Lien de parenté Enfant/petit enfant/ parent

Transcription

1 > VOUS Prénom :... Nom :... Date de naissance :... Situation familiale : Marié Célibataire Divorcé Veuf Union libre PACS Adresse : Tél. perso. : Tél. mobile : Coordonnées > VOTRE CONJOINT Date de l entretien :... Prénom :... Nom :... Date de naissance :... Dispositions Régime matrimonial : Donation entre époux : Oui Non Avantages matrimoniaux (ou autres particularités) : Questions complémentaires : S'il y a eu des mariages précédents : quelle est la date du mariage? Quelle est la durée des mariages précédents? Quelle est la situation du premier conjoint? Quelles conséquences financières du jugement de divorce? Dossier Famille Carrière > VOS PROCHES Nom - Prénom Date de naissance JJ/MM/AAAA Lien de parenté Enfant/petit enfant/ parent A charge fiscalement? Particularités Adoption, invalidité, etc. > LES LIBÉRALITÉS CONSENTIES (précisez les caractéristiques des donations et testaments : date, bénéficiaires, bien concernés, type de libéralités, etc.)

2 > VOTRE PATRIMOINE Biens d usage (résidence principale, résidence secondaire, meubles meublants, autres) Charges associées Crédits en cours Capital emprunté ou restant dû Durée Taux Ass.** Décès Immobilier de rapport (locatif, SCI, SCPI, etc.) Revenus et Fiscalité Charges Crédits en cours Capital emprunté ou restant dû Durée Taux Ass.** Décès Biens professionnels (droits sociaux, fonds de commerce, etc.), placement fonciers (terrains, GFA, forêts) Charges associées Particularités (crédits en cours, distributions des dividendes, pactes d actionnaires, etc.) Questions complémentaires : quelle répartition du capital et des pouvoirs dans l entreprise? Quelles participations? Comment est détenu l immobilier professionnel? Un pacte d'actionnaires a-t-il été signé? : (*) Préciser M. / Mme / Communauté ou Indivision et les quotes-parts / Pleine propriété, Usufruit, Nue propriété. (**) Préciser si l assurance décès porte sur 1 ou 2 têtes et à quelle hauteur.

3 Assurances (contrats en euros, multisupports, contrats de prévoyance individuel, loi Madelin, contrats retraite, etc.) de rachat ou capital assuré Date de souscription Assuré Bénéficiaires Particularités (type de contrat, taux de capi., montant des primes, etc.) Épargne et dépôt à moyen et long terme (PEL, PEP bancaire, PEE, etc.) Date d ouverture Épargne associée Particularités (taux de rendement, primes, etc.) s mobilières (OPCVM, actions, obligations, FCPI, PEA, etc.) Revenus distribués Fiscalité ou revenu (PFL, IR, actions internationales, etc.) Taux de revalorisation estimé Disponibilités (comptes courants, comptes à terme, SICAV de trésorerie, CEL, livrets et CODEVI, etc.) Particularités (différés, etc.) > VOS PASSIFS (dettes familiales, crédit consommation, etc.) Capital emprunté ou restant dû Durée Taux Ass.** Décès Particularités

4 > LES ÉLÉMENTS HORS BILAN (cautions, hypothèques, stock-options, contrats de prévoyance etc.) > VOTRE BUDGET Revenus Charges Montant annuel Fiscalité (salaire, BNC, BIC, etc.) Montant annuel Particularités Questions complémentaires : quelle est votre capacité d épargne mensuelle : > PARTICULARITÉS FISCALES (plus-values, déficits non encore imputés, revenus perçus à l étranger, etc.) Vos activités successives Les activités de votre conjoint Période Statut Revenu brut Période Statut Revenu brut Questions complémentaires : avez vous des contrats Entreprise de retraite (Art. 39, Art 82, ) ou de prévoyance (décès, invalidité, incapacité dans votre entreprise)? Connaissez vous vos droits en matière d'indemnités de Fin de Carrière?

5 > VOS OBJECTIFS Obtenir des revenus complémentaires (quel montant, quelle durée, quelle périodicité?) Optimiser la rentabilité de vos placements financiers (quelle est votre sensibilité au risque?) Investir dans l'immobilier (quel apport personnel?) Protéger le conjoint ou les proches contre les conséquences d un décès (qui protéger, quelles orientations privilégier?) Transmettre votre patrimoine ou votre entreprise (qui avantager, sous quel horizon?) Préparer votre retraite Autres : > COPIES DE DOCUMENTS À JOINDRE SI POSSIBLE Situation familiale Contrat de mariage Livret de famille Actes de donation Testament Jugement de divorce Retraite - Prévoyance Bulletins de salaire actuel Bulletins de salaire de qq. années passées Relevé de carrière ( Relevés de points de retraite Caractéristiques des contrats de retraite Caractéristiques des contrats de prévoyance Patrimoine - Fiscalité Relevés d'avoirs (comptes titres, assurance vie etc.) Tableaux d'amortissement des crédits Déclarations d'ir et d'isf de l année précédente IFU Avis d'imposition Les informations recueillies font l'objet d'un traitement informatique destiné à établir un bilan patrimonial. Conformément à la loi "informatique et libertés" du 6 janvier 1978 vous bénéficiez d'un droit d'accès et de rectification aux informations qui vous concernent.

6 L objectif de ce questionnaire est de vous aider à mieux déterminer votre sensibilité au risque (ou tolérance) afin de vous guider vers des solutions de placements adaptées. Le comportement face à l incertain joue un rôle déterminant dans l analyse des comportements d épargne et de gestion de capital (1). En effet, une prise de risque détermine une espérance de rendement. (1) Arrondel L. (PSE-CNRS), Masson A. (PSE-EHESS-CNRS) et Verger D. (INSEE), Préférence de l épargnant et accumulation patrimoniale, Economie et Statistiques n Réalisé pour : Né(e) le : Q1 Concernant les placements financiers, vous connaissez : Uniquement les placements bancaires traditionnels (comptes d épargne, PEL, CODEVI) Quelques principaux placements (comptes d épargne, actions, obligations, OPCVM) Plusieurs des principaux placements et comment ils fluctuent Tous les placements, y compris les placements spéculatifs et comment ils fluctuent Q2 Concernant les placements financiers, vous investissez : Uniquement sur des placements bancaires traditionnels Parfois sur plusieurs catégories d actifs par le biais d OPCVM Souvent sur les différents marchés financiers Souvent sur toutes les catégories d actifs y compris les placements spéculatifs Q3 Quelle proportion de votre patrimoine financier (hors immobilier) représente le montant que vous envisagez d investir? Il représente une part supérieure à 50 % de mon patrimoine financier Il représente une part comprise entre 10 % et 50 % de mon patrimoine financier Il représente une part inférieure à 10 % de mon patrimoine financier Q4 Combien de temps pensez-vous garder votre portefeuille d investissement? Moins de 3 ans De 3 à 5 ans De 6 à 10 ans Plus de 10 ans Q5 En matière de placements financiers, pensez-vous plutôt que : Il ne faut pas prendre de risque ; on doit placer toutes ses économies dans des placements sûrs On peut placer une petite partie de ses économies sur des placements risqués On peut placer une part importante de ses économies sur des actifs risqués si le gain en vaut la peine On doit placer l essentiel de ses économies dans des actifs risqués dès qu il y a des chances de gains très importants 1

7 Q6 Vous souhaitez effectuer un investissement aujourd hui, sur l un des trois supports dont les performances passées sont figurées sur le graphique ci-dessous. Vous pouvez visualiser sur 3 périodes de même durée, la volatilité de chacun des placements. Quel placement choisissez-vous? ans ans ans Placement A Placement B Placement C Je choisis le placement A Je choisis le placement B Je choisis le placement C > Si vous êtes actif(ve), passez directement à la question Q7a > Si vous êtes inactif(ve), passez directement à la question Q7b Q7a Vous possédez un emploi qui vous garantit à vie un revenu de par mois. Une autre entreprise vous propose un emploi qui a : - une chance sur deux (50 %) de doubler votre revenu (6 000 ) - et une chance sur deux de vous procurer un revenu diminué de 33 % (2 000 ). Revenu actuel Nouveau revenu Garanti 1 chance sur 2 1 chance sur 2 Revenu de /mois Revenu de /mois Revenu de /mois J accepte cet emploi -> Passez à Q8a Je refuse cet emploi -> Passez à Q8b 2

8 Q7b Imaginez que l ensemble de vos économies soit investi dans un placement sans risque qui vous rapporte un revenu certain de par an. On vous propose de réallouer votre capital pour l investir sur des supports risqués qui ont : - une chance sur deux (50 %) de vous procurer un revenu annuel double ( ) - et une chance sur deux de vous procurer un revenu diminué de 33% ( ). Placement actuel Nouveau placement Garanti 1 chance sur 2 1 chance sur 2 Revenu de /an Revenu de /an Revenu de /an J accepte ce placement -> Passez à Q8c Je refuse ce placement -> Passez à Q8d Q8a L emploi que vous avez accepté n est plus disponible. Une autre entreprise vous propose un emploi qui a : - une chance sur deux (50 %) de doubler votre revenu (6 000 ) - et une chance sur deux de vous procurer un revenu diminué de moitié (1 500 ). Revenu actuel Nouveau revenu Garanti 1 chance sur 2 1 chance sur 2 Revenu de /mois Revenu de /mois Revenu de /mois J accepte cet emploi -> Passez à Q9 Je refuse cet emploi -> Passez à Q9 Q8b Vous avez refusé la première offre d emploi. Une autre entreprise vous propose un emploi qui a : - une chance sur deux (50 %) de doubler votre revenu (6 000 ) - et une chance sur deux de vous procurer un revenu diminué de 20 % (2 400 ). Revenu actuel Nouveau revenu Garanti 1 chance sur 2 1 chance sur 2 Revenu de /mois Revenu de /mois Revenu de /mois J accepte cet emploi -> Passez à Q9 Je refuse cet emploi -> Passez à Q9 3

9 Q8c Le placement que vous envisagiez n est plus disponible. On vous propose de réallouer votre capital pour l investir sur d autres supports qui ont : - une chance sur deux (50 %) de vous procurer un revenu annuel double ( ) - et une chance sur deux de vous procurer un revenu diminué de moitié ( ). Placement actuel Garanti Nouveau placement 1 chance sur 2 1 chance sur 2 Revenu de /an Revenu de /an Revenu de /an J accepte ce placement -> Passez à Q9 Je refuse ce placement -> Passez à Q9 Q8d Vous avez refusé le premier placement. On vous propose de réallouer votre capital pour l investir sur d autres supports qui ont : - une chance sur deux (50 %) de vous procurer un revenu annuel double ( ) - et une chance sur deux de vous procurer un revenu diminué de 20 % ( ). Placement actuel Nouveau placement Garanti 1 chance sur 2 1 chance sur 2 Revenu de /an Revenu de /an Revenu de /an J accepte ce placement -> Passez à Q9 Je refuse ce placement -> Passez à Q9 Q9 Supposons que vous possédiez des biens (logement, voiture, mobilier...) d une valeur totale de Pour assurer totalement vos biens et sachant que le risque de sinistre est évalué à un pour mille, on vous propose une assurance à 400 par an. Compte tenu du prix de l assurance et du risque, est-il opportun de prendre cette assurance? Oui Non Q10 Dans un métier, recherchez-vous plutôt : Un travail bien défini, sans surprise Un travail avec beaucoup de responsabilité L aventure, le risque, la nouveauté Un travail qui vous laisse du temps Autre chose 4

10 Q11 Un de vos enfants (ou un proche) vous fait part de son intention d abandonner sa situation actuelle pour embrasser une carrière risquée mais qui peut se révéler brillante. Le poussez-vous dans cette voie? Oui assurément Oui, mais en émettant des réserves ou des conseils de prudence Je refuse de donner un avis précis J essaie de l en dissuader Q12 Êtes-vous plutôt du genre à aller vous faire vacciner quand la vaccination n est pas obligatoire? Oui Non... à faire les rappels? Oui Non Q13 Avez-vous déjà pratiqué des sports présentant des dangers? (exemple : Ski hors piste, parachutisme, escalade, autres sports risqués...) Oui Non -> Passez à Q14 Q13b Vous avez déjà pratiqué des sports présentant des dangers... - avez-vous l impression après coup d avoir pris des risques inconsidérés? Oui Non - avez-vous pris toutes les précations pour réduire le risque au maximum? Oui Non Q14 Quand vous prenez le train ou l avion (on suppose qu il ne s agit pas d un voyage exceptionnel ni d un trajet quotidien), vous préférez prendre vos billets Bien à l avance Un peu à l avance Au dernier moment... arriver sur le lieu de départ Bien à l avance Un peu à l avance Au dernier moment Le / / / Signature : 5