Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles

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1 Les ateliers Petit auditorium Les Journées de l AFTE 2014 Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles Valérie SAINSAULIEU Franz ZURENGER Lionel GARNIER DENIS Trésorier groupe Alten Zilé Yao KOUASSI Trésorier Saham Assurance Vie Guillaume PESLIN Trésorier international Alten 18 novembre

2 JOURNEES DE L AFTE Atelier 18 novembre 2014 Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles Lionel GARNIER DENIS Trésorier groupe Guillaume PESLIN Trésorier international Alten

3 Périmètre ALTEN en Afrique Pays Nigéria, Algérie, Maroc, Gabon, Congo Banques BNP PARIBAS, ECOBANK, SOCIETE GENERALE

4 Contexte opérationnel Sécurisation et traitement des flux SWIFTNet FileAct Pas de FIN Centralisation des opérations en France Pouvoirs bancaires centralisés Cash management centralisé Plateforme de paiement

5 Solutions mises en œuvre Solutions techniques E banking, SWIFTNet Solution fonctionnelle choisie Comptes résidents et non résidents Selon la forme juridique (établissement stable, succursale, filiale), la législation locale

6 Perspectives ALTEN Développement de partenariats bancaires SG Maroc ALTEN Capacité de SG Maroc à traiter les messages routés par SG France : MT101 sous FileAct sous FIN Déploiement de FileAct plutôt que FIN SG Congo ALTEN SG Algérie ALTEN

7 Perspectives Afrique Communication bancaire Développement SWIFT ou EBICS selon la tarification Volonté de montée en qualité rapide

8 Prospectives Trésorerie / relations banques Simplifier le cash management Processus finances Gestion des flux de trésorerie sur un périmètre aussi large que possible Optimiser les processus finances (rapprochement automatique, dématérialisation, )

9 Prospectives Système d information Traiter en centralisant les moyens de paiement et la communication bancaire Exploiter à plein les apports du XML pour améliorer la communication avec les tiers

10 Conclusion ALTEN encourage activement le projet de développement du standard mondial ISO20022 par l APBEF, l AFT UEMOA et les banques centrales africaines Souplesse et flexibilité Base technique multicanal SEPA africain

11 Merci pour votre attention

12 JOURNEES DE L AFTE Atelier 18 novembre 2014 Gestion des flux en Afrique de l Ouest francophone : le champ des possibles Zilé Yao KOUASSI Trésorier Saham Assurance Vie

13 Sommaire I. Introduction II. Gestion des Flux en Afrique de l Ouest Zone CFA III. Collaborations UE / Afrique de l Ouest Zone CFA IV. Conclusion 13

14 Introduction 14

15 Présentation AFT UEMOA AFT UEMOA à été créée en Mars 2004 Elle regroupe à ce jour 6 des 8 pays francophones d'afrique de l ouest. L UEMOA dispose d une institution d émission monétaire (BCEAO), une Banque de développement (BOAD), une Bourse régionale (BRVM). Une seule monnaie : le Franc CFA 15

16 Indicateurs activités Bancaires Donnés rapport BCEAO Septembre établissements de crédits Dont 106 banques et 13 établissements financiers Taux de bancarisation UEMOA oscille entre 10 et 14%. 16

17 L UEMOA en chiffres 17

18 Principaux Indicateurs Macro économique / UEMOA Taux de croissance démographique: 3% PIB nominal: milliards de FCFA soit 37 milliards EUR PIB réel à prix constant: milliards de FCFA soit 28 milliards EUR Inflation: 4,3% Stabilisation du déficit Budgétaire à environ 3 % du PIB 18 ( Source: RapportFMI Février Mars 2014)

19 Gestion des Flux en Afrique de l Ouest Zone CFA 19

20 Contexte actuel: Infrastructures Technologiques régionales La BCEAO avec son implication à travers les systèmes de paiements Le GIM UEMOA La BOAD La BRVM (+ de 9 Millions de capitalisation) Le marché interbancaire de l UEMOA 20

21 Infrastructures Technologiques BCEAO SICA STAR Banques Commerciales AFNOR XML CSV Et autres Entreprises SICA STAR SWIFT Banques Commerciales - Mobile Banking - Transfert de fonds - Monnaie électronique Grand public 21

22 Gestion des Flux en Afrique de l Ouest Zone CFA Cas de SAHAM Assurance Vie Côte d Ivoire 22

23 Présentation de SAHAM Assurance Vie 23

24 Présentation de SAHAM Vie Filiale du groupe panafricain SAHAM finances Capital: 2 milliards FCFA soit 3 millions EUR Chiffre d Affaire 2013: 19 Milliards FCFA soit 29 millions EUR Actifs financier ou portefeuille de placement estimé 100 milliards soit 152 millions EUR 123 employés 24

25 Organigramme du département Service encaissement (3) Service règlement (5) Chef de département Service recouvrement (1) Service gestion du patrimoine (3) 25

26 Principales Missions du DPT Trésorerie Collecter des primes d assurances ; Régler les prestations et sinistres ; Sélectionner les supports de placements; Gérer le patrimoine immobilier ; Gérer les portefeuilles valeurs mobilières. 26

27 Circuit des opérations ASSURE Police assurance Paiement de prestation ASSUREUR Paiements de prime Prélèvements & versements BANQUE ASSURE Reversements BANQUE ASSUREUR Frais prélèvement Règlements sinistres Placements Retour sur investissements Relevés titre AUTRES BANQUES Sociétés de Bourse 27

28 Difficultés du Trésorier au quotidien Sécuriser la collecte de primes Marché financier peu liquide et peu efficient Disponibilité de l information en temps réel: communication bancaire Faible dotation en outils Fraude et blanchiment d argent 28

29 Les difficultés auxquels le trésorier fait face au quotidien Malgré ces contraintes et difficultés, nous exerçons le métier à l aide de solutions éprouvées de terrain: Regroupement des prélèvements par banque Relationnel du trésorier développé au fil des années Transversalité du métier (relations avec le commercial, technique, et direction générale, etc ) 29

30 Axes d amélioration de la gestion des flux Renforcer l automatisation des flux (automate de récupération des écritures sur compte) Protocole de communication à standardiser; Uniformiser le format de communication dans la zone UEMOA 30

31 Perspectives de la gestion des flux en zone UEMOA Standardisation de formats de communication bancaire tels EBICS, XML, etc selon les orientations définies par les APBEF UEMOA. Standardisation de libellés des écritures bancaires (chèques et virements, etc ) 31

32 Collaborations UE / Afrique de l Ouest Zone CFA 32

33 Où en est on actuellement? Plateforme d échange entre AFT UEMOA et APBEF UEMOA. Sensibilisation des autorités bancaires à l avènement d un format de communication standard. Lobbying de l AFT UEMOA 33

34 Quelle serait la prochaine étape? Entrée en vigueur de la gratuité de certains services bancaires (1 er /10/2014) (cf. liste des services ciblés), Démarches d harmonisation de la communication bancaire 34

35 Quels sont les grands avantages pour les deux continents? Afrique de plus en plus intégrée à l économie mondiale Une plus grande fluidité dans les relations commerciales : Sud/Sud et Nord/Sud ; Une plus grande Sécurité dans la gestion des flux de trésorerie ; Une lutte plus active contre la fraude et le blanchiment. 35

36 Conclusion 36

37 L action du trésorier en zone UEMOA est tributaire de la conjonction de plusieurs facteurs: La Valeur intrinsèque (compétence des professionnels), La Formation continue et échanges d expériences à travers des JE l AFTE, JE AFT UEMOA, Forums, Salons Techniques, etc l esprit imaginatif, de créativité et de flexibilité du trésorier. 37

38 Services bancaires gratuits Ouverture, fonctionnement et suivi de compte Moyens et opérations de paiement Banque à distance 38

39 Sigles et Abréviations BCEAO/ Banque Centrale des Etats de l'afrique de l'ouest. BOAD / Banque Ouest Africaine de Développement UEMOA/ Union Economique et Monétaire Ouest Africain UMOA / Union Monétaire Ouest Africain RCI/ République de Côte d'ivoire EBICS / Electronic Banking Internet Communication Standard BRVM / Bourse Régionale des Valeurs Mobilières 39

40 Sigles et Abréviations AFT UEMOA/ Association des cadres Financiers et Trésoriers de l UEMOA AFNOR / Association Française de Normalisation XML / extensible Markup Language GIM UEMOA/ Groupement Interbancaire Monétique de l UEMOA SICA / Système de Compensation Automatique STAR/ Système de Traitement Automatique des Règlements 40

41 Kouassi Zile Merci! Zile Kouassi 41