Les emprunts indivis. Auteur : Philippe GILLET
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- Amaury Guérin
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1 Les emruts dvs Auteur : Phle GILLET
2 Emrut dvs et emrut oblgatare Emrut dvs Emrut oblgatare Souscrt ar ue ou luseurs baques Pluseurs souscrteurs Dvsé e arts : oblgatos Oblgatos cotées Grad ombre de souscrteurs Négocables Cotrates d formato de l ael ublc à l éarge (sauf emruts rvés
3 Les emruts dvs Ils sot gééralemet cotractés aurès des baques, mas : ls euvet auss être cotractés aurès d autres arteares (les actoares ar exemle. Les baques euvet se grouer our former des sydcats lorsque le rêt est mortat. Le taux aocé se décomose e : Taux omal : rémuérato du rêt lu-même Fras aexes : assuraces, fras Le taux corresodat au coût total du crédt est aelé Taux Effectf Global (TEG Il comred tous les fras aexes Il se calcule comme u TIR e aulat les flux d etrée et de sorte des flux. Das la réalté, l exste ue multlcté de taux d térêt qu déedet de : La durée du rêt Le rsque lé à l emruteur La stuato du marché e termes de lqudtés et de cocurrece
4 Les emruts bacares Pour les méages Le taux déed de la destato du rêt ; la hérarche des taux fodée sur le coule Rsque/durée eut doc être rems e cause. Prêt mmoblers Prêts à la cosommato Prêts adés Pour les etrerses Pour des emruts de grade talle et de logue érode, les etrerses réfèret les emruts oblgatares qu leur ermettet d évter les coûts d termédato bacare. Les rêts sot doc essetellemet destés aux PME et/ou au rêts à court terme. O etre doc das le domae de la face à court terme et de la gesto de trésorere. Les modaltés Le taux est auel, les remboursemets sot gééralemet mesuels (mesualtés. O utlse u taux roortoel mesuel au taux auel.. Les térêts sot ostcomtés e Euroe, récomtés aux USA.
5 Caractérstques des emruts dvs U emrut dvs est u emrut dot le versemet ar le rêteur s'effectue stataémet, à ue date 0. L'amortssemet de la dette, c'est à dre le remboursemet du rcal, s'effectuera e rce rogressvemet, avec ue érodcté costate. A l'échéace de chacue de ces autés, l'emruteur e lus des remboursemets du rcal, versera au rêteur les térêts courus et échus corresodat au catal o remboursé au début de la érode cosdérée. La somme de l'térêt et de l'amortssemet corresod au motat total de l'auté.
6 Caractérstques des emruts dvs Taux Durée de érodes (gééralemet auelle Catal emruté, Mode de remboursemet I fe : o aye l térêt auellemet, et o rembourse la totalté du catal emruté la derère aée. Amortssemets costats : chaque aée, o rembourse la même art du catal emruté, m / Autés costates : chaque aée, o aye la même auté, costtuée d ue art d térêt et d autre art d amortssemet. Chaque aée les roortos chaget. Auté a : motat auel déboursé a m I avec I.D -
7 Tableau d amortssemet d u emrut dvs Pérode Catal restat dû e début de érode Itérêt amortss emet Auté D 0. D 0 m a m. D 0 2 D D 0 -m I 2.(-m m 2 a 2 m 2. D D - D -2 -m I D -. m a m I - m - D -2 m m -.(m m - a - D -2 I - D - m I. D - m a m m m.(
8 Prcales rorétés m a ( a m ( D m a a m m.(
9 Exemle I fe Amortssemet costat Auté costate Emrut de au taux de 5% et de durée de ve égale à 5 as, aemet auel ostcomté
10 Tableau d amortssemet d u emrut dvs fe Pérode Catal restat dû e début de érode Itérêt amortss emet Auté D 0 D...D D -. 0 a a a a -.. m a.(
11 I fe Le catal emruté est remboursé uquemet à la derère érode, m m 2 m - 0 ; m Catal Ital Amortss. I fe Itérêt Auté Total
12 Tableau d amortssemet d u emrut dvs ar amortssemet costat Pérode Catal restat dû e début de érode Itérêt amortss emet Auté D 0. D 0 m/ a m. 2 D D 0 -/ I.(-/ m/ a 2 m 2. D a 2 /. D D - D -2 - [(-./] I D -. m/ a m I - D -2 m m - 2/.2/ m/ a - D -2 I - D - /m I. D - m/ a m m m.(
13 Amortssemet costat Le même motat du catal est remboursé sur chaque érode, m m 2 m/00.000/ Catal Ital Amortss. costat Itérêt Auté Total
14 Prorétés Les térêts d ue art et les autés d autre art sot e rogresso arthmétque de raso : -./ O eut écrre : a D -. /
15 Auté costate auté amorts. catal térêt costate a a 2 a a a a ( ( Somme S de termes d ue sute géométrque:. De raso q ( - 2. de remer terme b ( - 3. de termes S S S q q b S ( ( ( ( ( ( ( a ( a (
16 Prcales rorétés.( m m (. m ( ( ( P D ( ( P R
17 Exemle auté costate a ( 0,05 a ( 0, Dette e début Amortss. Itérêt Auté costate Total
Mathématiques Financières : l essentiel Les 10 formules incontournables (Fin de période)
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