MIF 2. Les impacts sur les systèmes d information des distributeurs de produits financiers. Des solutions globales qui n oublient pas le détail

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1 Des solutions globales qui n oublient pas le détail 1 er décembre 015 MIF Les impacts sur les systèmes d information des distributeurs de s financiers Olivier Cruanès, Responsable Marketing

2 SOMMAIRE 0 Introduction 1 Axes d évolutions avec MIF Impacts sur les systèmes d information

3 INTRODUCTION 0 L entrée en vigueur de MIF est prévue pour janvier 018 et a pour objectif de renforcer la protection des investisseurs grâce à une meilleure transparence. MIF va révolutionner l organisation de la distribution des s financiers avec, entre autres, l interdiction du versement de rétrocessions de commissions par les sociétés de gestion aux distributeurs de fonds, lorsque ceux-ci se déclarent indépendants. Cela est vrai aussi pour les encours gérés sous mandat. 3

4 AXES D EVOLUTION AVEC MIF POUR LES DISTRIBUTEURS 1 age client / CRM Etablir le profil des clients Mesurer la tolérance aux pertes par rapport à la situation réelle du client Changement de situation 4 Transparence de l information Affichage des coûts (conseil et opération) Affichage des coûts des services fournis 5 Record keeping 1 Prouver qu il y a eu un service de conseil ainsi que un suivi de la relation client age Mettre en place une segmentation en fonction du marché cible et de la catégorie client Définir la stratégie de distribution et suivre l adéquation 3 Circuit de distribution Classifier les s par profil de Gérer le mode de distribution par typologie de capacité de conseil IMPACTS DE MIFID 8 Rapport permanent Contrôler l adéquation /profil Rapport sur le conseil pendant la relation client 4 Tracer les recommandations 6 Convention producteur/distributeur Voir les impacts sur le mode de distribution (inducement, traçabilité) Remettre en place les évolutions contractuelles du circuit de distribution 7 Convention client Mettre en place des conventions client adaptées aux attentes MIF Adapter le mode de distribution RTO/sous mandat

5 IMPACTS SUR LE SYSTÈME D INFORMATION DES DISTRIBUTEURS age / Segmentation client compliance collaborateur conseil Avec MIF, nous devons pouvoir gérer l adéquation des profils sur 3 axes : Le client Il faut déterminer le profil de du client en fonction de la typologie de s financiers. Par ailleurs, dans la détermination du profil du client, il faut évaluer sa tolérance aux pertes, et ceci, en fonction de sa situation réelle. Cette dernière notion apporte à cette gestion du profil un aspect dynamique de l analyse des données. Le financier Il faut gérer les éléments transmis par le producteur en terme de marché cible, de typologie cible de clients ainsi que la stratégie de distribution de ce. Ces éléments permettent d évaluer le niveau de conseil à réaliser lors de la vente mais aussi lors de la vie du. Le collaborateur Cette gestion rentre dans la notion de stratégie de distribution et le niveau de conseil attendu pour la vente du. 5

6 IMPACTS & INTER-ACTIONS SUR LES SI DES DISTRIBUTEURS CRM Analyse comportementale des clients client Enregistrement & traçabilité des échanges clients CRM Catalogue s Stratégie de distribution Alertes, arbitrage et audit Contrôle permanent compliance collaborateur conseil 6

7 CONCLUSION Les évolutions portées par MIF vont particulièrement impacter les systèmes d information dans le cadre de la distribution des s financiers. Les systèmes devront être dotés d une gestion des profils qui permette le contrôle en dynamique de l adéquation des caractéristiques entre le profil du client, la stratégie de distribution déterminée à la création du financier et la capacité de conseil des collaborateurs du réseau de distribution. Les systèmes devront gérer un catalogue de s avec des informations importantes en termes de caractéristiques sur le mode de distribution, de conseil et d adéquation par rapport aux collaborateurs de réseau ainsi que des profils des clients. Les systèmes devront mettre en place un contrôle permanent sur l évolution du portefeuille de placement des clients par rapport à leur profil avec une gestion des alertes permettant des arbitrages si nécessaire et une piste d audit par rapport aux conventions de distribution de ces s financiers. Enfin, les outils de CRM sont impactés aussi avec l analyse dynamique des données clients, afin d établir la tolérance aux pertes par rapport à la situation financière des clients, mais aussi, avec la gestion des enregistrements et la traçabilité de la relation avec le client. 7