EXPERTS EN GESTION DE PATRIMOINE PRIVÉ.

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1 EXPERTS EN GESTION DE PATRIMOINE PRIVÉ

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3 SOMMAIRE 1.Centaure Investissements en chiffres 2.Centaure investissements, une signature 3.Des clients qui nous font confiance 4.Notre offre diversifiée 5.Nos principaux partenaires 6.Le conseil en gestion de patrimoine 7.Trois exemples pour vous convaincre

4 EN CHIFFRES

5 L AVENTURE DE CENTAURE INVESTISSEMENTS 2010 : Création du Cabinet dédié à l immobilier d investissement : Courtier en assurances pour particuliers et professionnels : Adhésion à la Chambre Nationale des Conseils en Gestion Patrimoine (ancienne CIP) 2013 : Courtier en prêts pour les particuliers et professionnels :Création de CGPI & Cie : Adhésion du cabinet de Saintes au groupement Centaure Investissements et création du cabinet de Bordeaux également adhérent : 12 collaborateurs et développement du réseau de mandataires (dès janvier 2017). Arrivée de notre juriste : GPI & Cie devient organisme de formation du réseau.

6 CHIFFRES D AFFAIRES UN CHIFFRE D AFFAIRE EN PROGRESSION CONSTANTE CHAQUE ANNÉE

7 UNE EXPERTISE EN IMMOBILIER D INVESTISSEMENT Plus de 20 millions d euros d immobilier d investissement vendu ou revendu Plus de 15 millions d euros, par an, de prêts recherchés ou renégociés

8 UN PORTEFEUILLES CLIENT EN DÉVELOPPEMENT CONSTANT Plus de 12 millions d euros d actifs immobiliers d investissement et 60 millions d actifs financiers (assurances, compte-titres, contrats de capitalisation, trésorerie d entreprise) gérés.

9 UN OBJECTIF d actifs financiers gérés en 2019

10 UNE SIGNATURE

11 DES VALEURS QUI NOUS ENGAGENT Conseil Indépendance Interprofessionnalité. Approche globale. Aucun lien capitalistique avec les partenaires. Des solutions sur mesure. Engagement Une forte dimension humaine. Des collaborateurs formés en permanence (60 heures minimum de formation par an). Un vrai engagement socio-sportif. Disponible Des lignes directes, des rendez-vous faciles au cabinet ou chez nos clients. Certifications Activités contrôlées par la CNCGP, l ORIAS, l AMF, l ACPR. Optimisations Financière - Fiscale - Juridique - Patrimoniale - Structurelle - Assurantielle

12 DES HOMMES ET DES COMPÉTENCES 12 collaborateurs expérimentés et diplômés dès janvier 2017

13 Julien BEZIO Associé & Gérant Centaure Investissements Bordeaux Master II Droit, Economie, Gestion Mention Gestion Patrimoniale et Financière Spécialité Gestion du Patrimoine Privé, à finalité professionnelle Cyrille RESTIER Fondateur Dirigeant Master II Droit, Economie, Gestion Mention Gestion Patrimoniale et Financière Spécialité Gestion du Patrimoine Privé, à finalité professionnelle Jean-Paul CHACUN Gérant Centaure Investissements Saintes - Royan Maîtrise en droit D.U. 3ème cycle d Expert en Gestion de Patrimoine Yannick MERCERON Gestionnaire Middle Office Conseiller en Investissements Financiers Vanessa VEMPAIRE Assistante de Direction - Responsable Comptabilité - Back Office CGPI & Cie Diplôme d Etudes Comptables et Financière Katia ALLIGANT Responsable Pôle Assurances Retraite Prévoyance DUT Assurances Conseillère en Investissements Financiers

14 LE RÉSEAU DE MANDATAIRES Anne d ESPAGNAC Juriste Conseiller en Gestion de Patrimoine DESS en Droit des entreprises Benoit BERNARD Conseiller en Gestion de Patrimoine Ingénieur ESTP Jules NAZET Conseiller en Gestion de Patrimoine Master II Droit, Economie, Gestion Sébastien PELUCHON Conseiller en Gestion de Patrimoine DESS Gestion des Entreprises - Certificat d Aptitude à l administration des Entreprises

15 DES COMPÉTENCES CLÉS POUR VOUS ACCOMPAGNER DANS VOS CHOIX Master II Droit, Economie, Gestion - Mention Gestion Patrimoniale et Financière Spécialité Gestion du Patrimoine Privé, à finalité professionnelle Courtier d assurance et de réassurance (COA) enregistré à l ORIAS ( sous le numéro Contrôlé par l Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. Process et Réglementation Conseiller en investissements financiers (CIF) adhérent à la Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine (ancienne CIP), association agréée par l Autorité des Marchés Financiers Titulaire de la Carte Professionnelle de Transaction sur Immeubles et fonds de commerce. Référencé sous le n TPM177 délivrée par la Préfecture de la Charente le 28/10/2010 Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP). Référencé sous le n par l ORIAS ( et de l Autorité de Contrôle Prudentiel Démarchage bancaire et financier pour les opérations et services de commercialisation d OPCVM, de mandats de gestion, de comptes titres, autres produits financiers et opérations et services bancaires.

16 DES CLIENTS QUI NOUS FONT CONFIANCE

17 QUI SONT NOS CLIENTS? SPORTIFS PROFESSIONNELS EXPATRIÉS PERSONNES MORALES 17% 6% 2% 26% VITICULTEURS AGRICULTEURS 92% DES CLIENTS NOUS RECOMMANDENT 24% 25% CADRES PROFESSIONS LIBÉRALES CHEFS D ENTREPRISES PARTICULIERS SALARIÉS

18 UNE OFFRE DIVERSIFIÉE

19 5 DOMAINES D ACTIVITÉS Placements particuliers et professionnels Immobilier Conseils juridique, fiscal et financier Courtage en assurance particuliers et professionnels Courtage en prêts particuliers et professionnels

20 NOTRE PROCESS Étape 1 PRÉ-DIAGNOSTIC Déterminer le profil du client (situation matrimoniale, patrimoniale, fiscale) Étape 2 AUDIT Définir les objectifs recherchés et établir les préconisations d investissements et de placements Étape 3 LETTRE DE MISSION Présenter les solutions proposées en fonction du profil-client et des objectifs recherchés. Etablir un plan d actions. Étape 4 RAPPORT DE MISSION Rédiger la synthèse stratégique mise en place et rappeler les objectifs, coûts etc.

21 NOS PRODUITS PLACEMENTS PRÊTS IMMOBILIERS ASSURANCES PROFESSIONNELLES ASSURANCES PARTICULIERS RETRAITE, PRÉVOYANCE OPTIMISATION FISCALE EPARGNE SALARIALE CONSEIL PATRIMONIAL

22 propose une gamme de produits étendue pour garantir un conseil adapté aux réels besoins de chaque client, en toute indépendance.

23 UN VRAI RÉSEAU DE PARTENAIRES

24 QUI NOUS RECOMMANDE? 6% ORGANISMES FINANCIERS AVOCATS 9% NOTAIRES 11% 35% CLIENTS 15% 22% UN FORT TAUX DE RECOMMANDATION DE NOS CLIENTS ET DES PROFESSIONNELS DU SECTEUR. ENTREPRISES CABINETS COMPTABLES ET D EXPERTISE COMPTABLE

25 UN RÉSEAU DE PARTENAIRES RECONNUS Immobilier Assurance Retraite, épargne salariale et prévoyance collective Epargne Optimisation Fiscale LP PATRIMOINE CERENICIMO K&B SEVERINI APRIL SWISSLIFE APIVIA METLIFE SURAVENIR ERES SWISSLIFE ALPTIS ODDO VIE PLUS CARDIFF SWISSLIFE UAF 123 VENTURE FINANC ILE IR & IS IDINVEST VATEL CAPITAL

26 LE CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE

27 LES FRANÇAIS ÉPARGNENT MAIS N OPTIMISENT PAS Français en contact avec un CGPI et conseillé par un CGPI. OUI NON NON 52% 48% 58% 42% OUI Seuls 22% des personnes interrogées ont déjà bénéficié des conseils d un expert du patrimoine. Source : IPSOS 2012

28 POURQUOI NOUS SOLLICITER? Votre banque vous appelle moins de 2 fois par an pour faire un point sur votre stratégie patrimoniale? Vous estimez que votre conseiller bancaire change trop souvent? Les propositions faites par votre conseiller habituel ne vous satisfont plus, ni en terme de rendement, ni en terme de suivi ou de propositions! LA PROXIMITÉ, LE CONSEIL, LA DISPONIBILITÉ ET L INDÉPENDANCE.

29 POURQUOI NOUS CHOISIR? Les conseillers en gestion de patrimoine Centaure Investissements accompagnent et proposent à leurs clients une stratégie adaptée à leurs besoins et non à ceux des banques partenaires. Les solutions proposées sont optimisées en fonction du profil et des objectifs de chaque client, en toute indépendance. Les conseillers, diplômés agréés et formés, n ont aucuns objectifs imposés. Centaure Investissements est un totalement indépendant afin de pouvoir disposer d une offre globale et ainsi de proposer les produit adéquats à chaque client.

30 CE QUE NOUS PROPOSONS Une analyse précise et objective sur votre situation. Une validation des aspects civils, juridiques et fiscaux de votre patrimoine. Un Diagnostic fiable agrémenté des optimisations liées. Pour toutes démarches menée avec le client, nous établissons : Une lettre de mission pour définir les termes de notre action (durées, coûts, suivis, etc.). Un rapport de mission pour rappeler la stratégie mise en place, et les avantages et inconvénients de nos préconisations. Des conseils en temps réels sur vos actifs financiers. Des solutions personnalisées, diversifiées, adaptées et suivies.

31 3 CAS PRATIQUES GAGNANTS

32 #1 INVESTIR DANS L IMMOBILIER GÉRÉ, EN RÉSIDENCE SERVICES : LMNP LMP.

33 CAS PRATIQUE #1 INVESTIR DANS L IMMOBILIER GÉRÉ, EN RÉSIDENCE SERVICES : LMNP LMP. Investir dans une valeur refuge, en bénéficiant des avantages d une gestion déléguée. Préparer la retraite via un secteur d activités pérennes. Créer un patrimoine financier et un patrimoine immobilier sans le moindre apport. Réaliser un montage patrimonial permettant de bénéficier de multiples avantages tels que la transmission à moindre coût, une exonération ISF, une couverture sociale, des cotisations retraite, une économie d impôt significative, des revenus complémentaires non fiscalisés EHPAD SENIORS TOURISME HÔTELLERIE ETUDIANTS

34 CAS PRATIQUE #1 LE FONCTIONNEMENT AVANTAGEUX LMNP LMP Investisseur Logement Gestionnaire Occupant Récupération de TVA Loyer BIC amorti - Pas de CGS Confort de gestion Effort d épargne maîtrisé Un risque limité Réduction IR ou Amortissement Rendement moyen net de 4 à 5% en comparaison avec des fonds euros en chute libre depuis des années (moins de 2% moyen pour 2016).

35 CAS PRATIQUE #1 LMNP LMP : UN RENDEMENT NET DE 4,2% EN MOYENNE Objectif de performance nette en immobilier classique TMI à 14% TMI à 41% 0,5 % 3,5 % 5,75 % 1 % 4,26 % 6,9 % 1,5 % 4,93 % 8,05 % 2 % 5,67 % 9,2 % 2,5 % 6,38 % 10,34 % 3 % 7,09 % 11,49 % 3,5 % 7,8 % 12,64 %

36 #2 PRÉPARER SA RETRAITE ET DIMINUER L IMPÔT SUR LE REVENU GRÂCE AU PERP

37 CAS PRATIQUE #2 PRÉPARER SA RETRAITE ET DIMINUER L IMPÔT SUR LE REVENU GRÂCE AU PERP Placement permettant un effort d épargne réduit sur l année en cours grâce au PERP. Les primes versées sont déductibles du revenu imposable. Le PERP n est pas pris en compte dans le plafond des niches fiscales, ni dans le calcul de Impôt de solidarité sur la fortune (ISF). La majorité des PERP propose un large choix de fonds séduisant et des rendements bien supérieurs à ceux des fonds en euros. Rappel : «le temps donne raison aux marchés.» Un des seuls produits à allier défiscalisation, retraite, épargne et protection de la famille. Les contrats «article 83», PERCO, loi Madelin sont transférables sur un PERP, tout comme le PERP lui même, d un acteur à un autre.

38 CAS PRATIQUE #2 FISCALITÉ D UN RACHAT D UNE ASSURANCE VIE Principe d un rachat Illustration du fonctionnement de la fiscalisation en cas de rachat d un contrat d assurance vie 35% 15% 7,5% 4 ans 4 ans 8 ans OU TMI Et prélèvements sociaux OU TMI Et prélèvements sociaux Abattement euros pour un couple euros pour un célibataire OU TMI Et prélèvements sociaux INTÉRÊTS CAPITAL PART IMPOSABLE CAPITAL Prélèvements sociaux (chaque année sur les fonds euros et au moment du rachat sur les UC)

39 #3 LES AVANTAGES DU CONTRAT ODDO FIPAVIE INGÉNIERIE

40 CAS PRATIQUE #3 LES AVANTAGES DU CONTRAT ODDO FIPAVIE INGÉNIERIE CONTRAT PENDANT 8 ANS CONTRAT APRÈS 8 ANS Participation aux bénéfices Capital Dividendes, coupons, plus-values Capital Provision pour participation aux bénéfices Participation aux bénéfices attribuées Support en + Unités de compte Support en Unités de compte Participation aux bénéfices et intérêts non rachetables pendant 8 ans. Contre garantie possible en cas de décès.

41 MERCI DE VOTRE ATTENTION BERTRAND SANCE DAMIEN SALEMBIER DIRECTEURS ASSOCIÉS ODDO & CIE