commerçant ou travailleur indépendant? Les prestations offertes

Plus en détail

ACCOMPAGNER LE REPRENEUR OU CÉDANT D ENTREPRISE

ACCOMPAGNER LE REPRENEUR OU CÉDANT D ENTREPRISE ACCOMPAGNER LE REPRENEUR OU CÉDANT D ENTREPRISE DÉMARCHE TEO : Transmission d Entreprise Optimisée Accompagner le dirigeant avant, pendant et après la reprise ou la transmission de son entreprise, dans

Plus en détail

Diane Patrimoine. L épargne salariale : outil d optimisation et de défiscalisation de la rémunération. Diane Patrimoine 1

Diane Patrimoine. L épargne salariale : outil d optimisation et de défiscalisation de la rémunération. Diane Patrimoine 1 Diane Patrimoine L épargne salariale : outil d optimisation et de défiscalisation de la rémunération Diane Patrimoine 1 Sommaire : Les dispositifs d épargne salariale et leurs principaux avantages Une

Plus en détail

GESTION PRIVÉE GESTION DE FORTUNE. Développer harmonieusement votre patrimoine

GESTION PRIVÉE GESTION DE FORTUNE. Développer harmonieusement votre patrimoine GESTION PRIVÉE GESTION DE FORTUNE Développer harmonieusement votre patrimoine 1 Un partenaire proche, fiable, solide Développer son patrimoine nécessite une relation de proximité. Avec plus d un million

Plus en détail

Fonds Commun de Placement dans l Innovation. innovation pluriel. Les atouts de la multigestion au service de vos placements en FCPI

Fonds Commun de Placement dans l Innovation. innovation pluriel. Les atouts de la multigestion au service de vos placements en FCPI Fonds Commun de Placement dans l Innovation Fcpi innovation pluriel Les atouts de la multigestion au service de vos placements en FCPI Qu est-ce qu un FCPI? Créé par la Loi de finances de 1997, le Fonds

Plus en détail

Union Financière de France rapport annuel 2012. ZEXUFFB 12 05/13 - Mazarine Image +33 (0)1 58 05 49 44

Union Financière de France rapport annuel 2012. ZEXUFFB 12 05/13 - Mazarine Image +33 (0)1 58 05 49 44 32, avenue d Iéna 75 783 Paris Cedex 16 - T. +33 1 40 69 65 17 Service Clientèle UFF Contact : 0810 732 732 www.uff.net Société anonyme au capital de 15 467 031,07-473 801 330 R.C.S Paris. ZEXUFFB 12 05/13

Plus en détail

Comment bénéficier sereinement d une gestion active de mon épargne?

Comment bénéficier sereinement d une gestion active de mon épargne? Banque Comment bénéficier sereinement d une gestion active de mon épargne? Gestion Sous Mandat en OPCVM L expertise d AXA en gestion d actifs Une gestion clé en main Une information régulière et détaillée

Plus en détail

Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité

Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité COMMUNIQUÉ DE PRESSE Paris, le 9 septembre 2010 Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité Au 30 juin 2010 : PNB consolidé : 2 640 millions

Plus en détail

L assurance du risque social et fiscal

L assurance du risque social et fiscal En partenariat avec le cabinet L'expert de la protection sociale L assurance du risque social et fiscal Parce qu un contrôle fiscal et social peut générer de la facturation imprévue pour les entreprises,

Plus en détail

Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence. Legal & General. (France)

Les plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence. Legal & General. (France) es plus beaux patrimoines se façonnent dans l exigence (France) Un des plus grands groupes financiers européens en France Au service des Particuliers et des Entreprises 1836-2012 : plus de 175 ans d expertise

Plus en détail

PATRIMMO COMMERCE. Société Civile de Placement Immobilier

PATRIMMO COMMERCE. Société Civile de Placement Immobilier PATRIMMO COMMERCE Société Civile de Placement Immobilier INVESTISSEZ INDIRECTEMENT EN PARTS DE SCPI DANS L IMMOBILIER COMMERCIAL Patrimmo Commerce a pour objectif de constituer un patrimoine immobilier

Plus en détail

Les principaux produits d épargne retraite.

Les principaux produits d épargne retraite. 1 Les principaux produits d épargne retraite. 2 Contrats individuels Nom Type de contrat Public Fonctionnement Sortie Fiscalité Versement Nb de bénéficiaires / encours Loi Madelin PREFON CRH (CGOS), à

Plus en détail

La vie évolue, la vôtre aussi. Comment préparer sereinement vos projets, votre avenir et celui de vos proches?

La vie évolue, la vôtre aussi. Comment préparer sereinement vos projets, votre avenir et celui de vos proches? La vie évolue, la vôtre aussi. Comment préparer sereinement vos projets, votre avenir et celui de vos proches? VIE & CAPI Des solutions d épargne flexibles et personnalisées : multi-gestion multi-option

Plus en détail

S o l u t i o n s A s s u r a n c e M u l t i s u p p o r t M u l t i g e s t i o n n a i r e

S o l u t i o n s A s s u r a n c e M u l t i s u p p o r t M u l t i g e s t i o n n a i r e CoralisSÉLECTION S o l u t i o n s A s s u r a n c e M u l t i s u p p o r t M u l t i g e s t i o n n a i r e Sommaire Objectif Coralis Sélection 3 Un large choix de supports 4 Les plus grands gestionnaires

Plus en détail

IFA Services. HSBC IFA Assurance

IFA Services. HSBC IFA Assurance IFA Services HSBC IFA Assurance 2 L assurance vie, pour répondre à l ensemble de vos exigences Dans tous les cas, le conseil d un professionnel est indispensable pour vous aider à faire les bons choix.

Plus en détail

RETRAITE PATRIMOINES PRIVES Le Plan d Epargne Retraite Populaire de Cholet Dupont

RETRAITE PATRIMOINES PRIVES Le Plan d Epargne Retraite Populaire de Cholet Dupont Avec le PERP, la loi «FILLON» a donné accès à toute personne, salarié, chef d entreprise, fonctionnaire, profession libérale, agriculteur, mère au foyer... personnes avec ou sans activité professionnelle,

Plus en détail

Edito. Président. SERENALIS ET ESSENTIALIS sont des filiales de SERENALIS Groupe, SARL au capital de 640 000

Edito. Président. SERENALIS ET ESSENTIALIS sont des filiales de SERENALIS Groupe, SARL au capital de 640 000 Edito Les Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants évoluent dans un monde mouvant : réglementations régissant les différentes composantes du métier, dispositions fiscales ou législatives impactant

Plus en détail

La Caisse d Epargne affirme ses ambitions sur le marché de la gestion privée en lançant des espaces Gestion Privée en régions.

La Caisse d Epargne affirme ses ambitions sur le marché de la gestion privée en lançant des espaces Gestion Privée en régions. La Caisse d Epargne affirme ses ambitions sur le marché de la gestion privée en lançant des espaces Gestion Privée en régions. Paris, le 4 Février 2013 La Caisse d Epargne dispose depuis plus de vingt

Plus en détail

SOMMAIRE. Un acteur de référence en produits d épargne immobilière 3. Une équipe de professionnels de l immobilier 4.

SOMMAIRE. Un acteur de référence en produits d épargne immobilière 3. Une équipe de professionnels de l immobilier 4. SCPI OPCI CILOGER SOMMAIRE Un acteur de référence en produits d épargne immobilière 3 Une équipe de professionnels de l immobilier 4 Philosophie 5 Stratégie d investissement 6 Une gamme complète de produits

Plus en détail

RETRAITE 83 MULTISUPPORTS

RETRAITE 83 MULTISUPPORTS RETRAITE 83 MULTISUPPORTS NOUVELLE GÉNÉRATION PARLONS D AVANTAGES RETRAITE RETRAITE 83 MULTISUPPORTS 1 Retraite 83 Multisupports Nouvelle Génération Retraite 83 Multisupports Nouvelle Génération : une

Plus en détail

Vous résidez fiscalement en France? Ce qui change pour vous au 1 er janvier 2013 :

Vous résidez fiscalement en France? Ce qui change pour vous au 1 er janvier 2013 : I.S.F. Patrimoine taxable Vous résidez fiscalement en France? Ce qui change pour vous au 1 er janvier 2013 : Vous êtes redevable de l ISF si votre patrimoine net taxable excède 1,3 million au 1 er janvier

Plus en détail

expertises management packages conseil patrimonial et family office entreprises familiales immobilier

expertises management packages conseil patrimonial et family office entreprises familiales immobilier expertises management packages conseil patrimonial et family office entreprises familiales immobilier + Management Packages Qu ils soient négociés à l occasion d un changement de contrôle ou, dans les

Plus en détail

Spécialiste de l épargne à long terme

Spécialiste de l épargne à long terme Spécialiste de l épargne à long terme Le Groupe APICIL par vous, pour vous, et comme vous! Qui sommes-nous? Paritaire et mutualiste, le Groupe APICIL a été créé par et pour vous. Ancré dans la vraie vie,

Plus en détail

FCPE EP ECHIQUIER PATRIMOINE. Notice d Information

FCPE EP ECHIQUIER PATRIMOINE. Notice d Information FCPE EP ECHIQUIER PATRIMOINE Fonds Commun de Placement d Entreprise (FCPE) - Code valeur : 990000097559 Compartiment oui non Nourricier oui non Notice d Information Un Fonds Commun de Placement d Entreprise

Plus en détail

Les missions de l expert-comptable

Les missions de l expert-comptable Les modalités d exercice de la profession 85 Les missions de l expert-comptable Missions comptables Missions d assurance sur les comptes complets historiques Audit d états financiers contractuel Examen

Plus en détail

LEXIQUE - A A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z. Actuaires / Actuariat. Actifs représentatifs

LEXIQUE - A A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z. Actuaires / Actuariat. Actifs représentatifs LEXIQUE - A Actuaires / Actuariat Un actuaire est un professionnel spécialiste de l'application du calcul des probabilités et de la statistique aux questions d'assurances, de finance et de prévoyance sociale.

Plus en détail

Himalia Gestion pilotée

Himalia Gestion pilotée generali-patrimoine.fr Generali Patrimoine Himalia Gestion pilotée Des ténors de la finance au service de votre patrimoine Document non-contractuel à caractère publicitaire. Pour connaître le détail et

Plus en détail