# Résult at scaidf. Activité. & Résult at s

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1 # Résult at scaidf Activité & Résult at s

2 Activité & Résultats 2016 Nathalie Mourlon, Directeur Général Adjoint

3 L ÉCONOM IE RETROUVE LE MORAL La confiance des ménages français est en légère hausse selon l INSEE Le climat des affaires montre une bonne orientation pour tous les secteurs selon la Banque de France Indicateur normalisé de moyenne 100 et d écart- t y p e SERVICES M ARCHANDS

4 L ÉCONOM IE RETROUVE LE M ORAL Le taux d épargne des ménages français repart selon l INSEE Les taux des crédits Habitat sont au plus bas selon la Banque de France 18 % 5,5 % 17 5,0 16 4,5 15 4,0 14 3, ,0 2,5 2,0 Encours Crédits nouveaux 10 1,

5 UNE BANQUE COOPÉRATIVE TOUJOURS PLUS ACTIVE EN ÎLE- DE- FRANCE DES SOCIÉTAIRES, TOUJOURS PLUS NOMBREUX UNE ACTION LOCALE, TOUJOURS PLUS ENGAGÉE Musée d Orsay Académie Fratellini ~ 2 MILLIONS e n pour soutenir de jeunes talents, le patrimoine en IDF, la création d entreprise, la recherche scientifique Ecole Nationale Supérieure du Paysage de Versailles Cité de l architecture et du patrimoine E cole de C haillot

6 LA SATISFACTION DE N OS CLIEN TS, TOUJOURS AU CŒUR DE NOTRE STRATÉGIE Indice de Recommandation Clients Particuliers (m oyenne agence) Indice de Recommandation Clients Professionnels (moyenne agence) IRC PARTICULIERS IRC PROS 23,7 24,8 5,8 11-7,4 1,1 T T T T ,2-22,8 T T T T4 2016

7 «2 E MEILLEURE BANQUE DE RÉSEAU LA MOINS CHÈRE EN ÎLE- DE- FRANCE» SELON PLUSIEURS CLASSEMENTS Politique tarifaire d une banque universelle, ouverte à tous les Franciliens = 0 de frais de tenue de compte

8 LES USAGES DE NOS CLIENTS FRANCILIENS ÉVOLUENT, ET NOTRE TRANSFORMATION S ACCÉLÈRE! 100% DIGITAL 100% HUMAIN clients utilisent quotidiennem ent l app Ma Banque rendez- vous pris directement en ligne dans l agenda du conseiller 13% des crédits Habitat réalisés via 6 MILLIONS de pages de papier économisées grâce à la dématérialisation, la signature électronique, la dépose proposition sur Internet, etc. L agence au cœur de la relation client : 200 agences ACTIVE (277 à mi- juin) et 2 MILLIONS de visites clients en appels téléphoniques traités en agence 18 MILLIONS d s clients reçus dans nos agences

9 LES USAGES DE NOS CLIENTS FRANCILIENS ÉVOLUENT, ET NOTRE TRANSFORMATION S ACCÉLÈRE! 100% DIGITAL 100% HUMAIN clients utilisent quotidiennem ent l app Ma Banque rendez- vous pris directement en ligne dans l agenda du conseiller recrutements en CDI (contre 200 en 2015), 75% sont des conseillers 13% 6,5 % des crédits Habitat réalisés via de la masse salariale alloués 6 MILLIONS de pages de papier économisées grâce à la dématérialisation, la signature électronique, la dépose proposition sur Internet, etc. UNE BANQUE QUI INVESTIT DANS L HUMAIN à la formation L agence au cœur de la relation client : agences ACTIVE (277 à mi- juin) et 2 MILLIONS de visites clients en appels téléphoniques traités en agence 18 MILLIONS d s clients reçus dans nos agences

10 BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIM ITÉ, NOUS FINANÇONS TOUS LES ACTEURS ÉCONOMIQUES EN ÎLE- DE- FRANCE +6, 1% 29,1 +3,8 % 30,2 ENCOURS CRÉDIT 27,4 +5,2% 18, 2 16, 6 +4,3% 17, 3 Habitat m illiards 4,6 +20,4% 5,5 +3,8 % 5,7 Entreprises 3,3-5,6% 3,1-6,6% 2,9 C ollectivités publiques 1, 7 1, 2 +8,4% +5,6% 1, 9 1, 3 +5,7% +6,8 % 2,0 1, 4 Professionnels et Agriculture Consommation et divers

11 PRÉOCCUPATION DES FRANCILIENS : LE LOGEM ENT PAR MOIS DE POUVOIR D ACHAT ESTIMÉ ENTRE 2012 ET 2016 CRÉDITS À L HABITAT EN PROGRESSION ENCOURS DE CRÉDIT prêts accordés pour 4,2 milliards +4,3 réalisations +4,2 réalisations réaménagements accordés pour 2,8 milliards 4,3 réaménagements E n c o u r s f in , 3 G 2,8 réaménagements Encours fin , 2 G PLUS DE LOGEM ENTS NEUFS en finançant les promoteurs et les bailleurs sociaux

12 ECONOM IE FRANCILIENNE : NOUS FINANÇONS TOUS LES ACTEURS DU TERRITOIRE UNE DEMANDE DE CRÉDIT DYNAMIQUE MAIS CONTRASTÉE PRODUCTIONS CRÉDITS DIFFÉRENCIÉES SELON LES CLIENTÈLES FINANCEMENTS STRUCTURÉS POUR NOS LEADERS FRANCILIENS PROGRESSION DES FLUX Reprise des investissements productifs de nos clients PME- PMI Dynamisme des investissements de croissance externe, notamment de nos clients Grandes Entreprises Baisse de 20% des demandes de financement des collectivités Petites et Moyennes Entreprises : +31% Grandes Entreprises : - 16 % Professionnels de l Immobilier : +19,5% Collectivités publiques et logement social: - 4% 255 milliards de flux traités (+14%) 12 milliards de flux traités à l international (+4%) Appel d offres remporté sur 1/ 4 des flux de paiement des stations service Total en France

13 UNE ANNÉE RECORD EN COLLECTE, GRÂCE À LA TRÉSORERIE DES ENTREPRISES ET L ÉPARGNE DE PRÉCAUTION ENCOURS COLLECTE 22% m illiards 53,8 14, 5 10, 8 2 1, 5 7,0 +1, 2 % +2,0 % +5,7% - 5,6% +13,2% 54,5 14, 8 11, 4 20,3 8,0 +7,4% - 1, 4 % +2,6% +8,5% +27,8 % 58,5 14, 6 11, 7 22,0 10, 2 Hors B ilan +0,7% B ilan +13,9 % Epargne Financière (OPCVM et autres titres) Assurance Vie Epargne de Bilan Dépôts à Vue 15 % Bilan 53% 10 % Dépôts à vue banque de proximité Épargne de bilan entreprises Dépôts à vue entreprises Épargne de bilan banque de proximité

14 BANCASSUREUR GÉNÉRALISTE : L ÉQUIPEMENT DES CLIENTS PROGRESSE, NOTAMMENT EN ASSURANCE UN STOCK D ASSURANCES DE BIENS ET DE PERSONNES EN HAUSSE DEPUIS 5 ANS, AVEC UNE BAISSE DE L'ATTRITION ET UN NET POSITIF Progression nette Résiliations Stock assurance

15 NOS RÉSULTATS FINANCIERS TÉM OIGNENT DE NOS EFFORTS DE TRANSFORMATION DANS UN ENVIRONNEMENT ADVERSE ACTIVITÉ (en m illiards d euros) 3 1/ 12 / / 12 / VAR IATION ENCOURS DE COLLECTE Bilan et hors bilan 54,4 58,5 +7,4% ENCOURS DE CRÉDIT 29,1 30,2 +3,8 % RÉSULTATS CONSOLIDÉS (IFRS) (en m illions d euros) 12 M M VAR IATION PNB 972,6 942,1-3, 1% FRAIS GÉNÉRAUX 5 14, 3 538,0 +4,6 % RÉSULTAT BRUT D EXPLOITATION 458,3 40 4,2-11, 8 % RÉSULTAT NET PART DU GROUPE 273,9 250,1-8,7%

16 NOS FONDAMENTAUX FINANCIERS CONSERVENT TOUTE LEUR SOLIDITÉ 3 1/ 12 / / 12 / R ATIO DE SOLVABILITÉ RÉGLEMENTAIRE 23,4% 19, 3 % LIQUIDITY COVER AGE R ATIO 8 2, 1% 9 1, 5 % RATIO CRÉDIT COLLECTE 10 9, 4 % 103,3% TAUX DE DÉFAUT 1, 0 % 1, 2 % COEFFICIENT D EXPLOITATION 52,9% 5 7, 1%* * 54% hors im pacts projets

17 Perspectives O livier Gavalda, Directeur Général

18 Devenir La banque préférée des Franciliens Pour accélérer notre développement

19 DEVENIR LA BANQUE PRÉFÉRÉE DES FRANCILIENS POUR ACCÉLÉRER NOTRE DÉVELOPPEMENT FONDAMENTAUX OBJECTIFS POUR 2020 ORIENTATIONS STRATÉGIQUES 1 Banque universelle IRC agence à 50 1 Accélérer sur nos relais de croissance 2 Banque mutualiste + 1 % de part de marché 2 Passer à l offensive sur les professionnels et les jeunes 3 Banque résolument orientée clients Taux de croissance annuelle moyen du R N PG de 5% 3 Mettre en place un modèle de distribution qui offre le meilleur de l humain et du digital

20 Quest ions / Réponses

21 # Résult at scaidf Activité & Résult at s