DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 2

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2 DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 2

3 L UFF, PIONNIER DU CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE Depuis sa création en 1968, l UFF est restée fidèle à sa vocation : LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE. L UFF a toujours été un acteur innovant à la fois créateur du métier de conseil en gestion de patrimoine et capable de s adapter de manière compétitive aux évolutions des besoins et attentes du marché en réinventant ce métier pour mieux répondre aux exigences grandissantes de la clientèle patrimoniale. Ce choix s avère d autant plus pertinent que le taux d épargne des Français est élevé (le taux d épargne des ménages en France est l un des plus haut d Europe à 15,1 % en 2013 et le taux d épargne financière approche 5,8%) 1. L UFF évolue incontestablement sur un marché porteur. En effet, malgré un accroissement de sa culture financière au cours de ces dernières années, jamais la clientèle patrimoniale n a eu autant besoin d être personnellement guidée, rassurée et accompagnée dans la gestion de son patrimoine et dans le choix de ses investissements. Avec un portefeuille de clients et 7,8 milliards d euros d actifs sous gestion au 31/12/2013, l UFF figure au premier rang français des sociétés de conseil en gestion de patrimoine. Présente partout en France, l UFF est composée de collaborateurs dont 868 dédiés au conseil. L UFF, détenue à 74,3 % par le groupe Aviva, est cotée depuis 1987 à la Bourse de Paris et figure actuellement sur le compartiment B d Euronext Paris. Dans le cadre de sa stratégie de développement de sa capacité de distribution, l UFF et AVIVA ont signé une convention de cession le 1 er Janvier 2014 portant sur l intégration des portefeuilles clients et des collaborateurs du réseau AVIVA Epargne & Conseils (AEC) au sein du Groupe Union Financière de France Banque (UFF). 1 Source : Insee, comptes nationaux - base DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 3

4 LES CHIFFRES CLES SEMESTRIELS ARRETES AU EFFECTIF DES COLLABORATEURS Dont dédiés au conseil 9,1 % TAUX DU TURNOVER DES EFFECTIFS COMMERCIAUX FORMES NOMBRE DE CLIENTS Dont 89 % de particuliers et 11 % d entreprises 10,9 milliards d ACTIFS SOUS GESTION 94,2 % TAUX DE FIDELISATION DES ACTIFS Sur actifs UFF pro forma 62 millions d COLLECTE NETTE 91,6 millions d PNB 13,9 millions d RESULTAT NET CONSOLIDE 0,70 / action ACOMPTE SUR DIVIDENDE 2014 Versé en 6 novembre ,5 millions d SITUATION NETTE CONSOLIDEE Après distribution de l'acompte au titre du 1er semestre au NOMBRE D APPARTEMENTS SUIVIS DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 4

5 LES CHIFFRES CLES ANNUELS ARRETES AU EFFECTIF DES COLLABORATEURS Dont 868 dédiés au conseil 9,7 % TAUX DU TURNOVER DES EFFECTIFS COMMERCIAUX FORMES NOMBRE DE CLIENTS Dont 84 % de particuliers et 16 % d entreprises 7,8 milliards d ACTIFS SOUS GESTION 93,5 % TAUX DE FIDELISATION DES ACTIFS 83 millions d COLLECTE NETTE 153,9 millions d PNB 18,4 millions d RESULTAT NET CONSOLIDE 1,15 / action DIVIDENDE ,7 millions d SITUATION NETTE CONSOLIDEE Après distribution NOMBRE D APPARTEMENTS SUIVIS DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 5

6 L UFF, UNE PROPOSITION CLAIRE Une des spécificités de l UFF est de proposer une prestation de conseil complète : en abordant les différentes étapes du processus de la gestion patrimoniale, de sa création à sa transmission, en apportant une réponse sur-mesure à chaque client patrimonial et entrepreneurial en lui garantissant : le bon Conseiller, le bon service, la bonne stratégie patrimoniale, la bonne allocation d actifs, la solution produit compétitive. UNE PROPOSITION QUI S APPUIE SUR 4 ELEMENTS CLES. 1 La garantie de la qualité de nos conseillers, toujours plus spécialisés et dédiés à un nombre limité de clients. 2 Une offre couvrant l ensemble des besoins de la clientèle patrimoniale et entrepreneuriale. 3 Une gamme construite en architecture ouverte en suivant une méthode de sélection rigoureuse. 4 Une relation de proximité et pérenne avec chaque client qui assure un suivi de qualité dans le temps pour développer la satisfaction des clients. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 6

7 L Observatoire UFF - IFOP de la Clientèle Patrimoniale Afin d affiner en continu sa compréhension des cibles patrimoniales, notamment suite aux conséquences de la crise, l UFF a souhaité se doter d un outil de mesure des attentes et des comportements de ses clientèles à l égard de l investissement : l Observatoire UFF de la Clientèle Patrimoniale, réalisé en partenariat avec l IFOP. La 5 ème vague, menée en septembre 2013, a montré les résultats suivants 2 : Plus de la moitié des patrimoniaux (52%) souhaitent avoir pour interlocuteur principal, dans le futur, un conseiller spécialisé alors qu ils ne sont que 34% aujourd hui à en avoir un. 62% des patrimoniaux qui ont comme interlocuteur un conseiller bancaire généraliste pensent que celui-ci sert avant tout les intérêts de son employeur. Ces résultats s expliquent entre autres par les effets de la crise financière, qui a contribué à la fragilisation de la confiance que la clientèle patrimoniale française accordait aux établissements financiers. Si la disponibilité des fonds reste pour les patrimoniaux le critère principal dans le choix d un investissement, 51% d entre eux accordent dorénavant plus d importance aux avantages fiscaux (contre 45% en 2012). Le couple rendement /risque reste au cœur de la décision d investissement de 49% des patrimoniaux (contre 45% en 2009). Les critères de choix changent peu, cependant, leur poids dans la décision évolue. L aspect fiscal prend plus d importance (+ 6 points) tandis que le critère «disponibilité des fonds», s il reste le critère de choix n 1 perd 6 points. 2 Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale, septembre 2013 DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 7

8 UN SERVICE PATRIMONIAL GLOBAL ET PERSONNALISE Le positionnement original de l UFF lui permet de proposer à l ensemble de la clientèle patrimoniale, un conseil global en abordant les différentes étapes du processus de la gestion patrimoniale. L actif financier moyen par client géré par l UFF est, au 31/12/13, de 71 K et varie sensiblement selon le segment de clientèle (de 35 K pour un client «Retail» à 225 K pour un client «VIP»). La relation établie par les conseillers avec chacun de leurs clients, particuliers ou entreprises, est une relation de confiance et de proximité. Cela permet de mettre en œuvre une stratégie sur-mesure à long terme et de construire une gamme de produits correspondant aux besoins des clients. UNE DEMARCHE PERSONNALISEE QUI S ARTICULE EN 3 PHASES CLES. 1 Le diagnostic : recueil et analyse de toutes les informations qualitatives et quantitatives permettant de définir les objectifs patrimoniaux et les moyens d épargne réalistes de chaque client ; 2Les solutions : définition de la stratégie patrimoniale du client, proposition des solutions d épargne en adéquation avec cette dernière puis mise en œuvre de ces solutions ; 3 Le suivi : accompagnement du client tout au long de sa durée d épargne, suivi de l évolution de son patrimoine et réajustements éventuels nécessaires au maintien de la stratégie initialement définie. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 8

9 LE POINT DE VUE DE NOS CLIENTS Les résultats du 5 ème Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale montrent cette année encore à quel point nos clients apprécient leurs conseillers UFF : Les clients de l UFF plébiscitent leurs Conseillers : 96 % d entre eux en sont satisfaits et ont une bonne image de l UFF et de son offre. Une satisfaction en forte hausse alors que la satisfaction des Français patrimoniaux vis-à-vis de leurs conseillers bancaires se maintient à 76 %. La confiance des clients vis-à-vis de leur conseiller et de l UFF atteint son plus haut niveau et passe à 95 %. Alors que les Français patrimoniaux pensent majoritairement que leur conseiller sert avant tout les intérêts de son employeur. Source : Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale (sept 2013) DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 9

10 De strictes procédures déontologiques Afin de veiller à ce que les actes de gestion ou de réalisation des opérations ainsi que les comportement de ses conseillers s inscrivent dans le cadre défini par les organes sociaux, les lois et règlements applicables, l UFF a un Code de Déontologie dicté par les valeurs, normes et règles internes à l UFF, en cohérence avec les obligations légales liées à la profession. L'entreprise est dotée de services de contrôle permanent, de gestion des risques et de contrôle périodique, dont les responsables rapportent directement au Président-Directeur Général. Par ailleurs, son double statut d établissement de crédit et de société cotée l assujettit aux contrôles de la Banque de France et de l Autorité des Marchés Financiers (AMF). Un Contrôle Interne structuré en plusieurs services. L Audit Interne réalise un programme de contrôle annuel afin de s assurer de l efficacité et de l efficience du système de Contrôle Interne du Groupe UFF. L Inspection Générale suit, dans les agences commerciales du Réseau UFF, le respect des consignes de lutte contre le blanchiment, le respect des réglementations concernant la commercialisation de produits financiers, ainsi que l adéquation entre les conseils en investissement et les profils investisseurs des clients. Le Contrôle Permanent et Conformité assure la veille réglementaire sur les métiers du Groupe UFF. Sa principale mission consiste à veiller en permanence que les principales activités du Groupe UFF soient exécutées selon des modes opératoires et contractuels qui soient en conformité avec la réglementation française, notamment le Code Monétaire et Financier, le Code des Assurances et le Règlement Général de l Autorité des Marchés Financiers. La Gestion des Risques aide les Directions de l UFF à recenser, formaliser et mesurer les principaux risques. Ceux-ci sont essentiellement de nature réglementaire et opérationnelle. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 10

11 UNE OFFRE DIVERSIFIEE CONSTRUITE EN ARCHITECTURE OUVERTE Si la stratégie de spécialisation de l UFF - le conseil en gestion de patrimoine - s inscrit naturellement dans le moyen et long terme, elle implique de disposer d un savoir-faire multisectoriel, c est-à-dire d une connaissance de tous les types d actifs entrant dans la composition d un patrimoine. L UFF s efforce donc : D identifier le meilleur système d investissement : le conseiller analyse les besoins de son client, ses moyens d épargne et établit son diagnostic personnel, déterminant sa stratégie patrimoniale ; D évaluer le meilleur mode de détention et d allocation des actifs : il s agit ici de structurer l épargne entre les différentes enveloppes juridiques et fiscales existantes (PEA, Assurance-Vie, etc.) mais aussi entre les différents secteurs d investissement (valeurs mobilières, assurance et immobilier) ; De rechercher les meilleures solutions d investissement : l UFF a pour vocation d offrir la gamme d instruments de placements la plus large et la plus évolutive possible. Elle sélectionne les solutions les plus pertinentes, en fonction de la durée d investissement, de l évolution des marchés et de la sensibilité de l épargnant. Une offre, labellisée UFF, construite autour de 3 axes Qualité Réactivité et innovation Objectivité et indépendance du conseil DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 11

12 L architecture ouverte sélective, un mode de gestion précurseur. La sélection des solutions d investissement est réalisée en «architecture ouverte sélective». L architecture ouverte sélective permet à l UFF de choisir, selon la situation initiale et le profil exigé, la solution d investissement qui possède le meilleur rapport performance / prix. Ce mode de sélection est également un gage d indépendance, de transparence et d objectivité dans le conseil apporté aux clients. Elle s applique, néanmoins, de manière différente à l offre «immobilière» et à l offre «valeurs mobilières». PROCESSUS DE SELECTION D UN PROGRAMME IMMOBILIER 1. La Direction Immobilière est saisie d une opportunité immobilière. 2. Une étude sur le site projeté et sur le marché locatif local est demandée à l administrateur de biens de la région, partenaire de l UFF. 3. Quand l étude du potentiel locatif est positive : visite du site avec un architecte conseil pour appréciation et prise de décision. 4. Mise au point avec le promoteur des plans, notice descriptive et sommaire pour les appréciations et remarques. 5. Dépôt du permis de construire par le promoteur. PROCESSUS DE SELECTION D UN OPCVM 1. Conception par la direction Offre Financière de l UFF. 2. Mise au point du Cahier des charges par le département OPCVM de l UFF. 3. Appel d offres. 4. Sélection par l UFF du gestionnaire financier. 5. Mise au point du produit et lancement. 6. Suivi régulier de la gestion déléguée. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 12

13 UN ACCES PRIVILEGIE A UNE GAMME COMPLETE DE SOLUTIONS D INVESTISSEMENT Les solutions d investissement de l UFF sont essentiellement composées de fonds communs de placement (qui peuvent être souscrits dans le cadre de compte titres, de PEA ou de contrats d assurance-vie) et d immobilier. L UFF propose aussi à ses clients un fonds Euro dans le cadre de ses contrats d assurance-vie. Une offre de produits financiers innovante qui s adapte au contexte économique et aux attentes du marché. Les Français patrimoniaux ont en 2013 un regard plus positif sur l avenir qu en Le couple rendement /risque reste au cœur de la décision d investissement, l aspect fiscal prend de plus en plus d importance dans le choix des Français patrimoniaux. On note aussi un retour de l appétence au risque qui se traduit par une plus grande attractivité des actions et des contrats d assurance-vie multisupport. Les Français patrimoniaux manifestent, par ailleurs, un intérêt certain pour les placements dans les PME. L UFF continue à faire évoluer sa gamme de produits pour mieux répondre à ces évolutions. En 2013, elle a ainsi lancé 15 nouveaux produits qui ont réalisés 21% du chiffre d affaires cash (hors Immobilier), dont : 1 fonds à échéance : UFF CAC SERENITE OCT.2021, confié à la société de gestion BNP Paribas. 1 contrat d assurance retraite : UFF RETRAITE ENTREPRISE PLUS, confié à l assureur Aviva Vie. Un 16 ème fonds dans l innovation : UFF INNOVATION N 16, confié à la société de gestion TRUFFLE Capital). Un second FCPR : UFF ACTIFS NON COTES N 2 (containers maritimes), confié à la société de gestion OTC EXTEND. 1 produit d investissement direct PME sur la thématique de cinéma : A+ IMAGE ISF 2013 de la société A+ Finance. 1 obligation structurée : ACTIO RENDEMENT 2013, confié à la Société Générale. 2 SCPI et 1 SCI : Pierre Investissement 8 (Malraux) et Multihabitation 7 (Duflot) et Aviva Patrimoine Immobilier. 6 SOFICA en partenariat avec BMedia, Cinémage, A+ Finance, Sofitvciné et Indéfilms. 3 Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale, septembre 2013 DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 13

14 Une gamme large d OPCVM Liste des FCP UFF (hors FCP dédiés aux solutions d épargne salariale), classés par niveau de risque et en cours de commercialisation au 01/02/2014. LE REVENU lui décerne à l UFF, Le TROPHEE d OR 2014 pour les meilleures SICAV et FONDS pour sa gamme d' "obligations internationales" sur 3 ans, dans la catégorie des établissements spécialisés. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 14

15 L immobilier, un choix patrimonial. L objectif de l UFF est d assurer à chacun de ses clients investissant dans l immobilier un potentiel locatif optimal. Pour cela, l UFF s implique dès la sélection du site et intervient tout au long de l élaboration du programme jusqu à sa commercialisation. Cette politique permet à l UFF d afficher un taux d occupation exceptionnellement élevé, supérieur à 95 %, depuis plus de dix ans. Au 31/12/2013, ce taux atteignait 95,20 %. L UFF a vendu, depuis sa création, par l intermédiaire de son réseau de conseillers, près de appartements à but locatif. L immobilier étant souvent le point de départ d une diversification de leur patrimoine, 59% des clients ayant acquis au moins un lot immobilier, détiennent un autre produit de l UFF. En 2013, les Français patrimoniaux continuent d être attachés à l immobilier. Plus d 1 Français patrimonial sur 2 est prêt à investir dans l immobilier. D autre part, la rentabilité est devenue le critère de choix n 1 en matière de placement, prenant la place de la fiscalité. Les résidences pour séniors restent l investissement immobilier favori des Français Patrimoniaux, suivis des résidences étudiantes, de l immobilier dans l ancien et des EHPAD ; le Duflot vient en 6 è position 4. Depuis 2010, l UFF a d ailleurs élargi sa gamme de produits immobiliers en y incluant notamment des EHPAD, des résidences étudiantes ou des résidences «soins de suite». En 2013, elle complète son offre avec une solution d investissement en démembrement de propriété. L UFF travaille avec de grands promoteurs nationaux et régionaux (Bouygues, Eiffage, Icade, Kaufman & Broad, Cogedim, Spag, Cogim, Gesfim, Sagec, Vinci Immobilier...) et gérants (Nexity, Foncia, Thierry, Ammonitia, Caprim-IGS, Citya...) reconnus pour leur professionnalisme et leur surface financière. Par ailleurs, l UFF commercialise une gamme complète de SCPI, en partenariat avec UFG, Primonial, Intergestion et Urban Premium. L UFF a décidé de renforcer ses liens avec Primonial, ce qui ne l empêchera pas de continuer à commercialiser les SCPI d autres partenaires de façon à continuer à proposer à ses clients une gamme complète de SCPI en termes de fiscalité et de types de biens immobiliers. UFF et le groupe PRIMONIAL, qui collaborent activement depuis 2007, ont décidé de mutualiser leurs expertises en participant ensemble au développement de la société PRIMONIAL REIM, société de gestion de SCPI, agréée par l Autorité des Marchés Financiers le 8 avril Leur objectif est de mettre rapidement à disposition des ménages français une large gamme de SCPI de rendement et fiscales, traduisant leurs convictions sur les marchés immobiliers. 4 Observatoire UFF-IFOP de la clientèle patrimoniale, septembre 2013 DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 15

16 UNE CONSEIL DIFFERENCIE AU PROFIL DES CLIENTS Une approche individualisée Les Conseillers en Gestion de Patrimoine et Conseillers en Entreprise et Dirigeants de l UFF apportent des solutions sur-mesure à une clientèle patrimoniale et entrepreneuriale. Pour mieux répondre aux besoins spécifiques de certains clients, l UFF crée deux départements spécialisés : UFF Ingénierie Patrimoniale en 2000, destiné aux patrimoines les plus importants et UFF Sport Conseil en 2001, dédié aux sportifs professionnels. Une relation pérenne et évolutive Les conseillers développent un échange dans la durée avec leurs clients. Un conseiller UFF suit en moyenne 168 clients. Chaque conseiller peut donc assurer un suivi permanent de ses clients et si, dans la pratique, chaque conseiller s engage à rencontrer chacun de ses clients au moins une fois par an, le nombre moyen de rencontres s établit de fait à deux par client et par an. Cette relation de proximité permet à l UFF d'anticiper les besoins de ses clients et d'élaborer de nouveaux produits toujours plus adaptés aux attentes des épargnants. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 16

17 Un service «PARTICULIERS» complet La construction de la gamme UFF répond à un seul objectif : répondre à l ensemble des besoins de la clientèle patrimoniale en s appuyant sur les évolutions des marchés et de l environnement réglementaire. COMPTE D'INVESTISSEMENT (Compte d instruments financiers) C est un placement simple qui convient particulièrement aux investisseurs qui disposent d un capital et cherchent à le faire fructifier. Ce capital est versé dans un compte pour acheter des parts de FCP dont l orientation de gestion correspond au patrimoine et aux objectifs de l investisseur. Ce compte peut être ouvert avec une option PEA. UFF PERSPECTIVE PATRIMOINE (Compte d instruments financiers) Ce concept d épargne est un plan à versements successifs et réguliers, destinés à acheter des parts de FCP. Il s adresse aux personnes qui désirent faire fructifier leur épargne à long terme de manière dynamique, soit pour assurer leur protection financière, soit pour faire face à des dépenses futures importantes. Ce concept existe aussi sous forme de PEA. UCA PLUS (Assurance vie) Label d excellence 2014 les dossiers de l Epargne Notre contrat d assurance vie permet d investir en versement libre et en versement programmé en profitant de la même date d effet. Il propose des options de gestion dont le Plan de sécurisation progressive (PSP) vers des Fonds Prudents (3,5-3,30-AAG), l écrêtage automatique des plus values (ECTG) ou l arbitrage Annuel des Intérêts (AAI) vers des UC, ou vers un fonds Euro. UCA PLUS CAPI (Assurance vie) Label d excellence 2013 les dossiers de l Epargne UFF Compte Avenir Plus Capi est un nouveau contrat de capitalisation collectif multi supports à versements libres et à versements programmés. Il peut aussi être souscrit par des personnes morales (Société Civiles soumises à l IR) ou en démembrement de propriété (assorti dans ce cas de règles particulières). UFF PRESTIGE PLUS (Assurance vie) Avis positif 2014 les dossiers de l Epargne Un nouveau contrat d assurance vie haut de gamme destiné à une clientèle patrimoniale aisée et très aisée. Il prend la suite du contrat UFF Prestige, avec l objectif d apporter à nos clients haut de gamme une offre encore plus compétitive sur l ensemble des caractéristiques du contrat. UFF Prestige Plus est un contrat collectif multi supports à adhésion facultative et à versements libres. Une trentaine de FCP répondant à toutes les sensibilités au risque et à toutes les durées d investissement peuvent être souscrits à l intérieur de ces enveloppes. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 17

18 Les produits immobiliers L UFF propose à ses clients une gamme complète de biens immobiliers et de SCPI. Cette offre évolue avec la fiscalité et le marché. Répartition de l offre immobilière UFF au % Duflot 10% 4% EHPAD, Seniors et Soins de Suite Résidences de tourisme 2% 7% 53% Girardin & Scellier Outre Mer Résidences d'affaires Résidences Etudiants 14% Démembrement Notre offre SCPI - en cours de commercialisation au 5/02/2014 SCPI d'entreprises & Commerces PATRIMMO COMMERCE SCPI de Bureaux PRIMOPIERRE UFIFRANCE IMMOBILIER EPARGNE FONCIERE SCPI Immobilier de santé et d'éducation PRIMOVIE SCPI d'habitation MULTIHABITATION 8 (Duflot) URBAN PIERRE 2 (Déficit Foncier) PIERRE INVESTISSEMENT 8 (Malraux) DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 18

19 Un service «ENTREPRISES» spécifique Les Conseillers en entreprise et dirigeants de l UFF offrent à leurs clients, un service spécifique, spécialisé et global. Ils établissent avec leurs clients «entreprise» et/ou chefs d entreprise une relation de confiance, fondée sur l écoute et la proximité qui s inscrit dans la durée. L UFF propose une gamme complète de solutions d investissement répondant aux attentes spécifiques des entreprises et à celles de leurs dirigeants: Gestion à moyen terme des capitaux mobilisables Mise en place de solutions financières, sous forme de plans ou de comptes d investissement en valeurs mobilières qui permettent à l entreprise de constituer ou valoriser des réserves financières et d'en optimiser la gestion. Rémunérations différées à travers Les Retraites supplémentaires : Au bénéfice de tout ou partie des salariés de l'entreprise et le plus souvent de son dirigeant, la mise en place de cadres d'épargne offrant des solutions de retraite dans les limites autorisées d'exonérations fiscales et sociales et permettant de fait une gestion optimisée de la masse salariale. L Epargne salariale : L UFF propose à ses clients les formules PEE/PERCO individuelles ou inter entreprises PEI/PERCOI. Alimentées par les versements volontaires des bénéficiaires (salariés et TNS si l'entreprise dispose de 1 à 250 salariés) abondés par l'entreprise mais aussi par l'intéressement voire la participation. Ces structures d'accueil sont de véritables niches financières, fiscales et sociales. A court ou moyen terme pour le PEE qui s'apparente à un "super PEA" par ses multiples avantages, à l'horizon retraite avec le PERCO, seule solution retraite offrant aujourd'hui l'option d'une sortie en rente et/ou en capital. Le PEE et le PERCO sont en outre assortis respectivement de 9 et 5 cas de sorties anticipées ne remettant pas en question les avantages acquis. L'épargne investie est convertie en parts des Fonds Communs de Placement d'entreprise (FCPE) choisis par chaque salarié, parmi la gamme proposée par l'uff en fonction de ses moyens, de ses objectifs et du terme de son plan. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 19

20 Une gamme complète de solutions de prévoyance / santé collective en partenariat avec Quatrem. Solutions de fidélisation et de dialogue social au sein de l'entreprise qui évolue dans un cadre fiscal et social privilégié tout en apportant une véritable couverture aux salariés et à leurs familles. Une gamme de solutions reconnues en matière de prévoyance individuelle en partenariat avec AVIVA. Elles permettent de répondre aux besoins de tous les profils individuels; salariés, chef d'entreprise, professions médicales et paramédicales mais aussi toutes les professions libérales, réglementées ou non. Une offre complète destinée au TNS : elle associe des solutions de prévoyance avec Aviva Senséo, et des dispositifs épargne et retraite (UFF PEI + UFF PERCOI, UFF Retraite Madelin Avis positif 2014 les dossiers de l Epargne). La gamme Aviva Senséo a été récompensée par les Dossiers de l Epargne dans son Guide Madelin : Aviva Senséo Médical Madelin a obtenu le label d excellence en 2011, 2012 et 2013 ; Aviva Senséo Madelin a obtenu un avis positif en 2012 et un label d excellence en La gestion du passif social : Par l'anticipation financière de charges futures dans un cadre simple, rentable et permettant de déduire fiscalement les provisions constituées. Ainsi, sur l'exemple des indemnités de fin de carrière, les dotations calculées suivant la méthode des "unités projetées" sont versées par l'entreprise à un fonds collectif de réserve et immédiatement déductibles. Les prestations dues aux salariés partant à la retraite seront prélevées dans le fonds collectif de réserve valorisé ainsi constitué. L UFF a développé une gamme de produits d épargne retraite spécifiques aux entreprises et à leurs dirigeants : - UFF Retraite Entreprise Plus (art 83 du CGI) - Label d excellence 2014 les dossiers de l Epargne - UFF Evolution Retraite (art 39 du CGI) DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 20

21 L Ingénierie Patrimoniale vue par l UFF Certains des clients de l UFF ont créé leur propre affaire au début des années 1980 et souhaitent aujourd hui vendre leur société. Soucieuse de continuer à accompagner cette clientèle fidèle et dans le but de répondre à ses problématiques particulières, l UFF a créé une structure qui répond à ces besoins : UFF Ingénierie Patrimoniale. D autres, plus particulièrement les dirigeants d entreprise et les sportifs professionnels, mais aussi un nombre significatif de clients particuliers, notamment ceux qui détiennent un patrimoine supérieur à 3 millions d euros, doivent accorder une grande importance à l organisation juridique de leur patrimoine et à son mode de détention. Les questions liées à ce type de patrimoine sont multiples : Comment développer son patrimoine, le gérer et en assurer la transmission tout en préservant la paix familiale Comment organiser et répartir son patrimoine au regard des objectifs, de la pression fiscale et de sa situation familiale? Les clauses bénéficiaires des contrats d assurance vie ont-elles été analysées? Faut-il constituer une SCI? Quels statuts adopter pour qu une SCI ne devienne pas une bombe à retardement? Ce qui a été mis en place assure t-il vraiment l avenir de ses proches? Que peut-on faire pour donner à ses petits enfants? Quand et comment transmettre son entreprise? Comment préserver les droits et les devoirs de chacun? Chaque agence UFF a intégré un Ingénieur Patrimonial (IP), titulaire du DU de Conseil en Gestion de Patrimoine. Il vient apporter son expertise et son soutien aux Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) et aux Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) de son agence et l accompagne aussi souvent que nécessaire chez les clients dont le patrimoine requiert son expertise. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 21

22 Dans la plupart des cas, cette démarche conduit les Ingénieurs Patrimoniaux de l UFF à discuter dans un esprit de partenariat avec les différents interlocuteurs intervenant auprès de ce type de clientèle : experts-comptables, avocats, notaires, etc. Cela leur permet d envisager très en amont les stratégies patrimoniales les plus adaptées aux objectifs de leurs clients et d y intégrer de façon optimale l ensemble des paramètres civils, fiscaux, sociaux et économiques. L approche de l UFF trouve ici toute sa place : architecture ouverte, choix rigoureux des partenaires, solutions en immobilier, souplesse, proximité, etc. L UFF est donc l un des acteurs parmi les mieux placés pour déployer l ensemble des solutions répondant aux besoins de ses clients, du conseil et de l ingénierie patrimoniale jusqu à la gestion financière des actifs. Dans un environnement qui se complexifie et nécessite toujours plus d expertise, l UFF a décidé de renforcer son dispositif dédié à l Ingénierie Patrimoniale en créant, en 2012, un Département des Techniques Patrimoniales. Un Département des Techniques Patrimoniales dont la mission est double. 1 Centraliser le savoir technique de l UFF en matière patrimoniale, dans ses aspects juridiques (civil, social, fiscal), économiques et financiers, 2 Contribuer à l établissement des stratégies patrimoniales des clients, qui, en 10 ans, ont gagné en technicité et complexité. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 22

23 UFF SPORT CONSEIL : une offre dédiée aux sportifs professionnels Pour les sportifs professionnels et athlètes de haut niveau, la problématique de la gestion de leur patrimoine est loin d être leur préoccupation première. Pourtant, ils se doivent de prendre en considération l importance de leur patrimoine et ce, pour plusieurs raisons : les blessures sont possibles, leur mobilité internationale fréquente, la fiscalité est forte, la reconversion arrive vite. En 2001, pour mieux suivre et mieux conseiller ses clients sportifs, déjà nombreux, l Union Financière de France a créé «UFF Sport Conseil» avec pour mission de conseiller les sportifs professionnels et athlètes de haut niveau dans la gestion de leur patrimoine. Ce département a sélectionné et spécialisé près de 30 conseillers en gestion de patrimoine de son réseau et a développé une offre appropriée de solutions financières et de services. Ces conseillers, qui gèrent près de 800 clients peuvent proposer des produits adaptés aux particularités patrimoniales des sportifs professionnels et athlètes de haut niveau. Ils sont souvent anciens sportifs reconvertis au Conseil en gestion de patrimoine, et savent allier empathie, compétence et disponibilité pour adopter un discours pédagogue qui facilite les choix d investissement de ces sportifs professionnels. Au-delà des produits, l offre est aussi orientée autour de services (conseils fiscaux, juridiques, comptables, etc.) grâce à des partenariats avec des avocats et des experts-comptables sélectionnés par l UFF. L originalité de cette démarche pragmatique et qualitative a permis à l UFF de se positionner comme le leader de ce segment de marché. Le montant des actifs gérés ou suivis par cette structure s élève à plus de 50 millions d euros. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 23

24 LE RESEAU DE CGP UNE REFERENCE SUR LE MARCHE 101 équipes commerciales sont regroupées en 24 agences ; elles permettent à l UFF d être présente sur l ensemble du territoire national. Ce réseau commercial est en perpétuel développement : il s adapte en permanence aux exigences de proximité de ses clients et offre de nombreuses opportunités de carrière aux collaborateurs de l entreprise. La spécialisation : un atout majeur Toujours en mouvement, le Réseau commercial de l UFF a fait le choix de mieux définir les métiers et de développer les savoir-faire nécessaires pour répondre aux besoins de chacun de ses segments de clientèles. Un atout qui permet à l entreprise non seulement d être en phase avec une approche client segmentée et différenciée, mais également d offrir à ses Conseillers de multiples opportunités de carrière. Les Conseillers peuvent ainsi choisir de se consacrer : aux clients particuliers, aux entreprises et dirigeants, aux professionnels, à des segments plus spécifiques, comme les Sportifs Professionnels. L organisation du réseau et la taille des équipes permettent de conserver une indispensable échelle humaine à cette structure. De plus, le nombre volontairement restreint de paliers hiérarchiques entre la Direction Générale et les commerciaux confère à l UFF souplesse et réactivité. Les métiers du réseau Conseiller en Gestion de Patrimoine Conseiller Entreprise et Dirigeants Conseiller UFF Sport Conseil Ingénieur Patrimonial Responsable Commercial Directeur Entreprise Directeur d Agence DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 24

25 La formation à l UFF : une priorité absolue Un investissement dans la formation représentant de 6 à 7% de la masse salariale commerciale. Un investissement estimé à plus du double de la moyenne généralement observée dans le secteur bancaire à heures de formation dispensées chaque année. Entre 600 et 650 journées de stage organisées par an. 3 stages de formation suivis en moyenne par un collaborateur chaque année (hors intégration). 3 jours en moyenne pour chaque formation. Dès leur arrivée au sein de l UFF, l intégration des nouveaux collaborateurs est facilitée grâce à un parcours pédagogique alliant apprentissage théorique & pratique sur le terrain, pour les former à leur nouveau métier. L enrichissement de leurs savoirs se poursuit tout au long de leur carrière au sein de l entreprise. Cette démarche, rare dans le secteur bancaire, fait de l UFF un acteur reconnu dans le domaine. Cet accompagnement repose sur trois grands principes définis par l UFF, garants de la qualité et du bon fonctionnement du système : Des formations profilées : chaque parcours est adapté au profil du collaborateur, sa formation, son expérience professionnelle, ses attentes ; Des formations progressives : il existe 3 cycles de formation, allant de la découverte du métier de CGP au perfectionnement et à la spécialisation ; Des formations validées : la fin de chaque cycle de formation fait l objet d une validation pratique, par un suivi de l activité commerciale réalisé au fil de l eau sur le terrain et en agence ; et théorique, via une série de quiz, d études de cas, de simulations informatiques. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 25

26 Le dispositif s articule autour des trois grands cycles suivants : Intégration : ce premier cycle concerne le développement des compétences commerciales et des connaissances sur le métier (civil, social, fiscal, finance du patrimoine, connaissances des marchés...). Un accent est mis sur les techniques de commercialisation de nos produits. Il s adresse aux nouveaux embauchés pour une durée d environ 1 an. Perfectionnement : ce second cycle a pour objectif le perfectionnement des connaissances (Retraite, Transmission, Immobilier, Fiscalité, Régimes matrimoniaux, par exemple). Les différentes formations, organisées en stage de 3 jours, sont prévues pour des conseillers déjà expérimentés. Expertise : ce troisième cycle consiste en une analyse plus poussée de certains thèmes pour une sélection de conseillers (ISF, Transmission d entreprise, Rémunération des dirigeants, Société Civile, etc.), qui souhaitent développer une expertise particulière dans un domaine du conseil en gestion de patrimoine. Il s agit ici d une filière composée de différentes sessions, d une durée totale de 18 jours. Des modules de formation spécifiques sont réservés aux Ingénieurs Patrimoniaux et aux Conseillers en Gestion de Patrimoine UFF Sport Conseil. L UFF a mené une enquête interne sur la satisfaction et l engagement de ses collaborateurs (participation anonyme) en mars Pour cette quatrième vague d enquête, une forte mobilisation des salariés a été enregistrée, avec un taux de participation de 77%. Ce travail a montré que : 85% des collaborateurs ont confiance dans la Direction Générale de l UFF 87% des salariés sont fiers de travailler à l UFF 81% des salariés ont le sentiment de s accomplir professionnellement dans leur travail 73% des collaborateurs estiment que leur travail leur offre des opportunités de progresser et d évoluer Les salariés de l UFF considèrent majoritairement (76%) que les collaborateurs bénéficient de la formation nécessaire pour accomplir leur mission à l UFF DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 26

27 L EQUIPE DIRIGEANTE Nicolas SCHIMEL, Président - Directeur Général Agé de 49 ans, Nicolas Schimel est diplômé de l Ecole Polytechnique (promotion 1984), de l ENSAE et de l IEP Paris, option Economique et Financière. Il est également actuaire IAF, ancien élève de la Stanford Business School et titulaire du DU de Conseil en Gestion de Patrimoine de l université de Clermont Ferrand. Nicolas Schimel a rejoint les AGF en Après une mission au sein de la Direction administrative Vie, il est devenu en juin 1995 adjoint puis Directeur commercial des Réseaux Salariés. En septembre 2002, il est nommé Directeur «AGF Agents Généraux» et membre du comité de direction générale des AGF. En octobre 2004, il intègre le groupe Generali France en tant que Directeur Général Adjoint et Directeur Commercial de Generali Assurances puis de Generali Conseils. Membre du Comité Exécutif puis du Comité de Direction de Generali France, il a été en charge des réseaux de distribution agents et courtiers jusqu en décembre Il rejoint l UFF en juillet 2008 et en devient le Président Directeur Général en Octobre Entre Juin 2009 et Juin 2011, il assure aussi les missions de Directeur de la Distribution chez Aviva France, puis l'intérim de la Direction Générale d Aviva France jusqu en juin Depuis le 1 er janvier 2013, il occupe les 2 fonctions de Président - Directeur Général de l Union Financière de France Banque et de Directeur Général d'aviva France. Paul YOUNES, Directeur Général Délégué Agé de 51 ans, Paul Younès est diplômé de l ESSEC et de l ISG (1984). Paul Younès a intégré l UFF en tant que Directeur Marketing et Offre Financière en juin Il a pris en mars 2010, les fonctions de Directeur Général Adjoint avec notamment la mission de développer les partenariats et l offre entreprise. En 2012, il est Directeur Commercial de l UFF et conserve ses fonctions de Directeur Général Adjoint. Au 1er janvier 2014, Paul Younès est nommé Directeur Général Délégué de l Union Financière de France Banque. En plus de la Direction Commerciale du réseau UFF et du réseau AVIVA Epargne & Conseils 5, il se voit confier la Direction Immobilière, la Direction de l Offre Financière et la Direction de la Communication. Le département des techniques patrimoniales lui est également rattaché. 5 L UFF et AVIVA ont signé une convention de cession le 1 er Janvier 2014 portant sur l intégration des portefeuilles clients et des collaborateurs du réseau AVIVA Epargne & Conseils (AEC) au sein du Groupe Union Financière de France Banque (UFF). DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 27

28 Bruno DELL OSTE, Directeur Général Adjoint Après une maîtrise de droit, Bruno Dell Oste entre à l UFF en Il est nommé superviseur en janvier 1988 à Vincennes puis à Levallois en septembre Il est Directeur d agence à Rennes en 1995 et d Enghien de 1996 à 2002, date à laquelle on lui confie la Direction de la Région Nord Est. Directeur Commercial de l UFF de décembre 2003 à février 2012, il est nommé Directeur Général Adjoint en mars En février 2012, il prend, au sein du groupe UFF, la responsabilité de CGP Entrepreneurs, une filiale dédiée au marché des CGPI. Il conserve sa fonction de Directeur Général Adjoint. Stéphane GAULT, Directeur Général Adjoint Agé de 37 ans, Stéphane Gault est Ingénieur ETP et diplômé d HEC. Il rejoint l UFF en 2009 pour créer et animer la Direction Projets et Organisation, et devient Directeur des Opérations en Cette nouvelle direction regroupe les départements Organisation et Assistance Maitrise d Ouvrage, les Etudes et Développement informatiques, l Administration de la Clientèle, les Techniques et Infrastructures. Les Services Généraux lui sont également rattachés. Au 1er janvier 2014, Stéphane Gault est nommé Directeur Général Adjoint. Il conserve ses fonctions de Directeur des Opérations. Karyn BAYLE, Directrice Générale Adjointe Diplômée de l Institut d Etudes Politiques de Grenoble (1991), Karyn Bayle rejoint l UFF en tant que Directrice générale adjointe en avril Karyn Bayle a pour mission principale d accompagner l UFF dans la poursuite de sa stratégie de croissance rentable. Elle a sous sa responsabilité la Direction Financière et la Direction des Ressources Humaines de l UFF. Elle assiste également Nicolas Schimel, Président-Directeur Général de l UFF, dans la coordination des acteurs du Contrôle au sein de l entreprise. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 28

29 LES DATES CLES 1968 Guy CHARLOUX crée la Société Diffusion Mobilière avec l'appui de la Banque de Suez et de l'union des Mines. Le concept du Plan d'investissement Progressif (PIP) est inventé il s'agit d'un système d'épargne original destiné à créer un capital dans le temps en investissant régulièrement une somme dans un produit boursier Définition du métier de "Conseiller en Gestion de Patrimoine" L Union Financière de France aborde le marché de l'entreprise en lançant un produit d'épargne retraite fondé sur l'article 83 du CGI. La Banque Indosuez devient l'actionnaire majoritaire de l Union Financière de France et l'abeille Vie acquiert une participation de 10% dans le capital de l Union Financière de France. Le capital de l Union Financière de France est ouvert à ses collaborateurs. Le titre Union Financière de France Banque est introduit au second marché de la bourse de Paris. L Union Financière de France obtient le statut de banque L'immobilier direct locatif est intégré à la gamme Naissance d'un établissement financier privé et indépendant : l Union Financière de France Le Groupe Union Financière de France est un des premiers gestionnaires de patrimoine à diffuser le concept de l'assurance Vie en unités de comptes par l'intermédiaire de deux produits : le Newton Avenir Capital Retraite et le Newton Avenir Epargne Retraite Elaboration des premiers FCP à la marque de l'union Financière de France, qui remplacent progressivement les SICAV diffusées jusqu'alors La Banque Indosuez cède sa participation majoritaire dans l'uffb à l'abeille Vie. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 29

30 2005 L Union Financière de France est l une des toutes premières entreprises à lancer, en mai, un programme de rachat d actions lié à l attribution gratuite d actions à ses salariés. S inscrivant dans le cadre des dispositions légales, cette attribution gratuite d actions a pour objectif de stimuler, récompenser et fidéliser les collaborateurs les plus performants L Union Financière de France confie à BVA une seconde vague d étude de satisfaction des clients dont les résultats confirment que l ensemble de ses clients ont une image très dynamique de l Union Financière de France et un niveau de satisfaction élevé de leur relation avec leur Conseiller Nicolas SCHIMEL rejoint l Union Financière de France en juillet. Il devient le 1er octobre Directeur Général d UFFB. Il est également nommé Président-Directeur Général des 2 principales filiales du Groupe : Ufifrance Patrimoine et Ufifrance Gestion. Hani GRESH est, quant à lui, nommé Président du Conseil d Administration Nicolas SCHIMEL est nommé Président- Directeur Général d UFFB en octobre, tandis qu Hani GRESH reste administrateur de la Société. L Union Financière de France lance et déploie un plan stratégique de développement à moyen terme visant à renforcer sa position de leader sur le segment de marché du conseil à la clientèle patrimoniale : Ambition Patrimoine. L Union Financière de France met en place avec l IFOP : «l Observatoire UFF IFOP de la clientèle patrimoniale» Bruno DELL OSTE (Directeur Commercial) et Paul YOUNES (Directeur Marketing, Communication et Offre Financière) sont nommés Directeurs Généraux Adjoints L UFF adopte une nouvelle identité visuelle. Le choix est fait de rendre la marque plus attractive et plus simple : passage de l'union Financière de France à l'uff, mise en avant de ce qui fait la spécificité de l'uff, son métier : Banque Conseil en Gestion de Patrimoine. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 30

31 2012 Paul YOUNES devient Directeur Commercial du réseau de conseillers UFF. L UFF lance CGP Entrepreneurs, une filiale dédiée aux CGPI, dont la direction générale est confiée à Bruno DELL OSTE Le Conseil d Administration de l Union Financière de France Banque autorise l opération d intégration des portefeuilles clients et des collaborateurs du réseau AVIVA Epargne & Conseils au sein du Groupe UFF L UFF et AVIVA ont signé une convention de cession le 1er Janvier 2014 portant sur l intégration des portefeuilles clients et des collaborateurs du réseau AVIVA Epargne & Conseils (AEC) au sein du Groupe Union Financière de France Banque (UFF). Paul YOUNES est nommé Directeur Général Délégué, il conserve ses fonctions de Directeur commercial du réseau UFF. Stéphane GAULT est nommé Directeur Général Adjoint, il conserve ses fonctions de Directeur des Opérations. Karyn Bayle rejoint l UFF en tant que Directrice générale adjointe. DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 31

32 ANNEXE UFF - 1 LES CHIFFRES AU Typologie de la clientèle UFF (en pourcentage) Une segmentation simple et opérationnelle. Répartition de la clientèle en nombre de clients Répartition de la clientèle par segment de clientèle clients Entreprises Particuliers 3% 19% 47% 16% 31% Répartition des encours par segment de clientèle 8% 9% 84% 36% 47% DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 32

33 ANNEXE UFF - 2 LES CHIFFRES AU Chiffre d affaires commercial (en millions d euros) Entreprise Assurance vie Valeurs mobilières SCPI Immo direct CASH EPARGNE IMMO 2011 CA total : 904 M CASH EPARGNE IMMO 2012 CA total : 890 M CASH EPARGNE IMMO PARTENAIRES 2013 CA total : M Collecte nette - hors immobilier (en millions d euros) DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 33

34 ANNEXE UFF - 3 LES CHIFFRES AU Parc Immobilier UFF (en nombre d appartement) 2013 Nombre de lots immobiliers réservés Parc immobilier suivi (hors résidences de tourisme) Actifs gérés (en milliards d euros) Actifs gérés 6,6 7,2 7,8 Taux de fidélisation des actifs (en pourcentage) 92,2 % 92,4 % 93,5% Commissions et résultat net (en millions d euros) Commissions reçues Résultat net 25,9 15,2 18,4 DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 34

35 ANNEXE UFF - 4 LES CHIFFRES AU Orientation des actifs gérés Chiffres au Chiffres au (12%) 13% (16%) 16% (37%) 41% Actions Obligations Monétaire Fonds en euros 7% (10%) SCPI 23% (25%) Répartition des gestionnaires d actifs des OPCVM UFF (en pourcentage de capitaux gérés au 27/12/2013) DOSSIER DE PRESSE UFF l JUILLET 2014 l l 35

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