RENFORCEMENT DE LA FINANCE ISLAMIQUE

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1 5 RENFORCEMENT DE LA FINANCE ISLAMIQUE Progression soutenue de la Finance islamique Les institutions financières islamiques, qui sont aujourd hui plus de 300 et sont présentes dans plus de 75 pays, possèdent un portefeuille d actifs combiné d une valeur globale estimée à 500 milliards de dollars et qui s accroît à un rythme annuel moyen de l ordre de 15 % La croissance mondiale des émissions de soukouk a été proprement phénoménale. Leur valeur est passée de 820 millions de dollars en 2002 à 24 milliards en A la fin du mois de juin 2007, la valeur des soukouk émises par les entités concernées se chiffrait à 63 milliards de dollars. Nouvelles initiatives La BID a lancé successivement un Plan de Liquidités Excédentaires et des Services de Gestion des Fonds afin de soutenir les opérations de courtage par le biais des Fonds souverains et autres entités. Quatre systèmes pilotes de micro financement conformes à la charia ont été mis en place au Bangladesh, en Indonésie, au Soudan et dans une autre pays membre qui reste encore à désigner en Afrique de l ouest. La BID a prêté son concours au renforcement des capacités institutionnelles et du secteur des awqaf dans certains pays membres. Appui aux activités de renforcement des capacités et d acquisition du savoir Un compte secondaire d assistance technique doté de 0,6 million de dollars a été ouvert auprès du FMI en vue d aider les pays membres à se doter de normes réglementaires et légales communes pour régir les activités des institutions financières islamiques. La BID a apporté son appui au Conseil des Services Financiers islamiques (CSFI) en vue de compiler les modèles normatifs pour les instituions financières islamiques. L IIRF a produit cinq documents de recherche, préparé les actes de trois séminaires, conduit un dialogue politique dans trois domaines thématiques et organisé 17 séminaires et conférences. L IIRF a organisé 38 programmes de formation pour plus de 886 participants. Ce Chapitre met en lumière les activités de la BID en matière de promotion de la finance islamique pour la mobilisation de ressources en vue de soutenir la croissance économique durable et partagée des pays membres. Traditionnellement, l intermédiation financière offerte par les Institutions financières islamiques (IFI) peut être qualifiée de «financement de la croissance». Du point de vue de l innovation, de la sensibilisation et des possibilités commerciales, la prochaine frontière pour la croissance des institutions financières internationales dans le monde est le «financement du développement». Afin de soutenir la réalisation de la Vision 1440H de la BID, la Banque a entrepris une série d activités interdépendantes visant à créer un impact sur le développement socio-économique au niveau local. En 1428H, elle a lancé diverses activités opérationnelles destinées à encourager le financement pour «la croissance et le développement» dans les pays membres, en particulier, et le renforcement du rôle de la finance islamique, en général. I. ÉVOLUTION DE LA FINANCE ISLAMIQUE : APERÇU Selon diverses sources de l industrie, le nombre total d IFI dépasse les 300, avec des avoirs estimés à 500 milliards de dollars des Etats-Unis, chiffre qui devrait croître de 15% annuellement. Ces institutions financières islamiques sont maintenant réparties dans 75 pays, avec une concentration maximale dans les pays du CCG et de l Asie du Sud et du Sud Est. Toutefois, les avoirs actuels détenus par les banques islamiques représentent encore moins de 1% du marché bancaire mondial 1. Heureusement, les actifs détenus par les banques islamiques ne cessent de croître. Par exemple, en Indonésie, le plus grand pays musulman du monde, la part des actifs des banques islamiques est passée de 0,3% en 2001 à 1,4% en Pendant ce temps, elle a augmenté de 8,2% à 11,3% en Malaisie, de 15,8% à 21,6% au et de 7,2% à 11,8% aux Emirats Arabes Unis, tandis qu au Bahreïn, la part des actifs bancaires islamiques côtier et infracôtier a diminué de 17% à 14,4%. Cette évolution donne à penser que les banques islamiques doivent faire face vigoureusement 1 The McKinsey Quarterly (2007): Rethinking Regulation for Islamic Banking, Special Edition on Reappraising the Gulf States. Rapport Annuel 1428H 101

2 à divers défis dans le but d évoluer d un segment limité vers un domaine plus large d institutions d intermédiation financière. Les efforts se poursuivent pour vulgariser la banque islamique à travers diverses innovations et expériences dans les pays membres. La plupart des innovations récentes ont eu lieu dans le domaine des produits du marché des capitaux conformes à la chariaa. Outre les institutions financières islamiques, il y a plus de 250 fonds communs de placement conformes à la shariah de par le monde. En plus du succès du modèle de financement du commerce, la finance islamique a connu une expansion rapide dans les projets et les activités de financement hypothécaire. Au cours des deux dernières années, des services financiers compatibles avec la chariaa ont marqué leur présence parmi les produits sophistiqués du marché de capitaux. Les produits innovants du marché de capitaux concernent les fonds d actions ou de couverture indexés conformes à la chariaa avec protection totale ou partielle du capital. La valeur des titres compatibles avec la chariaa échangés à travers le monde est estimée à 300 milliards de $. D autres exemples de produits innovants du marché de capitaux concernent les soukouk, qui sont des titres à revenu fixe, les fonds des souscriptions privées, les fonds de capital-risque, et les structures de couverture avec swap de devises et de taux. Les innovations dans la structuration des titres à revenu fixe, ou soukouk, ont abouti à leur mégaémission par des entreprises et des organes publics, principalement dans les pays du CCG et de l UE. Les soukouk ordinaires émis en 2002 ont été structurés sur la base de projets d actifs sous-jacents et/ou des bilans de l émetteur. Toutefois, au cours des deux dernières années, des structures de soukouk ont combiné différentes caractéristiques risque-rendement, ce qui a grandement augmenté leur attrait pour les investisseurs mondiaux. Des exemples de structures innovantes de soukouk sont les soukouk convertibles en actions d introduction en bourse ou l émission de titres participatifs, les soukouk avec option d achat ou de vente et les soukouk subordonnés, qui font partie des fonds propres de 2 ème catégorie des banques islamiques. En conséquence, la croissance à l échelle mondiale des émissions de soukouk a été phénoménale - entre 2002 et 2006, la valeur des soukouk émis est passée de 820 millions de $ à 24,1 milliards de $. La valeur des soukouk émis par les entreprises à elles seules a atteint 63,2 milliards de $ entre janvier 2004 et juin Bien que les soukouk émis par les entreprises couvrent pratiquement tous les secteurs, elles sont principalement concentrées dans la construction et l aménagement immobilier, l énergie, le développement des infrastructures, les télécommunications, les services bancaires, les ports et le transport maritime. En général, il faut environ cinq ans pour les soukouk avant de mûrir, mais la maturité à long terme peut varier de 10 à 20 ans et, ici, les émetteurs sont le plus souvent du secteur de l énergie. Globalement, le marché mondial des soukouk constitue aujourd hui un important espace transfrontalier de financement au profit dela croissance. II. PROMOUVOIR LA FINANCE ISLAMIQUE Dans le cadre de sa Vision 1440H, la BID s est engagée à promouvoir un modèle holistique d instruments financiers compatibles avec la chariaa pour le développement socio-économique des pays membres. En particulier, la Banque cherche à promouvoir le partenariat avec les institutions financières islamiques pour permettre aux pauvres d accéder plus aisément aux produits financiers compatibles avec la chariaa. La mise en oeuvre d une telle initiative en faveur des pauvres exige des politiques publiques de soutien aux niveaux national et international afin d encourager les institutions financières islamiques à s impliquer dans leur développement socio-économique. Au cours de l année 1428H, la Banque a lancé plusieurs initiatives visant à soutenir les pays membres dans leurs efforts pour améliorer l accès des pauvres à des services financiers compatibles avec la chariaa tels que la microfinance, le micro-takafoul ou les mécanismes d assurance, la redynamisation et la modernisation des institutions de la zakat, la sadaqa et les awqaf, et les autres formes d aides philanthropiques destinées aux populations vivant dans la pauvreté extrême. 1. Investissement en capital dans les IFI La BID participe au capital social de sociétés/ entreprises, y compris les IFI, qui sont conformes à la chariaa et qui devraient avoir un impact sur le développement économique de leurs pays respectifs. La prise de participation dans le capital des IFI sert également l objectif stratégique de la Banque, qui est de soutenir et développer l industrie des services financiers islamiques. Certes, la BID attend de ses investissements un rendement raisonnable, mais le but de sa participation dans le capital d une entreprise n est pas uniquement de renforcer les fonds propres de celle-ci ; il s agit également d accroître la confiance des investisseurs. Ceci permet à l entreprise de lever davantage de fonds 102 Rapport Annuel 1428H

3 sur le marché des capitaux. La Banque cherche à diversifier ses placements dans les différents secteurs productifs de l économie. Le mode de financement participatif peut être utilisé pour financer tous types de sociétés/entreprises, qu elles soient publiques ou privées. Il est à noter qu à la fin de 1428H, la BID avait des placements dans 26 banques et institutions financières islamiques situées dans 19 pays, avec un montant total décaissé de 124,7 millions de DI. Les investissements dans les industries manufacturières et autres s élevaient à 170,1 millions de DI couvrant 57 entités localisées dans 19 pays. Ces entités sont actives dans les secteurs du ciment, de l ingénierie, de l industrie pharmaceutique, de la santé, de l exploitation minière et de l agriculture. 2. Excédent de liquidités et services de gestion des fonds Ce système concerne essentiellement les opérations de placement hors bilan destinées à soutenir le financement du déficit de la balance des paiements des pays membres. Il permet aux pays justifiant d une balance de paiement relativement forte de placer leur excédent sous forme de dépôts au niveau de la BID qui, recourant à la formule de mourabaha et mourabaha inverse, les place ensuite dans les pays membres sur la base du risque souverain. Durant l année 1428H, la limite de ce système a été portée de 500 millions à 1 milliard de $. La BID offre maintenant des services de gestion de fonds de trésorerie aux banques centrales et à d autres entités dans les pays membres. Il s agit ici aussi d une opération de placement de dépôts hors bilan, où la Banque intervient comme moudarib ou comme wakeel (agent). En plus des services de gestion de fonds, un nouveau mécanisme sera mis au point au courant de 1429H pour offrir un service de placement privé de soukouk aux banques centrales des pays membres, avec des options de remboursement flexibles. 3. Initiative de soutien à l Industrie des services financiers islamiques (ISFI) L initiative Développement de l ISFI a été lancée comme projet Quick-Win (effet rapides) dans le cadre de la Vision 1440H de la BID pour le Développement humain global (DHG). Afin de mettre en œuvre la stratégie de la Vision, cette initiative a été divisée en quatre sous-programmes : fonds de développement de l ISFI, qui vise le renforcement des institutions souscapitalisées et la création de nouvelles IFI ; lancement de services bancaires d investissement de gros compatibles avec la chariaa dans la région du CCG ; soutien à la modernisation du secteur des awqaf dans les pays membres grâce aux activités de renforcement des capacités institutionnelles et à l application des meilleures pratiques de gestion des fonds mutuels et philanthropiques, et ; encouragement de l engagement des IFI dans la fourniture de microfinance compatible avec la chariaa par le lancement de projets pilotes au Bangladesh, en Indonésie, au Soudan et dans l un des pays membres de la région d Afrique de l Ouest. Ces initiatives sont à divers stades de développement et de mise en œuvre dans les pays membres. 4. Activités du Comité de la chariaa Au cours de ces dernières années, le marché financier islamique a connu une croissance sans précédent. De nouvelles institutions financières ont été créées pour offrir davantage de services spécialisés et ciblés et satisfaire une demande croissante de services financiers conformes à la chariaa. A cet égard, le Comité de la chariaa de la BID, en tant que leader de l industrie, fournit des orientations générales sur les questions liées à la conformité à la chariaa des nouveaux produits de financement et des activités connexes. En outre, le Comité examine les normes élaborées par le Conseil des services financiers islamiques (CSFI). En 1428H, le Comité a tenu cinq réunions quatre ordinaires et une extraordinaire. Il a approuvé un concept, compatible avec la chariaa, de couverture contre les risques liés au taux de change et à la structure des taux de profit. Le Comité a également approuvé un contrat d opérations de couverture de premier ordre avec une des contreparties. Actuellement, il procède à l examen d autres propositions présentées par plusieurs parties et qui concernent essentiellement les mécanismes de couverture. Les autres grands thèmes abordés par le Comité sont les suivants: i. Utilisation du mode de financement participatif dégressif pour la construction et le développement des routes. ii. Obligation de maintien et de responsabilité des actifs soumis à des contrats de location-achat, et question de savoir si un locataire peut être autorisé à se substituer au bailleur en assumant l obligation de maintien et de responsabilité du propriétaire/ bailleur. iii. Règles régissant les garanties de tierce partie. iv. Règles de chariaa relatives à la gestion des liquidités. Rapport Annuel 1428H 103

4 v. Règles régissant l acceptation que des lois et formules incompatibles avec la chariaa régissent les contrats auxquels la BID est partie. III. RENFORCEMENT DES CONNAISSANCES DANS LE DOMAINE DE LA FINANCE ISLAMIQUE Entité du Groupe de la BID, l Institut islamique de recherche et de formation (IIRF) a pour mission de produire et diffuser les connaissances dans les domaines de la banque et de la finance islamiques. Les activités de recherche et de formation de l IIRF au cours de l année 1428H sont données les Tableaux Annexes 5.1 et 5.2. Les travaux de recherche de l IIRF se focalisent autour des cinq domaines thématiques suivants: (a) l ingénierie financière, le développement de produits et les marchés de capitaux ; (b) le développement durable, notamment celui fondé sur maqassid al-chariaa, et ses implications pour la politique publique, la réduction de la pauvreté et l autonomisation ; (c) la stabilité financière, couvrant les domaines de la gestion du risque, de l architecture financière et du développement des infrastructures de l industrie ; (d) les frontières de l économie et de la finance islamiques ; et (e) les dialogues de politiques. Les principales publications durant 1428H sont récapitulées dans l Encadré 5,1. Dans le domaine de la formation, l Institut a concentré ses efforts sur quatre domaines thématiques: Ce sont : (a) l économie, la banque et la finance islamiques, (b) le développement du secteur privé, (c) le développement du capital humain et (d) les politiques macroéconomiques. L utilisation des technologies de l information et de la communication a été renforcée grâce au Programme d enseignement à distance. Des cours sur l économie et la finance islamiques ont été institués en collaboration avec les grandes universités. Un réseau de recherche par Internet sur la finance islamique appelé Islamic Banks Information System (IBIS), ou Système d information sur les banques islamiques (SIBI), a également été créé. Dialogue politique Au cours de l année 1428H, l Institut a entamé un dialogue de politique visant à relever les défis de l intégration de la zakat, des awqaf et des contrats financiers islamiques dans les stratégies de développement du secteur financier. Le Groupe de travail sur le Développement des services financiers islamiques (DSFI), créé en 2006, a préparé un document de travail portant sur les questions liées à l élimination des obstacles à l accès aux services financiers, en particulier pour les pauvres. Le document a ensuite été débattu par le Forum du DSFI, qui a eu lieu en marge de la 32 ème Réunion annuelle du Groupe de la BID, tenue au Sénégal, en présence de plus de 400 participants. Le Forum a réaffirmé que la microfinance est un outil efficace de stratégie de réduction de la pauvreté durable et fondée sur le marché. Le Forum a demandé à toutes les parties prenantes d encourager l intégration de la microfinancecompatible avec la chariaa dans les stratégies de développement du secteur financier,tellesquelespolitiquesréglementaires, juridiques, fiscales et autres politiques publiques. Il a également rappelé que les institutions de la zakat et des awqaf disposent d un potentiel inexploité pour le soutien des groupes les plus vulnérables de la société, et proposé que des mesures urgentes soient prises pour leur intégration dans les stratégies de développement du secteur de la microfinance. Services d assistance technique pour le développement de l industrie financière islamique Afin de faciliter le développement harmonieux de l industrie financière islamique, la BID a créé, au cours de l année 1428H, un sous-compte d assistance technique de 0,6 million de $ auprès du FMI. Ce souscompte aidera les pays membres à élaborer et mettre en oeuvre un cadre juridique et réglementaire commun pour les institutions financières islamiques. En outre, au cours de l année 1428H, la BID et la Banque asiatique de développement ont fourni une assistance technique au Conseil des services financiers islamiques (CSFI) et une directive intitulée «Guide de compilation sur les indicateurs prudentiels et structurels de la finance islamique» (IPSFI) a été préparée. Ce Guide doit aider à déterminer les parts de marché des produits et services de transactions financières compatibles avec la chariaa sous forme de pourcentage de l ensemble du système financier, aux niveaux national et mondial, afin de pouvoir à tout moment mesurer la performance de l ISFI. 104 Rapport Annuel 1428H

5 Encadré 5.1 Aperçu sur les activités de recherche de l IIRF Avancées dans le domaine de l économie et de la finance islamiques Au cours des 30 dernières années, l économie et la finance islamiques ont connu un développement important aux niveaux tant théorique que pratique. Le livre présente les contributions de 17 spécialistes portant sur la méthodologie de l économie islamique et la nature de la finance islamique, les besoins et les implications de la transparence et la gestion des risques, la gouvernance d entreprise, la responsabilité sociale, l évaluation de la performance et d autres sujets. Le livre couvre à la fois les aspects théoriques et empiriques de l évolution de l économie et de la finance islamiques. Les 17 travaux contenus dans ce tome ont été présentés à la 6 ème Conférence internationale sur l économie et la finance islamiques, qui s est tenue au siège de Bank Indonesia du 21 au 24 novembre La finance islamique au service des micro et moyennes entreprises L exclusion des pauvres du système financier est un des principaux facteurs contribuant à l incapacité de cette frange de la population à participer au processus de développement. Construire des systèmes financiers inclusifs demeure, par conséquent, un objectif central des décideurs et des planificateurs dans le monde entier. Analysant les défis liés à l amélioration des services financiers destinés aux micro et moyennes entreprises, ce livre présente 18 études de cas sur les aspects pratiques d institutions islamiques telles que la zakat, les awqaf et le qard, ainsi que les contrats de financement compatibles avec la chariaa pour les micro et moyennes entreprises. Le livre est une compilation de communications présentées à la 1 ère Conférence internationale sur le Développement du secteur financier islamique inclusif : renforcement des services financiers islamiques pour les micro et moyennes entreprises, organisée par l Université de Brunei Darussalam, du 17 au 19 avril, Produits, réglementation et développement des marchés de capitaux islamiques. Les marchés de capitaux islamiques font partie intégrante du système financier islamique pour la mobilisation efficace des ressources et leur allocation optimale. Ces marchés complètent le rôle en matière d investissement du secteur bancaire islamique. La manière dont les marchés financiers islamiques vont se développer et les directions qu ils vont prendre dépendent de plusieurs facteurs. Le livre comprend les contributions de 21 chercheurs qui traitent des produits et des stratégies, des développements et des politiques du marché, et de l évaluation comparative des marchés financiers islamiques. Ces travaux ont été présentés à la Conférence internationale sur les produits, la réglementation et le développement des marchés de capitaux islamiques, tenue au Muamalat Institute, à Djakarta, en Indonésie, du 27 au 29 août Produits financiers dans le fiqh islamique, Tomes 1 & 2 Cette recherche approfondie en deux tomes tire des références fondamentales et pertinentes de sources de fiqh sélectionnées. L objectif en est de faciliter le développement de produits financiers islamiques. Les livres, à l heure actuelle disponibles en langue arabe, le seront prochainement en anglais. Rapport Annuel 1428H 105

6 Tableau Annexe 5.1 Création et dissémination des connaissances au cours de l année 1428H Travaux de recherches i) Produits financiers dans les sources du Fiqh Islamique ii) L'environnement juridique et les institutions à but lucratif: les implications pour la croissance des Institutions du waqf iii) La vision islamique du développement iv) Organisation des entreprises, théorie de la firme et économie Islamique v) La responsabilité sociale des institutions financières islamiques Actes de séminaires i) Cours avancés en finance et économie islamiques (Volume I) ii) Cours avancés en finance et économie islamiques (Volume II) iii) Finance Islamique pour les Micro et Moyennes Entreprises Dialogue de Politique i) Document de travail sur «Un cadre pour le développement de services de la microfinance islamique ii) Réunion du Groupe de travail sur le développement du secteur financier islamique au siège de la BID iii) Forum sur le développement du secteur financier islamique, Dakar, Sénégal Séminaires/Colloques/Rencontres Activité 1. Conférence internationale sur «l intégration de l investissement du Waqf dans l industrie des services financiers islamiques 2. Conférence internationale sur la Gestion dans une perspective islamique 3. Conférence internationale sur Le développement des Institutions du Waqf: Perspectives légales et réglementaires 4. Séminaire sur L expérience des pays membres dans la lutte contre la pauvreté avec une référence spéciale aux expériences de la Zakah et des Awqaf 5. Atelier sur le thème Sukuk de Participation et composants de ses effets 6. Séminaire international sur «Les alternatives islamiques à la lutte contre la pauvreté: Zakah, Awqaf et microfinance Institution Collaboratrice Conseil Islamique Religieux de Singapore et la Fondation Publique aux Awqaf,. Université Islamique Internationale, Malaisie Fondation Nationale des Awqaf d Afrique du Sud Université Saâd Dahlab, Algérie Académie du Fiqh de l OCI Islamic Economics Research Bureau and Islamic Bank Bangladesh Ltd. lieu Singapore Kuala Lumpur, Malaisie Cape Town, Afrique du Sud Blida, Algérie Siège social de la BID Dhaka, Bangladesh 106 Rapport Annuel 1428H

7 Travaux de recherches 7. Septième Conférence sur la Zakah Kuwait Zakah House 8. Troisième forum sur les questions Fiqhiques des Awqaf Fondation Publique aux Awqaf,. 9. Conférence et atelier sur les marchés de capitaux islamiques 10. Table ronde internationale sur le développement du système bancaire en Indonésie 11. Conférence internationale sur le Renforcement des services financiers islamiques pour les micro et moyennes entreprises 12. Forum sur le thème Nouveaux Outils financiers dans le système bancaire islamique International Islamic Financial Market, Bahrain Banque centrale d Indonésie Centre for Islamic Banking, Finance and Management (CIBFM) Ministère des Finances et des Affaires Economiques, Rep Islamique d Iran Karachi, Pakistan Djakarta, Indonésie Brunei, Darussalam Téhéran, Iran 13. Séminaire sur les indices financiers Université Imam Saoud, Riyad Riyad, Royaume d Arabie Saoudite 14. Séminaire d orientation des marchés de capitaux islamiques 15. 2ème Conférence internationale sur les marchés financiers islamiques 16. Conférence internationale sur les marchés des capitaux islamiques 17. Congrès international sur L éducation dans les pays islamiques Siège social de BID Marché Financier Islamique International (MFII) Muamalat Institute, Bank Indonesia, Commission des Titres, Indonésie Fondation pour la Recherche en Sciences Islamiques (ISAV), Turquie Djeddah, Royaume d Arabie Saoudite Manama. Bahrayn Jakarta, Indonésie Istanbul, Turquie Rapport Annuel 1428H 107

8 Tableau Annexe 5.2 Programmes de formation mis en oeuvre par l IIRF au cours de l année 1428H Programmes de Formation Lieu Institution Collaboratrice Observations 1. Qualité dans le service des Volontaires Fondation Publique aux Awqaf, Participants 2. Financement des petites entreprises Ankara, République de Turquie KOSGEB, Ankara, Turquie - 14 Participants 3. Finance Internationale Djeddah, Arabie Saoudite Collège Dar Al-Hikma, Djeddah 4. Introduction à la banque Djeddah, Arabie Saoudite Collège Dar Al-Hikma, Djeddah 5. Finance de l entreprise Djeddah, Arabie Saoudite Collège Dar Al-Hikma, Djeddah 6. Introduction aux banques islamiques Djeddah, Arabie Saoudite Collège Dar Al-Hikma, Djeddah - trois fois par semaine - 22 Participants - trois fois par semaine -15 Participants - trois fois par semaine - 27 Participants - trois fois par semaine - 16 Participants 7. Droits et devoirs du personnel travaillant dans le secteur du bénévolat Fondation Publique aux Awqaf, participants 8. Financement des petites et moyennes entreprises Djibouti, République de Djibouti Direction du Financement Extérieur, Ministère de l Economie des Finances et de la Planification Charge de la Privatisation - 29 participants 9. Financement des Micro Entreprises Casablanca, Maroc SEGEPEC - 60 participants 10. Les Soukouks comme Sources de Financement des Projets de Développement Siège Social de la BID HRMD, BID - Personnel de la BID - Cours payant - 10 Participants 11. Partenariat public-privé (PPP) comme modalité de financement des projets d infrastructure dans les pays membres de la BID Département de la coopération économique internationale, Ministère des finances, - 49 Participants 12. Développement des Ressources Humaines Rabat, Maroc Ministère de la modernisation du secteur public - 33 Participants 13. Atelier sur l'audit des exportations et le renforcement des capacités des PME Casablanca, Maroc Centre islamique pour le développement du commerce (CIDC), Maroc - Atelier Régional - 20 Participants 14. Règles de la Charia régissant les opérations bancaires et de leurs applications dans les opérations de la Saudi British Bank Riyad, Arabie Saoudite Institut des opérations bancaires, Banque Centrale d Arabie Saoudite (SAMA) - Cours local payant - 15 Participants 108 Rapport Annuel 1428H

9 Programmes de Formation Lieu Institution Collaboratrice Observations 15. Développement des Ressources Humaines Le Caire, Egypte Institut National de la Planification, Egypte - 31 Participants 16. Réglementation et supervision des banques islamiques Brunei Darussalam SEACEN, Malaysia and Ministry of Finance, Brunei Darussalam - 46 Participants 17. Règles de la Charia régissant les opérations bancaires et de leurs applications dans les opérations de la Saudi British Bank Djeddah, Arabie Saoudite Institut des opérations bancaires, Banque Centrale d Arabie Saoudite (SAMA) - Cours payant - 6 Participants 18. Produits financiers Islamiques: principes et applications Kuala Lumpur, Malaisie Universiti Teknologi MARA Faculty of Business Management - Cours régional - 28 Participants 19. Règles de la Charia régissant les opérations bancaires et de leurs applications dans les opérations de la Saudi British Bank nk Dammam, Arabie Saoudite Institut des opérations bancaires, Banque Centrale d Arabie Saoudite (SAMA) - Cours payant - 9 Participants 20. Statistiques du marché du travail [en arabe] Maroc SESRTCIC, Ankara, Turquie - Atelier Local - 12 Participants 21. Études de faisabilité économique Alexandrie, Egypte Institut des investissements et des finances - 14 Participants 22. Recensement / Sondages et techniques d'échantillonnage Mali SESRTCIC, Ankara, Turquie - Atelier Local - 25 Participants 23. Le financement et la gestion des petites et moyennes entreprises Amman, Jordanie Institut des études bancaires, Amman, Jordanie - Cours régional - 25 participants 24. Statistiques Générales [en Anglais] Maldives SESRTCIC, Ankara, Turkey - Atelier Local -20 Participants 25. Population, démographie et recensement/ enquêtes et techniques d échantillonnage Jordanie SESRTCIC, Ankara, Turquie -- Atelier Local -15 Participants 26. Première réunion du Groupe de travail sur: le développement des ressources humaines pour l industrie des services financiers islamiques (ISFI) Kuala Lumpur, Malaisie Conseil des Services Financiers Islamiques (CSFI), Malaisie - Première réunion du Groupe de travail sur: le DRH pour l ISFI - 24 Participants 27. Principes de base et compétences médiatiques des organisations bénévoles Fondation Publique aux Awqaf, participants Rapport Annuel 1428H 109

10 Programmes de Formation Lieu Institution Collaboratrice Observations 28. Réduction de la pauvreté: Concepts et méthodologies Siège social de la BID HRMD, BID - Personnel de la BID - Cours payant - 22 Participants 29. Gestion et investissement des Biens-waqf Damas, Syrie i) Fondation Publique aux Awqaf,. ii) Ministère des Awqaf, Syrie - 37 Participants 30. Nouvelles techniques de contrôle interne dans les organisations caritatives Fondation Publique aux Awqaf, participants 31. Gestion des finances publiques: Concepts et méthodologies Khartoum, Soudan Ecole de Gestion des Affaires, Université de Khartoum, Soudan - 25 Participants 32. Principes de base des opérations bancaires conformes à la Charia Riyad, Arabie Saoudite Institut des opérations bancaires, Banque Centrale d Arabie Saoudite (SAMA) - 24 Participants 33. Le financement et la gestion des petites et moyennes entreprises Bissau, Guinée Bissau Ministère du Commerce, de l Industrie et de l Artisanat - 35 Participants 34. Développement des capacités Technologiques endogènes dans le domaine de l Electronique médicale [en Anglais] Dhaka, Bangladesh Islamic University of Technology [IUT], Dhaka - Atelier régional - 30 Participants 35. Méthodes d amélioration de la productivité et développement des ressources des organisations caritatives Fondation Publique aux Awqaf, participants 36. Les TIC dans l'enseignementapprentissage technique et professionnel [anglais] Dhaka, Bangladesh Islamic University of Technology [IUT], Dhaka - Atelier régional - 19 Participants 37. Les opérations bancaires islamiques [en Arabe] Beyrouth, Liban Banque Centrale du Liban - 30 Participants 38. Programme de formation sur l'élaboration du Programme national de développement des PME pour les pays membres de l OCI [Anglais] Dhaka, Bangladesh Chambre islamique de commerce et d'industrie [CICI] - Atelier régional. 110 Rapport Annuel 1428H