Profil Entrepreneur. Uniquement pour entrepreneurs mars 2013

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1 Profl Entrepreneur Unquement pour entrepreneurs mars 2013 Paements nternatonaux Dans un pett pays comme la Belgque, les entrepreneurs sont amenés rapdement à commercer hors de leurs frontères, tant en Europe qu au-delà, comme en Chne. Qu en est-l des paements, des taux de change et des rsques nhérents? Page 2 Femmes chefs d entreprses À la Banque J.Van Breda & C, 55 % de nos collègues sont des femmes. Dans d autres secteurs auss, comme dans le monde médcal, nous observons une forte fémnsaton des professons. Une tendance également très perceptble dans les unverstés. Dans l entrepreneurat, les femmes sont pourtant encore mons représentées que les hommes. Quel dommage! Parce que les femmes d entreprses réussssent au mons auss ben que les hommes. En outre, elles tennent souvent compte d autres dmensons et leur approche est plus souvent orentée vers la socété tout entère. À l occason de la journée nternatonale de la femme, le 8 mars, nous consacrons une attenton partculère à la carrère professonnelle des femmes dans ce numéro. Avez-vous des questons? Votre account manager vous accordera volonters un entreten personnalsé. Peter.VanDessel@banquevanbreda.be Responsable entrepreneurs Combner et réussr ves prvée et professonnelle Leve Wnkelmans combne depus 36 ans la geston de son entreprse avec l éducaton de ses quatre enfants. Entre-temps, Greet, sa flle aînée, marche sur les traces de ses parents. Page 4 Le compte à terme Busness flex : faclté et confort Maryse Depoorter, account manager, vous présente le compte à terme Busness flex. Il vous permet de fare fructfer vos lqudtés en toute flexblté avec, à la clé, un rendement ntéressant. Page 6 Les 5 consels de Sophe Lecocq Franchsée Ixna depus 1997, Sophe Lecocq ame toucher à tout : geston, communcaton, vente. Elle dversfe ses actvtés tout en se remettant constamment en queston pour toujours aller de l avant. Page 8

2 e x p e r t s e Evelen Wllems et Nele Van Houtven, département Marchés fnancers à la Banque J.Van Breda & C Payer en toute faclté au-delà des frontères Les entrepreneurs actfs en Belgque et désreux d élargr leur marché dovent rapdement se tourner vers l étranger. Dans ce cas, l est mportant de ben négocer et de passer des accords clars. Sur la lvrason des produts, ben sûr, mas auss sur le mode de paement. Le département Marchés fnancers de la Banque J.Van Breda & C vous conselle sur les optons de paement personnalsées. Les paements nternatonaux se font asément va VanBredaOnlne ou Isabel. Régler ses affares bancares au sen de l Europe est de plus en plus facle. Prenons l exemple des paements SEPA et des domclatons européennes. Hors de nos frontères, l exste encore plus d opportuntés, tant pour vos débouchés que pour l achat de produts et matères premères. Lorsque vous décdez d élargr vos actvtés commercales hors Europe, prenez le temps de réfléchr aux rsques lés aux taux de changes, crédts, transports et autres. À la Banque J.Van Breda & C, nous avons acqus une solde expérence dans ces matères et nous vous fournssons des consels spécalsés sur les dfférents modes de paement et leurs avantages. Négocer Parvenr à des transactons commercales réusses exge d établr de bons accords. Et le mode de paement fat parte des ponts à défnr. Pour évter que les négocatons ne tombent dans l mpasse, vous pouvez demander que la banque serve d ntermédare. Deux chox s offrent à vous : recourr à un encassement documentare ou à un crédt documentare (letter of credt). Pour le premer, l mportateur peut, dès lvrason des bens, en prendre possesson après le paement ou l acceptaton de la lettre de change. Pour le second, la banque de l mportateur se porte garante du paement de l exportateur. À la banque J.Van Breda & C, nous dscutons ensemble des moyens de paement les plus approprés à votre stuaton. Il exste un large chox de technques, souvent complexes. Informez-vous donc à temps auprès de votre account manager. 2 Banque J.Van Breda & C Profl Entrepreneur mars 2013

3 Le yuan dans la pratque Il n exste pas de lmtatons pour les paements en yuan hors Chne. Les paements drects vers un bénéfcare en Chne sont lmtés. Seuls les paements vers des entreprses chnoses détentrces d une lcence d mportaton/d exportaton sont autorsés. Vérfez au préalable auprès du bénéfcare s l peut recevor du CNY. Les paements de et vers la Chne prennent plus de temps que la normale. Tenez compte du décalage horare et communquez votre ordre de paement à la banque deux jours avant la date d exécuton souhatée. Communquez le code BIC du bénéfcare pour tous vos paements. La Banque J.Van Breda & C facture un coût standard pour les vrements nternatonaux. Les banques ntermédares peuvent facturer des coûts supplémentares. Vous avez des questons ou souhatez vendre ou acheter des yuans? Prenez contact avec le département Marchés fnancers : tél La queston n est pas de savor s le yuan devendra une monnae commercale courante, mas quand l le devendra. Rsques lés aux taux de change La volatlté des monnaes rsque de mettre en pérl votre marge bénéfcare. Pour lmter ou supprmer ce rsque, l vous est possble de fxer au préalable le taux de change, pour échanger les devses à une date ultéreure au cours convenu. Cette opératon peut s effectuer dans une vngtane de monnaes. S la valeur de la monnae basse ou augmente par la sute, vous ne perdez ren : votre marge bénéfcare est assurée. Votre account manager, qu travalle en étrote collaboraton avec le département Marchés fnancers, vous nformera sur les technques propres à couvrr ces rsques. La volatlté des taux de change peut vous coûter de l argent. S vous commercez régulèrement avec le même pays, l peut s avérer plus ntéressant d ouvrr un compte dans la devse du pays concerné. Rapde et à un prx fxe Savez-vous que les paements vers l étranger effectués va la Banque J.Van Breda & C parvennent, en règle générale, un jour plus tôt chez le réceptonnare que va les autres banques. En outre, la banque dspose d une soluton effcace pour lmter les coûts des banques correspondantes. S vous le désrez, vous pouvez auss payer en devse va votre compte en euros. Les paements s effectuent en temps réel selon le cours au moment de l opératon. Tous vos paements nternatonaux peuvent se gérer va VanBredaOnlne. Le yuan (CNY) Jusqu l y a peu, la monnae chnose, le yuan (CNY), n état pas dsponble hors de la Chne. Vu notamment sa forte dépendance vs-à-vs du dollar amércan (USD), la Chne a entamé un processus de lbéralsaton pour le CNY. L utlsaton du yuan pour les transactons nternatonales subt encore à l heure actuelle une strcte réglementaton. C est ans qu une verson spécale de la monnae (off-shore) a vu le jour : le CNH. La valeur de cette monnae est très proche de celle du vra CNY de la Chne contnentale. Pour ce yuan auss, l est possble désormas de souscrre des contrats à terme. L nternatonalsaton de la monnae chnose est en plen développement. Nous nous attendons à ce que les règles s assouplssent rapdement, sans exclure pour autant un éventuel retour en arrère. La Banque J.Van Breda & C a chos de se spécalser dès le départ dans cette opton et de soutenr vos actvtés avec la Chne. L mportance crossante de la Chne comme partenare commercal ne fat aucun doute et s une transacton peut s effectuer dans la monnae chnose, vous pouvez ben souvent convenr d un prx plus ntéressant. Vous souhatez en savor plus? Prenez contact avec votre account manager. mars 2013 Profl Entrepreneur Banque J.Van Breda & C 3

4 f a s e u r d o p n o n Leve Wnkelmans et sa flle aînée, Greet, sur l un de leurs élévateurs à nacelle. Tenr les rênes, au traval comme chez so Gérer une affare rentable ne va pas de so. Et la combner avec une ve de famlle équlbrée, encore mons. Pourtant, c est le déf qu ont relevé Leve Wnkelmans, maman de quatre enfants, et son mar Albert. Ils ont fat passer le Groep Maes d une pette affare à un groupe d entreprses réputé. Leur flle aînée, Greet, marche sur les traces de ses parents. «Mon mar Albert et mo avons déjà deux enfants lorsque nous avons lancé notre entreprse en 1976», explque Leve. «Albert avat toujours rêvé d avor sa propre affare. Nous avons commencé par proposer des servces d nstallatons électrques pour les fêtes. Comme l fallat souvent les placer en hauteur, nous avons rapdement troqué notre échelle contre un élévateur. Les llumnatons étant surtout populares lors des fêtes de fn d année, nous avons décdé de le louer le reste de l année. Ce fut le début de notre entreprse. Albert gère le côté pratque, mo l admnstratf. Nous formons une équpe déale.» Un monde d hommes «Le monde de l entrepreneurat a fortement évolué ces 36 dernères années. Avant, on état souvent «la femme de». Aujourd hu, on est évaluée à sa juste valeur. La correspondance, par exemple, n est plus seulement adressée à «Monseur», mas à «Madame et Monseur». Ce sont des détals qu font une fameuse dfférence.» «Comme nous travallons à la mason, nous pouvons combner ve de famlle et ve professonnelle.» «Au début, on travallat à la mason. Cela nous permettat de combner notre actvté professonnelle et l éducaton de nos deux enfants. Seul désavantage, la journée de traval n état jamas termnée. On travallat du matn au sor. Un bon plannng et un équlbre san nous ont fourn la clé, et la prse de conscence, qu on ne peut pas tout réussr. Aujourd hu, nternet consttue une ade préceuse pour gérer nos journées. Nous sommes jognables partout, quand nous le voulons.» Vson dfférente «On dt souvent que les femmes sont plus émotves que les hommes. C est vra, mas pas en affares. Nous passons rapdement en mode ratonnel, sans nous lasser guder par nos sentments. En revanche, lors d un événement, comme un accdent ou le départ d un collègue, nous réagssons souvent de manère plus émotve. Ce n est pas négatf pour autant. J essae toujours d antcper le plus possble pour évter que des événements dramatques ne se reprodusent.» 4 Banque J.Van Breda & C Profl Entrepreneur mars 2013

5 «Dans notre entreprse, la plupart des untés sont gérées par des femmes. Ce n est pas volontare, mas souvent, les femmes répondent meux au profl que nous cherchons. Sans que nous fassons pour autant de la dscrmnaton. Je remarque que les femmes arrvent à combner pluseurs tâches à la fos. Les hommes, eux, préfèrent termner une tâche avant d en commencer une autre. Par contre, le seul désavantage d avor beaucoup de femmes dans l entreprse, ce sont les nombreux congés de grossesse. C est l une des rasons pour lesquelles nous amerons engager un collègue masculn pour une foncton de manager. Pour l nstant, nous n avons pas encore trouvé le canddat déal.» «Un homme préfère termner une tâche avant de commencer la suvante.» Préjugés «Dans notre secteur, une femme dot être doublement compétente. Une fos que le clent ou le fournsseur a eu la preuve de ses connassances technques, l lu manfestera davantage de respect et de confance qu à un homme. Au sen d une entreprse, j estme mportant que tout le monde se forme dans son domane. En lsant, en fasant parte d un groupe de réflexon ou d ntérêts, grâce à l ade de ses collègues, Il faut avor confance dans ses connassances et son savor. Une atttude qu se ressent extéreurement. J a été présdente de VKW (NDLR : plateforme d entrepreneurs flamands) pendant 6 ans. J y a rencontré beaucoup de personnes et d ams qu partagent mes convctons. J y a auss apprs énormément et reçu de nombreux consels pour ma propre entreprse. Je conselle à tout le monde de s engager dans un mouvement professonnel. Cela prend du temps, mas cela en vaut la pene.» «S nvestr dans des assocatons professonnelles demande des efforts, mas en vaut vrament la pene!» «Greet, notre flle aînée, son compagnon Geert, et notre fls Jan ont lancé leur propre affare à côté de la nôtre. Ils ont créé Montaco, une entreprse spécalsée dans la locaton de grues. À terme, nous avons remarqué qu l exstat de nombreuses synerges entre nos entreprses. Depus 2006, tros de nos enfants ans que Geert ont reprs les commandes de Maes Hoogwerkers. Lorsqu Albert a passé le cap des 65 ans, l a voulu quelque peu lever le ped. Greet a comblé ce vde, elle drge avec ses frères et son compagnon les partes «locaton» et «électro». Au départ, n Albert n mo ne voulons que nos enfants travallent dans l entreprse. Mas l n y avat ren à fare, ls étaent ntéressés et ls avaent du talent. Nous vvons cette collaboraton de façon ntense et productve. Et nous communquons de manère très ouverte, ce qu est tout bénéfce pour l entreprse.» 105 ttres-servces pour les mamans ndépendantes En tant que maman ndépendante, vous avez drot à 105 ttresservces gratuts après votre accouchement, au moment de la reprse de votre actvté professonnelle. Vous pouvez les écouler auprès de toutes les entreprses agréées pour l ade à domcle. Ils sont valables hut mos. Quelques condtons : votre enfant est né au plus tôt le 1 er janver 2006 et est nscrt dans votre ménage, vous avez le statut socal d ndépendante lors des deux derners trmestres précédant le trmestre de votre accouchement et vous payez des cotsatons socales pour ces deux trmestres, au moment où l ade à la maternté est attrbuée, vous avez toujours le statut d ndépendante. Vous n avez pas drot automatquement aux 105 chèques. Fates-en la demande auprès de votre casse d assurances socales au plus tôt à partr du sxème mos de grossesse et au plus tard la qunzème semane après l accouchement. Attenton : les ttres-servces sont payés par Sodexo et ne sont pas mposables. Ils n entrent pas en lgne de compte dans la réducton d mpôt pour les prestatons payées à l ade de ttres-servces. Pour obtenr plus d nformatons, contactez votre casse d assurances socales. Pour obtenr plus d nformatons, rendez-vous sur le Servce Publc Fédéral Sécurté socale. > Ctoyens > Ve prvée > Grossesse et nassance > Ade à la maternté pour les ndépendants mars 2013 Profl Entrepreneur Banque J.Van Breda & C 5

6 q u e s t o n & r é p o n s e Maryse Depoorter, account manager à la Banque J.Van Breda & C Comment nvestr à court terme en toute flexblté? «Ouvrez un compte à terme Busness flex, une opportunté unque dans le clmat actuel des taux», explque Maryse Depoorter, account manager à la Banque J.Van Breda & C. «En effet, son taux de 1,5 %, plutôt attractf dans les condtons actuelles, vous permet de fare fructfer vos lqudtés en toute flexblté. Ce nouveau compte est la soluton ntermédare entre le compte de réserve et le compte à terme de plus longue durée (3 ans, 5 ans,...). Vous êtes dans l attente d nvestr dans un placement à plus long terme ou dans un éventuel projet mmobler ou vous souhatez réalser des travaux prochanement et aurez beson de lqudtés? Le Busness flex est une excellente soluton pour fare croître votre trésorere avant de la sortr quand vous le désrez.» Condtons & avantages Taux fxe d 1,50 % pendant 1 an. Possblté de prélever l ntégralté du montant à tout moment moyennant une ndemnté de remplo modque de 0,25 %, dédute de vos ntérêts. Apport mnmal : euros. Plafond : euros. En cette pérode de fables taux d ntérêt et d ncerttude économque, la dversfcaton des durées et des catégores d actfs est captale. Le compte à terme Busness flex est un compte parfat pour dversfer vos avors et valorser vos excédents de lqudtés. Le mot d ordre étant la flexblté, vous pouvez profter de ce compte tant à des fns prvées que professonnelles. Attenton : l s agt d une offre temporare dont l émsson peut être clôturée Coût et modaltés d ouverture Le compte est 100 % gratut. Appelez ou envoyez un e-mal à votre account manager et l ouvrra le compte pour vous. Dans la plupart des cas, vous pourrez déjà verser de l argent sur le compte le jour-même. Vous n êtes pas encore clent? Contactez l agence la plus proche ( contact/). Vous retrez votre argent après neuf mos? Vous placez euros sur un compte à terme Busness flex à 1 an. Au bout de neuf mos, par exemple, vous avez soudanement beson de tout votre argent pour effectuer des travaux de rénovaton dans votre entreprse. Vous touchez 1,50 % d ntérêts bruts pour les 9 premers mos de l année, sot euros. Ces ntérêts bruts sont dmnués d une ndemnté de remplo de 0,25 % pour les 3 mos restants, sot 62,50 euros. Au fnal, vos ntérêts bruts s élèvent à 1 062,50 euros, ce qu correspond à un rendement sur base annuelle de 1,42 %. Ces ntérêts sont ensute soums au précompte mobler. Vous souhatez en savor plus? Prenez contact avec votre account manager. 6 Banque J.Van Breda & C Profl Entrepreneur mars 2013

7 Nouvelle fscalté en 2013 Chaque année, le légslateur adapte la fscalté. Voc un aperçu pour Précompte mobler Le précompte mobler sur les ntérêts et dvdendes passe de 21 % à 25 %. Le système des 21 % + 4 % dsparaît de ce fat. Le précompte mobler reste à 15 % sur les comptes épargnes et les bons d État «Leterme». La mesure d exonératon de précompte mobler sur les comptes épargnes (1 880 euros) subsste. La taxe de 10 % de précompte mobler sur les bon de lqudaton est nchangée. Le précompte mobler retrouve son caractère lbératore. Taxe sur prme La taxe sur la prme d assurance-ve (essentellement les Branches 21 et 23) passe de 1,1 % à 2 % pour les prmes versées à partr du 1 er janver Les assurances solde restant dû, les assurances groupes / EIP et les fonds de penson ne changent pas. Déducton des ntérêts notonnels Les ntérêts notonnels pour 2013 (exercce d mposton 2014) seront calculés sur base de la moyenne du taux des OLO à 10 ans (oblgatons d État belges). À présent, on ne tent plus compte de l année complète, mas unquement du trosème trmestre. Comme les taux ont dmnué, la déducton des ntérêts notonnels basse également et passe de 3 % à 2,742 % (pour les PME de 3,5 % à 3,242 %). Le report de la déducton des ntérêts notonnels n est plus possble à partr de l exercce Un régme de transton est d applcaton pour le «stock» du passé. Imposton des plus-values sur actons Les socétés (grandes entreprses) dovent s acqutter d un mpôt de 0,4 % à partr de l exercce d mposton 2013 sur la plus-value des actons (alors qu l exstat autrefos une exonératon) (+ 3 % de cotsaton supplémentare de crse). Les mons-values ne sont toujours pas déductbles. Les PME occupant mons de 100 personnes y échappent à condton de ne pas dépasser plus d un des crtères suvants lors du derner et de l avantderner exercce fscal : - Chffre d affares annuel : euros (hors TVA) - Total du blan : euros - Nombre de travalleurs occupés, en moyenne annuelle : 50 Marc Gels, consel fscal Banque J.Van Breda & C Réducton d mpôt L avantage fscal auquel vous avez drot pour certanes dépenses sera remplacé, dans de nombreux cas, par un pourcentage fxe de réducton d mpôt. Cette nouvelle verson de réducton d mpôt consstera essentellement en une réducton de l avantage fscal. Dons (mnmum 40 euros et maxmum 10 % des revenus nets totaux plafonnés à euros) : réducton d mpôt de 45 %. Crèche (maxmum 11,20 euros par jour) : réducton d mpôt de 45%. Penson almentare et déducton habtaton propre : la déducton fscale dans la tranche supéreure d mposton est mantenue. Épargne à long terme : la réducton d mpôt état calculée jusqu à l année passée sur base du taux d mposton moyen spécal, dt auss améloré, et s élevat à mnmum 30 % et à maxmum 40 %. À partr de 2013, elle est fxée à 30 %. Cec est d applcaton pour : - Cotsatons personnelles pour une assurance groupe ou un fonds de penson - Prmes d assurance ve ndvduelle - Remboursement ou reconsttuton d emprunt hypothécare (pas la déducton pour l habtaton propre et unque) - Acquston d actons de la socété employeur - Paements pour l épargne penson Dépenses pour la protecton d habtaton contre l ncende et le vol : la réducton d mpôt sur les dépenses (sur factures) avec un maxmum de 750 euros (TVA comprse) par an et par habtaton passe de 50 % à 30 %. f s c a l t é Vous l aurez remarqué, les changements sont nombreux. Contactez-nous pour que nous analysons ensemble leurs conséquences pour vous. mars 2013 Profl Entrepreneur Banque J.Van Breda & C 7

8 p o r t r a t Sophe Lecocq dans l une de ses cusnes Les 5 consels de Sophe Lecocq mon ACTIVITÉ ma passon Nom : Sophe Lecocq ( 1970) À son actf : études en communcaton à l IHECS. Employée chez K2, socété de producton de flms. Saute le pas en 1997 et devent entrepreneuse franchsée Ixna avec son papa. Reprend les rênes seule, en Créaton de SKS en Boucle le cercle en nvestssant dans le cnéma, sa passon, va le tax shelter. «L esprt d équpe est très mportant. Une sorte en ballon ou une sorée VIP au Crque du Solel ressoude les lens.» 1. Innover «En 2005, j a créé une nouvelle entté, SKS, où j externalse la pose de cusne, la geston des stocks et la lvrason des cusnes. En plus de gagner de l espace commercal, je contrôle l entèreté du processus, de la sgnature à la pose. Et garants ans la qualté et le respect du plannng. Depus peu, j anme le leu de vente avec des atelers culnares. Un des ngrédents pour attrer des clents d une autre manère.» 2. Non «Aujourd hu, plus qu her, je prends le temps de la réflexon avant de me lancer corps et âme dans un projet où d autres partenares sont partes prenantes. Je ds plus souvent non, lorsqu un certan nombre de garantes font défaut.» 3. Dversfcaton «J ame découvrr, apprendre et repousser mes lmtes pour meux élargr mon horzon. J a fat parte pendant pluseurs années du comté publctare d Ixna et j a été l une des premères à lancer le nouveau concept de magasn Ixna en Wallone en décembre J nvests également dans d autres projets pour dversfer mes actvtés.» 4. Vglance «J a connu une pérode faste qu m a légèrement «assoupe». Mon mar qu, aujourd hu, est entré dans l affare, m apporte des solutons pour fare face à une concurrence plus rude. Il est captal de toujours rester sur le qu-vve.» 5. Responsable «Le gérant, qu l le veulle ou non, n est pas sur le même ped d égalté que ses collaborateurs. C est lu qu prend les rsques, l est logquement leur responsable drect et dot être ntransgeant sur la qualté, les délas, les condtons de vente, etc. Par contre, l dot pouvor être flexble quand c est nécessare.» Banque J.Van Breda & C o Ledeganckkaa 7, 2000 Anvers, tél Socété anonyme TVA BE , RPR Anvers, FSMA A Édteur responsable : Luk.Lammens@banquevanbreda.be La Banque J.Van Breda & C respecte votre ve prvée. Vos données ont été enregstrées dans nos fchers afn de vous nformer à propos de nos servces et de nos offres. Vous avez le drot de consulter et de corrger ces données. S vous le souhatez, vous pouvez vous opposer à l utlsaton de ces données à des fns de marketng drect. Vos données peuvent être communquées à des ters avec qu la Banque J.Van Breda & C est lée contractuellement ou par la structure de son actonnarat. Pour tout complément d nformatons : Regstre publc de la Commsson de protecton de la ve prvée. 8 Banque J.Van Breda & C Profl Entrepreneur mars 2013